姚秋紅，金 倩，朱 娟

（宿州學院，安徽 宿州 234000）

隨著我國高校的擴招，大學生的數(shù)量與日俱增，如2015年在校普通本科生為1 576.7萬人，2016年突破1 613萬人，其是金融消費中不可忽視的主體。因此，了解大學生的金融素養(yǎng)水平，分析其掌握的金融知識現(xiàn)狀，有利于在大學生間開展金融教育，引導其樹立正確的金融觀，在生活中采取科學的金融行為。

一、大學生的金融素養(yǎng)現(xiàn)狀及分析

通過設計“大學生金融素養(yǎng)問卷”進行調(diào)查，以宿州學院在校大學生為調(diào)查對象，以QQ邀請的方式填寫，問卷內(nèi)容包括性別、年級、專業(yè)、使用過哪些金融產(chǎn)品、會不會對資金有規(guī)劃、會不會定期存儲等，共發(fā)放了700份調(diào)查問卷，回收550份，其中有效問卷450份。被調(diào)查人員的年級分布有大一、大二、大三、大四，所占的比例分布分別為4.44%、15.56%、73.33%、6.67%，經(jīng)濟管理學生為75.56%，文學藝體學生為11.11%，理工科學生為13.33%。通過回收的問卷調(diào)查，分析總結出大學生金融素養(yǎng)可能存在以下幾個方面的問題。

1.大學生金融安全意識觀念薄弱。作為年輕的消費群體，在校大學生的絕大部分收入來源于家庭，在迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融時代，其成為一些金融機構的潛在客戶，衍生出針對大學生的非正規(guī)金融產(chǎn)品，如校園貸、網(wǎng)絡貸款、網(wǎng)絡理財產(chǎn)品等。大學生青睞非現(xiàn)金支付，在方便快捷的同時存在著諸多的風險，如個人信息泄露等。由于大學生消費不理性，缺少金融風險防范意識，所以針對于此進行了“大學生金融素養(yǎng)調(diào)查”，68.75%的大學生有被金融詐騙的經(jīng)歷，對于“是否會購買保險”，10.87%的人選擇購買，89.13%的人選擇不購買，其中一部分人認為購買保險沒有實質(zhì)性作用，而另外一部分人則存在僥幸心理，認為金融風險事件不會發(fā)生在自己身上；“銀行卡和身份證是否會存放在一起”的調(diào)查項目顯示，有90.56%的大學生會放在一起。這充分說明，大學生對于風險的甄別能力較弱，金融安全意識不強，讓非正規(guī)金融機構有可乘之機。因此，提升大學生防范金融風險能力，加強金融安全意識，普及大學生金融教育是非常重要的。

2.大學生的資金管理能力較差。根據(jù)回收的調(diào)查問卷分析，95%的大學生資金來源于是家庭，3%的大學生資金來源于勤工儉學，2%的學生是家庭和自身的相結合。由于每次開學父母大多數(shù)都會一次性把生活費給完，大學生的資金比較充裕，但65%的學生對貨幣的管理能力比較差，經(jīng)常會產(chǎn)生沖動盲目的消費行為，35%的大學生都沒有對資金做一個良好的規(guī)劃；本校35%的人將錢存入銀行，把資金留做備用，47%的學生是每個月的生活費用光，沒有一定風險意識，18%的大學生會進行網(wǎng)絡理財，但由于對投資知識的不足，導致學生投資的失敗。同時由于信用卡消費的不斷推廣，越來越多的大學生有信用卡，但對其不能進行很好的管理，信用卡經(jīng)常會透支，而且沒有還款能力。

3.大學生的金融素養(yǎng)態(tài)度不端正。通過對問卷的調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，當今大學生普遍對金融素養(yǎng)方面不重視?；厥諉柧碇校挥?%的被調(diào)查者較為注重對金融素養(yǎng)的培養(yǎng)，30%的被調(diào)查者對金融素養(yǎng)方面知之甚少，57%的被調(diào)查者對金融素養(yǎng)方面相對了解，甚至有8%的學生不知道金融素養(yǎng)是什么，這也變相地體現(xiàn)了在金融素養(yǎng)教育方面仍存在不足。而在已經(jīng)開通相關課程的高校中，普遍存在以下情況：首先，很多學生不了解金融素養(yǎng)，認為與其現(xiàn)實生活距離較遠；其次，學生對金融素養(yǎng)教育興趣不高，選修人數(shù)較少；最后，課堂中往往只有教師的自問自答，學生低頭玩手機，參與度較低。

4.大學生金融教育的普及與學習較弱。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，65.39%的學生對金融領域的思想和行為根本不了解，13.56%的學生表示根本沒有參與金融方面的投資理財?shù)刃袨?，另?1.05%的學生有少量的接觸，只有10%的學生真正地了解并且參與。主要原因如下：首先，國家在金融教育的層面上并不完善，導致學生在金融行為上的一些處理方式有失偏頗；其次，二級學院相關課程開設較少，學生缺乏對金融意識的正確認識及與金融相關的實踐活動，從而喪失了對金融方面的興趣與金融知識的主動性；最后，非專業(yè)學生從不參加與金融相關的活動，根本無法接觸到金融行業(yè)，這也是大學生金融素養(yǎng)難以提高的一大難題。

