洪大帥

(中國人民大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院，北京 100872)

0 引言

隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)逐漸發(fā)展起來，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)逐漸被互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)所替代，我國的保險(xiǎn)業(yè)地位岌岌可危?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我們國家發(fā)展的時(shí)間是比較長的，主要就是指以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代化的信息科學(xué)技術(shù)，對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)模式產(chǎn)生的巨大影響，尤其是在資金支付，搜索引擎以及社交網(wǎng)站上給我們的生活和一些機(jī)構(gòu)帶來比較大影響。

在我國金融行業(yè)全面進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的背景下，支付的方式也會(huì)變得非常的方便，信息處理主要就是通過網(wǎng)絡(luò)化的方式來進(jìn)行的，信息不對(duì)稱的程度也是十分低下的。 極大的減少了市場信息的不對(duì)稱的性質(zhì)，在很大的程度上描繪了金融機(jī)構(gòu)無中介的發(fā)展?fàn)顩r，使其提高了資金的融通效率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在使用的過程中只需要一臺(tái)電腦、一部手機(jī)就可以享受到便捷、迅速的金融服務(wù)。普通的大眾也是可以利用金融網(wǎng)絡(luò)科技來參與到金融服務(wù)的生產(chǎn)中來。

1 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)的影響

1.1 對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營觀念的顛覆

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)行業(yè)的最大破壞，延伸到保障機(jī)制。首先，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能夠在一定的程度上為客戶提供了一種新的保障渠道，人們可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行保單的簽訂，同時(shí)也能夠根據(jù)自身的需要進(jìn)行保險(xiǎn)保單的選取，在這種消費(fèi)模式的渠道下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)的經(jīng)營觀念完全被顛覆了?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為保險(xiǎn)的經(jīng)營找尋了一個(gè)新的銷售渠道，連同傳統(tǒng)的經(jīng)營理念都被互聯(lián)網(wǎng)所打破。在這種情況下，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)的經(jīng)營和銷售都產(chǎn)生了巨大的沖擊。

1.2 對(duì)行業(yè)銷售入口的沖擊

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)營和銷售是主張面對(duì)面交談進(jìn)行保單的簽訂，但隨著互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，人們逐漸轉(zhuǎn)變了觀念，保險(xiǎn)行業(yè)銷售入口也從生活中轉(zhuǎn)變到了網(wǎng)絡(luò)上，人們可以在網(wǎng)上進(jìn)行相關(guān)保險(xiǎn)類別的查詢，選擇比較適合自身的保險(xiǎn)。客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行保險(xiǎn)的咨詢和保單的簽訂，這種銷售方式不僅僅方便了客戶，也為保險(xiǎn)公司省去了一部分的運(yùn)營成本和人力資源成本。

1.3 對(duì)保險(xiǎn)市場邊界的擴(kuò)展

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將從三個(gè)方面延伸到一種邊界保障機(jī)制:一是互聯(lián)網(wǎng)帶來了新的經(jīng)濟(jì)、生活方式，其中包含了新的安全需求，如在線收益、未授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等;二是大數(shù)據(jù)技術(shù)促進(jìn)行業(yè)的定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,因此以前難以管理的風(fēng)險(xiǎn)有效地包含在保險(xiǎn),如高溫保險(xiǎn),等。三是其強(qiáng)大的客戶聚集的能力,感謝互聯(lián)網(wǎng)發(fā)揮“長尾”,將擴(kuò)展到保障機(jī)制在分裂期間,保險(xiǎn)費(fèi)分裂,使過去不能為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)客戶高的人,1元“關(guān)愛保險(xiǎn)”等。

1.4 對(duì)行業(yè)服務(wù)要求的改變

隨著社會(huì)的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步發(fā)展，人們對(duì)保險(xiǎn)這一行業(yè)的服務(wù)要求也發(fā)生了一定的改變，首先，傳統(tǒng)的服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)沒有辦法滿足人們?nèi)找嬖鲩L的需求，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該懂得與時(shí)俱進(jìn)，對(duì)行業(yè)內(nèi)的工作人員進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，同事也應(yīng)該借鑒互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的優(yōu)勢，進(jìn)行創(chuàng)新，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)勝在自身的時(shí)效性，傳統(tǒng)保險(xiǎn)也可以在手機(jī)和電腦中進(jìn)行實(shí)時(shí)的服務(wù)，為客戶帶來更便捷而準(zhǔn)確的服務(wù)。這意思就是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)要求的根本改變。

