文/陳葉萍，浙江省海港投資運營集團有限公司

1 我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀

1.1 金融監(jiān)管內(nèi)容與意義

我國的金融監(jiān)管長期處于分業(yè)經(jīng)營模式下的分業(yè)監(jiān)管狀態(tài)，在當前混業(yè)經(jīng)營的迅速發(fā)展中暴露出了較多的問題與缺陷，影響了實際的監(jiān)管效果，使得金融監(jiān)管體制的改革勢在必行。金融監(jiān)管主要是指由政府以及相關(guān)職能部門通過對國家的金融發(fā)展現(xiàn)狀和長期目標進行綜合分析與考量，以現(xiàn)有的法律法規(guī)和相關(guān)政策為依據(jù)，對國內(nèi)各金融企業(yè)、機構(gòu)和組織所從事的金融活

金融市場在近些年經(jīng)濟全球化的浪潮中實現(xiàn)了較大的發(fā)展，但隨之而來的是市場中更多的不確定性和不平衡性因素，導致了在市場風險管控以及資源配置和利用等方面問題的出現(xiàn)，這些都成為了影響金融市場進一步發(fā)展的風險隱患。而金融監(jiān)管體制的建設(shè)作為金融市場發(fā)展進程中的重要組成部分，能夠在市場調(diào)控、秩序管理和風險預警等方面提供有效的幫助，在為政策實施和市場創(chuàng)新提供良好環(huán)境的同時更在提升金融市場在應對風險和危機時的調(diào)節(jié)能力和管理水平等方面發(fā)揮著重要的作用。

1.2 金融監(jiān)管體制的發(fā)展現(xiàn)狀

20世紀八十年代，工商銀行的獨立打破了我國由人民銀行一家獨大進行金融管理的傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式，正式開始了我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的建設(shè)。到上世紀九十年代，我國金融市場的規(guī)模取得了一定程度上的擴展，混業(yè)經(jīng)營模式得到了逐步的應用，并且先后成立了中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會對金融市場監(jiān)管體系的發(fā)展結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，分別進行國內(nèi)各大銀行和金融機構(gòu)的監(jiān)管以及我國金融證券市場的監(jiān)管，整體實現(xiàn)了“一行三會”的金融監(jiān)管體制，為我國新時期的社會經(jīng)濟和金融行業(yè)發(fā)展提供了有效的風險預估和問題調(diào)控能力。

新世紀以來，隨著我國正式加入世貿(mào)組織以及改革開放政策的持續(xù)深入，金融市場迎來了快速發(fā)展和體制創(chuàng)新改革的黃金期?；鞓I(yè)經(jīng)營模式作為當代金融市場發(fā)展的重要特性，在調(diào)節(jié)市場資源配置、優(yōu)化業(yè)務實現(xiàn)流程、擴展金融服務應用范圍和促進市場全面發(fā)展等方面發(fā)揮著重要的作用。但是新型經(jīng)營模式所帶來的問題也是比較突出的。由于我國的社會經(jīng)濟和金融行業(yè)的發(fā)展長期處于分業(yè)經(jīng)營的模式，盡管經(jīng)營狀況相對穩(wěn)定，但是已經(jīng)越來越難以滿足經(jīng)濟全球化形勢下我國金融市場的發(fā)展需求，混業(yè)經(jīng)營模式已成為了我國金融市場發(fā)展的必然趨勢。不同與傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營模式，混業(yè)經(jīng)營在市場結(jié)構(gòu)和企業(yè)發(fā)展方面要求更多的交叉融合與溝通協(xié)作，也更加需要相對成熟的金融市場發(fā)展環(huán)境作為基礎(chǔ)，這對于金融市場發(fā)展起步較晚的我國來說具有一定的挑戰(zhàn)性。同時，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管形式也急需針對我國在混業(yè)經(jīng)營推廣過程中所面臨的問題進行體制的創(chuàng)新改革，以應對混業(yè)經(jīng)營中由于業(yè)務交叉和多類型企業(yè)聯(lián)合等形成的金融風險，更好的維護金融企業(yè)和用戶的利益，對金融市場的秩序穩(wěn)定和健康發(fā)展具有重要的意義。

