王競

【摘 要】 支持發(fā)展新型農業(yè)經(jīng)營主體是改善農業(yè)生產(chǎn)落后現(xiàn)狀、提高農民收入、促進農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的有效途徑，但新型農業(yè)經(jīng)營主體面臨諸多融資難題，急需緩解。因此，本文從新型農業(yè)經(jīng)營主體融資難題入手，探究其破解策略，推動新型農業(yè)經(jīng)營主體快速健康發(fā)展。

【關鍵詞】 新型農業(yè)經(jīng)營主體 農業(yè)發(fā)展 融資難題 破解策略

隨著農業(yè)經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，新型農業(yè)經(jīng)營主體的生命力越來越強，主要有農民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶以及產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，是現(xiàn)代農業(yè)建設與發(fā)展的主力軍。然而有很多新型農業(yè)經(jīng)營主體在建設與發(fā)展中遇到諸多挑戰(zhàn)、問題，特別是融資難題長期得不到顯著的緩解，成為其走上可持續(xù)發(fā)展道路的瓶頸，如何破解融資難題是當前的重要課題，必須加強思考和探索。

一、新型農業(yè)經(jīng)營主體融資難題

現(xiàn)如今，中國進入傳統(tǒng)農業(yè)轉型為現(xiàn)代農業(yè)的關鍵時期，傳統(tǒng)分散的小農生產(chǎn)方式跨越到社會化大生產(chǎn)方式，使得新型農業(yè)經(jīng)營主體面臨越來越高的規(guī)?；?、集約化、產(chǎn)業(yè)化要求，迫切需要實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營。但農業(yè)弱質性、農村落后性與農民弱勢性的三農問題并未有根本的轉變，新型農業(yè)經(jīng)營主體依舊面臨融資難題，主要體現(xiàn)在：第一，貸款難、貸款貴?，F(xiàn)如今社會擔保機構設置較高的門檻，有很多新型農業(yè)經(jīng)營主體都很難達到其要求，沒辦法獲取融資擔保服務，融資困難。如很多農民合作社并未被金融機構認可，缺乏獨立貸款的能力，導致新型農業(yè)經(jīng)營主體在申請貸款時面臨諸多困難，銀行放貸難、農戶貸款難，陷入借貸兩難的尷尬境地。與此同時，從申請銀行貸款到審批要經(jīng)歷很長的時間，抵押標的物要求嚴格、手續(xù)繁多，需要貸款的新型農業(yè)經(jīng)營主體輾轉多次，找各種關系，增加貸款成本，加上在抵押擔保貸款的辦理中相關部門、機構收費較高，進一步增加實際成本，導致很多新型農業(yè)經(jīng)營主體不愿去銀行借款。

第二，金融機構無法滿足新型農業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。金融機構當下推出的信貸產(chǎn)品種類和新型農業(yè)經(jīng)營主體日益多元化的融資需求不匹配，甚至發(fā)生信貸產(chǎn)品萎縮的問題，金融供給遠遠不能滿足實際需求[1]。雖然銀行集中在養(yǎng)殖、種植等貸款方面推行三農信貸產(chǎn)品，但農民信貸需求不再局限于生產(chǎn)，還有住房、耐用消費品、衣著等生活資金需求，基層金融機構的網(wǎng)點較少，幾乎只提供基礎的存款、貸款、匯款等業(yè)務，不適應多樣化融資需求。第三，融資擔保不暢。新型主體抵押擔保物不足，原因在于農村集體土地性質導致其大多數(shù)實有資產(chǎn)不能用于法定擔保，并且基層征信體系不全，信息被分割，信用評級缺乏公開性、公平性，還沒能形成融資擔保平臺，加上擔保中介機構較少、規(guī)模較小，運作缺乏規(guī)范性，抵御風險的能力較弱。第四，農業(yè)保險發(fā)展滯后。農業(yè)保險目前依舊處于保成本階段，因為農業(yè)保險的起步較晚，只積累較少的歷史數(shù)據(jù)，導致保險機構難以對農業(yè)風險做出準確的評估，也缺少有效的風險分散途徑，使得保險機構不愿意大幅度提高保額，也不愿意開展鮮活農產(chǎn)品保險業(yè)務，導致農業(yè)保險覆蓋范圍狹窄，很多地區(qū)都沒有辦理農業(yè)保險。

