周穎 林珞彤 楊紅梅 雷婷

摘 要：隨著中國(guó)“一帶一路”的對(duì)外開放性戰(zhàn)略引起相關(guān)國(guó)家、地區(qū)乃至全世界的高度關(guān)注，其沿線城市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融合作顯得愈發(fā)重要。本文以“一帶一路”背景下的寧夏清真產(chǎn)業(yè)為例，重點(diǎn)選取了寧夏地區(qū)的清真乳制品業(yè)為主要調(diào)查區(qū)間，分別對(duì)伊斯蘭金融與當(dāng)?shù)厝橹破樊a(chǎn)業(yè)進(jìn)行了調(diào)查研究，分析得出在“一帶一路”的背景下，寧夏清真乳制品業(yè)與伊斯蘭金融合作面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)。最后，根據(jù)目前的伊斯蘭金融發(fā)展?fàn)顩r與寧夏清真乳制品業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，同時(shí)結(jié)合“一帶一路”戰(zhàn)略思想，提出了抓住機(jī)遇的幾點(diǎn)可行性建議。

關(guān)鍵詞：伊斯蘭金融；寧夏回族自治區(qū)；清真產(chǎn)業(yè)

一、引言

伊斯蘭金融（Islamic Finance）作為世界金融體系中一個(gè)特殊的組成部分，是基于對(duì)傳統(tǒng)金融理論的認(rèn)識(shí)與理解，結(jié)合《古蘭經(jīng)》、《圣訓(xùn)》和伊斯蘭教法衍生出來的，金融需求與宗教領(lǐng)域碰撞后的新生產(chǎn)物。與傳統(tǒng)金融相比，伊斯蘭金融體系強(qiáng)調(diào)禁止利息、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、利潤(rùn)共享等原則，依托符合伊斯蘭教義的實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。在次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)中，伊斯蘭金融市場(chǎng)由于其特殊的經(jīng)營(yíng)模式得以安全、穩(wěn)健地度過，向全世界展現(xiàn)了它的潛力，成為傳統(tǒng)金融體系外一股新生的金融勢(shì)力，為眾多伊斯蘭國(guó)家所重視。

在目前已有文獻(xiàn)中已有不少關(guān)于伊斯蘭金融體系的具體分析。巴曙松等人（2009）深刻地探討了伊斯蘭金融形成的市場(chǎng)基礎(chǔ)和金融特性。李翠萍（2015）詳細(xì)分析了伊斯蘭金融現(xiàn)在的發(fā)展現(xiàn)狀和局限性，并預(yù)判了伊斯蘭金融良好的發(fā)展前景。但目前鮮有基于“一帶一路”背景下對(duì)伊斯蘭金融給具體地區(qū)、產(chǎn)業(yè)帶來機(jī)遇的較為深入研究。

寧夏回族自治區(qū)作為一個(gè)典型穆斯林聚集地區(qū)，其清真乳制品行業(yè)在清真產(chǎn)業(yè)中具有一定代表性，所以我們選取寧夏清真乳制品行業(yè)作為研究對(duì)象，以其為例，分析伊斯蘭金融與我國(guó)清真產(chǎn)業(yè)之間合作互利的廣闊前景，貫徹落實(shí)“一帶一路”的戰(zhàn)略思想，促進(jìn)我國(guó)清真產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及與周邊伊斯蘭國(guó)家的經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系。

二、伊斯蘭金融的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

（一）伊斯蘭金融契合“一帶一路”戰(zhàn)略思想

“一帶一路”（The Belt and Road）是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的簡(jiǎn)稱，它希望借助既有的、有效的區(qū)域合作平臺(tái)，積極主動(dòng)發(fā)展與沿線各國(guó)的經(jīng)濟(jì)合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)政治上、經(jīng)濟(jì)上、文化上的互利共贏。根據(jù)各國(guó)國(guó)家公布數(shù)據(jù)，“一帶一路”包括中國(guó)在內(nèi)近65個(gè)國(guó)家，其中有30個(gè)國(guó)家穆斯林人口占總?cè)丝诒壤^50%，接近半數(shù)的國(guó)家都是伊斯蘭國(guó)家。（如下表1所示）

