◎張 英 崔志偉

把普惠金融、共有金融與農(nóng)村婦女自我組織、自我管理、自我發(fā)展相結(jié)合，融入鄉(xiāng)村振興的生動(dòng)實(shí)踐，發(fā)揮了農(nóng)村婦女的“半邊天”作用

2016年以來(lái)，白水縣鄉(xiāng)村婦女發(fā)展基金協(xié)會(huì)以促進(jìn)婦女發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，把婦女組織起來(lái)，賦予她們機(jī)會(huì)和資源，走出了一條發(fā)展生產(chǎn)、助力脫貧、振興鄉(xiāng)村的新路子。

“小基金”有“大作用”

白水縣鄉(xiāng)村婦女發(fā)展基金協(xié)會(huì)建立于2 0 1 6年1 0月，前身是2006—2008年在當(dāng)?shù)貙?shí)施的社區(qū)發(fā)展基金協(xié)會(huì)。

2016年，陜西婦女兒童發(fā)展基金會(huì)爭(zhēng)取到香港何崇本先生支持，向白水縣19個(gè)社區(qū)發(fā)展基金協(xié)會(huì)中的堯禾鎮(zhèn)太香村、杜康鎮(zhèn)和家卓村二組協(xié)會(huì)注入資金，并提供電算化辦公設(shè)備及業(yè)務(wù)培訓(xùn)，推動(dòng)建立了鄉(xiāng)村婦女發(fā)展基金協(xié)會(huì)。其中，太香村協(xié)會(huì)由1個(gè)組覆蓋到6個(gè)組，會(huì)員由30戶(hù)增加到130戶(hù)；和家卓村二組會(huì)員由52戶(hù)增加到55戶(hù)。2017年初，太香村協(xié)會(huì)擁有資產(chǎn)4.4萬(wàn)元，注入資金10萬(wàn)元，到2017年12月底，資金滾動(dòng)至17.08萬(wàn)元，當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款23.4萬(wàn)元。2006年8月和家卓二組協(xié)會(huì)擁有資金6.52萬(wàn)元，2017年注入資金10萬(wàn)元，資金滾動(dòng)至20.42萬(wàn)元，至2017年底累計(jì)發(fā)放貸款102.92萬(wàn)元。

一是規(guī)定女性參與比例。會(huì)員至少80%為女性，太香村有女會(huì)員115名，占總數(shù)的88.46%；和家卓村二組有女會(huì)員51名，占總數(shù)的92.73%；管理機(jī)構(gòu)設(shè)會(huì)長(zhǎng)、會(huì)計(jì)、出納各一人，均為女性。二是集體研究協(xié)會(huì)事宜。集體討論決定成立協(xié)會(huì)、制定《基金管理制度（試行）》，會(huì)員自覺(jué)遵守。三是明確會(huì)員權(quán)利義務(wù)。會(huì)員有貸款權(quán)利；每季度一次會(huì)員活動(dòng)日，通報(bào)研究協(xié)會(huì)工作；開(kāi)設(shè)專(zhuān)用賬戶(hù)，定期公布資金決算。實(shí)行五戶(hù)聯(lián)保，貸款只能用于農(nóng)戶(hù)發(fā)展生計(jì)，不救急救災(zāi)，更不支持家庭消費(fèi)。四是規(guī)定貸還款細(xì)則。單筆貸款最高5000元，信譽(yù)高的額度可增加，貸款期為6到12個(gè)月。利息的50%用于協(xié)會(huì)管理（其中管理人員誤工補(bǔ)貼不超過(guò)40%），30%用于壯大基金，20%作為風(fēng)險(xiǎn)抵御金（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)支出時(shí)納入基金）。五是明確協(xié)會(huì)資金權(quán)屬。世行和婦兒基金會(huì)的捐款以及正常運(yùn)作所產(chǎn)生的利息歸協(xié)會(huì)所有；會(huì)員會(huì)費(fèi)不計(jì)息、不分紅，利息歸協(xié)會(huì)所有，協(xié)會(huì)退出、關(guān)閉時(shí)會(huì)費(fèi)退還農(nóng)戶(hù)。

“讓婦女走到了人前”