二、提升大學生金融素養(yǎng)的建議

1.增強大學生的金融風險防范意識。由于大學生還沒有真正走出校園，沒有較強的風險防范意識，容易對新鮮事物產(chǎn)生濃厚的興趣，不顧其安全以身犯險，因金融產(chǎn)品引發(fā)的慘案也是屢見不鮮。當代大學生作為一個特殊的群體存在，生活條件優(yōu)越，心理承受能力較弱，對金融風險意識有所欠缺，提高大學生的金融風險防范意識至關重要。因此，一方面要加強自身管理和隱私保護，注重個人身份信息，比如銀行卡、身份證以及各種賬戶的密碼等；另一方面要增加對金融知識的認知，保障自身的合法權益，在面對良莠不齊的金融產(chǎn)品時可以做出正確的判斷，保護自己不受傷害。另外，在資訊信息快速傳播的時代，學?？梢酝ㄟ^加強媒體的宣傳，尤其是校園廣播、網(wǎng)絡等媒介，讓學生在課余時間充分了解金融方面的知識，以此來加強大學生的金融風險防范意識。

2.提升大學生的資金管理能力。第一，學會對資金做規(guī)劃。把所有的資金做個歸集，每一筆的資金計劃好學會節(jié)約，不要與別人進行攀比，不要愛慕虛榮，盡量去控制自己的消費沖動，自己不需要的東西就不要買，盡可能地不產(chǎn)生沖動而盲目地消費。第二，學會記賬。月末進行總結歸納，通過消費記錄制訂下月的消費計劃，每一筆的資金都是有計劃的消費。第三，給自己的支付工具設置限額，超出預期的資金就無法支出。降低在網(wǎng)上消費的金額，減少對網(wǎng)絡支付工具的使用，降低對信用卡使用，如果有長期使用信用卡習慣的，請注意關注信用卡的賬單，避免造成還債壓力過大，影響學習。第四，把存入銀行的資金變成投資理財。不要局限于手機上的理財方式，如余額寶，不要盲目跟從他人投資，多學習一些理財?shù)闹R，要學會投石問路，先是小投資，積累大經(jīng)驗，提高投資能力。

3.正確認識金融素養(yǎng)的重要性。首先，各大高校應注重教學與實踐相結合，讓學生能夠在思想上改變對金融素養(yǎng)的看法，積極參與到對該類教育的實踐中去，增強對金融素養(yǎng)方面的意識；其次，經(jīng)常舉辦金融素養(yǎng)類的比賽，實現(xiàn)以賽促學，讓學生在比賽中增強對金融素養(yǎng)的認識，在思想上改變對金融素養(yǎng)的看法，從內(nèi)心深處注重對金融素養(yǎng)的培養(yǎng)；再次，組織相關的金融社團，多參與各種金融實踐活動，學校以提高金融素養(yǎng)為前提，鼓勵大學生組建金融相關社團，社團應具有熟悉金融方面的成員，自行宣傳金融知識和組織參加相關競賽，提升大學生金融實戰(zhàn)能力；最后，學校在電視、學校教育、講座等方面，可以將網(wǎng)絡上最新的金融資訊、金融熱點通過視頻的形式展示出來，統(tǒng)一制定和實施金融教育，并及時進行有效評估，以增加大學生的金融知識，提高大學生的金融素養(yǎng)。

4.重視并提高大學生的金融教育水平。大學生是國家的未來，提高大學生的金融教育水平是刻不容緩的。因此可以采取以下措施進行：首先，針對本次調(diào)查對象而言，學校的金融實訓室只對金融專業(yè)的學生開放，不利于讓每個學生都有機會接觸有關金融方面的知識。應該充分發(fā)揮金融實訓室的作用，讓所有學生都有機會鍛煉金融思維能力，提高金融素養(yǎng)，這對大學生自身能力的提高有很大幫助。還可以增加一系列的金融方面的選修課程，如政治經(jīng)濟學、微觀經(jīng)濟學、政治經(jīng)濟學概率統(tǒng)計、財政學、宏觀經(jīng)濟學等，從而普及金融知識，注重個人的金融素養(yǎng)的培養(yǎng)。其次，舉辦金融交流會，專業(yè)金融教師與學生相互交流。學校可以每月舉辦一次座談會，請金融教師講授專業(yè)知識，學生分批次聽課。在交流會上，教師可以和學生交流金融知識，由此提高學生的金融素養(yǎng)。再次，高校應注重因材施教。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同年級不同專業(yè)的學生對新事物的學習興趣是不同的，低年級的學生一般比較有活力，容易接受新事物，而高年級組的學生由于在該環(huán)境中的時間相對較長，對新的事物一般沒有過高的興趣。所以，高校應該注重在該類課程的開設中，盡量把課時提前，讓其能夠在較早的時間段接觸到該類知識。同時，相較于經(jīng)管類專業(yè)，應加強理工科專業(yè)學生對金融素養(yǎng)方面培養(yǎng)，讓每一名學生都能夠有這方面的意識。最后，綜合運用傳統(tǒng)課堂和互聯(lián)網(wǎng)，提高學生接觸金融知識的廣度和寬度，建立全面便捷的金融知識平臺，為學生提供知識的傳授和相互溝通交流的渠道，多角度提升大學生的金融素養(yǎng)。

三、結語

大學生的數(shù)量眾多，其是現(xiàn)在和未來金融活動的重要參與者，但由于大學生自身的金融素養(yǎng)普遍不高，導致其會進行不成熟的金融行為。因此，要增強大學生金融風險的防范意識和對金融素養(yǎng)的重視程度，普及金融教育，助力“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下大學生的理性消費，為其未來的良性金融生活奠定基礎。