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        學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)的負(fù)面作用和法律措施研究

        2018-10-09 10:49:58馮進(jìn)
        現(xiàn)代交際 2018年15期

        馮進(jìn)

        摘要:學(xué)生網(wǎng)貸的迅猛發(fā)展,對(duì)學(xué)生造成了極大的影響。它雖能減輕部分學(xué)生的生活、學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān),但也導(dǎo)致了一些學(xué)生的還款壓力過(guò)大、助長(zhǎng)不良消費(fèi)觀和導(dǎo)致不良信用等問(wèn)題。

        關(guān)鍵詞:學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi) 負(fù)面作用 法律措施

        圖分類(lèi)號(hào):D922 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1009-5349(2018)15-0058-02

        在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)快速發(fā)展的情況下,越來(lái)越多的大學(xué)生開(kāi)始選擇網(wǎng)貸這種渠道來(lái)解決資金短缺問(wèn)題,為了能使學(xué)生更好地受益于校園網(wǎng)貸的發(fā)展,我們將從學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)對(duì)學(xué)生造成的負(fù)面影響入手,具體分析各方存在的問(wèn)題,以便有的放矢地從法律規(guī)范、平臺(tái)監(jiān)管、學(xué)生的法律意識(shí)培養(yǎng)等方面尋求破解之法。

        一、大學(xué)生網(wǎng)貸法律問(wèn)題分析

        (1)網(wǎng)貸公司需要承擔(dān)法律責(zé)任的行為。網(wǎng)貸公司若不嚴(yán)格按照法律程序進(jìn)行借貸,且造成了較嚴(yán)重的負(fù)面影響,就一定會(huì)對(duì)他們自身的違法行為承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,也就是他們一定會(huì)受到法律的仲裁。

        在處理網(wǎng)貸相關(guān)事宜的時(shí)候一定要格外注意借貸的對(duì)象,尤其是借貸對(duì)象為大學(xué)生時(shí),公司管理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的工作人員更應(yīng)該清醒地履行自己的職責(zé),清楚地向大學(xué)生解釋網(wǎng)貸中的各項(xiàng)規(guī)則,讓大學(xué)生了解網(wǎng)貸合約中需要注意的事項(xiàng),不能采用有意欺瞞、故意制造合約漏洞等方式,又使大學(xué)生走入網(wǎng)貸的陷阱之中。

        盡管大學(xué)生在年齡上已經(jīng)符合了成年人的標(biāo)準(zhǔn),也有了一定的判斷能力,但是他們僅僅只是剛開(kāi)始步入社會(huì)的孩子,在社會(huì)經(jīng)驗(yàn)上還存在很大的欠缺,也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源,所以大學(xué)生在進(jìn)行網(wǎng)貸的時(shí)候,應(yīng)征得家長(zhǎng)的首肯,因此在處理大學(xué)生網(wǎng)貸事宜時(shí),必須在審核環(huán)節(jié)之中添加家長(zhǎng)意見(jiàn),依照相關(guān)的規(guī)定,獲得家長(zhǎng)們的肯定才能決定是否放貸。

        有些網(wǎng)貸條款中的部分規(guī)則對(duì)于大學(xué)生而言顯然存在不公平,例如不允許貸款人提前還款,這項(xiàng)規(guī)定就是說(shuō),即使學(xué)生現(xiàn)在有了還款的能力,也依然要按照之前規(guī)定好的還款方式進(jìn)行還款,這樣很大程度上就會(huì)造成還款金額的增加,使大學(xué)生的欠款越積越多,最終導(dǎo)致無(wú)力償還,同時(shí)還會(huì)給大學(xué)生施加無(wú)形的壓力,嚴(yán)重地影響他們的正常生活。

        (2)大學(xué)生網(wǎng)貸需要承擔(dān)的法律責(zé)任?,F(xiàn)在我國(guó)的大學(xué)生基本上都是年滿十八歲的青少年,這個(gè)年紀(jì)在法律上已經(jīng)是完全民事行為能力人,因此若是貸款方面出現(xiàn)了什么問(wèn)題,也無(wú)法全身而退,而是要承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任,個(gè)別極端的學(xué)生因?yàn)槭懿涣司薮髠鶆?wù)所帶來(lái)的壓力,而選擇結(jié)束自己的生命,也有些學(xué)生之所以會(huì)陷入網(wǎng)貸的困境之中,是由于個(gè)人的法律意識(shí)過(guò)于單薄,并不能很好地預(yù)估這件事情所帶來(lái)的后果。

        面對(duì)金錢(qián)的誘惑,很多學(xué)生也開(kāi)始接觸網(wǎng)貸這個(gè)行業(yè),有部分學(xué)生甚至做起了不良網(wǎng)貸的代理商,騙取其他學(xué)生,甚至是身邊同學(xué)的錢(qián)財(cái)。他們以學(xué)生的個(gè)人信息作為要挾,脅迫學(xué)生償還巨額利息,還不起的就將他們的個(gè)人信息散播出去,這樣的行為嚴(yán)重侵犯了大學(xué)生的權(quán)益,使得許多學(xué)生的個(gè)人信息被泄漏,這樣的行為也是要承擔(dān)法律責(zé)任的。