鄉(xiāng)村婦女發(fā)展基金致力于推動(dòng)農(nóng)村婦女自我組織、自我管理、自我發(fā)展，積極參與社區(qū)公共事務(wù)管理，探索鄉(xiāng)村金融信貸支持婦女發(fā)展經(jīng)濟(jì)、減貧增收模式，讓婦女走到了人前。

把過(guò)去分散的家庭婦女組織起來(lái)了。以協(xié)會(huì)為載體、以資金為紐帶，把農(nóng)村婦女緊密聯(lián)系在一起，讓她們?cè)诖濉皟晌瘯?huì)”等組織基礎(chǔ)上，又多了一個(gè)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的組織和依靠。一些婦女沒(méi)有貸款需求，但愿意加入?yún)f(xié)會(huì)，幫助那些有資金需求的婦女貸款發(fā)展。會(huì)員活動(dòng)日讓婦女有了定期見(jiàn)面和交流的機(jī)會(huì)，集體和家庭的發(fā)展成為她們最關(guān)心的事。太香村協(xié)會(huì)會(huì)計(jì)劉菊鳳經(jīng)過(guò)八年的歷練，當(dāng)選村婦代會(huì)主任、村委會(huì)委員，她主動(dòng)將村委會(huì)、村婦代會(huì)、協(xié)會(huì)工作有機(jī)融合，帶領(lǐng)婦女學(xué)技能、發(fā)展生產(chǎn)，婦女們嘗到了組織起來(lái)的甜頭。

發(fā)展產(chǎn)業(yè)有了資金支持。婦女們不再為資金發(fā)愁，只要符合條件隨時(shí)可以貸款，手續(xù)簡(jiǎn)便且不受年齡限制，買(mǎi)樹(shù)苗、買(mǎi)蘋(píng)果套袋、買(mǎi)農(nóng)藥化肥再不用賒賬了。在協(xié)會(huì)資金支持下，太香村會(huì)員產(chǎn)業(yè)擴(kuò)大了、收入增加了，年人均收入由2007年的3600元，提高到現(xiàn)在的6500元。和家卓二組過(guò)去只有個(gè)別村民有車(chē)，現(xiàn)在已擁有大、小汽車(chē)30多輛，21戶(hù)村民在縣城、渭南、西安等地買(mǎi)了房子?，F(xiàn)在婦女們最迫切的愿望是找個(gè)好的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，既能照顧家庭，還能把閑暇時(shí)間利用起來(lái)增加收入。

婦女們更自信了。和家卓二組協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)姜亞梅的體會(huì)是，自從有了協(xié)會(huì)，婦女們有靠山了，想發(fā)展什么可以去貸款，有了資金就有了發(fā)展的希望。婦女的科技意識(shí)提高了，學(xué)會(huì)了用手機(jī)辦公、轉(zhuǎn)款。劉彩紅擔(dān)任太香村會(huì)長(zhǎng)后，有了更多出去學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，她組建合作社包攬了全村80%的蘋(píng)果銷(xiāo)售，經(jīng)常幫助村“兩委會(huì)”做會(huì)員的工作，牽頭組織村上的春節(jié)演出。太香村黨支部書(shū)記劉靈勤說(shuō)，協(xié)會(huì)讓婦女走到人前，了解到更多的政策、信息，不再是過(guò)去圍著鍋臺(tái)轉(zhuǎn)的家庭婦女，她們敢貸款也能及時(shí)還款，凡事有自己的見(jiàn)解，受到村民的尊重。2016年，太香村會(huì)計(jì)劉菊鳳被推選為縣人大代表，她積極建言獻(xiàn)策，推動(dòng)村上蘋(píng)果園澆水問(wèn)題的解決。

帶動(dòng)和促進(jìn)了社區(qū)發(fā)展。協(xié)會(huì)成立前，婦女們聚到一起談的是家長(zhǎng)里短，有時(shí)還會(huì)鬧矛盾，現(xiàn)在大家聚到一起議論的是發(fā)展生產(chǎn)、組織活動(dòng)，婆媳關(guān)系親密了、鄰里關(guān)系融洽了，村里也和諧了。協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人在婦女群眾中有了威信，誰(shuí)家有矛盾主動(dòng)上門(mén)化解，村里再?zèng)]有不孝敬老人的事，村民之間互幫互助，凝聚力增強(qiáng)，正氣正風(fēng)上升，精神面貌積極向上，村上的事情更好辦了。近年來(lái)，太香村組織的技能培訓(xùn)、植樹(shù)、環(huán)境整治、文藝演出等活動(dòng)，參與最積極的是婦女，參與最多的也是婦女。

