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        強(qiáng)監(jiān)管,強(qiáng)在哪?

        2018-12-07 14:24:11陶長(zhǎng)高
        金融與經(jīng)濟(jì) 2018年5期
        關(guān)鍵詞:控股公司非金融資管

        ■ 本刊特約評(píng)論員 陶長(zhǎng)高

        2018年國(guó)務(wù)院政府工作報(bào)告及2017年全國(guó)金融工作會(huì)議,都明確了防范金融風(fēng)險(xiǎn)尤其是不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)工作。在此背景下,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門也紛紛加強(qiáng)監(jiān)管,強(qiáng)監(jiān)管政策和措施紛紛出臺(tái)。從目前已經(jīng)公布的監(jiān)管政策看,強(qiáng)監(jiān)管主要體現(xiàn)在以下方面:

        一是強(qiáng)調(diào)回歸本源。歸根結(jié)底,金融是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的。此次強(qiáng)監(jiān)管,就是要讓金融回歸本源,回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)軌道上來(lái)。比如2018年4月27日,人民銀行等監(jiān)管部門頒布實(shí)施《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,也就是人們通常所說(shuō)的資管新規(guī)??偟膩?lái)看,資管新規(guī)是對(duì)資產(chǎn)管理行業(yè)的一次正本清源,明確了資產(chǎn)管理是銀行等金融機(jī)構(gòu)受人所托、代人進(jìn)行資產(chǎn)管理,其所能獲得的利益只能是手續(xù)費(fèi)收入而非投資收益,從而對(duì)影子銀行發(fā)展實(shí)施了有效管理和引導(dǎo),有助于降低金融體系的杠桿。應(yīng)該說(shuō),資管新規(guī)為資產(chǎn)管理行業(yè)確定了行為規(guī)范和準(zhǔn)則,是我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展的重要里程碑。

        二是強(qiáng)調(diào)穿透式監(jiān)管。在近年來(lái)的金融監(jiān)管中,實(shí)質(zhì)重于形式是監(jiān)管部門堅(jiān)持的重要理念。一直以來(lái),地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)和部分產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)是非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)等影子銀行業(yè)務(wù)的主要融資方。在資產(chǎn)端高收益的驅(qū)使下,金融機(jī)構(gòu)通過(guò)非標(biāo)等影子銀行業(yè)務(wù)繞過(guò)監(jiān)管,從而為上述部門提供信貸支持。強(qiáng)監(jiān)管意味著要實(shí)施穿透式監(jiān)管,讓背后的資產(chǎn)露出本來(lái)面目。如在銀行同業(yè)業(yè)務(wù)或金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)監(jiān)管過(guò)程中,就特別重視實(shí)質(zhì)內(nèi)容的監(jiān)管,2014年出臺(tái)的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》,對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)在非標(biāo)業(yè)務(wù)拓展方面進(jìn)行了很好規(guī)范。另外,2018年1月出臺(tái)的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》,除了對(duì)商業(yè)銀行本身進(jìn)行監(jiān)管和約束外,還對(duì)商業(yè)銀行的股東尤其是主要股東進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)范,實(shí)行穿透式監(jiān)管,從而有效防范了主要股東掏空銀行的情況發(fā)生。另外2018年4月27日頒布實(shí)施的《關(guān)于加強(qiáng)非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》,同樣對(duì)非金融企業(yè)通過(guò)發(fā)起設(shè)立、并購(gòu)、參股等方式投資金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行了有效規(guī)范,從源頭上加強(qiáng)了監(jiān)管。

        三是強(qiáng)調(diào)主體規(guī)范。近年來(lái),非金融企業(yè)投資設(shè)立銀行、小額信貸公司、P2P公司等行為比較普遍,尤其是設(shè)立小額信貸公司和P2P公司,由于不需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審批,設(shè)立更為普遍。其中,一些大型企業(yè)紛紛涉足金融控股公司,打造大而全的金融產(chǎn)業(yè)。這一方面加大了脫實(shí)向虛情況的發(fā)生,另一方面也會(huì)增加金融行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此,強(qiáng)監(jiān)管就是強(qiáng)調(diào)主體資格監(jiān)管,要求金融機(jī)構(gòu)主體規(guī)范經(jīng)營(yíng)。比如近期,經(jīng)了解,人民銀行正在起草的金融控股公司管理細(xì)則,將首次要求金融控股公司必須獲得中央銀行頒發(fā)的金融控股公司牌照,實(shí)行持牌經(jīng)營(yíng)。另外,近期銀保監(jiān)會(huì)的公告也顯示,很多銀行都接到不同金額的罰單,處罰力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于以前,這也充分說(shuō)明監(jiān)管部門強(qiáng)烈要求各家金融機(jī)構(gòu)要主體規(guī)范、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

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