李冰
摘 要 農村市場經濟的改革,使農村經濟與農村金融緊密結合在一起。若是農村金融發(fā)展與農村經濟制度不協(xié)調,那么農村金融就會阻礙農村經濟的發(fā)展,造成脫節(jié)和分離的狀況。根據(jù)目前我國農村經濟發(fā)展的特點,特別是農業(yè)投入以及農村金融存在的問題進行分析,以新農村經濟發(fā)展為出發(fā)點,提出了農村金融變革要結合農村經濟發(fā)展的相關問題和改革的對策。
關鍵詞 農村經濟;農村金融;變革;問題;探究
1 目前農村經濟發(fā)展的特征和問題。
1.1 農村經濟發(fā)展的特征
1.1.1 農村經濟發(fā)展的多元性。農民握有大量的生產資料,有一定的生產經營權,擁有獨立的財產經營權。農村中的大多企業(yè)目前都要求他們實現(xiàn)經濟效益的獨立,依照市場的機制組織生產經營。
1.1.2 成分、產業(yè)構造的復合性。隨著市場經濟的發(fā)展,農村經濟開始轉化為商品經濟,從單一的農副產品,轉化為農林牧副漁、種植加工、生產銷售、農工商、農科教為一體經營復合模式。
1.1.3 農村經濟行為的直接性。政府的職能轉變使農村經濟不需要經過太多的性質步驟進市場,由過去的直接組織管理轉為由經濟法律的監(jiān)督對農村經濟的間接調控。
1.2 農村經濟發(fā)展存在的問題
1.2.1 農業(yè)勞動的生產率及比較效益低下。我國至今還是傳統(tǒng)農業(yè)的國家,人多地少,農村的生產技術水平不高,勞動生產率低下,農業(yè)產能效益低下。14億人中就有9億是農民,人均能耕種的田地面積不足1.39畝,不足世界平均水平的40%。;而加拿大均耕面積是我國的18倍,印度是我國的20倍。
1.2.2 農民收入增長放慢。受到國內外經濟的影響,農民的收入有減緩的趨勢,僅靠增產糧食和提升農副產品的收購價格的情況也難以實現(xiàn);同時國企體制的改革,農村企業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢也被削弱了,城市中下崗人員增加,農村剩余勞動力在城市中的就業(yè)被大大減弱,農民增收的情況不樂觀。
1.2.3 農業(yè)一直是弱勢產業(yè)。農副產品生產的時間長、售價也地域平均的利率,致使投資的回報小。農村信貸資金大規(guī)模的耗損、周轉效率慢,投入產出率相差大。
1.2.4 農村經營分散,農村經濟舉步唯艱。首先目前農村經濟主體結構分散,國家對農業(yè)的投入遠遠不足。以美國為例,據(jù)2016年統(tǒng)計,美國的農業(yè)補貼金額高達600億美元,政府沒有專門針對農民的稅種,還對農業(yè)進行了補貼,90%以上集中于小麥、大豆、玉米、大麥和棉花等農作物上;中國財政對農業(yè)的投入40多年來總計為4383.9億,僅占財政總支出的6.4%,尤其是當前相對數(shù)降到了歷史最低點,僅為財政總支出的3%-4%[1] ;其次農村集體經濟組織和農民對農業(yè)的投入積極性也降低,農業(yè)的分散經濟無法與大市場聯(lián)結,使得綜合效益低下,導致農民對農業(yè)的投資主動性、積極性不高,其中銀行貸款受規(guī)模資金的影響,支持農業(yè)的資金較少,農民信用觀念降低,致使銀行不良信貸資產增加。如鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的經營不善,虧損大,致使銀行資金損耗嚴重[2]。
2 目前農村金融發(fā)展存在的問題。
2.1 農村金融市場情形低級,分割顯著
隨著農行、農村信用社和農發(fā)行的一分依托,農村金融的分割顯著,農民們對銀行的依附度減弱,農民們的資金周轉一般通過朋友親人或民間信用市場來籌集的,單調的交易對象和金融工具使市場情形低級,農民與銀行之間似乎只有存錢的關系。
