馬弋锝 上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)

10月26日，首屆“上海保險(xiǎn)中介發(fā)展論壇——暨上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)2018年學(xué)術(shù)年會(huì)分會(huì)”在滬舉行，本次論壇由上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)聯(lián)合主辦，來自滬上的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、學(xué)界代表150余人參加當(dāng)日會(huì)議。

近年來，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)積極為業(yè)界、學(xué)界和監(jiān)管之間架設(shè)溝通橋梁，對于繁榮保險(xiǎn)中介發(fā)展理論研究、凝聚保險(xiǎn)中介人才、促進(jìn)理論研究成果轉(zhuǎn)化發(fā)揮了積極而重要的作用。2018年是貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想和黨的十九大精神的開局之年，也是決勝全面建成小康社會(huì)、實(shí)施“十三五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵一年，保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)市場體系中不可或缺的紐帶，對加快建設(shè)新時(shí)代現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)具有重要意義。

此次“上海保險(xiǎn)中介發(fā)展論壇”的舉辦旨在深入推進(jìn)上海國際保險(xiǎn)中心建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)產(chǎn)、學(xué)、研的交流與融合，為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)搭建信息與智慧的交流平臺。會(huì)上，150余名參會(huì)人員共同探討和分享“外資開放對保險(xiǎn)中介市場影響”“科技應(yīng)用處場景下保險(xiǎn)中介的實(shí)踐”“全球化風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的解讀與應(yīng)用”等熱點(diǎn)話題。

上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)和上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)希望通過上海保險(xiǎn)中介發(fā)展論壇的舉辦，能夠更好地配合監(jiān)管部門引導(dǎo)、推動(dòng)和幫助各保險(xiǎn)中介會(huì)員單位更精準(zhǔn)地把握中國特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代對保險(xiǎn)中介發(fā)展的新要求，以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)思想指導(dǎo)上海保險(xiǎn)中介行業(yè)開展自律創(chuàng)新實(shí)踐，為上海培育一批具有專業(yè)特色和國際競爭力的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，最終為上海保險(xiǎn)業(yè)打造一個(gè)層次豐富、功能定位清晰、準(zhǔn)入退出順暢、要素流動(dòng)有序的保險(xiǎn)中介市場體系作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

以下為本次論壇部分嘉賓發(fā)言實(shí)錄：

郭振華上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融管理學(xué)院保險(xiǎn)系主任

今年博鰲亞洲論壇上我國政府明確表示將大幅度放開金融業(yè)對外開放，中國銀保監(jiān)會(huì)自4月下旬起加快落實(shí)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)對外開放舉措，表示將盡早推動(dòng)涉及保險(xiǎn)業(yè)的開放措施落地，其中包括保險(xiǎn)中介的全面對外開放。上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融管理學(xué)院保險(xiǎn)系主任郭振華教授認(rèn)為，盡管外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍放開，但對市場份額變化影響不大，也不會(huì)顯著改變專業(yè)中介市場格局。

他說道，外資開放會(huì)給保險(xiǎn)中介市場帶來以下好處：一是有利于做大中介市場，逐漸提升保險(xiǎn)中介的市場認(rèn)同度；二是有利于中資中介的學(xué)習(xí)和進(jìn)化；三是有利于產(chǎn)品創(chuàng)新，市場競爭程度提升，將會(huì)激發(fā)產(chǎn)品創(chuàng)新；四是有利于提升市場合規(guī)程度，外資中介在業(yè)務(wù)流程管理、反洗錢管理、反恐怖融資、涉及國際制裁的業(yè)務(wù)管理等方面管理更加嚴(yán)格，這些嚴(yán)格管理對中介市場會(huì)起到示范性作用；五是從保險(xiǎn)消費(fèi)來看，中介機(jī)構(gòu)的逐漸增多，有利于平衡買賣雙方的利益，有利于提升買方的專業(yè)水平，引導(dǎo)買方實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)消費(fèi)專業(yè)化。

