移動(dòng)支付是一種新興的支付方式，隨著它的發(fā)展，極大改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣和支付方式。第三方支付平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)激烈，通過支付寶掃描領(lǐng)紅包、獎(jiǎng)勵(lì)金，微信搖一搖等福利來吸引消費(fèi)者注意力，強(qiáng)化消費(fèi)者移動(dòng)支付習(xí)慣，提升市場(chǎng)份額，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。比如在2018年的“3.8女神節(jié)”線上、線下狂歡，支付寶投入10億元重金和30萬家商戶一起“造節(jié)”，部分商品甚至享有3.8折優(yōu)惠，移動(dòng)支付巨頭間通過巨額補(bǔ)貼不斷在線上線下支付市場(chǎng)攻城略池，培養(yǎng)了大量用戶，提升了移動(dòng)支付的用戶使用粘性，移動(dòng)支付行業(yè)的充分競(jìng)爭(zhēng)帶給消費(fèi)者巨額的“選擇紅利”，也進(jìn)一步強(qiáng)化了消費(fèi)者移動(dòng)支付習(xí)慣。

消費(fèi)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，擴(kuò)大居民消費(fèi)從而能提升居民福利水平。由此可見，當(dāng)前我國(guó)對(duì)消費(fèi)的重視達(dá)到了一個(gè)前所未有的高度。如今大學(xué)生偏向使用移動(dòng)支付進(jìn)行生活學(xué)習(xí)消費(fèi)，現(xiàn)金的使用量正在逐漸減少。與先前現(xiàn)金支付為主要支付手段相比，大學(xué)生的消費(fèi)頻率越來越高，結(jié)構(gòu)越來越多樣，規(guī)模越來越龐大。由于移動(dòng)支付的便捷性，越來越多的大學(xué)生依賴于此，同時(shí)這樣錢不經(jīng)手的“無腦”的消費(fèi)方式使得大學(xué)生花錢越來越快，致使大學(xué)生消費(fèi)越來越高，使得不少的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)實(shí)力跟不上消費(fèi)水平，催生了“校園貸”等一些影響學(xué)生安全、思維方式、行為習(xí)慣的行業(yè)。盡管如此，移動(dòng)支付的誕生與發(fā)展依舊促進(jìn)了大學(xué)生的消費(fèi)，中國(guó)大學(xué)生正成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大主力。

1.移動(dòng)支付在我國(guó)的發(fā)展及應(yīng)用概況

移動(dòng)支付交易規(guī)模持續(xù)快速提升。當(dāng)前，中國(guó)已經(jīng)成為全球最大的移動(dòng)支付市場(chǎng)，并且仍然保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。通過近幾年微信、支付寶的線下推廣以及紅包營(yíng)銷所進(jìn)行的用戶教育，我國(guó)消費(fèi)者，尤其是大學(xué)生的人數(shù)越來越龐大。 iiMediaResearch(艾媒咨詢)表(1-1)數(shù)據(jù)顯示，2017年網(wǎng)上支付交易規(guī)模達(dá)2075.1萬億元，較2016年小幅下降0.5%，2017年移動(dòng)支付規(guī)模達(dá)202.9萬億元，較2016年增長(zhǎng)28.8%。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，近年來網(wǎng)上支付交易規(guī)模趨于穩(wěn)定，移動(dòng)支付增長(zhǎng)速度有所下滑但保持增長(zhǎng)，隨著中國(guó)第三方移動(dòng)支付產(chǎn)品的完善以及消費(fèi)者支付觀念的轉(zhuǎn)變，移動(dòng)支付將會(huì)進(jìn)一步普及，短期內(nèi)移動(dòng)支付交易規(guī)模將保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。

表1-1 移動(dòng)支付用戶規(guī)模

2.移動(dòng)支付對(duì)大學(xué)生消費(fèi)的影響

大學(xué)生群體是具有特殊行為特征的年輕群體，他們對(duì)手機(jī)依賴程度較深。大學(xué)生群體是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的“原始居民”，習(xí)慣了在手機(jī)上“生活”，如學(xué)習(xí)、社交、娛樂等活動(dòng)，習(xí)慣利用手機(jī)提升自己學(xué)習(xí)社交、娛樂等方面的效率，但是這種慣性導(dǎo)致大學(xué)生群體對(duì)手機(jī)依賴程度加深。