2.2 農村政策金融供應方式少
現(xiàn)農村金融僅包含農商銀行和農村信用社兩種,業(yè)務內容單一,阻礙了農業(yè)資金投入的增長。政策性的農業(yè)貸款低迷,尤其是在農業(yè)基本建設和農業(yè)綜合開發(fā)性貸款都處于低迷的狀況。如農副產品收購貸款的收益主要體現(xiàn)在穩(wěn)定的產品市場價格上,要就是物價的平均價格,政策性貸款的優(yōu)惠力度還引起了收購貸款長期被挪用的現(xiàn)象。
2.3 金融機構的管理模式跟不上農村經濟的發(fā)展
農村信貸管理過程中過于嚴格的擔保抵押政策,貸款不夠透明,程序繁雜,審核批準的周期太長等問題,以致于農民即使付高額的利息進行民間借貸,也不想向農村金融部門申請貸款[3]。
2.4 金融機構管理方式和農村經濟的發(fā)展不相適應
當前大部分農村金融機構的工作人員大多都是坐堂使法。如我們平常見到的金融機構只開設在城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道上,而辦公人員只在辦公區(qū)域辦公,很少下基層,走入農民群眾中。
3 農村金融變革需要注意的問題。
3.1 適應農村三農的環(huán)境改變、客戶之地地位的改變、社會需求的改變
加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的發(fā)展力度,增加農村的發(fā)展活力,逐漸縮小城鄉(xiāng)差距,堅持工業(yè)反哺農業(yè),同時重視農業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,減少對農耕土地的破壞,加大對農業(yè)的投資力度。
3.2 使金融機構內部的人員配置、功能配置和管理技能兩者互相依存、相輔相成
想要讓農村金融領域的改革和創(chuàng)新獲得有利的效果,一定要讓改革創(chuàng)新的目標適應農村三農的環(huán)境改變、客戶之地地位的改變、社會需求的改變。而金融機構內部的人員配置、功能配置和管理技能都是為了吸引客戶和服務社會的手段,并不是改革和創(chuàng)新的最終目的。不過兩者使互相依存、相輔相成的[3]。
3.3 農村金融改革中的服務體系要轉換理念
一是改革要更全面,不只是幫助弱勢群體,更是服務于全體農民和大農業(yè)的。二是方案的制定,更要針對三農結構性的變遷建立全面的金融服務體系。在這個體系里,包括有商業(yè)性質的銀行、信用合作、農村保險、金融的協(xié)調、金融的監(jiān)督管理等。需要注意的是這種方案的制定,不是組織機構的重復擴張,而是為農民辦實事,充分地為農民服務。三是創(chuàng)新農村金融服務工具,改進工作員的工作與服務方式。不僅要關注金融工具的先進,更要關注農民現(xiàn)實實用性、多樣有效和特殊性,金融工作人員的服務工作方式要靈活機動。
農村的經濟發(fā)展與農村金融發(fā)展是相輔相成,相互促進的。在新時代市場經濟發(fā)展下,要加強對農村金融體系的創(chuàng)新改革,使之更好的適應農村經濟發(fā)展,從而促進國家經濟的增長。
參考文獻:
[1]楊亦民,葉明歡. 目標觀:深化農村金融組織變革的應然選擇——基于機構觀和功能觀的實踐演進視角[J]. 湖南農業(yè)大學學報(社會科學版),2016,17(01):1-8.
[2]冉光和,李敬,熊德平,溫濤.農村金融與農村經濟發(fā)展不協(xié)調的制度分析[J]. 經濟體制改革,2006(03):111-115.
[3]王桂堂,閆盼盼,董薇薇. 制度變遷、功能缺失與農村金融體系改革深化[J]. 金融發(fā)展研究,2014(03):30-34.