這種實(shí)踐可以復(fù)制

白水縣鄉(xiāng)村婦女發(fā)展基金協(xié)會(huì)的實(shí)踐，為推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村興旺、農(nóng)民進(jìn)步做出了積極的探索，也為我們發(fā)動(dòng)全民參與鄉(xiāng)村振興帶來(lái)一些啟示：把婦女組織起來(lái)，就能成為鄉(xiāng)村振興的重要力量；農(nóng)村婦女發(fā)展生產(chǎn)、脫貧增收，貸款投入是關(guān)鍵；鄉(xiāng)村治理沒(méi)有婦女的參加是不全面的；必須重視協(xié)會(huì)管理者和接班人的培養(yǎng)；黨委政府及社會(huì)組織的扶持是協(xié)會(huì)發(fā)展的重要支撐。協(xié)會(huì)因自身的局限性，不能滿足會(huì)員對(duì)技能培訓(xùn)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的需求，黨委政府和社會(huì)組織的資源傾斜和扶持，可以推動(dòng)協(xié)會(huì)在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更大作用。

整體復(fù)制推廣基金協(xié)會(huì)模式。抓住實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的契機(jī)，整合動(dòng)員資金投入，以村為單位整體復(fù)制和推廣鄉(xiāng)村婦女發(fā)展基金協(xié)會(huì)模式，推動(dòng)普惠金融、共有金融的建立和普及，讓更多的農(nóng)村婦女擁有一個(gè)“家門(mén)口的銀行”，讓協(xié)會(huì)留住婦女、發(fā)展婦女，讓廣大婦女有實(shí)實(shí)在在的獲得感，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、文明進(jìn)步貢獻(xiàn)力量。

接納使用基金協(xié)會(huì)賦權(quán)理念。一是給予村民充分的自主權(quán)。集體的事讓群眾舉手，群眾的事讓群眾動(dòng)手，實(shí)現(xiàn)美好愿景自己規(guī)劃，美好生活自己奮斗，把“讓我干”變?yōu)椤拔乙伞薄６羌{入性別平等理念。婦女始終是社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的重要力量，重視婦女人力資源的開(kāi)發(fā)，才能真正發(fā)揮她們?cè)卩l(xiāng)村振興中半邊天作用。

借鑒運(yùn)用基金協(xié)會(huì)工作方法。一是項(xiàng)目化運(yùn)作方式。從開(kāi)展基線調(diào)查、制定《操作手冊(cè)》，到按照項(xiàng)目的描述、組織管理、社區(qū)準(zhǔn)備、資金管理、子項(xiàng)目以及監(jiān)測(cè)評(píng)估體系等操作實(shí)施，都按照項(xiàng)目化運(yùn)作。二是NGO組織的協(xié)助指導(dǎo)。通過(guò)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)，發(fā)揮社會(huì)組織專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，以專(zhuān)家指導(dǎo)監(jiān)督確保各項(xiàng)工作達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。三是村民的充分動(dòng)員。采取召集會(huì)議、入戶(hù)走訪等形式宣傳發(fā)動(dòng)，做到家喻戶(hù)曉無(wú)一遺漏，變各項(xiàng)工作的預(yù)期目標(biāo)為村民的強(qiáng)烈愿望。四是建立可持續(xù)發(fā)展機(jī)制。從管理者的條件、管理者的提名選舉、管理制度的制定到各項(xiàng)工作的監(jiān)督，群眾全程參與，真正形成群眾自我組織、自我管理、自我發(fā)展的有效機(jī)制。五是重視農(nóng)村婦女的培養(yǎng)。強(qiáng)調(diào)婦女的參與，下功夫培養(yǎng)女性管理者，把普通的農(nóng)家婦女培養(yǎng)成有能力的勞動(dòng)者，婦女就可為成為鄉(xiāng)村振興的有生力量。