1.5 對(duì)運(yùn)營流程革新的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展在一定的程度上對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)用流程革新帶來了挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營成本和人力資源成本比互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的運(yùn)營成本高，在這樣的情況下，我國的傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)就面臨著巨大的挑戰(zhàn)。一個(gè)行業(yè)成本的高低決定這個(gè)行業(yè)的收益高低，只有進(jìn)一步的對(duì)運(yùn)營成本和運(yùn)用流程進(jìn)行革新，降低成本，改善收益狀況。

2 互聯(lián)網(wǎng)背景下我國傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)分析

本章節(jié)主要是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)背景下我國傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的分析。這里主要是信息安全風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)以及服務(wù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)這三種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行簡單的介紹。

2.1 信息安全風(fēng)險(xiǎn)

信息安全的保障機(jī)制是一種互聯(lián)網(wǎng)延伸到業(yè)務(wù)順利進(jìn)行的重要前提,但是由于技術(shù)和監(jiān)管因素,傳統(tǒng)的延伸到安全機(jī)制在我國目前互聯(lián)網(wǎng)延伸到企業(yè)發(fā)展的保障機(jī)制面臨著信息安全風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的延伸到一種保障機(jī)制對(duì)所有交易過程,包括保險(xiǎn)、承銷、擴(kuò)展費(fèi)用的保障機(jī)制和延伸到黃金支付的保障機(jī)制等,需要通過互聯(lián)網(wǎng)來完成,但由于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴,也有一些安全問題如果發(fā)生,如操作系統(tǒng)故障、黑客進(jìn)入下降,病毒感染,等,可以產(chǎn)生嚴(yán)重危害到企業(yè)與客戶,不僅會(huì)影響企業(yè)的發(fā)展,更損害客戶合法權(quán)益的。

3）?P=(x,y)∈EP(a,b){O}，P 的逆元為-P=(x,-y)，滿足 P+(-P)=O；

2.2 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)具有一定的沖擊，而保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新不能只是形式上的創(chuàng)新，還要在本質(zhì)上進(jìn)行創(chuàng)新，這樣才能進(jìn)一步對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生刺激，進(jìn)而得到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新是根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)性服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，為客戶提供更加滿意的服務(wù)，此外，在現(xiàn)今的社會(huì)生活中，也應(yīng)該加入一些必要的創(chuàng)新元素進(jìn)行創(chuàng)新。俗話說，創(chuàng)新是一個(gè)民族發(fā)展的源泉，只有創(chuàng)新才能發(fā)展我國的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

使企業(yè)的擴(kuò)展成一個(gè)保障機(jī)制面臨著與客戶在擴(kuò)展到風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制產(chǎn)品特別:一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)延伸到一個(gè)保障機(jī)制在銷售的過程中,基于利益的驅(qū)動(dòng)部分延伸到企業(yè)或擴(kuò)展的保障機(jī)制的保障機(jī)制人員為了吸引消費(fèi)者,往往過于強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品功能,忽視了產(chǎn)品的功能延伸到一個(gè)保障機(jī)制,從而使延伸產(chǎn)品的保障機(jī)制成為更多的金融產(chǎn)品,而不是“在擴(kuò)展保障機(jī)制”的產(chǎn)品。兩個(gè)產(chǎn)品定價(jià),因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的延伸到一個(gè)安全機(jī)制的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算與傳統(tǒng)延伸到窮人的保障機(jī)制更大,同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)的興起延伸到保障機(jī)制的時(shí)間不長,缺乏保障機(jī)制的擴(kuò)展到積累精算數(shù)據(jù),使新的擴(kuò)展到產(chǎn)品開發(fā)的保障機(jī)制面臨著價(jià)格的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià);三是由于激烈的競爭，互聯(lián)網(wǎng)延伸到產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重的保障機(jī)制，產(chǎn)品一樣，延伸到嚴(yán)重缺乏企業(yè)創(chuàng)新保障機(jī)制，這實(shí)際上增加了企業(yè)面臨的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 服務(wù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

在現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速的時(shí)代中，傳統(tǒng)保險(xiǎn)的發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)的質(zhì)量密切相關(guān)。而由于現(xiàn)今的傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)沒有辦法像互聯(lián)網(wǎng)金融一樣為客戶提供實(shí)時(shí)的服務(wù)，這就在一定的程度上產(chǎn)生了服務(wù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。只有提高工作人員的素養(yǎng)教育，才能夠規(guī)避服務(wù)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)工作人員的職業(yè)教育，不斷增加知識(shí)積累。素養(yǎng)教育是保險(xiǎn)工作人員提高服務(wù)質(zhì)量的重要途徑。這就要做到自覺，比如有創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)，就必須要進(jìn)行考試，這就跟單位中的員工手冊考核一樣重要。一個(gè)合格的工作人員不僅要實(shí)踐知識(shí)過硬，而且理論知識(shí)也要扎實(shí)，提高服務(wù)的質(zhì)量。

