“近年來(lái)，隨著金融科技在地方非傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)域也在一定程度上從傳統(tǒng)金融體系轉(zhuǎn)移至非傳統(tǒng)金融體系、從中央轉(zhuǎn)移至地方、從線下轉(zhuǎn)移至線上?！敝袊?guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)孫國(guó)峰7月7日在上海召開(kāi)的“第五屆金融科技外灘峰會(huì)”上表示，地方已成為防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的“重要戰(zhàn)場(chǎng)”。

在孫國(guó)峰看來(lái)，如何調(diào)動(dòng)地方積極性，構(gòu)建有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)、順應(yīng)金融科技發(fā)展內(nèi)在要求、有利于保護(hù)金融消費(fèi)者的地方金融監(jiān)管框架，不僅是我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的重點(diǎn)領(lǐng)域，也是金融科技風(fēng)險(xiǎn)防范的核心環(huán)節(jié)。

“金融科技發(fā)展帶來(lái)的地方金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸凸顯?？v向上，向監(jiān)管相對(duì)薄弱的省級(jí)以下區(qū)域傾斜，橫向上，向監(jiān)管竟次形成的監(jiān)管洼地集聚。這不僅增大了地方防范金融風(fēng)險(xiǎn)的壓力，也擾亂了金融科技的行業(yè)秩序，最終將會(huì)制約整個(gè)行業(yè)的發(fā)展?！睂O國(guó)峰說(shuō)，從2015年底開(kāi)始，面對(duì)頻繁爆發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，一些地區(qū)緊急叫停了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊(cè)登記，還有一些地區(qū)出臺(tái)了互聯(lián)網(wǎng)金融負(fù)面清單，但是有一些地區(qū)卻反其道而行之出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)發(fā)展的政策，造成了監(jiān)管套利。

孫國(guó)峰表示，金融科技時(shí)代地方金融監(jiān)管主要存在三個(gè)主要問(wèn)題首先，金融科技在非傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的應(yīng)用面臨監(jiān)管缺位。其次，隨著金融科技在地方非傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)中的廣泛應(yīng)用，很多線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至線上，創(chuàng)新了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，其具有收益本地化、風(fēng)險(xiǎn)外部化的特性，地方的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任難以壓實(shí)。第三，地方金融辦同時(shí)兼具審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管職能，當(dāng)兩者沖突時(shí)，有可能從金融機(jī)構(gòu)審慎角度出發(fā)忽視對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。

孫國(guó)峰分析稱(chēng)，我國(guó)地方金融監(jiān)管問(wèn)題主要是由地方金融監(jiān)管職責(zé)定位尚不夠清晰、地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺失和地方金融監(jiān)管能力不足造成的。

“我國(guó)金融管理體制從中央單一監(jiān)管模式發(fā)展為中央為主地方為輔雙層監(jiān)管模式的過(guò)程是自下而上演進(jìn)的，地方金融辦的監(jiān)管職能和監(jiān)管對(duì)象缺乏統(tǒng)一的制度安排?！睂O國(guó)峰說(shuō)，2017年全國(guó)金融工作會(huì)議明確地方金融辦負(fù)責(zé)“7+4”類(lèi)機(jī)構(gòu)和“兩非”領(lǐng)域進(jìn)行屬地監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)處置后，目前看還有一些地區(qū)存在地方監(jiān)管中監(jiān)管職能分散、監(jiān)管邊界不清和多頭監(jiān)管等問(wèn)題，容易引發(fā)主觀和客觀上的監(jiān)管缺位。

那么處于金融科技時(shí)代，如何完善地方金融監(jiān)管制度？對(duì)此，孫國(guó)峰提出六點(diǎn)建議。一是完善地方金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，包括央地監(jiān)管體系的協(xié)調(diào)、地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)以及金融科技監(jiān)管與傳統(tǒng)金融監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)。二是明確地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)分工與定位，特別是在金融科技廣泛應(yīng)用的非傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的分工與定位，防止監(jiān)管重疊與監(jiān)管空白。三是壓實(shí)地方金融辦的責(zé)任，強(qiáng)化對(duì)金融科技應(yīng)用帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和處置，防止收益本地化，風(fēng)險(xiǎn)外部化的傾向。四是依據(jù)金融科技發(fā)展的特征加強(qiáng)行為監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。五是充實(shí)基層監(jiān)管力量，提升地方金融監(jiān)管能力。六是加強(qiáng)監(jiān)管科技在地方金融監(jiān)管中的應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等監(jiān)管科技識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)隱患并及時(shí)采取措施。