閆軍

監(jiān)管層定于2018年12月底前完成網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)檢查，目前多地已經(jīng)開展自查整改工作

“千呼萬喚始出來?！苯?，25家銀行在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)披露了《關(guān)于個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)通過測(cè)評(píng)聲明》，網(wǎng)貸平臺(tái)及網(wǎng)貸出借人期盼已久的存管銀行白名單正式披露。

首批獲得網(wǎng)貸白名單的25家銀行分別是北京銀行、宜賓市商業(yè)銀行、武漢眾邦銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、百信銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、華夏銀行、廈門銀行、廈門國(guó)際銀行、廊坊銀行、上饒銀行、廈門農(nóng)商銀行、?？诼?lián)合農(nóng)商銀行、新網(wǎng)銀行、中關(guān)村銀行、華瑞銀行、?？谵r(nóng)商銀行和包商銀行。

盡管首批入圍的銀行數(shù)量不多，但從銀行類型來看，覆蓋了國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行，甚至直銷銀行等多種類別。

不過值得注意的是，包括江西銀行、廣東華興銀行等接入存管的“大戶”并不在此次白名單之列。融360分析師呂佳琦表示，目前未通過測(cè)評(píng)的銀行主要是因?yàn)橄到y(tǒng)問題而暫時(shí)未通過，只要銀行積極配合系統(tǒng)整改，接下來也會(huì)有第二批通過測(cè)評(píng)的機(jī)會(huì)。

歷時(shí)10個(gè)月才出爐名單

自2017年11月21日P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的通知》，明確由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作，歷時(shí)10個(gè)月的漫長(zhǎng)等待，業(yè)內(nèi)終于公布了第一批銀行存管名單。

據(jù)悉，按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》等相關(guān)要求，存管測(cè)評(píng)工作按照“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、質(zhì)量?jī)?yōu)先、客觀公正、實(shí)事求是”的原則有序開展，目的是促進(jìn)存管銀行合規(guī)開展存管業(yè)務(wù)，解決“聯(lián)合存管”“部分存管”“存而不管”等問題，實(shí)現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”的目標(biāo)。

為確保測(cè)評(píng)達(dá)到“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、質(zhì)量?jī)?yōu)先、客觀公正、實(shí)事求是”的要求，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)組織第三方機(jī)構(gòu)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)相結(jié)合的方式，對(duì)相關(guān)商業(yè)銀行網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)流程與技術(shù)系統(tǒng)的合規(guī)性、完整性進(jìn)行了測(cè)評(píng)。

融360數(shù)據(jù)顯示，截至9月21日，全國(guó)共有815家正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行存管。此次公布的25家白名單共接入414家平臺(tái)，占上線資金銀行存管平臺(tái)總量的50.79%。而整個(gè)行業(yè)目前有1190家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，意味著目前僅有34.79%的平臺(tái)上線符合要求的銀行存管。

有消息人士告訴記者，整個(gè)測(cè)評(píng)相當(dāng)嚴(yán)格，包括測(cè)評(píng)、初試、復(fù)試等三個(gè)環(huán)節(jié)。接入平臺(tái)較少的銀行在整改方面也比較容易，所以此次包括招商銀行、浦發(fā)銀行等銀行僅接入一家平臺(tái)的銀行通過此次測(cè)評(píng)。

融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至9月21日，共有77家銀行開展資金存管業(yè)務(wù)，而此次白名單顯示，目前只有25家平臺(tái)通過測(cè)評(píng)，意味著還有52家銀行存在系統(tǒng)不合格等問題。未通過此次測(cè)評(píng)的銀行中還包括江西銀行、華興銀行、上海銀行、徽商銀行等接入平臺(tái)數(shù)量較多的銀行，上述4家銀行接入平臺(tái)數(shù)量分別為73家、64家、48家、36家。

首批白名單并非最終名單。據(jù)了解，其他銀行目前正在積極整改，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將按照“通過一個(gè)、披露一個(gè)”的原則及時(shí)披露存管銀行信息。

當(dāng)然，上線符合要求的資金存管銀行是平臺(tái)拿備案的必要條件，但對(duì)投資者而言，不能認(rèn)為通過測(cè)評(píng)的銀行接入的平臺(tái)就百分百安全。25家銀行通過此次測(cè)評(píng)，其中仍有部分銀行接入的網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路等問題。

自查整改不敢懈怠

8月13日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，并發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，要求本次合規(guī)檢查定于2018年12月底前完成。

《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作通知》正式下發(fā)后，意味著網(wǎng)貸合規(guī)進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)，北京、上海、廣州以及深圳等各地紛紛啟動(dòng)了自查整改工作。

以廣東、深圳為例，廣東省金融辦發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步組織轄區(qū)內(nèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好合規(guī)自查的通知》，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)于2018年9月30日前，最遲不得晚于2018年10月10日按規(guī)定方式提交自查報(bào)告；深圳金融辦于9月18日啟動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作要求轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，對(duì)截至8月31日的全部存量業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)自查整改，平臺(tái)借款成本、資金投向、擔(dān)保方式、逾期、平臺(tái)代償?shù)榷夹枰性敿?xì)的自查整改報(bào)告。

事實(shí)上，對(duì)于頭部平臺(tái)的現(xiàn)場(chǎng)啟動(dòng)更早一些。日前，廣州某平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說：“圍繞業(yè)務(wù)的合法合規(guī)等問題，我們可能經(jīng)歷了最嚴(yán)格的現(xiàn)場(chǎng)檢查，整整60天時(shí)間，雙審計(jì)、雙會(huì)計(jì)、雙律師事務(wù)所交叉檢索，把我從2012年交易的第一筆，所有的對(duì)賬單打出來，他們自己去核對(duì)?！?/p>

雖然距離此次自查截止日期僅剩3個(gè)月時(shí)間，監(jiān)管層對(duì)自查內(nèi)容要求絲毫不懈怠。深圳某網(wǎng)貸平臺(tái)告訴《投資者報(bào)》記者，“一個(gè)辦法，三個(gè)指引”中明確的備案登記信息、銀行存管以及信息披露等內(nèi)容的上報(bào)是最基本的要素，當(dāng)?shù)亟鹑谵k對(duì)于公司所有業(yè)務(wù)、活動(dòng)都要求提供合規(guī)的證明材料。

融360方面認(rèn)為，不少平臺(tái)還是選擇更換存管銀行來迎接備案，或許對(duì)于部分平臺(tái)而言，在3個(gè)月時(shí)間內(nèi)，與其等待上線的存管銀行通過測(cè)評(píng)，不如先更換符合要求的銀行。