不是每只狗都能如愿地買上寵物責(zé)任險，前提是被保險的狗，

是“合法飼養(yǎng)的”，即取得養(yǎng)犬登記證和動物健康免疫證。

養(yǎng)狗漸成時尚，而狗咬人事件卻經(jīng)常發(fā)生。這不，8月11日，成都發(fā)生一起狗咬人事件，一名13歲的男孩在小區(qū)內(nèi)被一只未拴繩的德國牧羊犬咬傷，目前正接受治療。

在此情況下，對于寵物主人而言，除了糾紛，還有經(jīng)濟(jì)損失。根據(jù)法律規(guī)定，寵物主人必須為自家的寵物傷人買單。既如此，是否能通過配置相關(guān)的保險產(chǎn)品兜底責(zé)任？對被咬傷的人而言，一旦被動物所傷，是否屬于意外保險保障范圍之內(nèi)？一年保費(fèi)僅幾十元的寵物責(zé)任保險，是否可以解決此問題？

寵物保險有哪些

武先生家的愛犬，一個月連闖2次禍，先后咬了小區(qū)的2個孩子，光打狂犬疫苗賠禮道歉就花了上千元?！鞍压啡恿诵奶?，闖禍了花錢也心疼。”武先生希望，“要是能跟車子一樣，也能上個保險，出了問題，由保險公司負(fù)責(zé)處理就好了?！?/p>

有風(fēng)險，自然會想到保險。養(yǎng)寵物不僅要投入時間和精力，如果寵物生病也要花錢。那么，與寵物相關(guān)的保險有哪些？分別有什么用？

一般來說，針對寵物的保險主要有三類：一是寵物責(zé)任險，寵物咬人或者造成他人財務(wù)損失，通過寵物責(zé)任險進(jìn)行賠償，減少主人的損失。二是寵物醫(yī)療險，和成人醫(yī)療險類似，如果寵物生病，可以通過寵物醫(yī)療險進(jìn)行報銷。三是人身意外醫(yī)療險，為了減輕被動物咬傷后的損失，購買的人身意外醫(yī)療險的保障范圍涵蓋貓抓狗咬的意外。值得注意的是，人身意外醫(yī)療險只承擔(dān)治療、包扎等費(fèi)用，狂犬疫苗屬于自費(fèi)藥，不在此列。

不是每個寵物都能如愿地買上保險。目前大部分的寵物保險只針對城市中的寵物貓、狗出售，其他寵物都被排除在外。同時，被保險的狗，必須是“合法飼養(yǎng)的”，就是說所飼養(yǎng)的狗已取得養(yǎng)犬登記證和動物健康免疫證。沒有辦理正規(guī)手續(xù)的“黑戶”狗不能辦理保險。另外，那些性情兇猛的動物，如藏獒、狼狗、蟒蛇等，保險公司大多都會拒保。

寵物責(zé)任險

寵物責(zé)任險對于動物飼養(yǎng)人來說，是一個全面保障型險種。寵物責(zé)任險屬于第三者責(zé)任險，與熊孩子險類似，家里的寵物咬傷了人，或是給別人帶來了財務(wù)上的損失，買了這個責(zé)任險，保險公司幫你賠。據(jù)悉，寵物行業(yè)發(fā)達(dá)的國家有40%～50%的寵物買保險。

在中國人民保險官網(wǎng)上，有一款“狗狗開心玩，主人更放心”的動物飼養(yǎng)責(zé)任保險，保險責(zé)任是“被保險人飼養(yǎng)或管理的動物造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險人根據(jù)本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償”。保障金額在10萬～30萬元之間，保費(fèi)為42.8～115.72元，保障期均為一年。

需要注意的是，這類保險產(chǎn)品只對被寵物咬的第三者人身傷亡或直接財產(chǎn)損失負(fù)責(zé)，自家人不在保障范圍內(nèi)，“家養(yǎng)寵物傷害植物及其他動物引起的賠償責(zé)任”也不在承保范圍內(nèi)，且產(chǎn)品購買限制需要有養(yǎng)犬許可證、犬類免疫證等，單次賠付有限額。

寵物醫(yī)療險

人會生病，寵物也一樣。目前市場針對此的寵物醫(yī)療險比較少，如中國人保寵樂寶、中國平安寵e寶（寵物醫(yī)保）。

這類寵物醫(yī)療險不是每個城市都能買到，需要到指定醫(yī)院就醫(yī)，比如人保的寵樂寶，深圳沒有定點(diǎn)醫(yī)院。購買類似的保險，需要先繳費(fèi)后到指定的醫(yī)院體檢，如果體檢不合格是沒辦法購買的。

這類保險每次有一定的免賠額，200元或300元，或者以醫(yī)療費(fèi)用的10%～20%作為免賠額，取兩者的最大值。

意外傷害醫(yī)療保險

對于寵物的飼養(yǎng)人而言，寵物責(zé)任保險主要針對經(jīng)濟(jì)賠償糾紛分擔(dān)相關(guān)責(zé)任?，F(xiàn)實(shí)生活中，不幸遭遇寵物傷害的人可能面臨更多的風(fēng)險。以被狗咬傷、抓傷為例，發(fā)生狂犬病者95%以上沒有及時進(jìn)行傷口處理和打狂犬病疫苗。一旦感染狂犬病，發(fā)病無藥可治，病死率高達(dá)100%。

那么，如何配置保險產(chǎn)品才能更好地預(yù)防相關(guān)風(fēng)險？動物咬傷又是否屬于意外保險保障范圍之內(nèi)？相關(guān)人士指出，目前在售的意外險產(chǎn)品絕大多數(shù)包含了4種保障，即意外死亡、意外傷殘、意外住院醫(yī)療、意外門診醫(yī)療。目前摔傷、碰傷、交通意外、動物咬傷、燙傷等意外事件也在其保障之列，如果購買了相關(guān)產(chǎn)品，就可以在意外發(fā)生時獲得相應(yīng)賠償。

不過，由于狂犬疫苗和免疫球蛋白均不屬于社保用藥范圍，部分保險公司在處理類似案件時，可能只賠付止血、清洗傷口的治療費(fèi)，不賠付狂犬疫苗和免疫球蛋白的費(fèi)用。假疫苗事件發(fā)酵后，讓人害怕即便打了狂犬疫苗也沒用。