以上就是對(duì)聯(lián)網(wǎng)背景下我國傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的簡單總結(jié)。

3 互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展建議分析

上面已經(jīng)對(duì)聯(lián)網(wǎng)背景下我國傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的分析，這里針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，提出相應(yīng)的發(fā)展建議。

3.1 競爭是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司發(fā)展出路

結(jié)合社會(huì)情況來看，目前已有幾家大型國有企業(yè)進(jìn)入保障機(jī)制，建立了自己的互聯(lián)網(wǎng)子公司。作為一家大型國有企業(yè)，2012年成立了太平洋集團(tuán)的全資子公司“太平洋集團(tuán)延伸至網(wǎng)絡(luò)服務(wù)科技有限公司的保障機(jī)制”。以“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)為目標(biāo)，打造集團(tuán)公司。在互聯(lián)網(wǎng)之后，布局的幾個(gè)方面延伸到保障機(jī)制。首先，它積極響應(yīng)客戶使用互聯(lián)網(wǎng)的習(xí)慣。擁有個(gè)人電腦、移動(dòng)終端微信、手機(jī)APP、移動(dòng)WAP數(shù)字接口實(shí)現(xiàn)全覆蓋，同時(shí)拓寬合作渠道，與BATJ、Su Ningyi purchase、bank of communications等第三方門戶網(wǎng)站及互聯(lián)網(wǎng)渠道合作等第三方合作。二是積極利用互聯(lián)網(wǎng)手段優(yōu)化和延伸產(chǎn)品供給保障機(jī)制。據(jù)了解，客戶可以在網(wǎng)上查詢產(chǎn)品的詳細(xì)信息，可以直接在網(wǎng)上購買整個(gè)過程后53延伸到產(chǎn)品的保障機(jī)制，在線融合O2O產(chǎn)品數(shù)量接近100。這里就可以看出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)在我國的發(fā)展前景很好，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該借鑒互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，取其精華，去其糟粕，在競爭中尋求傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的發(fā)展出路。

保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)公司與傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)相比捕獲的場景后,自定義網(wǎng)絡(luò)延伸到保障機(jī)制產(chǎn)品略低,但傳統(tǒng)的延伸到保障機(jī)制的公司在互聯(lián)網(wǎng)延伸到業(yè)務(wù)的保障機(jī)制也有自己的優(yōu)勢:首先,一個(gè)大型傳統(tǒng)延伸到公司產(chǎn)品發(fā)展的保障機(jī)制和設(shè)計(jì)能力,可以根據(jù)消費(fèi)者的需求來開發(fā)合適的產(chǎn)品,這也是核心競爭力。其次，渠道暢通，運(yùn)營面積有限。大傳統(tǒng)已經(jīng)成為公司建立的一種保障機(jī)制，對(duì)經(jīng)營領(lǐng)域的限制較少。在《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)管理暫行辦法》,中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)法規(guī)后只有四種類型的覆蓋互聯(lián)網(wǎng)延伸到一個(gè)保障機(jī)制可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)領(lǐng)域分支,另一種互聯(lián)網(wǎng)延伸到一個(gè)保障機(jī)制的業(yè)務(wù)只能有分支機(jī)構(gòu)在地區(qū)業(yè)務(wù)。同樣，客戶流相對(duì)容易。在大范圍內(nèi)延伸到一種保障機(jī)制的公司具有品牌優(yōu)勢，客戶認(rèn)知度高。

相對(duì)于新互聯(lián)網(wǎng)延伸到保障機(jī)制模式，傳統(tǒng)延伸到公司的保障機(jī)制進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)延伸到保障機(jī)制的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在:首先，客戶資源優(yōu)勢。例如，淘寶建立了一個(gè)專門的大數(shù)據(jù)部門，對(duì)客戶和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘和分析，為客戶的需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品。其次，它具有服務(wù)資源的優(yōu)勢。公司在大范圍內(nèi)擴(kuò)展為一種保障機(jī)制，將具有無與倫比的速度和效率，為客戶提供政策服務(wù)和索賠服務(wù)，同時(shí)也能充分整合線上和線下的資源。第三，擁有有經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和精算團(tuán)隊(duì)?；诖髷?shù)據(jù)的發(fā)現(xiàn)，客戶的需求可以快速的設(shè)計(jì)，以滿足后期擴(kuò)展的需要，成為保障機(jī)制。