2.1 消費(fèi)行為

因?yàn)榈谌Ц豆ぞ叩钠占?，使大學(xué)生購(gòu)買商品的渠道增加，更多的選擇出現(xiàn)在了他們的面前，致使消費(fèi)者需求擴(kuò)大，大學(xué)生自身的攀比心理也加劇了這類行為。根據(jù)調(diào)查問卷的統(tǒng)計(jì)，如圖(1-1)，大部分學(xué)生的可支配的生活費(fèi)在1000-2000元之間，但也存在少數(shù)特例，有限的生活費(fèi)限制了大學(xué)生需求的擴(kuò)張。

圖1- 1 大學(xué)生可支配生活費(fèi)

2.2 消費(fèi)結(jié)構(gòu)

第三方移動(dòng)支付影響了大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)的多樣性，由表(1-2)可以看出大學(xué)生的各類費(fèi)用支出 除了在服飾上稍降低以外，都有所增長(zhǎng)，尤其是在化妝品，休閑娛樂以及游戲產(chǎn)品有大幅度上升。

2.3 消費(fèi)規(guī)模

根據(jù)調(diào)查，在移動(dòng)支付普及前，大學(xué)生的生活費(fèi)普遍在1000元左右，普及后生活費(fèi)上升了20%-50%，且消費(fèi)規(guī)模有明顯提升，尤其是在化妝品和休閑娛樂方面。由此可知，移動(dòng)支付拓展了大學(xué)生休閑娛樂的方式和購(gòu)物消費(fèi)的渠道，提供了很多便利。

表1-2第三方移動(dòng)支付工具對(duì)大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響

2.4 消費(fèi)方式

如圖(1-2)當(dāng)今大學(xué)生普遍使用智能機(jī)進(jìn)行移動(dòng)消費(fèi)，絕大多數(shù)的大學(xué)生選擇不帶現(xiàn)金出門，由此可以看出移動(dòng)支付極大的便利了我們的生活，帶來了消費(fèi)方式的改變，我們可以預(yù)計(jì)無現(xiàn)金城市的出現(xiàn)。

圖1- 2 大學(xué)生使用現(xiàn)金情況

以上數(shù)據(jù)可以得出移動(dòng)支付在很大程度上改變了大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣，我們看到了它帶來積極影響的同時(shí)，也應(yīng)該看到它所存在的問題

2.5 積極影響

2.5.1 節(jié)約了時(shí)間

網(wǎng)上購(gòu)物、訂外賣、找住處只需一部手機(jī)就可以完成。而且，移動(dòng)支付的普及讓大學(xué)生的出行不再是過去的“身手鑰錢”(身份證、手機(jī)、鑰匙、錢包)，一個(gè)手機(jī)解決了大部分的問題，省去了以往出門的繁瑣。這些便利為大學(xué)生增加了更多學(xué)習(xí)生活的時(shí)間。

2.5.2 移動(dòng)支付拉動(dòng)消費(fèi)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

移動(dòng)支付的出現(xiàn)，讓消費(fèi)變得更加便捷，增加了大學(xué)生的消費(fèi)欲望，使大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)更加多樣化，催生了以大學(xué)生為主要消費(fèi)群體的游戲、動(dòng)漫、影視、音樂等多元文化娛樂形態(tài)而組成的融合產(chǎn)業(yè)。這極大地推動(dòng)了大學(xué)生經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.5.3 移動(dòng)支付對(duì)大學(xué)生的生活帶來了多樣性

隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，催生了各種創(chuàng)新應(yīng)用，如共享單車、手機(jī)支付，未來將加快網(wǎng)絡(luò)提速降費(fèi)的步伐，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，讓大學(xué)生進(jìn)一步享受到發(fā)展成果。通過對(duì)移動(dòng)支付的進(jìn)一步移動(dòng)，從而更深層次的改變大學(xué)生的生活消費(fèi)習(xí)慣。

2.6 消極影響

2.6.1 高額、過度消費(fèi)

移動(dòng)支付的產(chǎn)生與發(fā)展雖然推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是，越來越多的大學(xué)生也因此過早的體驗(yàn)提前消費(fèi)，螞蟻花唄、京東白條更是助長(zhǎng)了這種不良行為。在大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源還是依靠父母的前提下，這無疑成為了大學(xué)生的一大負(fù)擔(dān)，這促使了“校園貸”、“裸貸”等不健康的貸款方式的產(chǎn)生，致使許多家庭都卷入了不良貸款的漩渦之中。

