朱平芳

摘要：現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)逐步向著全球化的方向發(fā)展，國(guó)家也增強(qiáng)了對(duì)外的開放程度，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也加快了速度。金融企業(yè)要適應(yīng)市場(chǎng)的進(jìn)步必須進(jìn)行不斷的創(chuàng)新?？墒?，進(jìn)行金融創(chuàng)新會(huì)促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)的形成，所以金融創(chuàng)新的前提和基礎(chǔ)是強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。金融創(chuàng)新條件下，因資產(chǎn)證券化產(chǎn)生了很多金融風(fēng)險(xiǎn)，金融創(chuàng)新增加了企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)市場(chǎng)讓金融風(fēng)險(xiǎn)具有更大的破壞力，金融創(chuàng)新也增加了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須加強(qiáng)金融的監(jiān)督管理，鼓勵(lì)和引導(dǎo)科學(xué)創(chuàng)新；加強(qiáng)企業(yè)的自我管理和控制的思想，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制；加強(qiáng)國(guó)際合作，提高風(fēng)險(xiǎn)防范的能力等。要積極面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的不足和問(wèn)題，推動(dòng)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)管理；研究

金融企業(yè)要進(jìn)行更好的發(fā)展，一定要隨著社會(huì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)進(jìn)步進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，從金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)工具及管理制度等多方面改革和創(chuàng)新升級(jí)。金融創(chuàng)新條件下，一定會(huì)隨著創(chuàng)新產(chǎn)生一些問(wèn)題和矛盾，要應(yīng)用合適的方法和措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，防止形成更大的風(fēng)險(xiǎn)威脅。根據(jù)創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)際情況，進(jìn)行有效的更新管理，可以使金融企業(yè)在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中具有更強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)能力，并能夠穩(wěn)定發(fā)展。

1、金融創(chuàng)新活動(dòng)的基本特征

金融創(chuàng)新活動(dòng)就是在金融市場(chǎng)環(huán)境下進(jìn)行的各種金融因素的有效整合和相應(yīng)的改革，所涉及的創(chuàng)新范圍有很多，其中包括融資工具、方法及業(yè)務(wù)等，也有金融管理方式、制度以及市場(chǎng)等，進(jìn)行改革創(chuàng)新的目標(biāo)和任務(wù)就是擴(kuò)大市場(chǎng)空間和獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益[1]。進(jìn)行金融創(chuàng)新活動(dòng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中的必然發(fā)展趨勢(shì)，如果金融業(yè)務(wù)在運(yùn)行過(guò)程中有阻礙或不順因素，就會(huì)對(duì)相應(yīng)環(huán)節(jié)和部位進(jìn)行改革和完善，進(jìn)行不利因素的消除和阻礙因素的避免，使金融業(yè)務(wù)可以穩(wěn)定健康的發(fā)展。隨著我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的深化發(fā)展，金融市場(chǎng)的空間也在逐步的擴(kuò)大，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境也越來(lái)越激烈，金融主體一定會(huì)主動(dòng)尋求改變和革新，經(jīng)過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)的精細(xì)化、人性化和科學(xué)化的有效發(fā)展，給企業(yè)創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)效益。進(jìn)行金融改革創(chuàng)新活動(dòng)使金融市場(chǎng)豐富，在其不斷的發(fā)展過(guò)程中，會(huì)促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的完善和創(chuàng)新，推動(dòng)金融市場(chǎng)的有效發(fā)展，在創(chuàng)新的同時(shí)也會(huì)有不同的問(wèn)題和阻礙發(fā)生，需要應(yīng)用有效的方法和措施進(jìn)行完善和管理控制。

2、金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)管理的聯(lián)系

2.1金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)和前提是要做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理

在開展金融創(chuàng)新時(shí)，必須加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融市場(chǎng)的發(fā)展空間也更大，同樣也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融企業(yè)的增加，對(duì)金融市場(chǎng)的需求也有所提高。在現(xiàn)在的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，金融企業(yè)的發(fā)展和運(yùn)營(yíng)會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在是機(jī)遇和挑戰(zhàn)同時(shí)存在，這樣的形式下必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，利用建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范、預(yù)警和處理機(jī)制，進(jìn)行規(guī)避和消除金融風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展更加穩(wěn)定，也更可以進(jìn)行金融創(chuàng)新的健康和穩(wěn)定，促進(jìn)企業(yè)更好的發(fā)展。金融風(fēng)險(xiǎn)管理可以推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展，也可以促進(jìn)金融創(chuàng)新的完善和發(fā)展，是金融創(chuàng)新的有效保證。

