謝志剛 上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院

謝志剛，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)教授，博士生導(dǎo)師。茶道燕梳首席茶道倌。

英國利茲大學(xué)博士；中國精算師協(xié)會(huì)（CAA）會(huì)員、理事，英國精算師協(xié)會(huì)（IFoA）榮譽(yù)精算師；中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)理事，上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)精算專業(yè)委員會(huì)主任，《精算通訊》主編，《亞太風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)報(bào)（Asia-PacificJournal ofRiskandInsurance）》編委委員；主要教學(xué)和研究方向是保險(xiǎn)與金融業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管、保險(xiǎn)公司責(zé)任準(zhǔn)備金與償付能力評估與監(jiān)管，是國內(nèi)在該領(lǐng)域的主要學(xué)者之一。

圖1 福建太姥山，白茶的故鄉(xiāng)

茶道燕梳，用茶來說道燕梳。

對于如何搭建以人民為中心的大健康生態(tài)這個(gè)燕梳主題，該用什么茶來說道呢？

作為“首席茶道倌”，本倌決定用白茶，用福鼎白茶來說道這個(gè)主題。

理由有三條。

第一，白茶是最簡單的茶，也是最健康的茶。

說白茶簡單，是因?yàn)榕c其他各類茶的制作工藝相比，白茶不需要“炒”和“揉”兩道重要工序，直接在日光下曬軟，露天風(fēng)干即可，沒有比這更自然和更簡單的工藝了。也正因?yàn)槿绱?，白茶十分平和，利于健康，所謂“一年茶三年藥七年寶”之說，不完全屬于夸張，大家可以自己慢慢去體驗(yàn)，這方面別人已經(jīng)說得很多，本倌不贅述。

對比一下“大健康”主題，分為需求和供給兩方面，前者是我們每一個(gè)人對美好生活的需要，后者則是為滿足這種需要而提供服務(wù)的參與者，保險(xiǎn)公司是其中之一。但還有很多其他參與者，形成一條產(chǎn)業(yè)鏈，就是通過提供技術(shù)或管理服務(wù)來獲得利益。

問題是，健康產(chǎn)業(yè)鏈上的環(huán)節(jié)越多越好么？站在某一參與者比如保險(xiǎn)公司的立場而言，是不是一定要拓展自己的傳統(tǒng)服務(wù)功能、把控更多的環(huán)節(jié)才能創(chuàng)造更大的價(jià)值、獲得更多的利益呢？保險(xiǎn)公司為了能提供醫(yī)療健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)，是不是需要投資和開發(fā)房地產(chǎn)、建設(shè)健康養(yǎng)老社區(qū)、投資醫(yī)院、健身房，以及投資相關(guān)人工智能呢？

白茶，也許會(huì)說：未必，簡單一點(diǎn)或許更好。

第二，白茶是標(biāo)準(zhǔn)化程度最高的中國茶，可以為燕梳業(yè)者參與健康管理服務(wù)提供良好啟示。

中國茶葉的品種非常豐富，綠、紅、白、黃、青和黑六大類，還沒算上包括茉莉花茶在內(nèi)的各種花茶。單就綠茶一類，就包含上千個(gè)品種，品質(zhì)和價(jià)格五花八門，相差巨大，一般人包括本倌在內(nèi)，不可能將它們逐一品嘗然后找到自己真正喜歡或者適合自己的茶。

對比燕梳，不也是這樣的么？！任何一家公司的產(chǎn)品開發(fā)部都在不停設(shè)計(jì)和推出新產(chǎn)品，可能每周不止一款，單就健康險(xiǎn)而言，市場上已不止千款產(chǎn)品。但作為消費(fèi)者，你會(huì)一款一款看過來，然后找到適合自己的那一款么？

不會(huì)，幾乎沒有這個(gè)可能。

圖2 、3福鼎的茶園

但白茶不同。白茶是各類茶葉中標(biāo)準(zhǔn)化程度最高的一類茶。三個(gè)等級，明明白白。一等是白毫銀針，只有一個(gè)芽頭；二等叫白牡丹，一芽兩葉；三等包括貢眉和壽眉，不帶芽頭。再加上白茶的茶樹種和產(chǎn)地獨(dú)特，原料和加工環(huán)節(jié)的成本十分透明，這正是其他各茶類所不具備的巨大優(yōu)勢。