2.6.2 加重對(duì)手機(jī)的依賴

移動(dòng)支付為大學(xué)生的日常生活增加了樂趣，但同時(shí)也逐漸支配了大學(xué)生的生活，“手機(jī)不離身”的現(xiàn)象已經(jīng)是大學(xué)校園的常態(tài)，很多大學(xué)生離開了手機(jī)就做不成任何事；大學(xué)生將花費(fèi)在學(xué)習(xí)方面的時(shí)間金錢轉(zhuǎn)移到了休閑娛樂消費(fèi)上，嚴(yán)重影響到了大學(xué)生的專業(yè)技能的學(xué)習(xí)。

2.6.3 信息泄露網(wǎng)絡(luò)詐騙

雖然我國(guó)已經(jīng)是移動(dòng)支付大國(guó)，但是支付平臺(tái)的安全建設(shè)仍然存在缺陷。各大移動(dòng)購(gòu)物平臺(tái)以及第三方移動(dòng)支付平臺(tái)應(yīng)該加強(qiáng)在移動(dòng)購(gòu)物過程中涉及到的各類服務(wù)的安全保障，尤其是移動(dòng)支付等有關(guān)金錢的環(huán)節(jié)；經(jīng)調(diào)查有46%的受訪大學(xué)生認(rèn)為自己個(gè)人敏感信息面臨安全隱患，一旦不法分子通過不正當(dāng)手段竊取個(gè)人隱私，那么大學(xué)生的個(gè)人信息將受到威脅。

3.消除移動(dòng)支付對(duì)大學(xué)生消費(fèi)不利消極影響的對(duì)策建議

3.1 引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀

學(xué)校開展網(wǎng)絡(luò)安全講座鼓勵(lì)大學(xué)生走出宿舍走出課堂，加強(qiáng)學(xué)生的人生觀、價(jià)值觀的教育，要將樹立正確的生活觀與消費(fèi)觀融入思想政治課堂中，潛移默化的改變大學(xué)生的消費(fèi)觀；在家庭中，要形成崇儉尚廉、開源節(jié)流的風(fēng)氣，增強(qiáng)大學(xué)生抵御不良風(fēng)氣浸染的能力；大學(xué)生本人也應(yīng)該自覺養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，不做攀比消費(fèi)提前消費(fèi)，學(xué)會(huì)正確的理財(cái)，明白金錢的來之不易，學(xué)會(huì)進(jìn)行自我教育，正確思考，從而實(shí)現(xiàn)合理健康的移動(dòng)支付。

3.2 加強(qiáng)大學(xué)生對(duì)自身的管理

首先，學(xué)校應(yīng)多組織校園活動(dòng)，鼓勵(lì)學(xué)生放下手機(jī)，感受生活帶來的樂趣；其次，大學(xué)生應(yīng)該嚴(yán)格要求自己，減少花費(fèi)在手機(jī)上的時(shí)間，積極參加社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，增加社會(huì)閱歷，從而實(shí)現(xiàn)自我管理、自我教育；最后，手機(jī)只是方便生活的工具，而不是大學(xué)生生活的全部，把時(shí)間和精力放在學(xué)習(xí)上才是根本。所以大學(xué)生應(yīng)該理性使用手機(jī)，減少對(duì)手機(jī)的依賴。

3.3 預(yù)防信息泄露網(wǎng)絡(luò)詐騙

隱私保護(hù)不僅僅是一個(gè)技術(shù)問題，還涉及政治和法律問題。首先，各大移動(dòng)購(gòu)物平臺(tái)以及第三方移動(dòng)支付平臺(tái)應(yīng)該加強(qiáng)在移動(dòng)購(gòu)物過程中涉及到的各類服務(wù)的安全保障，尤其是移動(dòng)支付等有關(guān)金錢的環(huán)節(jié)；其次，出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)懲違法犯罪行為。從政府角度，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)詐騙這類犯罪行為的法律法規(guī)暫時(shí)還不健全，加緊完善防范網(wǎng)絡(luò)詐騙的法律法規(guī)，嚴(yán)厲打擊這種犯罪，這是預(yù)防這類犯罪的前提。從社會(huì)角度，社會(huì)應(yīng)盡快建立完善社會(huì)誠(chéng)信體系，社會(huì)誠(chéng)信體系的建立是杜絕網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的根本，從根源上解決詐騙的問題。

4.小結(jié)

本文針對(duì)移動(dòng)支付的迅猛發(fā)展以及其快捷便利的特點(diǎn)，通過調(diào)查問卷的方式，分析了當(dāng)下大學(xué)生存在的過度消費(fèi)和易遭網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)象，從學(xué)校、社會(huì)以及大學(xué)生自身的角度分別提出了不同的對(duì)策，希望幫助大學(xué)生能夠理性的看待移動(dòng)支付并合理使用它。

(徐州工程學(xué)院，江蘇省 徐州 221002)