二、破解新型農業(yè)經(jīng)營主體融資難題的策略建議

（一）不斷增強新型農業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展實力

一些地區(qū)的新型農業(yè)經(jīng)營主體還處于初級發(fā)展階段，其首要任務就在于促進內源性融資的發(fā)展，從增強內部成員融資實力出發(fā)，探索有效破解融資難題的方法、策略。一方面，提高新型農業(yè)經(jīng)營主體信貸承載能力。新型農業(yè)經(jīng)營主體獲取外援融資特別是金融機構的支持時相當困難的，為改變這一局面，新型農業(yè)經(jīng)營主體必須增強信貸承載能力[2]。如新型農業(yè)經(jīng)營主體要完善建立規(guī)范的經(jīng)營管理體制，持續(xù)增強災害抵抗能力，打造誠信經(jīng)營的優(yōu)良形象，提高金融機構提供貸款支持的可能性；積極強化和金融機構之間的溝通、交流，用實力向其證明自己還得起、還得上；主動爭取金融機構基于農業(yè)企業(yè)所需推出的一系列金融產(chǎn)品。

另一方面，新型農業(yè)經(jīng)營主體要善于通過商業(yè)信用進行融資。商業(yè)信用產(chǎn)生于商品經(jīng)濟時代，在銀行信用、資本信用之前，即便到了金融工具非常發(fā)達的今天，通過商業(yè)信用實現(xiàn)短期資金融通也是重要的手段，所以新型農業(yè)經(jīng)營主體管理者要科學利用商業(yè)信用，摒棄小農意識、小本買賣以及自我發(fā)展等陳舊觀念，善于利用現(xiàn)代融資理念找尋適應自身發(fā)展實際的融資手段，彌補不足。

（二）完善新型農業(yè)經(jīng)營主體金融支持體系

農村中小金融機構應主動創(chuàng)新管理方式，因為農村金融機構的數(shù)量在增加的同時依舊沿用粗放經(jīng)營方式，主要開展存貸業(yè)務，借鑒商業(yè)銀行的管理模式，缺乏自己的特色與準確定位，自身優(yōu)勢發(fā)揮不到位，所以農村中小金融機構亟待轉型、創(chuàng)新，向農業(yè)集約化與規(guī)?；a(chǎn)、升級傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)等方向傾斜信貸資源，使新型農業(yè)經(jīng)營主體的融資需求得到滿足。

與此同時，農村金融機構應積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品與金融服務方式。中國地域遼闊，各地區(qū)農村經(jīng)濟發(fā)展程度不同，新型農業(yè)經(jīng)營主體的資金需求與經(jīng)營特征也不盡相同，農村金融機構要堅持因地制宜和因人而異的基本原則，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為新型農業(yè)經(jīng)營主體制定差異化的、有針對性的金融服務方式，使其獲得多樣化融資方案。如使傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品細化、具體化，包括養(yǎng)殖類貸款、種植類貸款、家庭農場貸款以及專業(yè)大戶貸款等；主動開展農村產(chǎn)權抵押貸款的試點工作，針對農村產(chǎn)權建立風險基金，使新型農業(yè)經(jīng)營主體獲得風險補償；加快改革農村金融的步伐，適當放寬貸款期限、擴大放貸規(guī)模、增加貸款額度、降低貸款利率，有效緩解新型農業(yè)經(jīng)營主體貸款難、貸款貴的難題。

（三）創(chuàng)新新型農業(yè)經(jīng)營主體抵押擔保模式

新型農業(yè)經(jīng)營主體在傳統(tǒng)模式中很少有抵押擔保品符合要求，很多資產(chǎn)都被沉淀，急需金融機構加強創(chuàng)新，使其成為特色抵押擔保品[3]。國家正快速推進農村產(chǎn)權改革，一些登記制度和抵押制度等日益健全，形成相應的交易流轉平臺，其抵質押使得新型農業(yè)經(jīng)營主體獲得更大的融資空間，主要包括土地承包經(jīng)營權、養(yǎng)殖水面與灘涂、宅基地等產(chǎn)權抵押貸款模式。如農機設備是新型農業(yè)經(jīng)營主體固定資產(chǎn)的重要組成，涉及較多資金投入，金融機構應積極和當?shù)氐霓r經(jīng)部門以及農機銷售商們交流、合作，辦理新型主體的農機抵押貸款；而專業(yè)大戶一般有很多種養(yǎng)產(chǎn)品，金融機構應積極探究種養(yǎng)物抵押，允許借款人抵押活物，辦理保險，獲取貸款；金融機構還應聯(lián)合地方第三方服務機構，針對大宗農產(chǎn)品發(fā)展倉單質押以及存貨質押、農產(chǎn)品訂單質押。

