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        我國上市銀行盈利能力分析

        2018-12-08 11:41:24王玥李冰
        商場現(xiàn)代化 2018年17期

        王玥?李冰

        摘 要:基于我國25家上市銀行2016年面板數(shù)據(jù),橫向?qū)Ρ确治鑫覈鲜秀y行盈利能力,結(jié)論表明,并非資產(chǎn)規(guī)模大的大行盈利能力強,一些地方銀行由于具有更高的地方話語權(quán),其盈利彈性好,盈利能力高于國有銀行,因此任何銀行不存在絕對的盈利能力優(yōu)勢。

        關(guān)鍵詞:上市銀行;盈利能力;風(fēng)險防控

        引言:隨著《中華人民共和國外資銀行管理條例》改革的實施,外資銀行迅速涌入中國市場,嚴(yán)重削弱我國商業(yè)銀行競爭能力,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推進(jìn)以及利率市場化的日益提高,銀行業(yè)服務(wù)功能日益多元銀行盈利模式不再單一,因此提高我國商業(yè)銀行綜合盈利能力十分重要。

        一、銀行盈利能力概念及參數(shù)界定

        本文上市銀行盈利能力概念不再僅僅界定于傳統(tǒng)的財務(wù)上單一反映商業(yè)銀行賺取利潤的能力,而是體現(xiàn)在不同經(jīng)營環(huán)節(jié)多視角下銀行綜合盈利能力的體現(xiàn)。主要體現(xiàn)在以下幾個方面:效力能力包括:資產(chǎn)收益率、成本收入比、凈利差;流動性包括:存貸比;競爭能力包括:凈利息收益率;創(chuàng)新能力包括:非利息收益率、中間業(yè)務(wù)收入;風(fēng)險管理能力包括:不良貸款率、資本充足率;回報能力包括:凈資產(chǎn)回報率,成長性包括凈利潤增長率。

        各參數(shù)計算公式如下;

        (1)平均總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均資產(chǎn)總額,與銀行盈利能力呈正比。

        (2)成本收入比=營業(yè)費用/主營業(yè)務(wù)收入,與銀行盈利能力呈反比。

        (3)凈利差=生息率-付息率,與銀行盈利能力呈正比。

        (4)存貸比=貸款總額/存款總額,與銀行盈利能力呈反比。

        (5)凈息差=凈利息收入/生息資產(chǎn)平均余額,與銀行盈利能力呈正比。

        (6)非利息收益率=非利息收入/平均資產(chǎn)余額,與銀行盈利能力呈正比。

        (7)手續(xù)費及傭金收入占比=手續(xù)費及傭金收入/營業(yè)收入,與銀行盈利能力呈正比

        (8)不良貸款率=不良貸款余額/客戶貸款及墊款總額,與銀行盈利能力呈反比。

        (9)資本充足率=資本/風(fēng)險資產(chǎn),與銀行盈利能力呈正比。

        (10)凈資產(chǎn)回報率=稅后凈利潤/凈資產(chǎn),與銀行盈利能力呈正比。

        (11)凈利潤增長率=本期凈利潤/上期凈利潤-1,與銀行盈利能力呈正比。

        二、基于上述計算方法,2016年25家上市銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果如下所示:

        指標(biāo)名稱順序從前至后分別為:資產(chǎn)收益率、成本收入比、凈利差、凈利息收益率、存貸比、中間業(yè)務(wù)收入、非利息收益率、不良貸款率、資本充足率、凈資產(chǎn)回報率、凈利潤增長率。

        各項數(shù)值單位均為百分比(%),結(jié)果如下所示:

        浦發(fā)銀行:0.92、23.20、1.89、2.03、92.03、25.31、0.99、1.89、11.65、15.20、5.26

        北京銀行:0.85、25.81、1.74、1.94、72.84、21.38、0.53、1.27、12.20、14.32、6.16

        常熟銀行:0.88、37.40、3.04、3.22、74.79、7.76、0.39、1.40、13.22、11.91、7.34

        工商銀行:1.20、25.91、2.02、2.16、77.36、21.45、0.01、1.62、14.61、15.24、0.50

        光大銀行:0.85、28.77、1.59、1.78、84.65、29.89、0.80、1.60、10.80、13.80、2.74

        杭州銀行:064、30.23、1.83、1.98、60.90、15.02、31.20、1.62、11.88、11.83、1.60

        華夏銀行:0.90、34.50、2.29、2.42、88.92、25.18、0.69、1.67、11.36、15.75、4.24、

        建設(shè)銀行:1.18、27.49、2.06、2.20、68.17、21.13、0.95、1.52、14.94、15.44、1.53

        江蘇銀行:0.74、29.21、1.56、1.70、71.56、18.94、0.42、1.43、11.51、14.47、11.91

        江陰銀行:0.97、35.96、2.07、2.34、71.33、2.68、0.40、2.41、14.18、9.92、-5.83

        交通銀行:0.87、31.60、1.75、1.88、7398、20.65、0.63、1.52、14.02、12.22、1.23

        民生銀行:0.94、30.98、1.74、1.86、79.86、33.67、1.16、1.68、11.73、15.13、3.73

        南京銀行:0.88、24.80、2.01、2.16、50.64、14.36、0.58、0.78、13.71、16.25、18.13

        寧波銀行:0.98、34.26、1.95、1.95、54.71、28.37、0.82、、0.91、12.25、17.74、19.21

        農(nóng)業(yè)銀行:0.99、34.59、2.10、2.25、64.63、19.92、0.58、2.37、13.04、15.14、1.82

        平安銀行:0.83、25.97、2.60、2.75、75.21、29.07、1.15、1.74、11.53、13.18、3.36

        上海銀行:0.89、22.89、1.72、1.73、65.25、18.84、0.52、1.17、13.17、14.35、9.83

        無錫銀行:0.74、32.45、1.75、1.96、63.12、8.51、0.17、1.39、12.65、11.52、7.88

        吳江銀行:1.53、34.03、2.37、2.66、69.50、3.41、0.14、1.78、14.18、9.48、7.75

        興業(yè)銀行:0.95、23.39、2.00、2.07、72.50、24.63、0.79、1.65、12.02、17.28、7.26

        張家港銀行:0.81、37.25、2.04、2.24、67.92、5.64、0.52、1.96、13.42、9.68、2.16

        招商銀行:1.09、28.01、2.37、2.50、85.79、31.58、1.30、1.87、12.00、16.27、7.52

        中國銀行:1.05、28.08、1.69、1.83、77.08、20.33、1.02、1.46、14.28、12158、2.58

        中信銀行:0.76、27.56、1.89、2.00、79.08、29.50、0.86、1.69、11.98、12.58、0.11

        貴陽銀行:1.21、25.60、2.76、288、38.97、14.94、0.58、1.42、13.75、21.67、13.85

        三、統(tǒng)計結(jié)果分析

        各項指標(biāo)按照呈正比的指標(biāo)百分比數(shù)值從大到小,呈反比的指標(biāo)數(shù)值從小到大的方法排名,25家上市銀行名次從第一名1至25名如下所示:

        資產(chǎn)收益率:吳江、貴陽、工商、建設(shè)、招商、中國、農(nóng)業(yè)、寧波、興業(yè)、民生、浦發(fā)、華夏、上海、常熟、南京、交通、北京、光大、平安、張家港、江陰、中信、江蘇、無錫、杭州;

        成本收入比:上海、浦發(fā)、興業(yè)、南京、貴陽、北京、工商、平安、建設(shè)、中信、招商、中國、光大,江蘇、杭州、民生、交通、無錫、吳江、寧波、華夏、農(nóng)業(yè)、江陰、張家港、常熟;

        凈利差:常熟、貴陽、平安、吳江、招商、華夏、農(nóng)業(yè)、江陰、建設(shè)、張家港、工商、興業(yè)、寧波、浦發(fā)、中信、杭州、交通、無錫、北京、民生、上海、中國、光大、江蘇;