2 我國金融監(jiān)管體制中存在的問題與挑戰(zhàn)

我國金融監(jiān)管體制中存在的問題與挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)在以下幾個方面：混業(yè)經(jīng)營模式對傳統(tǒng)金融監(jiān)管體制的沖擊；金融風險的監(jiān)管措施不夠全面；金融監(jiān)管主體存在一定的局限性；金融監(jiān)管的法律規(guī)范體系建設(shè)不夠健全；金融監(jiān)管人員的能力水平良莠不齊。

2.1 混業(yè)經(jīng)營模式對傳統(tǒng)金融監(jiān)管體制的沖擊

混業(yè)經(jīng)營是在全球金融市場規(guī)模不斷擴展的背景下發(fā)展起來的一種新型金融經(jīng)營模式，打破了傳統(tǒng)分業(yè)經(jīng)營中各項金融業(yè)務的獨立開展模式，將金融企業(yè)運營、資產(chǎn)證券、保險服務和信托體系

的業(yè)務發(fā)展在市場內(nèi)部互相結(jié)合，充分利用市場中已有的信息資源、管理模式和相關(guān)技術(shù)手段，推進了市場經(jīng)營方式和管理手段的創(chuàng)新，更有利于相關(guān)金融企業(yè)和機構(gòu)融入世界經(jīng)濟大發(fā)展的進程當中。盡管我國近些年在混業(yè)經(jīng)營模式下的市場體制改革與創(chuàng)新已經(jīng)取得了明顯的突破，但是由于社會經(jīng)濟形式和金融監(jiān)管模式的發(fā)展以及金融市場環(huán)境條件的成熟度與發(fā)達國家之間還存在著一定的差距，我國的金融監(jiān)管體制建設(shè)在混業(yè)經(jīng)營模式的推廣過程中面臨著強烈的沖擊。我國傳統(tǒng)的金融分業(yè)監(jiān)管體制在監(jiān)管范圍、監(jiān)管力度和有效性方面都已經(jīng)很難適應混業(yè)經(jīng)營模式的進一步發(fā)展，在實際的監(jiān)管過程中很容易出現(xiàn)風險和漏洞，對混業(yè)經(jīng)營模式以及整個金融市場的發(fā)展都產(chǎn)生了不利影響。

2.2 金融風險的監(jiān)管措施不夠全面

混業(yè)經(jīng)營模式為金融市場帶來了新的發(fā)展方向與動力，在豐富市場業(yè)務形式和內(nèi)容的同時也對監(jiān)管措施的全面性、規(guī)范性和有效性提出了更高的要求?；鞓I(yè)經(jīng)營模式的推廣使得市場中金融業(yè)務之間的聯(lián)系越來越緊密，在為市場帶來更大收益的同時也使金融市場的風險問題更容易出現(xiàn)與擴散，對市場內(nèi)各行業(yè)的發(fā)展都會造成影響。由于我國長期處于分業(yè)監(jiān)管的模式中，市場內(nèi)許多行業(yè)還停留在“自掃門前雪”的監(jiān)管措施實行狀態(tài)，使得監(jiān)管措施不能夠全面有效地覆蓋到混業(yè)經(jīng)營中的風險問題，而混業(yè)經(jīng)營模式的特點使得市場中任何企業(yè)和機構(gòu)由于監(jiān)管不力而出現(xiàn)風險問題都會對整個金融市場的發(fā)展產(chǎn)生影響，這就要求我國金融市場應當實行更加系統(tǒng)和全面的監(jiān)管措施來保障各行業(yè)的整體穩(wěn)定與發(fā)展。