2.2金融創(chuàng)新發(fā)展促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)的形成

在金融市場(chǎng)中，經(jīng)濟(jì)利益和損失是同時(shí)存在的，要取得利益，就可能有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和損失。如果創(chuàng)新的力度增加了，在創(chuàng)新的過(guò)程中會(huì)因各種因素的影響導(dǎo)致一些金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和存在。比如市場(chǎng)的客觀因素和政策因素，導(dǎo)致企業(yè)的創(chuàng)新策略和計(jì)劃與實(shí)際情況相矛盾，而主觀的決策和管理因素等會(huì)讓企業(yè)的創(chuàng)新方案和措施沒(méi)有很好的經(jīng)濟(jì)效果，也有可能給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。金融創(chuàng)新發(fā)展會(huì)促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)的形成，可是并不是說(shuō)進(jìn)行金融創(chuàng)新活動(dòng)就一定會(huì)有金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，企業(yè)要明確認(rèn)識(shí)到二者的關(guān)系，要對(duì)金融創(chuàng)新活動(dòng)的必要性和重要性進(jìn)行理解和肯定，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，進(jìn)而更好的進(jìn)行金融創(chuàng)新活動(dòng)。

3、金融創(chuàng)新條件下可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)

3.1資產(chǎn)證券化致使很多的金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

金融創(chuàng)新條件下，各企業(yè)都在金融市場(chǎng)當(dāng)中進(jìn)行各自相應(yīng)的改革，一些不良企業(yè)和資產(chǎn)也同時(shí)進(jìn)入到金融市場(chǎng)中。進(jìn)行資產(chǎn)證券化對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)起到了促進(jìn)作用，可是有些不良資產(chǎn)的加入會(huì)讓銀行的信譽(yù)和其將來(lái)的發(fā)展受到影響和損害。一些不良資產(chǎn)在證券流動(dòng)的作用下給金融貨幣造成非常嚴(yán)重的負(fù)面影響，使貨幣功能要面對(duì)其消極因素和問(wèn)題。并且，證券化讓貨幣政策的執(zhí)行受到制約，阻礙了政府進(jìn)行宏觀調(diào)控。所以，金融創(chuàng)新條件下進(jìn)行的資產(chǎn)證券化有其優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也存在弊端，這樣會(huì)給金融市場(chǎng)帶來(lái)一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.2投機(jī)市場(chǎng)使金融風(fēng)險(xiǎn)的破壞力增強(qiáng)了

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使金融市場(chǎng)提高了自由度和擴(kuò)大了發(fā)展空間，使金融行業(yè)的發(fā)展程度和效率都有了很好的前景，可是也給一些投機(jī)者帶來(lái)了更大的投機(jī)空間[2]。一些投機(jī)者利用金融創(chuàng)新當(dāng)中的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)施相應(yīng)活動(dòng)，轉(zhuǎn)嫁創(chuàng)新當(dāng)中的金融風(fēng)險(xiǎn)，可是風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有消除，依然存在，如果投機(jī)者的投機(jī)過(guò)程發(fā)生失敗，就會(huì)使金融行業(yè)受到嚴(yán)重的沖擊，金融風(fēng)險(xiǎn)由正規(guī)金融企業(yè)承擔(dān)，使其遭受打擊。導(dǎo)致金融企業(yè)的發(fā)展和實(shí)力都受到影響。投機(jī)市場(chǎng)使金融風(fēng)險(xiǎn)的破壞力增強(qiáng)了，給金融創(chuàng)新的發(fā)展和實(shí)施帶來(lái)更大的打擊和阻礙。

3.3金融創(chuàng)新導(dǎo)致金融企業(yè)增加了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使金融市場(chǎng)中增加了很多金融企業(yè)主體，金融企業(yè)要取得相應(yīng)的市場(chǎng)占有率，就必須依靠金融創(chuàng)新進(jìn)行實(shí)現(xiàn)。可是進(jìn)行金融創(chuàng)新當(dāng)中，也會(huì)出現(xiàn)很多的新型的金融產(chǎn)品，這樣就不可避免的會(huì)發(fā)生金融行業(yè)內(nèi)部的業(yè)務(wù)交叉和融合，致使在金融市場(chǎng)當(dāng)中發(fā)生金融同質(zhì)的化情況。一些大型的金融企業(yè)，其本身具有較強(qiáng)的抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，具備一定的金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施和機(jī)制，發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其沒(méi)有很大的傷害?？墒窃谶M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的輪回當(dāng)中，一些綜合實(shí)力不是很強(qiáng)、對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理能力又很差的金融企業(yè)，就會(huì)出現(xiàn)企業(yè)信用值和信譽(yù)度降低的現(xiàn)象，如果金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其傷害過(guò)大，就會(huì)減弱其正常的經(jīng)營(yíng)能力，導(dǎo)致其今后的發(fā)展受到影響。

