張峻豪

摘要：消費與理財是個人經濟生活中不可或缺的一部分，通過消費能夠獲得生存發(fā)展的各項資源，通過理財能夠實現資源配置效益的最大化。隨著市場經濟的不斷發(fā)展，高中生從家長那里獲得的零花錢的總額逐漸增加，其消費能力也明顯增長，進而發(fā)展成為一個特殊的消費、理財群體。但是由于高中生消費觀念、理財觀念尚不完善，理財知識相對匱乏，導致其在經濟生活中常常陷入誤區(qū)。針對此，本文從高中生的消費觀與理財觀念的誤區(qū)出發(fā)探索相應的發(fā)展對策。

關鍵詞：高中生；消費觀；理財觀念；誤區(qū)；對策

隨著市場經濟的飛速發(fā)展，人們的生活也發(fā)生了諸多方面的改變，消費的不斷升級，使得更多人開始重視投資理財，這其中就包括高中生。消費是對市場資源的分配，而理財則對現有資源結構的調整，以確保資源效益最大化。高中生雖然還沒有正式步入社會，但是每天都會接觸到消費與理財，如購買生活、學習用品，將錢存在銀行賬戶或者支付寶中。隨著高中生手中積蓄的不斷增加，他們已經發(fā)展成為一個特殊的消費理財群體，尤其是在互聯網經濟條件下，高中生消費習慣于消費方式和其父輩已經出現明顯差異，而對于理財的理解也有著自己的看法。作為未來社會的主力軍，高中生的消費觀與理財觀念的形成不僅影響著其自身的經濟思維的構建，更關系著國家未來的經濟發(fā)展水平。因此，從高中生當前的認知水平和消費能力出發(fā)，引導其處理正確的消費觀和理財觀是十分重要的。

一、高中生的消費觀與理財觀念存在的誤區(qū)

（一）缺乏健康的消費心理

目前高中生消費觀念不成熟的情況比比皆是，例如青春期的叛逆心理，使得一些學生對自己的個人價值認知出現偏差，在其他同學高消費的引誘下盲目攀比，將外表的時尚、奢華視為成熟、有能力的標志；極容易受到商家促銷策略的誘導，尤其是在便捷的網絡購物條件下，許多高中生漸漸沾染上了“買買買”的不良習氣。

（二）消費結構不合理

高中生對零花錢的支出缺乏規(guī)劃，只根據自己的偏好和習慣消費。根據數據調查顯示，高中生消費結構中，生活、學習用品主要由家長供給，自主購買的支出比例十分有限，而電話費、流量費、游戲幣、明星周邊、零食等則成為消費中的“主角”，由此可見，一些高中生的整體消費結構已經違背了家長提供零花錢的初衷。

（三）理財意識、理財知識缺乏

“有錢就花”幾乎成了許多學生消費的基本原則，這使得高中生很難有足夠的積蓄進行理財。在教師家長的諄諄教導下，許多高中生認為學習是學生的第一要務，理財是大人的事情，只要缺錢向家長要即可，不需要通過理財手段獲得收益。此外還有一些學生雖然希望參與到理財中來，但是由于缺乏專業(yè)的理財知識和理財技巧，對理財望而生畏。

（四）缺乏對理財行為的把控

理財是理性經濟行為，但是高中生思想、心理發(fā)展尚不成熟，在理財中常常偏離方向，失去對自我的把控。如缺乏社會經驗，對理財原則理解不深，在投資收益中獲得極大滿足，甚至滋生出賭博心理，在理財中片面追求高收益，卻陷入了高風險的陷阱。

二、轉變高中生的消費觀與理財觀念誤區(qū)的對策

（一）樹立正確的消費觀念，優(yōu)化消費結構

健康的消費觀念會讓一個人一生受用。從上文的消費觀誤區(qū)中我們能夠看到市場經濟對高中生消費習慣，甚至思想價值理念的沖擊，盲目消費、過度消費只能讓高中生陷入到欲望中難以自拔。作為高中生，我們應該保持獨立清醒的認識，根據自身的實際情況，合理規(guī)劃消費結構，并逐漸形成健康、積極的消費觀念。例如重視適度消費，主動了解市場經濟結構，通過網絡等手段了解二手交易市場、舊貨市場等，在二手市場中尋找價格低廉且能夠滿足自己生活、學習需要的商品，這樣不僅能夠控制消費支出，更能夠為循環(huán)經濟做貢獻；做到“只買對的，不買貴的”根據自己的切實需求開列清單，對清單中的商品反復斟酌，并確定其價格區(qū)域，理智地劃掉用于炫耀和虛榮的昂貴商品，并嚴格按照清單執(zhí)行，從而抵制商場、網絡上的促銷活動產生的誘惑；克服攀比心理，認識到虛榮心對個人成長造成的壓力，認識到用名牌包裹的只是外殼，而作為一個人真正能夠吸引他人的是內在品質；堅持勤儉節(jié)約的生活態(tài)度，杜絕浪費，理解父母賺錢的辛苦，盡量將每一分錢都用在有意義的事情上。