在這些伊斯蘭國(guó)家，由于伊斯蘭教義中“禁止重利”的指令，穆斯林群眾并不習(xí)慣使用支票、信用證等現(xiàn)代金融工具，認(rèn)為其有違伊斯蘭教義和教規(guī)，甚至本能地抵制這些金融工具。而伊斯蘭金融作為金融與伊斯蘭宗教的融合產(chǎn)物，更受穆斯林群眾的歡迎。兼顧我國(guó)和伊斯蘭國(guó)家的國(guó)情與對(duì)外政策，大力發(fā)展本土伊斯蘭金融現(xiàn)在也應(yīng)成為我們?cè)?“一帶一路”戰(zhàn)略中促進(jìn)我國(guó)與伊斯蘭國(guó)家金融合作、經(jīng)貿(mào)往來的重要手段。

（二）伊斯蘭金融具有低風(fēng)險(xiǎn)高穩(wěn)健性

2007年8月，美國(guó)首先爆發(fā)次貸危機(jī)，此后這場(chǎng)危機(jī)似瘟疫般席卷全世界，造成全球性的金融危機(jī)，世界經(jīng)濟(jì)衰退。這場(chǎng)危機(jī)實(shí)際上是美國(guó)虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期失衡的結(jié)果，從根本上來說反映了資本家貪婪的本性。而伊斯蘭金融市場(chǎng)在這場(chǎng)危機(jī)中卻并沒有收到過大波及，顯現(xiàn)出良好的穩(wěn)健性。這主要得益于伊斯蘭金融自身對(duì)教義和道德的追求，它依托符合伊斯蘭教義的實(shí)物資產(chǎn)，禁止利息，禁止投機(jī)行為，而是采用變通的方式來獲得利潤(rùn)，在借貸中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也由雙方共同承擔(dān)。同時(shí)在金融監(jiān)控方面，伊斯蘭金融的監(jiān)管制度比傳統(tǒng)金融業(yè)監(jiān)管制度更加嚴(yán)格，也更加注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。這些伊斯蘭教義和教規(guī)的道德約束使得伊斯蘭金融相較于其他金融體系，具有更低的風(fēng)險(xiǎn)與更高的穩(wěn)健性。

三、寧夏的金融現(xiàn)狀與清真產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)

（一）寧夏的金融現(xiàn)狀

近幾年來，寧夏回族自治區(qū)發(fā)改委加大了對(duì)企業(yè)債券的支持力度，截至2017年，寧夏共核準(zhǔn)發(fā)行16支企業(yè)債券，融資總規(guī)模達(dá)162.4億元，拉動(dòng)投資共500億元以上，給全區(qū)帶來了較好的金融經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的逐步實(shí)施，寧夏迎來了前所未有的金融發(fā)展機(jī)遇，站在改革開放的前沿地段，寧夏的金融體系展現(xiàn)出更加多維立體的開放通道格局，如何加強(qiáng)當(dāng)?shù)亟鹑诘膶?duì)外交流與合作正是寧夏金融現(xiàn)在所面臨的巨大挑戰(zhàn)。

而寧夏回族自治區(qū)，作為我國(guó)最大的穆斯林聚集地，全區(qū)現(xiàn)有清真寺3300多處，伊斯蘭教協(xié)會(huì)13個(gè)，為伊斯蘭金融的發(fā)展奠定了良好的宗教基礎(chǔ)。同時(shí)，寧夏位于古“絲綢之路”上，也是現(xiàn)代“一帶一路”戰(zhàn)略中重要的戰(zhàn)略點(diǎn)，古往今來就是中外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的重要通道。正得益于寧夏獨(dú)特的人文優(yōu)勢(shì)與區(qū)位優(yōu)勢(shì)，2010年，寧夏銀行獲準(zhǔn)試點(diǎn)開辦伊斯蘭銀行業(yè)務(wù)，并設(shè)立了伊斯蘭金融事業(yè)部以及伊斯蘭金融服務(wù)窗口，填補(bǔ)了中國(guó)大陸伊斯蘭金融業(yè)務(wù)的空白，成為國(guó)內(nèi)首家試點(diǎn)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行，自此中國(guó)正式引入伊斯蘭金融業(yè)務(wù)。

