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        簡(jiǎn)單理財(cái)須做至少一頁(yè)紙的計(jì)劃

        2018-12-26 08:59:06陶詩(shī)秀
        金融周刊 2018年25期
        關(guān)鍵詞:管用人壽保險(xiǎn)債務(wù)

        陶詩(shī)秀

        目前,理財(cái)專家很多,理財(cái)?shù)睦碚撘埠芏?,讓一般人無(wú)所適從。談到理財(cái)規(guī)畫(huà),很多人犯的錯(cuò)誤,就是于么也不做。

        通過(guò)簡(jiǎn)單的規(guī)則和財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn),我建議大家至少做一頁(yè)紙的“簡(jiǎn)單理致”計(jì)劃。

        明確了解自己的理財(cái)價(jià)值觀:你的理財(cái)計(jì)劃要與你的價(jià)值觀一致。理財(cái)計(jì)劃不是華爾街的策略,而是你自己清楚明確價(jià)值觀,賦予明確的理則淞別和執(zhí)行動(dòng)力。

        財(cái)務(wù)目標(biāo)的預(yù)估:談到未來(lái)的財(cái)務(wù)狀況,很多人最害怕的是不確定性。然而,你必須要接受,充滿不確定是生活的常態(tài)。因此我們只能對(duì)未來(lái)制定一個(gè)大體方向。在價(jià)值觀的指引下,按照事情的重要程度和緊急程度,訂出先后目標(biāo)。這就是像我們制定一個(gè)旅行計(jì)劃去旅游一樣。有過(guò)旅行經(jīng)驗(yàn)的人都知道,計(jì)劃常常趕不上變化,旅途中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)一些新的情況。其他的時(shí)間就隨心所欲。是的,不管是旅游,還是理財(cái),我們都得和不確定性好好相處。承認(rèn)不知道以后會(huì)怎么樣,反而會(huì)覺(jué)得釋然。

        你要做出個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表:在制定計(jì)劃時(shí),要把自己欠款考慮進(jìn)去。例如,有人借了學(xué)生貸款,有人貸款買(mǎi)車(chē),還有人已貸款買(mǎi)房。因此,在表的左邊,寫(xiě)出你的資產(chǎn),如存款、房子市價(jià)、證券投資等:表的右邊列出你的負(fù)債,包括學(xué)貸、車(chē)貸、信用卡債等。左邊的資產(chǎn)減去右邊的負(fù)債,余額就是你的凈資產(chǎn)。

        你要學(xué)會(huì)記帳,這樣就會(huì)發(fā)現(xiàn),你把太多的錢(qián)花在不必要的事務(wù)上。因此,你要砍掉不必要開(kāi)支。你更要制定一個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃,把用不到的錢(qián)都拿去儲(chǔ)蓄。計(jì)劃制定以后,要立即開(kāi)始進(jìn)行。

        人壽保險(xiǎn):許多人對(duì)要不要買(mǎi)人壽保險(xiǎn)猶豫不決。我的建議:如果有人在經(jīng)濟(jì)上依賴你,你就要買(mǎi)。至于買(mǎi)多少,這里有個(gè)公式,你的房貸債務(wù)是40萬(wàn),加上你未成年孩子到讀完大學(xué)需要的費(fèi)用,就是你需要買(mǎi)的保險(xiǎn)額度。

        消除債務(wù):這是你能做出的最好投資。如果你有必須償還的債務(wù),你最重要需要做的就是償還債務(wù)。因?yàn)橥顿Y收益充滿變量,而償還債務(wù)是最好的投資。

        投資:巴菲特推崇的價(jià)值投資理論,經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐證明是正確的。你要做一個(gè)理性的投資者,堅(jiān)持自己的價(jià)值投資理念不動(dòng)搖,不管別人通過(guò)什么方式來(lái)影響你的投資。

        簡(jiǎn)單投資的原則是:投資組合多元化、保持低成本,風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的相關(guān)性。最好的理財(cái)計(jì)劃與市場(chǎng)無(wú)關(guān),與房地產(chǎn)代理的滔滔說(shuō)辭無(wú)關(guān),與好友向你推薦的熱門(mén)股票無(wú)關(guān),也與專家的漂亮說(shuō)辭無(wú)關(guān)。有的專家過(guò)去有過(guò)輝煌的成績(jī),但是并不能表示他未來(lái)也能一直如此。有的理論過(guò)去很管用,但是不一定將來(lái)也管用。

        你要達(dá)到那些重要目標(biāo),你要準(zhǔn)備做出哪些犧牲。如果你說(shuō)不出來(lái),那么這個(gè)目標(biāo)也許沒(méi)有你想的那么重要。

        總的結(jié)論是,制定一個(gè)一頁(yè)紙的理財(cái)計(jì)劃,然后朝著這個(gè)大方向進(jìn)行投資。要寫(xiě)下你要達(dá)到的目標(biāo)以及你要償還的債務(wù)。這幾條是你的原則,在你的投資道路上指引方向。投資是考慮人壽保險(xiǎn)的必要性,要把能夠償還的債務(wù)還上,你要做個(gè)理性的投資者,堅(jiān)守自己的價(jià)值投資理念不動(dòng)搖。

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