4、金融創(chuàng)新條件下解決和應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的措施和策略

4.1加強(qiáng)金融監(jiān)督管理的力度，引導(dǎo)金融企業(yè)科學(xué)創(chuàng)新

要確保金融市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行良性循環(huán)發(fā)展，防止因金融創(chuàng)新產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生影響，就要不斷的加強(qiáng)政府對(duì)金融運(yùn)行的監(jiān)督和管理力度，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融企業(yè)進(jìn)行科學(xué)合理的創(chuàng)新發(fā)展。第一，相關(guān)政府部門要進(jìn)行宏觀管制，加強(qiáng)金融企業(yè)的自主權(quán)，并且有效處理和監(jiān)督管理在金融市場(chǎng)中發(fā)生的違法違規(guī)行為。假如企業(yè)有一些違規(guī)違法的行為，應(yīng)該根據(jù)其情節(jié)和實(shí)際情況應(yīng)用相應(yīng)的處罰方式進(jìn)行有效處理，以此來(lái)阻止一些不良事情發(fā)的生。第二，要對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行有效的整合，以兼容、公平和公開等原則進(jìn)行科學(xué)合理的金融創(chuàng)新活動(dòng)，積極引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新，同時(shí)改革和創(chuàng)新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和管理制度，防止同質(zhì)化問(wèn)題過(guò)于嚴(yán)重而阻礙金融市場(chǎng)的發(fā)展，進(jìn)而有效促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

4.2對(duì)自我管理和控制意識(shí)進(jìn)行強(qiáng)化，建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制制度

金融企業(yè)在金融創(chuàng)新條件下進(jìn)行有效應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題，就要進(jìn)行自我管理和控制意識(shí)的強(qiáng)化和提高，建設(shè)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制制度，有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的處理和規(guī)避[3]。第一，金融企業(yè)要加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理和控制意識(shí)，要明確在金融創(chuàng)新當(dāng)中會(huì)可能產(chǎn)生一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)自身管理和控制水平和能力；第二，要建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，建設(shè)一定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控制度，進(jìn)行有效的控制和管理金融風(fēng)險(xiǎn)；第三，金融企業(yè)要了解進(jìn)行金融創(chuàng)新不能盲目跟風(fēng)，一定要遵循金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)防范的相應(yīng)規(guī)則，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)要找到相應(yīng)的創(chuàng)新點(diǎn)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，防止形成金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要和政府有關(guān)部門進(jìn)行有效的溝通，嚴(yán)格遵守相應(yīng)的法律法規(guī)和相應(yīng)的政策，提高金融創(chuàng)新的準(zhǔn)確性和方向性。

4.3加強(qiáng)國(guó)際交流與合作，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力

隨著社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)全球化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，這樣給我國(guó)的金融市場(chǎng)帶來(lái)了發(fā)展的空間，同時(shí)也使其具有強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。因此，要加強(qiáng)國(guó)際交流與合作，可以和其他國(guó)家進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管合作，簽訂相應(yīng)的協(xié)議，建設(shè)全球內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)；同時(shí)，企業(yè)可以找到新的合作伙伴，進(jìn)行金融創(chuàng)新，提高自身風(fēng)險(xiǎn)防控水平和能力。并且，金融企業(yè)可以根據(jù)主營(yíng)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新，加強(qiáng)其監(jiān)管制度，加強(qiáng)創(chuàng)新實(shí)力，以獲得更好的創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)利益?？梢约訌?qiáng)企業(yè)的實(shí)力，給金融風(fēng)險(xiǎn)的管理打好基礎(chǔ)。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，金融行業(yè)在我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中具有重要的地位，進(jìn)行金融創(chuàng)新是推進(jìn)金融行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的方向和有效路徑。在不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新的同時(shí)，也會(huì)發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家應(yīng)該在政策和制度上進(jìn)行對(duì)其保障和支持，更要企業(yè)付出更大的精力進(jìn)行合理科學(xué)的改革，在重視企業(yè)創(chuàng)新的同時(shí)，還要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，處理好二者的關(guān)系，防止因創(chuàng)新帶來(lái)新的負(fù)面影響。有效提高自身管控意識(shí)，建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)防控制度；加強(qiáng)國(guó)際交流與合作，提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平和能力，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

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