張 銳

一、普惠金融的概念和內(nèi)涵

普惠金融的概念源自聯(lián)合國，同時我國對于普惠金融體系的詮釋與聯(lián)合國并未存在差異，雖然從概念內(nèi)涵的角度基本一致，但是由于我國國情不同，所以在實際的實行過程中存在與其他國家不同的問題。普惠金融主要是只有將金融服務(wù)的范圍有效擴(kuò)大，不僅僅局限于有經(jīng)濟(jì)實力的人群，而忽略經(jīng)濟(jì)水平較低的人群，從而使社會大眾都能獲得金融服務(wù)的資格并提升全民的經(jīng)濟(jì)水平。在我國，實際上就是要將金融服務(wù)普及到全國農(nóng)村實現(xiàn)共同富裕。

近年來，我國開始積極進(jìn)行農(nóng)村金融體系的建設(shè)，其主要目標(biāo)是實現(xiàn)全面小康。普惠金融的推行和發(fā)展可以在很大程度上為農(nóng)村人民提供更好的金融服務(wù)，同時還可以為我國金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)提供良好的基礎(chǔ)條件，從而使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展再上一個臺階。此外，我國目前普惠金融的發(fā)展仍有待改善，除了法律制度和管理制度不完善之外，還存在發(fā)展資金不足、硬件設(shè)施欠缺和信用危機(jī)等問題。

二、國有商業(yè)銀行普惠金融發(fā)展策略分析

（一）健全金融體系，加強(qiáng)風(fēng)險管理

國有商業(yè)銀行在我國銀行體系中占據(jù)十分重要的地位，因此，國有商業(yè)銀行肩負(fù)更為重要的責(zé)任。我國金融體系的發(fā)展仍處于初級階段，作為我國銀行領(lǐng)域的帶頭人，國有商業(yè)銀行應(yīng)該致力于建設(shè)較為完善的普惠金融體系，一方面從法律的角度出發(fā)制定較為全面嚴(yán)謹(jǐn)?shù)南嚓P(guān)法律制度，另一方面從互聯(lián)網(wǎng)的角度出發(fā)不斷應(yīng)用較為先進(jìn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)推動普惠金融的有效發(fā)展，更重要的是加強(qiáng)金融體系的監(jiān)督和管理，從而有效提升我國金融體系的應(yīng)對危機(jī)的能力。

（二）完善信用體系，縮小發(fā)展差距

我國政府越來越重視信用體系的管理，而國有銀行對我國信用體系的監(jiān)管具有十分重要的責(zé)任。信用體系的管理包含信息平臺和信用數(shù)據(jù)庫等諸多內(nèi)容，因此，國有銀行需要從法律角度出發(fā)不但要加強(qiáng)法律制度的管理，而且要不斷提升人們關(guān)于信用管理的法律意識。此外，國有銀行要從全局的角度出發(fā)積極發(fā)展農(nóng)村和貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)，使農(nóng)村地區(qū)富裕起來，提高全民的經(jīng)濟(jì)水平，從而為實現(xiàn)全面小康提供有利的發(fā)展條件。

（三）積極推廣金融知識

我國金融服務(wù)的發(fā)展較晚，因此，大多數(shù)人對于金融行業(yè)的了解仍然較少，更不知道如何更好地選擇和投資金融產(chǎn)品，因此，在全民范圍內(nèi)積極推廣和普及金融知識十分必要。全民金融知識水平的提高，不但可以讓更多人提升自身的金融服務(wù)意識，而且有利于普惠金融的有效發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，國有銀行可以通過互聯(lián)網(wǎng)對普惠金融政策和基本的金融常識向全民進(jìn)行宣傳和推廣。

三、國有商業(yè)銀行普惠金融發(fā)展的重要意義

（一）履行國有銀行的社會責(zé)任

我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展對我國國有銀行提出了更高的要求，如何從銀行業(yè)的角度出發(fā)為全面小康貢獻(xiàn)自己的一分力量對于國有銀行來說至關(guān)重要，這主要是因為國有銀行是我國銀行業(yè)中的主要代表，國有銀行所具有的權(quán)限在很大程度上體現(xiàn)了其巨大社會責(zé)任。普惠金融政策的發(fā)展和實施無疑是現(xiàn)階段國有銀行必須承擔(dān)的責(zé)任。

（二）有利于國有銀行轉(zhuǎn)型時期的發(fā)展

我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷變化也要求我國銀行業(yè)必須與時俱進(jìn)。目前，我國國有銀行也面臨極為嚴(yán)峻的轉(zhuǎn)型問題。在轉(zhuǎn)型這一特殊階段，普惠金融政策的有效開展可以在改善農(nóng)村金融問題的基礎(chǔ)上，緩解我國各地區(qū)的金融矛盾，給予國有銀行一個發(fā)展的緩沖期，從而為實現(xiàn)良好的轉(zhuǎn)型提供一定的基礎(chǔ)條件。此外，普惠金融可以幫助國有銀行對不同等級的銀行進(jìn)行進(jìn)一步整合，對我國金融體系的完善十分有利。

（三）實現(xiàn)我國金融的可持續(xù)發(fā)展

國有銀行積極推廣普惠金融政策，努力構(gòu)建普惠金融體系不但可以將金融服務(wù)進(jìn)行全面性推廣，將服務(wù)對象全面化，而且對很多中小企業(yè)的發(fā)展十分有利，從而為實現(xiàn)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。因此，普惠金融政策的有效推廣可以在很大程度上保護(hù)普通人民的消費權(quán)益，也就是說，國有銀行積極開展普惠金融是為全民謀福祉的好事，對于我國金融的可持續(xù)發(fā)展十分有利。

四、結(jié)語

在實現(xiàn)全面小康社會的背景下，有效發(fā)展普惠金融對于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說至關(guān)重要。本文通過對國有商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融的策略和意義進(jìn)行了探討并得出結(jié)論。筆者認(rèn)為，國有商業(yè)銀行應(yīng)該努力完善金融體系和信用體系，提升風(fēng)險防范能力，縮小發(fā)展差距，全面普及金融知識，從而有效推動普惠金融的實施和發(fā)展。而國有銀行發(fā)展普惠金融不但可以履行作為銀行業(yè)帶頭人的責(zé)任，而且可以實現(xiàn)國有商業(yè)銀行的有效轉(zhuǎn)型，對于我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展十分有利。