（二）寧夏清真產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)

近年來，寧夏清真產(chǎn)業(yè)正在主打“生態(tài)牌”和“特色產(chǎn)品牌”，積極打造“中國(guó)回族品牌之鄉(xiāng)”和“世界伊斯蘭品牌基地”的招牌，大力發(fā)展清真餐飲、清真乳制品、清真肉制品等清真產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)已成為國(guó)內(nèi)清真產(chǎn)品的重要產(chǎn)地和集散地。其中，寧夏的吳忠市被先后授予“中國(guó)清真食品基地”、“中國(guó)清真美食之鄉(xiāng)”等稱譽(yù)。

同時(shí)，寧夏的清真食品在國(guó)內(nèi)、國(guó)際上都享有良好的聲譽(yù)，其國(guó)際市場(chǎng)潛力很大。以寧夏乳制品業(yè)為例，在近幾年來幾次全國(guó)性牛奶質(zhì)量問題中，寧夏乳制品業(yè)都能“獨(dú)善其身”，正體現(xiàn)了寧夏乳制品的高品質(zhì)。我們可以借由清真產(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)寧夏與“一帶一路”沿線伊斯蘭國(guó)家的企業(yè)合作與經(jīng)貿(mào)聯(lián)系，打開寧夏與伊斯蘭國(guó)家，特別是與阿拉伯國(guó)家的金融合作。

四、一帶一路背景下，寧夏清真乳制品業(yè)與伊斯蘭金融合作正面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）兩大機(jī)遇

首先，伊斯蘭金融市場(chǎng)目前的業(yè)務(wù)范圍主要方向是新興市場(chǎng)，其中包括不少加工產(chǎn)業(yè)建設(shè)項(xiàng)目，但伊斯蘭國(guó)家自身的加工產(chǎn)業(yè)發(fā)展并不理想，不能滿足伊斯蘭金融的業(yè)務(wù)需求，使得伊斯蘭金融負(fù)債的增速快于資產(chǎn)的增速，即流動(dòng)性過剩。因此，現(xiàn)在的伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)正在迫切地尋找著優(yōu)質(zhì)且豐富的資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行合作，其業(yè)務(wù)中心呈現(xiàn)“東流”趨勢(shì)。這正與我國(guó)正在推行的“一帶一路”戰(zhàn)略政策不謀而合，將“一帶一路”戰(zhàn)略節(jié)點(diǎn)——寧夏的清真產(chǎn)業(yè)建設(shè)與伊斯蘭金融對(duì)接，無疑將會(huì)是一個(gè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利共贏的局面。其中，寧夏的清真乳制品產(chǎn)業(yè)極具代表性和發(fā)展?jié)摿?，可以作為伊斯蘭金融的投資對(duì)象。而伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)可作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，依托乳制品行業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的金融行為開展相關(guān)業(yè)務(wù)，為上游企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)，為下游的企業(yè)提供信貸等業(yè)務(wù)服務(wù)?？偠灾?，伊斯蘭金融觀念與寧夏的清真乳制品業(yè)建設(shè)理念相得益彰，既解決了伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)自身流動(dòng)性過剩的問題，也推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)——寧夏的清真乳制品業(yè)建設(shè)的穩(wěn)步進(jìn)行與發(fā)展。寧夏的乳制品業(yè)正可以借力“一帶一路”的戰(zhàn)略規(guī)劃和伊斯蘭金融投資，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

其次，大部分伊斯蘭國(guó)家以石油為基本產(chǎn)業(yè)但農(nóng)牧業(yè)發(fā)展水平低下，其糧食主要依賴進(jìn)口。而寧夏清真乳制品業(yè)作為符合伊斯蘭教宗教飲食文化的高品質(zhì)食品，正可以借力伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)的國(guó)內(nèi)外關(guān)聯(lián)，將優(yōu)良的乳制品引入國(guó)外，與伊斯蘭國(guó)家建立良好的經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系，開拓清真乳制品業(yè)的國(guó)外市場(chǎng)，助力拓寬寧夏與周邊伊斯蘭國(guó)家的經(jīng)濟(jì)合作道路。