        凈利息收益率:浦發(fā)、北京、常熟、工商、光大、杭州、華夏、建設(shè)、江蘇、江陰、交通、民生、南京、寧波、農(nóng)業(yè)、平安、上海、無錫、吳江、興業(yè)、張家港、招商、中國、中信、貴陽;

        存貸比:貴陽、南京、寧波、杭州、無錫、農(nóng)業(yè)、上海、張家港、建設(shè)、吳江、江陰、江蘇、興業(yè)、北京、交通、常熟、平安、中國、工商、中信、民生、光大、招商、華夏、浦發(fā);

        中間業(yè)務(wù)收入:民生、招商、光大、中信、平安、中國、浦發(fā)、建設(shè)、中信、寧波、光大、興業(yè)、工商、北京、建設(shè)、交通、中國、農(nóng)業(yè)、江蘇、上海、杭州、貴陽、南京、無錫、常熟、張家港、吳江、江陰;

        非利息收益率:杭州、招商、民生、平安、中國、浦發(fā)、建設(shè)、中信、寧波、光大、興業(yè)、華夏、交通、農(nóng)業(yè)、南京、貴陽、北京、上海、張家港、江蘇、江陰、常熟、無錫、吳江、工商;

        不良貸款率:南京、寧波、上海、北京、無錫、常熟、貴陽、江蘇、中國、建設(shè)、交通、光大、杭州、工商、興業(yè)、華夏、民生、中信、平安、吳江、招商、浦發(fā)、張家港、農(nóng)業(yè)、江陰;

        資本充足率:建設(shè)、工商、中國、吳江、江陰、交通、貴陽、南京、張家港、常熟、上海、農(nóng)業(yè)、無錫、寧波、北京、興業(yè)、招商、中信、杭州、民生、浦發(fā)、平安、江蘇、華夏、光大;

        凈資產(chǎn)回報率:貴陽、寧波、興業(yè)、招商、南京、華夏、建設(shè)、工商浦發(fā)、農(nóng)業(yè)、民生、江蘇、上海、北京、光大、平安、中國、中信、交通、常熟、杭州、無錫、江陰、張家港、吳江;

        凈利潤增長率:寧波、南京、貴陽、江蘇、上海、無錫、吳江、杭州、招商、常熟、興業(yè)、北京、浦發(fā)、華夏、民生、平安、光大、中國、張家港、農(nóng)業(yè)、建設(shè)、工商、中信、江陰。

        四、結(jié)論

        基于以上數(shù)據(jù)統(tǒng)計及排名可以看出,并非資產(chǎn)規(guī)模大的銀行盈利能力強,一些小行某些盈利能力指標(biāo)高于各大行。其中五大國有銀行各項指標(biāo)排名前五的情況如下所示:排進(jìn)前五的僅有工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行。工商銀行的資產(chǎn)收益率、凈利息收益率、資本充足率排進(jìn)前五名,建設(shè)銀行的資產(chǎn)益率排進(jìn)前五名,中國銀行的非利息收益率排進(jìn)前五名。五大國有銀行排名并不超前,今后大行今后應(yīng)控制不良資產(chǎn)擴張,注重主營業(yè)務(wù)收入,小行應(yīng)加強其多元化服務(wù)功能,擴大資產(chǎn)規(guī)模增強其競爭能力,各銀行之間應(yīng)取長補短,提高綜合盈利能力。

        參考文獻(xiàn):

        [1]姚勇,董利.中國商業(yè)銀行盈利分析[J].南開經(jīng)濟研究,2005,(2):72-83.

        [2]陸靜,阿拉騰蘇道,尹明宇.中國商業(yè)銀行盈利能力的影響因素——基于1997-2010年數(shù)據(jù)的實證分析[J].金融論壇,2013(1):3-14.

        [3]陳一洪.中國城市商業(yè)銀行盈利能力影響因素分析——基于50家商業(yè)銀行微觀數(shù)據(jù)[J].統(tǒng)計與信息論壇,2017,(3):121.

        作者簡介:王玥,女,博士,副教授;李冰,女,碩士研究生,沈陽大學(xué)

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