查閱資料之后發(fā)現(xiàn)，國泰君安證券研究表明,與專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)滲透到公司的保障機(jī)制,相比與傳統(tǒng)的延伸到公司沒有捕獲的保障機(jī)制的優(yōu)勢網(wǎng)絡(luò)場景,所以適當(dāng)?shù)暮蛯I(yè)的發(fā)展道路是互聯(lián)網(wǎng)延伸到一個(gè)錯(cuò)位競爭,保障機(jī)制公司將自己的定價(jià)權(quán)是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)渠道成本低的特點(diǎn),介紹了實(shí)際金額高,低保費(fèi),純粹的消費(fèi)者保護(hù)產(chǎn)品、目標(biāo)客戶定位為保證消費(fèi)者意識(shí)的高端客戶。

3.2 提高保險(xiǎn)公司的信息技術(shù)水平

我國的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司需要與時(shí)俱進(jìn)，提高保險(xiǎn)公司的信息技術(shù)水平，在一定的程度上改善我國保險(xiǎn)公司的專業(yè)服務(wù)水平。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中，只有信息明確了，保險(xiǎn)公司才能夠掌握大多數(shù)客戶變化的需求，根據(jù)這些客戶的需求進(jìn)行營銷方案的制定。將互聯(lián)網(wǎng)中有關(guān)客戶的信息進(jìn)行整理，加上這些客戶提出的問題以及客戶對(duì)行業(yè)人員的服務(wù)滿意程度進(jìn)行分析，針對(duì)性的進(jìn)行研究整合，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。現(xiàn)今保險(xiǎn)公司的信息技術(shù)水平并不是很高，需要引進(jìn)比較先進(jìn)的設(shè)備，提高互聯(lián)網(wǎng)的信息技術(shù)水平。

3.3 重視互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品開發(fā)與創(chuàng)新

俗話說，創(chuàng)新是一個(gè)民族進(jìn)步的源泉，同時(shí)創(chuàng)新也是一個(gè)行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，保險(xiǎn)行業(yè)一定要重視互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新，根據(jù)客戶的多樣化需求針對(duì)性的進(jìn)行產(chǎn)品的開發(fā)和改善，進(jìn)一步的做出創(chuàng)新，使得這些互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品能夠更好的為客戶服務(wù)。要求保險(xiǎn)產(chǎn)品場景化、定制化和碎片化。重視互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品開發(fā)與創(chuàng)新，有新的需求出現(xiàn)就要進(jìn)行新的產(chǎn)品開發(fā)，只有這樣才能夠進(jìn)一步的創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，促進(jìn)我國傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的有機(jī)結(jié)合、共同發(fā)展。

3.4 完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)體系

完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)體系，首先，從服務(wù)質(zhì)量方面進(jìn)行改善，建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)體系，對(duì)客戶對(duì)工作人員的服務(wù)滿意程度和不滿的問題進(jìn)行整理分析，健全服務(wù)問題的題庫，有針對(duì)性的研究，提出改善措施。并且提倡更多的客戶進(jìn)行問題反饋，工作人員及時(shí)對(duì)這些出現(xiàn)的服務(wù)問題進(jìn)行實(shí)時(shí)討論，提出改善措施，切實(shí)運(yùn)用在對(duì)客戶的服務(wù)上，以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)體系的正常運(yùn)行。

3.5 改善保險(xiǎn)的營銷策略

首先，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)的營銷策略并不是很好，這里主要是要對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的營銷策略進(jìn)行改善。

(1)網(wǎng)絡(luò)營銷。在網(wǎng)上進(jìn)行保險(xiǎn)的銷售，以供需求者自行選擇，同時(shí)，這種營銷策略能夠在一定的程度上促進(jìn)需求者的購買欲望。在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上提供咨詢服務(wù)和“一對(duì)一”的服務(wù)，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)營銷來改善保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀，促進(jìn)其進(jìn)一步的發(fā)展。

(2)內(nèi)容營銷。是指企業(yè)以拿來內(nèi)容做營銷，方式可以是報(bào)刊雜志、海報(bào)等，較流行的是通過社交媒體進(jìn)行營銷，營銷內(nèi)容要具備熱點(diǎn)性、時(shí)效性、相關(guān)性和是否有趣等。

(3)創(chuàng)新營銷。是指在傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)中加入本質(zhì)的創(chuàng)新，不僅僅是產(chǎn)品上的創(chuàng)新，還需要從經(jīng)營理念方面進(jìn)行創(chuàng)新，與時(shí)俱進(jìn)。

4 結(jié)論

隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，我國的互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了基本的普及，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)我國傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的影響很大，本文主要是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的簡單介紹，在這種狀況下，就需要對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)背景下保險(xiǎn)業(yè)面對(duì)的三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行簡單闡述，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)其中的問題，針對(duì)性的提出解決措施，并以促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和完善，這就是本文的研究目的及意義。

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