（二）一大挑戰(zhàn)

與傳統(tǒng)金融的沖突。伊斯蘭金融由于有別于傳統(tǒng)金融的禁止利息的特點(diǎn)和伊斯蘭宗教特征，與我國(guó)大多數(shù)金融工具的經(jīng)營(yíng)理念并不相同，其經(jīng)營(yíng)方式也不盡相同。故此，在引入初期，伊斯蘭金融可能與我國(guó)本土傳統(tǒng)金融的理念和形式發(fā)生分歧或沖突，不利于其長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

五、把握機(jī)遇，發(fā)展寧夏清真乳制品業(yè)

（一）政府統(tǒng)一宏觀調(diào)控，建立健全國(guó)內(nèi)的伊斯蘭金融體系。

縱觀國(guó)外伊斯蘭金融的發(fā)展進(jìn)程，由于各國(guó)伊斯蘭金融相關(guān)制度的不規(guī)范性，其發(fā)展趨勢(shì)呈現(xiàn)不確定性。借鑒伊斯蘭金融在各伊斯蘭國(guó)家不同的相關(guān)法律法規(guī)，我國(guó)政府應(yīng)該建立和完善有關(guān)的伊斯蘭金融規(guī)章制度，規(guī)范伊斯蘭金融體系的業(yè)務(wù)形式與業(yè)務(wù)范圍，為伊斯蘭金融業(yè)務(wù)提供有效的法律保障，吸引伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)來我國(guó)開展業(yè)務(wù)。

（二）本土金融機(jī)構(gòu)加大與伊斯蘭金融的合作。

寧夏金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)尋求與伊斯蘭金融的合作機(jī)會(huì)，建立伊斯蘭銀行，或是在傳統(tǒng)銀行里開設(shè)伊斯蘭金融業(yè)務(wù)，獨(dú)立營(yíng)作，單獨(dú)核算，建立有中國(guó)特色的伊斯蘭金融體系，內(nèi)樹中國(guó)特色金融服務(wù)形象，外引世界特別是阿拉伯地區(qū)的伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)來華發(fā)展，竭力為穆斯林群眾及其他金融消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的伊斯蘭金融業(yè)務(wù)服務(wù)。

（三）寧夏清真乳制品業(yè)拓寬融資渠道，提高融資效率。

寧夏清真乳制品業(yè)應(yīng)大力發(fā)展高端乳制品加工和特色奶產(chǎn)業(yè)，積極主動(dòng)借力伊斯蘭金融業(yè)務(wù)發(fā)展自身，建立以吳忠清真產(chǎn)業(yè)園為中心的乳制品產(chǎn)業(yè)區(qū)。例如，寧夏清真乳制品業(yè)與伊斯蘭銀行合作興辦企業(yè)，銀行提供資金，清真乳制品業(yè)提供土地、機(jī)器或技術(shù)等資產(chǎn)，雙方事先約定利潤(rùn)分配比例，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并安排監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)遵守教義情況進(jìn)行監(jiān)督。此外，寧夏清真乳制品還可以充分利用伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)的國(guó)外資源，將高端乳制品引入國(guó)外市場(chǎng)，拓寬市場(chǎng)范疇。

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作者簡(jiǎn)介

周穎（1999.01-）女，漢族，安徽巢湖人；林珞彤（1998.05-）女，漢族，福建人；楊紅梅（1997.02-）女，漢族，廣西玉林人；雷婷（1999.03-）女，漢族，重慶人；安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2016級(jí)本科生，研究方向：伊斯蘭金融，指導(dǎo)老師：何啟志。

本文屬安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)大學(xué)生科研創(chuàng)新基金項(xiàng)目，（項(xiàng)目編號(hào)：XSKY1858）階段性研究成果。

（作者單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融院）