（二）主動學習理財知識，培養(yǎng)科學理財能力

理財不是簡單的節(jié)省，它是一個專業(yè)的經濟學名詞，是創(chuàng)造財富的過程。隨著金融市場的不斷發(fā)展，現代理財體系逐漸完善，而理財手段也更加多樣，存儲、基金、股票等理財方式都能夠為我們提供比較廣闊的理財思路。但是作為高中生，我們不僅理財知識、理財經驗有限，手里的積蓄也難以擔負一些高風險的理財項目。針對此，高中生要想提升自身的理財能力，就必須要主動學習專業(yè)的理財知識，掌握一定的理財技巧，這樣才能避免盲目投資，讓自己有限的積蓄能夠得到最佳的利用。例如到銀行開戶存款幾乎是所有高中生理財的首要選擇，但是不同存款方式、不同存款期限的利率也有所差異，學生在存款前應仔細核算，為自己設計合理的存款方式；同時了解當前的通貨膨脹率，計算一下將錢放在銀行里是否劃算。當然，一些學生認為銀行存款利率低、收益慢，而股票、基金等傳統(tǒng)的理財產品的“水太深”，難以掌控，因此，傾向于將資金放在網絡理財賬戶中，如余額寶、京東小金庫、百度錢包等，這些網絡理財產品不僅年化利率高，且日收入可見，簡單容易，比較符合高中生的理財需要。但是針對網絡理財，高中生應提高警惕，堅信“高利率必然伴隨著高風險”的鐵律，避免將“雞蛋放在同一個籃子里”，以最大限度地保證理財收益。

（三）加強與周圍人的溝通，交流理財經驗

學習理財是一個漫長的積累過程。高中生由于社會經驗不足，缺乏直接參與經濟生活的機會，對于理財市場的認識相對片面，因此，在學習理財的過程中，應主動與周圍人進行交流，聽取家長、教師的意見，吸取同齡人的投資經驗，以不斷豐富自己的理財知識結構。例如在過年后，零花錢、壓歲錢會讓高中生手里有一些積蓄，這時可以主動與家長交流理財經驗，咨詢家長現在比較安全的理財方式，并學習一些理財小技巧；在認識到自己消費習慣不佳的情況下，可以與家長溝通，監(jiān)督自己的消費過程，督促自己糾正消費誤區(qū)，形成健康的消費習慣，例如與家長“約法三章”，杜絕奢侈品，每個月可以有20元不理智消費行為的“伸縮空間”，一旦超出就會在下月的零花錢予以扣除，并加扣一定的“違約金”。這樣才能引導高中生逐漸控制自己的消費行為，在花錢的時候形成量入為出的習慣，為理財投資積累更多資源。

（四）堅持理財原則，理智規(guī)避投資風險

高中生理財，收益并不是唯一目的，養(yǎng)成良好的消費理財觀念才是重點。一些高中生在學會理財并小有成績后常常沾沾自喜，甚至開始嘗試更高風險的投資，而一旦陷入投資陷阱就會一蹶不振，造成嚴重的物質和精神損失。針對此，高中生在提高自身理財能力的過程中，應堅持以下幾點原則，以合理規(guī)避理財過程中的風險：（1）盡早投資，持之以恒，避免左右觀望，不斷變換投資方式；（2）寧可小賺，不要大賠，將安全放在第一位，避免在投資理財中激起賭博心理；（3）科學投資，合理配置，對不同的理財產品進行優(yōu)化組合，保證投資安全，提高投資收益；（4）量入為出，因人制宜，明確自己的資金規(guī)模，避免盲從，對現有資金做好規(guī)劃即可；（5）快樂理財，終生理財，高中生理財與成年人有著本質的不同，因此應該將了解經濟生活放在第一位，讓自己在理財中找到生活的快樂，同時保持良好的理財習慣，為終身發(fā)展做好準備。

三、結束語

總之，市場經濟的發(fā)展使得高中生也成為了消費生活中的一個重要主體。消費與理財密不可分，但是高中生由于思想認識、社會經驗、專業(yè)知識等方面的缺失，在消費中更多呈現出盲目、隨意的特征，對于理財保持不置可否的態(tài)度等。針對這一情況，高中生自身應轉變思想觀念，從社會經濟整體運行的角度出發(fā)，對自身的消費行為作出評價，并逐漸扭轉不理智的消費習慣，主動學習理財知識，加強與家長、教師以及同齡人的交流，逐漸提高理財意識和理財技巧，為以后融入市場經濟做好準備。

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