2.3 金融監(jiān)管主體存在一定的局限性

我國實行的常規(guī)金融監(jiān)管模式是相對完全的分業(yè)監(jiān)管，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等金融監(jiān)管主體在監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管區(qū)域和業(yè)務范圍等方面相對獨立，因此形成了較多的市場監(jiān)管盲區(qū)，限制了金融監(jiān)管的有效性?；鞓I(yè)經(jīng)營模式的推廣使金融市場中各行業(yè)和業(yè)務之間的聯(lián)系越來越緊密，使得某一項金融業(yè)務可能需要同時受到多個部門的監(jiān)管，這對于長期處于分業(yè)監(jiān)管狀態(tài)下的監(jiān)管主體在監(jiān)管目標和方式等方面都提出了挑戰(zhàn)，也對各監(jiān)管主體在溝通協(xié)作和有效分工提出了更高的要求。另外，目前我國的金融監(jiān)管主體在分支機構(gòu)的覆蓋范圍上還不能完全滿足金融市場的發(fā)展需求，非現(xiàn)場監(jiān)管的方式會為金融市場帶來更多的不確定性，對于違規(guī)操作和弄虛作假的查處力度和成效也會大打折扣。

2.4 金融監(jiān)管的法律規(guī)范體系建設(shè)不夠健全

與金融市場中各行業(yè)的發(fā)展一樣，金融監(jiān)管體制的建設(shè)也需要一套完善的法律制度體系作為有效保障。目前，我國在金融監(jiān)管方面的法律制度建設(shè)雖然不乏《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律的實施，在金融市場的整體監(jiān)管方面能夠做到有法可依，但是在金融業(yè)務管理細則和相關(guān)部門的標準規(guī)范設(shè)立等方面卻存在著一定的缺失，使得在監(jiān)管工作的實際進行過程中，一旦遇到具體的風險問題和責任問題等，監(jiān)管工作很難依據(jù)現(xiàn)有的法律準則進行準確的風險評估和責任評定，嚴重影響了監(jiān)管工作的合理性和有效性。尤其是在當前混業(yè)經(jīng)營模式快速發(fā)展的狀態(tài)下，對我國金融監(jiān)管法律體系建設(shè)的全面性、廣泛性以及相關(guān)準則規(guī)范的具體性和有效性都提出了一定的挑戰(zhàn)。

2.5 金融監(jiān)管人員的能力水平良莠不齊

金融監(jiān)管的從業(yè)人員是監(jiān)管工作的最終實踐者和執(zhí)行者，其專業(yè)知識和能力與職業(yè)操守將直接決定監(jiān)管工作的質(zhì)量和成效，即使再全面再完善的金融監(jiān)管體制也不能經(jīng)受能力水平不達標的監(jiān)管人員對整個體系造成的不良影響。目前，我國在金融監(jiān)管人員的選拔任用方面仍缺少相對嚴格的標準規(guī)范，各金融企業(yè)和機構(gòu)的入職門檻參差不齊，使得整個金融市場中監(jiān)管人員的能力水平與專業(yè)基礎(chǔ)處于不平衡的狀態(tài)，難以應對混業(yè)經(jīng)營模式下不斷發(fā)展的市場規(guī)模所帶來的工作任務與能力要求，影響監(jiān)管工作的效率甚至可能造成相關(guān)的金融風險問題。

3 促進金融監(jiān)管體制改革發(fā)展的對策

綜上所述，本文提出如下促進金融監(jiān)管體制改革發(fā)展的對策建議：完善監(jiān)管機制，明確監(jiān)管目標與監(jiān)管內(nèi)容；創(chuàng)新監(jiān)管手段，加強部門間協(xié)調(diào)配合；建立健全金融監(jiān)管的法律規(guī)范體系；加強金融市場風險的監(jiān)管水平。下面，結(jié)合改革發(fā)展的實際情況予以詳述。

