周軍
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)近日對(duì)外發(fā)布了村鎮(zhèn)銀行的最新情況。相關(guān)資料顯示,試點(diǎn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行十多年來(lái),村鎮(zhèn)銀行已成為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、助力普惠金融發(fā)展的金融生力軍。今后銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立重點(diǎn)向中西部地區(qū)、農(nóng)村金融服務(wù)薄弱地區(qū),特別是向貧困地區(qū)傾斜。分析人士認(rèn)為,隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段,廣大鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力和潛力還需要進(jìn)一步釋放,村鎮(zhèn)銀行將會(huì)有更大作為。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至2017年末,村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)組建數(shù)量已達(dá)1601家,其中中西部地區(qū)機(jī)構(gòu)占比65%:已覆蓋全國(guó)31個(gè)省份的1247個(gè)縣(市、旗),縣域覆蓋率達(dá)68%。
在鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,村鎮(zhèn)銀行扮演著重要角色。例如,河南南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行針對(duì)眾多小微企業(yè)和個(gè)體工商戶無(wú)報(bào)表、無(wú)抵押物的實(shí)際情況,推出微小經(jīng)營(yíng)貸信貸產(chǎn)品,手續(xù)簡(jiǎn)便、利率實(shí)惠、還款靈活、可循環(huán)使用,讓很多個(gè)體工商戶、小微企業(yè)得到了資金支持。再例如,傳統(tǒng)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)消費(fèi)金額小、稱重頻次高、現(xiàn)金交易較為麻煩,村鎮(zhèn)銀行正好可以拾遺補(bǔ)缺。
村鎮(zhèn)銀行是在國(guó)際金融危機(jī)背景下發(fā)展起來(lái)的,目的就在于彌補(bǔ)大銀行偏向服務(wù)大客戶而對(duì)小微、 “三農(nóng)”服務(wù)不足的情況,從而形成差異化競(jìng)爭(zhēng)。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展,村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)村的優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)。在這一點(diǎn)上,大型銀行當(dāng)中只有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行基礎(chǔ)較強(qiáng)。
值得注意的是,為推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行健康可持續(xù)發(fā)展,在村鎮(zhèn)銀行培育中設(shè)計(jì)了一項(xiàng)創(chuàng)新性的制度安排,即主發(fā)起人制度。實(shí)踐證明,主發(fā)起人制度是村鎮(zhèn)銀行助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有力保障。主發(fā)起人作為村鎮(zhèn)銀行的主要股東,在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技支撐、流動(dòng)性救助等方面發(fā)揮了核心作用。
一批商業(yè)銀行看好縣域農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿痛彐?zhèn)銀行的長(zhǎng)期投資價(jià)值,積極參與村鎮(zhèn)銀行培育組建工作。截至2017年末,全國(guó)共有5大類型、294家銀行機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。不同類型主發(fā)起人發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行帶有濃厚的“母行基因”,在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中呈現(xiàn)出百花齊放、風(fēng)格各異的特點(diǎn)。
其中,中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等五大國(guó)有商業(yè)銀行共發(fā)起村鎮(zhèn)銀行139家。大型銀行作為主發(fā)起人,資本實(shí)力較強(qiáng),能夠?yàn)榇彐?zhèn)銀行提供較好的中后臺(tái)支持,自身戰(zhàn)略與村鎮(zhèn)銀行定位能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),形成協(xié)同效應(yīng)。與此同時(shí),浦發(fā)銀行、民生銀行等6家股份制銀行共發(fā)起村鎮(zhèn)銀行90家,幫扶手段也較豐富。
目前,村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持專注“存貸匯”等基礎(chǔ)金融服務(wù),近六成資產(chǎn)為貸款,近九成負(fù)債為存款,吸收資金主要用于當(dāng)?shù)亍?/p>
在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面,村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮了十分重要的“添翼”作用。未來(lái),主管部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步給出優(yōu)惠政策,拓寬村鎮(zhèn)銀行股權(quán)和債權(quán)融資渠道。
銀保監(jiān)會(huì)表示,一方面要牢牢抓住主發(fā)起人制度這一村鎮(zhèn)銀行公司治理的“牛鼻子”,進(jìn)一步改革優(yōu)化投資管理模式,推動(dòng)主發(fā)起人“優(yōu)進(jìn)劣出”,探索建立主發(fā)起人履職評(píng)價(jià)機(jī)制,督促主發(fā)起人主動(dòng)、規(guī)范、有效履職;另一方面要緊緊圍繞服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和脫貧攻堅(jiān)任務(wù),進(jìn)一步完善村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小監(jiān)測(cè)考核體系,引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立重點(diǎn)向中西部地區(qū)、農(nóng)村金融服務(wù)薄弱地區(qū),特別是向貧困地區(qū)傾斜,深耕縣域金融市場(chǎng),專注基礎(chǔ)金融服務(wù)。