文/李金龍

如今各種理財產(chǎn)品和理財觀念都較以往有很大的不同，家庭理財越來越受到重視，老百姓的理財訴求也隨著高漲起來。家庭理財五大黃金點位，你都抓住了嗎？

資金點

巧婦難為無米之炊，家庭理財也一樣，有了資本才能更好地獲得家庭財富的增值。家庭財富的多寡決定著理財投資資金的多少和投資渠道的寬窄，雖然每一個家庭的收入不盡相同，但是在理財產(chǎn)品配置比例上還是有共同遵循的基本原則的，即家庭理財資金點位的問題，不管是小錢小投資，還是大錢大投資，其都是利用閑置的資金進行投資理財，投資資金所占整個家庭收入的比例都有一個參考的區(qū)間。

時間點

家庭理財時間點主要依據(jù)是家庭發(fā)展階段，比如家庭發(fā)展期、家庭成熟期、家庭退休期等。家庭發(fā)展階段的不同，采取的理財方式和理財策略也不同，所以每一個家庭都要根據(jù)自己家庭的發(fā)展階段來制定理財規(guī)劃和設置資金配置比例，根據(jù)家庭發(fā)展階段不同的時間點，因時而調整自己的理財方向和資金投入比例。理財師建議家庭理財要看準自己家庭所處的發(fā)展階段，把握正確的家庭理財時間點，處于什么發(fā)展階段就采取與之對應的資產(chǎn)配置結構，而不是沒有根據(jù)地胡亂理財。

配比點

家庭財富擁有一個龐大的體量，如果資產(chǎn)配置比例點位選擇不合理，會帶來家庭財富的損失，所以家庭理財資產(chǎn)配比點的選擇是一個比較重要的工作，一般遵循的是“4321”原則，即資產(chǎn)配置方面采取40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險。但是這只是一個較為籠統(tǒng)的參考原則，還需要根據(jù)家庭發(fā)展階段的不同而靈活調整。

風險點

家庭理財風險與收益是一對孿生兄弟，在獲取投資收益的同時必須把控好投資風險。就像投資股市設置止損點一樣，家庭理財也應該有風險點，也就是家庭理財能承受多大的投資風險。這個點位沒有統(tǒng)一嚴格的標準，因為每一個家庭的收入水平不一樣，家庭發(fā)展階段不一樣，風險承受力也不一樣，但是理財師認為家庭理財必須要有設置“風險點”的這個意識，而不能忽視它，同時也不能過度懼怕它，在合理的投資回報范圍內承擔相應的投資風險也是正常的。

收益點

家庭理財雖然追求家庭財富的升值，但是也應該有一個合理正常的收益點，而不是片面追求高收益，高回報，因為在高收益的背后可能暗藏投資理財?shù)南葳?。實際上，家庭理財收益點主要可以分為最低收益點和最高收益點，最低收益點最好不要低于5%，不然就陷于投資回報不足的怪圈中；最高投資收益點最好在20%～25%之間，這是一個較為合理的投資收益，家庭理財?shù)氖找纥c可以以此為參考，但是不應該就追捧這樣的投資收益，要靈活看待這個收益點，合理的收益波動是正常的。