3.1 完善監(jiān)管機制，明確監(jiān)管目標與監(jiān)管內(nèi)容

我國各監(jiān)管部門和相關(guān)金融企業(yè)應當充分認識并理解金融監(jiān)管體制建設(shè)在市場發(fā)展過程中的重要意義，進一步明確金融監(jiān)管依法維護金融市場穩(wěn)定秩序、評估與應對金融風險問題和保障企業(yè)與用戶應有權(quán)益的建設(shè)目標。并且，在混業(yè)經(jīng)營模式的影響下，金融監(jiān)管的任務內(nèi)容也需要根據(jù)實際情況進行調(diào)整，充分意識到混業(yè)監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管之間在風險類型和監(jiān)管需求等方面存在的差異，更好的完善金融監(jiān)管體制的建設(shè)。

3.2 創(chuàng)新監(jiān)管手段，加強部門間協(xié)調(diào)配合

分業(yè)監(jiān)管模式在當前混業(yè)經(jīng)營為主導的金融市場發(fā)展環(huán)境中暴露出了較多的問題，要實現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管模式的良好發(fā)展，就應加強監(jiān)管手段的創(chuàng)新改進。通過將獨立式監(jiān)管向金融機構(gòu)的整體風險監(jiān)管模式推進，以及由間斷性金融監(jiān)管向持續(xù)性監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變，并且結(jié)合混業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的不同風險類型以及監(jiān)管工作的重疊或缺失，加強監(jiān)管方式的改革與各監(jiān)管部門之間的協(xié)同合作，創(chuàng)建功能性監(jiān)管模式取代機構(gòu)性監(jiān)管，促進金融監(jiān)管體制的全面改革與發(fā)展。

3.3 建立健全金融監(jiān)管的法律規(guī)范體系

金融監(jiān)管市場的穩(wěn)定發(fā)展以及風險問題的處理解決都離不開完善的法律體系保障。相關(guān)立法部門應當認真分析當前金融監(jiān)管在法律體系和規(guī)章制度等方面存在的問題，切實保證監(jiān)管工作的執(zhí)行能夠有法可依以及市場中出現(xiàn)的風險問題可以得到合理有效的處置。并且，在金融監(jiān)管部門的人事管理以及內(nèi)部建設(shè)的有效控制方面也應進行嚴格的準則規(guī)范，保證監(jiān)管從業(yè)人員具備應有的知識水平和工作技能，促進監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部建設(shè)的可靠進行。

3.4 加強金融市場風險的監(jiān)管水平

混業(yè)經(jīng)營模式為金融市場的發(fā)展帶來了更多的風險問題，相關(guān)監(jiān)管部門應依靠互聯(lián)網(wǎng)應用技術(shù)和信息處理技術(shù)等先進的科學手段，加快建立起完善的金融風險監(jiān)管、預測、評估和處理體系，使金融風險能夠長期處于可靠監(jiān)管與及時處理的狀態(tài)中，降低新型經(jīng)營模式下各類金融風險問題對金融市場和社會經(jīng)濟發(fā)展所造成的影響，維護企業(yè)和用戶的金融安全。

4 結(jié)語

混業(yè)經(jīng)營模式在我國現(xiàn)代金融市場中的發(fā)展對監(jiān)管體制建設(shè)造成了較大的沖擊，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)無法滿足市場對于風險監(jiān)管和安全穩(wěn)定的需求。我國在混業(yè)經(jīng)營模式的發(fā)展過程中面臨著監(jiān)管措施、法律制度和能力水平等方面的問題與挑戰(zhàn)，只有從全面加強監(jiān)管機制、方式和水平以及完善監(jiān)管法規(guī)體系的建設(shè)等方面入手，才能更好地適應混業(yè)經(jīng)營模式所帶來的變化，促進金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。本文首先對我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展背景和現(xiàn)狀進行了詳細的分析，指出了在體制建設(shè)方面存在的問題，并結(jié)合當前我國金融市場的實際形勢提出了有關(guān)應對金融監(jiān)管體制改革的對策：完善監(jiān)管機制，明確監(jiān)管目標與監(jiān)管內(nèi)容；創(chuàng)新監(jiān)管手段，加強部門間協(xié)調(diào)配合；建立健全金融監(jiān)管的法律規(guī)范體系；加強金融市場風險的監(jiān)管水平。