對于廣大消費(fèi)者而言，買茶和買保險(xiǎn)一樣，完全是建立在人與人之間相互信任的基礎(chǔ)之上成交的。就因?yàn)槲蚁嘈拍氵@個(gè)人，所以就買了你的東西，價(jià)錢倒不是主要的考量因素。

喝茶的人，如果只喝親戚朋友送的茶，永遠(yuǎn)不會(huì)懂茶；買健康險(xiǎn)的人，如果沒有自己所信任的專家朋友推薦，很難買到真正適合自己的保險(xiǎn)。

白茶相對于其他茶類，更簡單、更透明，標(biāo)準(zhǔn)化程度也相對更高，容易獲得客戶的信任；健康保險(xiǎn)比其他各類保險(xiǎn)復(fù)雜，更不透明，牽涉更多利益方，更難獲得消費(fèi)者的信任。所以，參與健康保險(xiǎn)的燕梳人，該品品白茶，或許會(huì)有啟發(fā)。

第三，白茶是最善于與其他物品進(jìn)行合作的茶，同樣為燕梳人做出榜樣。

我們今天品的白茶，是2009年的白牡丹，按照流行的傳說，對飲者的健康而言已經(jīng)是“寶”，但這茶湯中還配有另一寶：儲(chǔ)藏20年以上的廣東新會(huì)陳皮，配在一起不僅口感好，而且有助于“通透”，讓我們更好吸收老白茶的營養(yǎng)。

白茶不僅能與陳皮搭配，還能與其他各種茶搭配，尤其是白毫銀針，可以作為紅茶、黃茶或是烏龍茶湯中的點(diǎn)綴。本倌試過多次，少放幾根銀針在各種茶湯中，非但不會(huì)有串味的感覺，只會(huì)起錦上添花的作用。

除了白茶以外，本倌幾乎不喜歡在茶葉中添加任何茶葉之外的物品。喝英式紅茶不加砂糖和牛奶；不喜歡喝北京人和四川人所鐘愛的花茶；不認(rèn)同現(xiàn)在市面上流行在普洱茶中加陳皮，或是制作成“青柑普洱”。只有白茶是個(gè)例外?；蛟S就是因?yàn)榘撞韬唵?、平和，相對容易與別的物品相處，容易形成“合作共贏”的結(jié)果。

對于大健康主題，我們看到，在健康管理服務(wù)這條產(chǎn)業(yè)鏈（利益鏈）上，有很多參與者。那么，哪一類參與者是最容易與其他參與者進(jìn)行合作的呢？

白茶告訴我們，是最簡單、最平和的參與者！

如果這條產(chǎn)業(yè)鏈上的利益方，個(gè)個(gè)都具有“大紅袍”的性格，合作起來怕是比較麻煩。不信可以回去泡一壺大紅袍，然后你往壺里加些陳皮或者加點(diǎn)茉莉花試試味道。

說了三條理由，已經(jīng)用了不少篇幅，就不再多說，請各位道友自己回去體驗(yàn)和補(bǔ)充吧。

但本倌做老師做久了，養(yǎng)成了給同學(xué)留作業(yè)的習(xí)慣，在此留有兩道：

1.咱們經(jīng)常說“健康長壽”，長壽是健康的結(jié)果。中國文化中常常用不同的漢字來表述不同程度的長壽，比如“米壽”指“八十八”歲。那么，“白茶”這兩個(gè)字拆開，“白壽”和“茶壽”各指多少歲？兩個(gè)字合在一起又該是多少歲呢？

2.《紅樓夢》第八回中，賈寶玉因?yàn)橐槐约褐缓攘藘扇?、留著?zhǔn)備再繼續(xù)喝的“楓露茶”，被丫鬟茜雪當(dāng)剩茶送給李嬤嬤吃了，氣得摔了茶杯，大罵丫鬟。寶玉說這茶需要泡三四道才會(huì)泡出色，出最好的味道。這“楓露茶”到底屬于哪一類茶呢？什么茶要泡三四道才會(huì)泡出色，泡出最好的味道？

圖4 《紅樓夢》第八回相關(guān)文字