另外，嘗試引進惠農擔保，因為國家堅持實施支農補貼政策，地方政府應積極探索通過財政支農資金，針對新型農業(yè)經(jīng)營主體建立貸款風險補償基金、農業(yè)信貸擔保公司，遵守政府引導和村干參與、合行扶持以及農民得益的基本原則，形成政府、新型農業(yè)經(jīng)營主體和村干部等多方一起出資的惠農擔保機構，提供新型農業(yè)經(jīng)營主體貸款擔保服務。

（四）豐富涉農保險，推動農業(yè)保險的發(fā)展

各地區(qū)應堅持政府引導和市場運作、新型農業(yè)經(jīng)營主體自愿參與的基本原則，完善農業(yè)保險制度，加強發(fā)展形式多樣的農業(yè)保險，同時增大農業(yè)保險保費的補貼力度，大力引導各個新型農業(yè)經(jīng)營主體主動加大保費投入；豐富農業(yè)保險的品種，逐步把蔬菜、水產(chǎn)品、水果等特色品種以及涉農農業(yè)都納入保險的范疇，提高新型農業(yè)經(jīng)營主體主導品種以及主導產(chǎn)業(yè)的參保率，不斷擴大農業(yè)保險的覆蓋面；針對農業(yè)巨大災害著手建立相應的保險制度，完善大災風險的分攤機制，從而將農業(yè)保險經(jīng)營稅收優(yōu)惠政策落到實處。

對保險公司而言，需正確應對當下新型農業(yè)經(jīng)營主體的針對性保險險種缺乏的問題[4]。因為現(xiàn)階段的農業(yè)保險只有畜牧業(yè)、農業(yè)的大類保險，具體的作物病害以及畜禽疾病險種、天災險種等非常有限，導致當下新型農業(yè)經(jīng)營主體購買農業(yè)保險的主動性、積極性不高。正如前文所述，應大力推廣政融保（即干部推薦、融資支農、保險保障）的新型農業(yè)經(jīng)營主體金融支持發(fā)展模式，將農業(yè)保險的購買作為其獲取融資的前提，但新型農業(yè)經(jīng)營主體在農業(yè)保險的購買方面積極性不足往往導致政策推行效果不佳，保險公司要立足實際情況有針對性的制定保險種類，讓新型農業(yè)經(jīng)營主體獲得不同的選項，充分認識保險的作用，從而主動購買保險，選出適合自身情況的農業(yè)險種，推進推廣實施政融保的進程。

三、結語

新型農業(yè)經(jīng)營主體正在不斷發(fā)展和壯大，對于融資的需求也越來越旺盛，在實踐中必須正視貸款難貸款貴、金融供給無法滿足需求、融資擔保不暢以及農業(yè)保險發(fā)展滯后等融資難題，不斷增強新型農業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展實力，完善其金融支持體系，創(chuàng)新抵押擔保模式，同時豐富涉農保險，推動農業(yè)保險快速發(fā)展，形成支持新型農業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的合力，有效破解融資難題，為新型農業(yè)經(jīng)營主體的可持續(xù)發(fā)展提供強有力的保障。

【參考文獻】

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[2] 王海蓮.對新型農業(yè)經(jīng)營主體金融支持的對策探析[J].農民致富之友，2017（15）：185.

[3] 洪名勇，林夢婷.新型農業(yè)經(jīng)營主體融資矛盾問題研究[J].中國集體經(jīng)濟，2017（09）：72-73.

[4] 王寧，米青.新型農業(yè)經(jīng)營主體的融資困境與路徑創(chuàng)新研究[J].農業(yè)經(jīng)濟，2018（04）：102-104.