李浩 彭建瓊 滕明娟

為提高反洗錢工作的效率，監(jiān)管主體將“規(guī)則為本”反洗錢原則不斷向以有效識(shí)別、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)“風(fēng)險(xiǎn)為本”進(jìn)行調(diào)整。各金融業(yè)反洗錢義務(wù)主體順應(yīng)反洗錢監(jiān)管新形勢，積極思考行之有效的反洗錢新舉措。本文以武勝農(nóng)商銀行為例，就“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則下，如何通過有效的培訓(xùn)與宣傳來提高反洗錢工作質(zhì)效進(jìn)行探索。

——提升認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)反洗錢工作意義教育?！袄孚呄颉钡亩ㄏ蛩季S在各行各業(yè)普遍存在，又以金融業(yè)更甚。部分銀行工作人員認(rèn)為反洗錢工作并不直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，而單純將其作為一項(xiàng)工作任務(wù)而敷衍完事。因此，提高反洗錢工作質(zhì)效必須首要解決“為什么”問題。從社會(huì)公眾層面來說，洗錢活動(dòng)是一種危害性極大的社會(huì)公害，對(duì)人民群眾的經(jīng)濟(jì)安全以及社會(huì)穩(wěn)定都造成了威脅，特別是文化程度較低的農(nóng)民工、老年人等特殊群體，由于反洗錢金融知識(shí)匱乏，容易被犯罪分子迷惑導(dǎo)致無意識(shí)參與洗錢活動(dòng)而不自知。因此通過不斷強(qiáng)化反洗錢宣傳，幫助公眾牢固樹立反洗錢意識(shí)、掌握基本的反洗錢技能任重道遠(yuǎn)、刻不容緩。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)層面來說，作為資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)也是洗錢的高危領(lǐng)域，做好反洗錢工作對(duì)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)， 防范金融風(fēng)險(xiǎn)， 維護(hù)金融體系的穩(wěn)定， 具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

——轉(zhuǎn)變思維，堅(jiān)持培訓(xùn)由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的持續(xù)調(diào)整與深入轉(zhuǎn)變。金融機(jī)構(gòu)在策劃反洗錢培訓(xùn)活動(dòng)時(shí)，必須首先對(duì)自身金融產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行全面梳理，深度審視出具有潛在洗錢危險(xiǎn)的薄弱環(huán)節(jié)，并對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行綜合分析，對(duì)客戶群體或重點(diǎn)客戶個(gè)體的洗錢事件發(fā)生概率進(jìn)行科學(xué)研判，以便全面掌握當(dāng)前反洗錢工作的重難點(diǎn)。其次，根據(jù)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與危害程度的合理判斷，靈活制定與風(fēng)險(xiǎn)程度相稱的反洗錢培訓(xùn)方略，合理配置反洗錢培訓(xùn)資源，確保培訓(xùn)真正發(fā)揮出對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)操作實(shí)踐的指導(dǎo)作用。以可疑交易報(bào)告為例，在“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的調(diào)整過程中，可疑交易報(bào)告的強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)則性正逐漸被弱化，反洗錢義務(wù)主體對(duì)可疑交易的識(shí)別被賦予了更多的自主性。在對(duì)反洗錢人員進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，必須對(duì)“勤勉盡責(zé)”與“盡責(zé)免責(zé)”進(jìn)行強(qiáng)化，以消除其主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的顧慮，不斷強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)、靈活防范的反洗錢意識(shí)。反洗錢培訓(xùn)的重點(diǎn)不再是要求業(yè)務(wù)人員對(duì)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的條目式掌握，而是要不斷強(qiáng)化反洗錢自主識(shí)別、防范的意識(shí)和能力，培訓(xùn)中可重點(diǎn)通過案例進(jìn)行分析學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)人員的職業(yè)敏感性和風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范能力。

——確保反洗錢培訓(xùn)與宣傳常態(tài)化落地實(shí)施。對(duì)于反洗錢工作，金融機(jī)構(gòu)思想上要高度重視，絕不能為完成監(jiān)管任務(wù)而被動(dòng)應(yīng)付，必須將其作為對(duì)自身健康持續(xù)發(fā)展、社會(huì)和諧、金融穩(wěn)定產(chǎn)生重要影響的一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性的工作而認(rèn)真落實(shí)。反洗錢工作在知識(shí)結(jié)構(gòu)上涵蓋技術(shù)分析、法律及經(jīng)濟(jì)金融等眾多學(xué)科，因此對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)人員的綜合能力要求較高。當(dāng)前，各網(wǎng)點(diǎn)配置反洗錢專門人才的現(xiàn)實(shí)條件還不夠成熟，因此，必須不斷加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培養(yǎng)一批具有較強(qiáng)綜合能力的反洗錢兼職人員筑牢金融機(jī)構(gòu)反洗錢第一防線。為切實(shí)履行培育社會(huì)公眾反洗錢意識(shí)和能力的重要職責(zé)，金融機(jī)構(gòu)必須高度重視并認(rèn)真落實(shí)反洗錢宣傳教育工作，堅(jiān)持貼近公眾、貼近生活的原則，更多從公眾的視覺出發(fā)，找準(zhǔn)反洗錢工作與公眾利益的結(jié)合點(diǎn)，增強(qiáng)宣傳的親和力、吸引力，增強(qiáng)群眾對(duì)反洗錢的認(rèn)同感。在加大反洗錢宣傳力度的同時(shí)，要注重對(duì)宣傳方式的改革創(chuàng)新，積極適應(yīng)信息傳播渠道的多元化趨勢，將傳統(tǒng)定點(diǎn)宣傳、陣地宣傳與微信、QQ等新型宣傳方式相結(jié)合，有力擴(kuò)展宣傳渠道、增加宣傳受眾面。

——強(qiáng)化反洗錢培訓(xùn)與宣傳的考核評(píng)估制度。為確保反洗錢培訓(xùn)與宣傳的工作質(zhì)量，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)每一次反洗錢培訓(xùn)和宣傳的成效考核與評(píng)估工作。反洗錢培訓(xùn)后，應(yīng)及時(shí)組織相關(guān)考試，對(duì)本次培訓(xùn)效果進(jìn)行考評(píng)，可采取一定的物質(zhì)獎(jiǎng)懲方式，以充分激發(fā)出參訓(xùn)人員的學(xué)習(xí)主動(dòng)性與積極性。反洗錢宣傳工作不能只是形式上納入機(jī)構(gòu)反洗錢工作專項(xiàng)考核中，必須強(qiáng)化宣傳活動(dòng)考核考評(píng)落地。反洗錢宣傳活動(dòng)質(zhì)效應(yīng)將宣傳受眾的深度、廣度及接受度作為一項(xiàng)重要考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，有力杜絕將宣傳活動(dòng)流于形式化，堅(jiān)持以硬性考核充分激勵(lì)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大宣傳陣地，確保宣傳活動(dòng)真正發(fā)揮出維護(hù)公眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益的積極作用。

（作者單位：四川武勝農(nóng)商銀行）