邵玉珍

（浙江工商大學 旅游與城鄉(xiāng)規(guī)劃學院，杭州 310018）

一、引言

旅游業(yè)因融合度高、覆蓋面廣、拉動力強等特性，通過產(chǎn)業(yè)融合開發(fā)新業(yè)態(tài)，滿足多元化消費需求[1]，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化及區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。在“旅游+”大背景下進一步探討旅游產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展具有現(xiàn)實依據(jù)。而金融業(yè)是聯(lián)系國民經(jīng)濟各部門的橋梁，也是市場經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，為其他產(chǎn)業(yè)部門提供資金支撐和資本服務(wù)[2]。早在2015年中央經(jīng)濟工作會議中便強調(diào)要深化金融改革、以新理念引領(lǐng)金融業(yè)新發(fā)展，進一步適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)[3]。本文對浙江省旅游業(yè)與金融業(yè)灰色關(guān)聯(lián)度評估并對比，為浙江省深入發(fā)展提供理論依據(jù)，也為全國其他區(qū)域的類似探討提供現(xiàn)實參考。

二、浙江省旅游業(yè)與金融業(yè)融合的灰色關(guān)聯(lián)分析

（一）灰色關(guān)聯(lián)分析法

本文通過灰色關(guān)聯(lián)分析法分析產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)式的產(chǎn)業(yè)融合水平，該方法是對系統(tǒng)發(fā)展變化態(tài)勢的定量描述和比較的多因素統(tǒng)計分析法，通過確定參考序列及若干比較序列的幾何相似程度來判斷其聯(lián)系緊密程度，即根據(jù)相關(guān)因素間發(fā)展趨勢的相似或相異程度來衡量因素間關(guān)系的大小、次序及強弱[4]，若兩者在發(fā)展過程中的相對變化基本一致，則認為兩者關(guān)聯(lián)度大，反之則小。計算灰色關(guān)聯(lián)度，一是收集數(shù)據(jù)，明確參考數(shù)列及比較數(shù)列；二是無量綱化處理，以消除原始數(shù)據(jù)的量綱，轉(zhuǎn)化為可比較的數(shù)據(jù)序列；三是通過求差序列計算最大差和最小差，計算關(guān)聯(lián)系數(shù)；四是依照公式計算灰色關(guān)聯(lián)度。

（二）指標及數(shù)據(jù)來源

依據(jù)系統(tǒng)性、綜合性、針對性及數(shù)據(jù)可得性原則選取指標。就金融業(yè)相關(guān)指標而言，金融業(yè)的功能是服務(wù)和助推實體經(jīng)濟，主要含銀行、保險、證券三類，考慮到證券指標數(shù)據(jù)不易獲得性，擇取銀行、保險相關(guān)指標。在文獻閱讀基礎(chǔ)上，結(jié)合指標獲取的相關(guān)原則，首先選取金融業(yè)生產(chǎn)總值、各項存款余額、各項貸款余額、保費收入等指標，金融業(yè)生產(chǎn)總值用于衡量金融業(yè)綜合發(fā)展情況，金融存貸款量、保費收入反映地區(qū)金融業(yè)銀行、保險發(fā)展水平。其次，在對數(shù)據(jù)進行無量綱化處理并繪制趨勢圖后，發(fā)現(xiàn)其高度相關(guān)性，結(jié)合數(shù)據(jù)測算具體方法的可操作性及數(shù)據(jù)選取時遵循系統(tǒng)性、綜合性等原則，金融業(yè)發(fā)展狀況選取金融業(yè)生產(chǎn)總值（X0）作為衡量指標，其反映了金融業(yè)發(fā)展水平。

旅游業(yè)主要代表行業(yè)包括旅游景區(qū)業(yè)、星級飯店業(yè)、旅行社業(yè)。此外，境內(nèi)外游客人次、旅游總收入、旅游業(yè)從業(yè)人數(shù)也是重要的衡量指標，而旅游院校數(shù)、旅游院校學生數(shù)為江浙滬地區(qū)旅游業(yè)提供人才支持。本文選用旅游總收入（X1）、境內(nèi)外游客（X2）、旅行社—企業(yè)數(shù)（X3）、星級飯店—企業(yè)數(shù)（X4）、旅游景區(qū)—企業(yè)數(shù)（X5）、旅游業(yè)從業(yè)人數(shù)（X6）、旅游院校數(shù)（X7）、旅游院校學生數(shù)（X8）等指標。選取2001—2016年的相關(guān)數(shù)據(jù)，主要來源于2002—2017年浙江省統(tǒng)計年鑒，2001—2016年浙江省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報，2001—2016年浙江省旅游業(yè)情況及旅游經(jīng)濟運行分析。

（三）基于灰色關(guān)聯(lián)分析法測算

1.整體計算融合度。（1）確定分析序列（見下頁表 1）。（2）無量綱化處理。不同量綱的指標無法相互比較，現(xiàn)對上述涉及指標進行無量綱化處理。在文獻梳理基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)標準化法、求均值法及初值化法較為常用[5]，本文擇取初值法進行數(shù)據(jù)處理。（3）求差序列，最大值、最小值。根據(jù)2001—2016年浙江省金融業(yè)生產(chǎn)總值與旅游業(yè)各指標絕對差，計算各指標差序列的最大值為11.932、最小值為0。（4）計算關(guān)聯(lián)系數(shù)及融合度。在得到關(guān)聯(lián)系數(shù)基礎(chǔ)上通過平均值法進一步處理數(shù)據(jù)量大難以對比的問題，結(jié)果（見表2）。