對于外資開放后的監(jiān)管，郭振華教授認(rèn)為，一是應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管，營造更加健康、公平的市場環(huán)境；二是應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化投保方利益保護(hù)，樹立行業(yè)正面形象；三是為了完善監(jiān)管制度，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策也需要適應(yīng)市場新變化，盡快出臺新的監(jiān)管規(guī)定；四是應(yīng)加強(qiáng)對外資代理公司在國內(nèi)所銷售產(chǎn)品的審核，杜絕其成為非法境外保單的銷售通道；五是應(yīng)通過保險(xiǎn)行業(yè)自律組織開展保險(xiǎn)中介從業(yè)人員后續(xù)教育，不斷提升保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的專業(yè)知識和執(zhí)業(yè)操守。

陸健上海宜安保保險(xiǎn)代理有限公司 總經(jīng)理

外資代理有歷史久、經(jīng)驗(yàn)多、專業(yè)水平高的特點(diǎn)，擅長精耕細(xì)作，往往在某些細(xì)分領(lǐng)域有優(yōu)勢，所以即使放開也預(yù)計(jì)不會(huì)去拼人力、拼渠道，而是繼續(xù)做自己擅長的細(xì)分領(lǐng)域的客戶和業(yè)務(wù)，如信用保險(xiǎn)、高端健康險(xiǎn)等；中資代理機(jī)構(gòu)具有對中國文化、中國企業(yè)、中國客戶理解力強(qiáng)的優(yōu)勢，未來仍會(huì)利用自己更加熟悉本土文化、本土客戶的優(yōu)勢，從中低端業(yè)務(wù)為主，逐步向高端客戶和高端業(yè)務(wù)發(fā)展。中資機(jī)構(gòu)更應(yīng)該關(guān)注自身的戰(zhàn)略定位，用自己的專注定力和專業(yè)專心去突破現(xiàn)有的發(fā)展壁壘，只有這樣才能獲得市場認(rèn)同。

翟文君上海東大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理

近年來，追隨科技新浪潮，保險(xiǎn)行業(yè)一直在探索如何將科技與保險(xiǎn)結(jié)合得更緊密，不少公司也已經(jīng)有了逐步的研究與實(shí)踐，探索用科技賦能保險(xiǎn)，用保險(xiǎn)賦能行業(yè)新發(fā)展的路徑。

東大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)利用SEAM系統(tǒng)——航空保險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)支持系統(tǒng)，建立航班延誤預(yù)測模型，選擇航班歷史延誤、天氣、流量、機(jī)場、航空公司等維度,以數(shù)百個(gè)指標(biāo)構(gòu)建基礎(chǔ)特征工程，同時(shí)考慮多因素之間的相互影響機(jī)制，在擬合廣義線性模型的同時(shí)進(jìn)行變量篩選和復(fù)雜度調(diào)整?；赟EAM系統(tǒng)的預(yù)測模型，同時(shí)大量引入數(shù)據(jù)分析、自然語言處理、深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)等高新科技，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司及商旅服務(wù)平臺提供浮動(dòng)費(fèi)率、精準(zhǔn)營銷、自動(dòng)核保與理賠、智能優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)等一系列綜合服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)核心能力外延，對合作行業(yè)產(chǎn)生連鎖推動(dòng)效應(yīng)。航空大數(shù)據(jù)通過分析加工，可為保險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場營銷、用戶體驗(yàn)，以及后續(xù)服務(wù)提供各項(xiàng)支持。

會(huì)上，中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司再保險(xiǎn)事業(yè)部客戶經(jīng)理丁雄斐、上海東方保險(xiǎn)代理公司總經(jīng)理劉彥武、安達(dá)保險(xiǎn)有限公司互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新中心總監(jiān)王研等嘉賓分別就怡安全球保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告的解讀、保險(xiǎn)科技創(chuàng)新的實(shí)踐案例、中小保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)“互聯(lián)網(wǎng)+系統(tǒng)”現(xiàn)狀及未來趨勢等主題進(jìn)行了分享。