文/李春草，湖南師大附屬梅溪湖中學(xué)

在新時(shí)期，我國進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，帶動(dòng)了各行業(yè)的快速發(fā)展也使得各行業(yè)潛藏著的矛盾越發(fā)尖銳。我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略要求各行業(yè)能夠根據(jù)行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，改變行業(yè)的發(fā)展模式。商業(yè)銀行作為金融經(jīng)濟(jì)下的發(fā)展中堅(jiān)力量，在推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)增長方面有著不可或缺的作用。但是隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增多，商業(yè)銀行信用卡的市場占有率也不斷下降，如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行信用卡的發(fā)展，推動(dòng)商業(yè)銀行信用卡創(chuàng)造更多的市場價(jià)值成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要內(nèi)容。

1　商業(yè)銀行信用卡營銷問題分析

1.1　商業(yè)銀行信用卡營銷對(duì)象單一

對(duì)于商業(yè)銀行信用卡而言，主要是為了擴(kuò)大商業(yè)銀行的市場占有率，實(shí)現(xiàn)資金的流通。在目前市場上，擁有多種商業(yè)銀行，這些商業(yè)銀行在不同時(shí)間段推出不同的信用卡類型。但是主要的問題在于，這類信用卡的使用人群和使用區(qū)域的局限性。如不使用信用卡的群眾在面對(duì)商業(yè)銀行新一款信用卡的營銷問題上仍舊無動(dòng)于衷。反而已經(jīng)開通了信用卡的群眾會(huì)繼續(xù)支持且使用新的信用卡。

1.2　商業(yè)信用卡辦營銷活動(dòng)不符合市場需要

商業(yè)銀行信用卡作為一種新型的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)手段，在發(fā)達(dá)城市中有各種各樣的使用機(jī)會(huì)。但是在第三方支付、螞蟻花唄等新型的電子網(wǎng)絡(luò)支付手段發(fā)展階段，信用卡作為一種預(yù)支付的優(yōu)勢已經(jīng)不存在。而仍有許多商業(yè)信用卡在營銷過程中將過去信用卡剛剛開通的優(yōu)勢作為營銷的主要內(nèi)容。這無疑同市場發(fā)展需求是不相符合的。另外一方面是商業(yè)信用卡營銷重點(diǎn)應(yīng)該在不斷拓寬信用卡的使用行業(yè)、使用區(qū)域，而目前的營銷重點(diǎn)仍留在不斷擴(kuò)大辦卡人數(shù)。這使得商業(yè)信用卡的發(fā)展存在問題。

1.3　商業(yè)銀行信用卡營銷方式單一

不僅僅是商業(yè)銀行信用卡需要展開營銷，擴(kuò)大市場占有率，我國四大行的信用卡同樣需要占據(jù)市場份額。因而如何實(shí)現(xiàn)本行信用卡更多人使用，成為當(dāng)前商業(yè)銀行信用卡營銷的主要內(nèi)容。但是事實(shí)上，商業(yè)銀行信用卡營銷的方式單一，仍是憑請(qǐng)營銷人員，采用定點(diǎn)營銷或是上門營銷的方式。這類方式已經(jīng)逐漸被市場所拋棄，在真實(shí)的營銷活動(dòng)中效果并不佳。

總之，對(duì)于商業(yè)銀行信用卡的定位不清、目標(biāo)市場不明確和營銷方式單一等都成為當(dāng)前商業(yè)銀行信用卡營銷活動(dòng)的主要制約因素。

2　商業(yè)銀行信用卡營銷問題的思考

2.1　明確商業(yè)信用卡營銷目標(biāo)

商業(yè)銀行的營銷目標(biāo)市場確定，不僅僅是確定信用卡的功能特點(diǎn)，如招商銀行信用卡主打?qū)Χ〞r(shí)在各大商場消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)打折優(yōu)惠等。而不同的商業(yè)銀行信用卡要有自身的優(yōu)勢所在，或是能夠選定一定獨(dú)特的目標(biāo)市場。從而才能符合市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，尋求自身的可持續(xù)發(fā)展。如當(dāng)前在中小城市中，信用卡的使用率較低，是商業(yè)銀行信用卡可以占據(jù)的目標(biāo)市場，加大對(duì)該地區(qū)的商場、店鋪的合作，獲取商業(yè)銀行信用卡的優(yōu)勢。

2.2　完善商業(yè)銀行信用卡的功能性

不同的商業(yè)銀行的主打市場不同，而不同時(shí)期的商業(yè)銀行信用卡的主打功能不同。因而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行信用卡功能性的發(fā)展，一方面是要求商業(yè)銀行能夠擴(kuò)展信用卡的功能，如某城市近階段在拆遷，會(huì)出現(xiàn)大量的拆遷戶需要購房，因而該地區(qū)的商業(yè)銀行可以推動(dòng)購房信用卡，專門針對(duì)拆遷群眾的購房這一經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，減免拆遷群眾購房壓力的同時(shí)，增加商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)收入。另一方面是不斷要求商業(yè)銀行信用卡擴(kuò)大消費(fèi)市場，如目前的商業(yè)銀行信用卡主要使用區(qū)域在于大的商場、大筆的消費(fèi)?？梢詼p少商業(yè)銀行信用卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)用，提高使用率。

2.3　構(gòu)建商業(yè)銀行信用卡營銷專業(yè)隊(duì)伍

21世紀(jì)，經(jīng)濟(jì)的競爭的關(guān)鍵在于人才的競爭。營銷工作作為一門低門檻、零基礎(chǔ)但是高收入的職業(yè)，要求商業(yè)銀行信用卡的營銷隊(duì)伍能夠有所區(qū)別。如不再是通過在商場設(shè)點(diǎn)或是挨個(gè)單位宣傳營銷的方式。要求加強(qiáng)商業(yè)銀行信用卡的營銷隊(duì)伍的入門檻，提高其專業(yè)的營銷知識(shí)；其次還要求營銷專業(yè)隊(duì)伍不僅僅能夠掌握自身信用卡的優(yōu)勢還能夠掌握其他商業(yè)銀行信用卡的情況，做出最佳的營銷手段。

3　結(jié)語

綜上所述，在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢和新經(jīng)濟(jì)形式可持續(xù)發(fā)展觀念的指導(dǎo)下，商業(yè)銀行的信用卡的主要營銷問題在于對(duì)自身的認(rèn)識(shí)不清、市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的限制已經(jīng)營銷手段和營銷隊(duì)伍專業(yè)性的不足。因而要求在未來的商業(yè)銀行信用卡營銷發(fā)展過程中，做好隊(duì)伍建設(shè)、開拓市場、明確信用卡自身的功能特點(diǎn)。

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