楊達(dá)成

摘 要：金融業(yè)務(wù)中互聯(lián)網(wǎng)的使用，使其工作更加高效。而本文主要是淺析互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特點(diǎn)，找出互聯(lián)網(wǎng)金融中的問(wèn)題，并為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提出相關(guān)的對(duì)策，以期能夠促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 發(fā)展

近些年，由于互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也已經(jīng)應(yīng)用在了金融業(yè)，這對(duì)金融交易具有重要的促進(jìn)作用，也極大地?cái)U(kuò)大了金融市場(chǎng)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)凸顯出來(lái)了，并發(fā)展為人們身邊中重要的支付方法?；ヂ?lián)網(wǎng)的應(yīng)用，促使金融行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新時(shí)代。而本文就是對(duì)此進(jìn)行研究分析，并提出一些淺顯意見(jiàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

就互聯(lián)網(wǎng)金融而言，這是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，從而形成的一個(gè)新型行業(yè)領(lǐng)域。信息時(shí)代的技術(shù)發(fā)展對(duì)金融模式產(chǎn)生了很大影響，比如云計(jì)算、云數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)，我們就對(duì)這種以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為主導(dǎo)的金融行業(yè)，稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融。和傳統(tǒng)金融相比較，互聯(lián)網(wǎng)金融的管理理念、管理方法等方面都有較大的改變。一，虛擬化、信息化。在互聯(lián)網(wǎng)金融中生產(chǎn)的和流通的是各種信息，這就促使互聯(lián)網(wǎng)金融的虛擬化、信息化。二，高效性與經(jīng)濟(jì)性。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)更加先進(jìn)，處理業(yè)務(wù)也更加快捷，不回受到時(shí)空等因素的限制，有效縮短了時(shí)間，降低了成本，很大程度上提升了服務(wù)效率。三、一體化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的形成，大大地促進(jìn)了金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的快速發(fā)展，也就凸顯出了一體化趨勢(shì)。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要問(wèn)題

作為一種新型行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展時(shí)間雖然較短，但是其發(fā)展勢(shì)頭迅猛，所以針對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展問(wèn)題，提出這些對(duì)策，以促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，會(huì)面臨著傳統(tǒng)金融中的信用問(wèn)題、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，也會(huì)面臨著技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。就技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)而言，主要包括系統(tǒng)安全、技術(shù)使用等風(fēng)險(xiǎn)；而業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是包括信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)；而法律風(fēng)險(xiǎn)主要是和傳統(tǒng)金融無(wú)實(shí)際不同的權(quán)力義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融較為落后的立法。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)使用不夠規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前，大多數(shù)的金融業(yè)務(wù)都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行操作實(shí)現(xiàn)，但隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，并不具備相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。對(duì)于金融系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和使用，并沒(méi)有進(jìn)行深入測(cè)試，以導(dǎo)致系統(tǒng)出現(xiàn)漏洞。

3、金融監(jiān)管制度和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不適應(yīng)。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融是采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，而我國(guó)使用的是“分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管”，主要是體現(xiàn)在了相關(guān)的法律法規(guī)中。而且，外部監(jiān)管制度和法律法規(guī)的缺乏，就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的自律不完善，也就大大增加了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)策

1、完善互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。（1）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融的安全體系，避免金融風(fēng)險(xiǎn)。在硬件方面，需要加大計(jì)算機(jī)安全措施的投入，有效提升計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的防護(hù)能力，確保硬件環(huán)境的安全運(yùn)轉(zhuǎn)和網(wǎng)站的安全訪問(wèn)，可以通過(guò)身份驗(yàn)證與分級(jí)授權(quán)的登錄方式，來(lái)限制非法用戶進(jìn)行進(jìn)入網(wǎng)站。（2）完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。首先需要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，以制度建設(shè)為著手點(diǎn)，完善計(jì)算機(jī)安全管理制度以及互聯(lián)網(wǎng)金融的操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)防范制度。（3）強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范法制體系建設(shè)。提升立法力度，對(duì)于電子交易、電商商務(wù)的安全性、合法性以及防范計(jì)算機(jī)放最等方面，要提升立法力度，確定電子憑證、數(shù)字簽名的有效性，明確互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)交易主體的義務(wù)與權(quán)力。對(duì)當(dāng)前的相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行修訂完善，對(duì)于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)犯罪行為，需要提升量刑力度，以及明確互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的民事責(zé)任。

2、提升互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。（1）強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的職業(yè)培訓(xùn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，從而提升他們的業(yè)務(wù)水平。（2）促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)平臺(tái)的建設(shè)和使用。金融機(jī)構(gòu)以經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，并使用信息技術(shù)，來(lái)建立和完善業(yè)務(wù)操作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

3、建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系。（1）強(qiáng)化金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入管理。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入管理，需要考慮到互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、信息技術(shù)、內(nèi)控制度、交易流程等方面因素；根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，實(shí)行靈活的金融市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，在對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范的同時(shí)，加強(qiáng)金融創(chuàng)新的政策扶持。（2）對(duì)監(jiān)管體制進(jìn)行完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，打破了銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，也就對(duì)分業(yè)監(jiān)管的模式帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)。所以需要對(duì)分業(yè)和混業(yè)這兩種監(jiān)管模式進(jìn)行協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的綜合管理。

四、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前的新興行業(yè)，具有廣闊的發(fā)展前景，但是其發(fā)展中又存在著較多的突出問(wèn)題，而本文就是對(duì)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行研究分析，主要是簡(jiǎn)單闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，找出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要問(wèn)題，以及提出相關(guān)的意見(jiàn)措施，以供參考。

參考文獻(xiàn)：

[1] 張郁松，張智圣。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的挑戰(zhàn)[J]。財(cái)政金融，2013，（6）：40-41。

[2] 新聞中心，2013年第二季度中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到 13409億元[EB/OL]。2013-08-13。

[3] 楊群華。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險(xiǎn)及防范研究[J]。業(yè)務(wù)管理·研究，2013，（7）：100-103。