表12001 —2016年浙江省金融業(yè)生產(chǎn)總值與旅游業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)表

表2 浙江省金融業(yè)與旅游業(yè)灰色關(guān)聯(lián)度

續(xù)表

2.分階段計算融合度。2001—2016年相關(guān)數(shù)據(jù)，對應(yīng)三個發(fā)展階段，2001—2005年為“十五”規(guī)劃時期、2006—2010年為“十一五”規(guī)劃時期、2011—2015年為“十二五”規(guī)劃時期，現(xiàn)分別計算浙江省各發(fā)展階段兩業(yè)融合水平，縱向?qū)用婢C合測度，經(jīng)過無量綱化、求差序列、關(guān)聯(lián)系數(shù)、關(guān)聯(lián)度等過程計算結(jié)果（見下圖）。

圖1 浙江省“十五”“十一五”“十二五”規(guī)劃階段金融業(yè)生產(chǎn)總值與旅游業(yè)指標融合度

（四）結(jié)果分析

浙江省旅游業(yè)各指標關(guān)聯(lián)度均大于0.6，處于較高水平，較好反映旅游業(yè)各指標與金融業(yè)間的融合程度，指標選擇相對科學合理。

整體上，2001—2016年浙江省省金融業(yè)生產(chǎn)總值與旅游業(yè)各指標的灰色關(guān)聯(lián)度范圍為0.60～0.82，其中，0.8以上指標為旅游總收入；依次為旅游總收入＞旅游院校學生數(shù)＞境內(nèi)外游客數(shù)＞旅游景區(qū)數(shù)＞旅游業(yè)從業(yè)人數(shù)＞旅行社數(shù)＞旅游院校數(shù)＞星級飯店數(shù)。旅游業(yè)各指標如旅行社數(shù)、星級飯店數(shù)、旅游景區(qū)數(shù)反映旅游業(yè)接待業(yè)與金融業(yè)融合水平相對較低，旅游發(fā)展配套設(shè)施對兩業(yè)互動發(fā)展仍有影響空間；如旅游業(yè)從業(yè)人數(shù)、旅游院校數(shù)、旅游院校學生數(shù)反映旅游業(yè)后備人才支撐與金融業(yè)融合水平相對較低。

分階段來看，將浙江省2001—2016年指標數(shù)據(jù)劃分為“十五”規(guī)劃時期（2001—2005年）、“十一五”規(guī)劃時期（2006—2010年）、“十二五”規(guī)劃時期（2011—2015年），發(fā)現(xiàn)各發(fā)展階段兩業(yè)融合水平不一，浙江省融合水平整體呈上升狀態(tài)。

三、相關(guān)建議

第一，持續(xù)提升游客量，拉動市場需求。通過分析發(fā)現(xiàn)，浙江省旅游總收入、境內(nèi)外游客數(shù)量反映旅游業(yè)與金融業(yè)融合水平相對較高，即隨著旅游總收入和游客接待數(shù)量的增加，旅游業(yè)與金融業(yè)的融合需求越發(fā)強烈。2016年，浙江省旅旅游業(yè)增加值占GDP的比重首次超過7%。旅游接待收入是旅游綜合實力的體現(xiàn)[4]，旅游接待人次涉及如旅游消費信貸、旅游支付方式等對金融業(yè)的需求強度。建議浙江省繼續(xù)保持旅游吸引力，一方面分析游客重訪原因，提高重訪率，另一方面通過拓寬旅游宣傳渠道，打造旅游吸引物及服務(wù)設(shè)施，提升旅游服務(wù)體驗感等吸引新一代旅游者。

第二，聯(lián)動旅游經(jīng)營主體，拓寬融資渠道。通過結(jié)果分析，浙江省旅行社、星級飯店、旅游景區(qū)反映旅游業(yè)接待業(yè)與金融業(yè)融合水平相對最低。旅行社缺少可抵押資產(chǎn)、飯店業(yè)資金來源渠道單一、旅游景區(qū)軟硬件環(huán)境仍需完善等問題的普遍存在，需要金融業(yè)通過各類方式提供相應(yīng)支持。建議金融企業(yè)通過開展多樣化的旅游者個人信貸及多領(lǐng)域的保險產(chǎn)品體系來與旅行社進一步合作，而對旅游景區(qū)、飯店等通過資產(chǎn)證券化打造旅游金融衍生品，如景區(qū)將門票收入作為證券化資產(chǎn)出售并發(fā)行有價證券進行融資等。同時，金融機構(gòu)通過創(chuàng)新旅游投資信貸，豐富旅游企業(yè)的貸款抵押物，如對投資期限長的旅游景區(qū)，推行銀團貸款模式。

第三，創(chuàng)新旅游金融產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量。隨著旅游人數(shù)的遞增，對旅游金融產(chǎn)品的需求越發(fā)強烈，建議浙江省進一步拓寬金融業(yè)務(wù)及增加金融衍生品。一是創(chuàng)新支付服務(wù)，拓展金融的旅游電子化業(yè)務(wù)，如與銀行合作推行各類旅游主題卡，在購票、預定、保險、購物等方面提供專屬優(yōu)惠。二是打造旅游金融衍生品，如對旅游景區(qū)、飯店等通過資產(chǎn)證券化將內(nèi)部資產(chǎn)盤活。