        二、我國(guó)校園網(wǎng)貸問(wèn)題的法律規(guī)制

        (1)提高校園網(wǎng)貸平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻。現(xiàn)今我國(guó)的校園網(wǎng)貸在各方面的制度都不是很完善,出現(xiàn)的網(wǎng)貸平臺(tái)質(zhì)量也參差不齊,名目更是多種多樣。但是我們依然可以將其分成幾個(gè)類(lèi)型:傳統(tǒng)電商、分期購(gòu)以及P2P貸款。面對(duì)種類(lèi)繁多、鋪天蓋地的貸款宣傳,部分大學(xué)生走上網(wǎng)貸之路。但是大學(xué)生在這方面很多時(shí)候都存在經(jīng)驗(yàn)不足的情況,容易受到平臺(tái)誘導(dǎo)式宣傳的影響,而大學(xué)生又沒(méi)有固定的收入保障,在高額的利息面前,很容易出現(xiàn)還款困難的情況,所以說(shuō),大學(xué)生在網(wǎng)貸中依然處于弱勢(shì)地位。

        (2)加強(qiáng)校園網(wǎng)貸平臺(tái)行業(yè)規(guī)則監(jiān)管。為了進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)的操作,國(guó)家應(yīng)該盡快出臺(tái)一些相關(guān)的法律法規(guī),用這些規(guī)則來(lái)填補(bǔ)網(wǎng)貸中出現(xiàn)的漏洞,并將校園網(wǎng)貸納入法律的管理范圍。前不久,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)針對(duì)我國(guó)網(wǎng)貸的現(xiàn)狀給出了五個(gè)字的方針,但是這五個(gè)字僅僅只是起到指導(dǎo)的作用,并不具有可操作性。所以必須出臺(tái)一則可操作性強(qiáng)的法律法規(guī)。在制定網(wǎng)貸規(guī)則時(shí),我們一定要注意,網(wǎng)貸平臺(tái)不能在借款中扣除借貸的手續(xù)費(fèi),若是由于各種原因一定要從借款中扣除相關(guān)費(fèi)用,那么貸款的金額就是扣除費(fèi)用后借款人真正借到的金額,計(jì)算利息就以這個(gè)金額來(lái)計(jì)算。這一項(xiàng)規(guī)定是依照我國(guó)民法民事主體平等原則的要求設(shè)置的。除此之外,學(xué)校也應(yīng)該做一些工作,比如成立“校園網(wǎng)貸”行業(yè)協(xié)會(huì),這不僅可以使網(wǎng)貸提高自身的服務(wù)水平,同時(shí)還能確保借款學(xué)生的利益不受損。

        (3)加強(qiáng)在校生網(wǎng)絡(luò)貸款相關(guān)法律知識(shí)宣傳力度。學(xué)校是在校生日常學(xué)習(xí)和生活的主要場(chǎng)所,應(yīng)該積極引導(dǎo)學(xué)生理性消費(fèi),依照個(gè)人的還貸能力謹(jǐn)慎借貸并作必要的法律宣傳。因此,針對(duì)在校生進(jìn)行這方面的法律宣傳與教育十分必要,可使學(xué)生了解相關(guān)的法律規(guī)定,謹(jǐn)慎簽訂貸款合同,特別是女生要對(duì)裸條借貸這種借貸方式說(shuō)不。增強(qiáng)在校大學(xué)生群體在選擇借貸平臺(tái)時(shí)的辨別能力,不會(huì)輕易被不法借貸平臺(tái)的宣傳信息所迷惑。

        (4)建立借貸平臺(tái)的貸款人網(wǎng)絡(luò)信息共享機(jī)制?,F(xiàn)在,我們的各大網(wǎng)貸平臺(tái)彼此之間信息不通,所以經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)學(xué)生拆東墻補(bǔ)西墻的情況發(fā)生,因此,將個(gè)人借款信息在共享平臺(tái)上共享,對(duì)于校園網(wǎng)貸而言,也能夠確保借貸者的還貸能力。對(duì)于一名大學(xué)生而言,貸款的數(shù)目過(guò)大必然會(huì)出現(xiàn)資金緊張的問(wèn)題,所以,我們必須規(guī)定個(gè)人的貸款上限,且同時(shí)只允許一名學(xué)生,最多在兩個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)上借款,也就是說(shuō),若是一名學(xué)生在兩個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)都有借貸還沒(méi)有還清,那么就無(wú)法在第三個(gè)借貸平臺(tái)上進(jìn)行借貸,同時(shí)一個(gè)學(xué)生的借貸總額不能超過(guò)四萬(wàn)元。通過(guò)控制借貸金額以及借貸信息共享的方式,來(lái)限制大學(xué)生借貸。

        (5)關(guān)于借貸平臺(tái)違法犯罪的責(zé)任承擔(dān)。

        民事責(zé)任?,F(xiàn)在出現(xiàn)的一些裸條的借貸,很明顯是不符合我們國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定的,至于那些將大學(xué)生私密信息予以公布的網(wǎng)站,他們的行為更是侵犯了學(xué)生的個(gè)人合法權(quán)益。盡管大學(xué)生與債權(quán)人之間存在著合法的債務(wù)關(guān)系,但是以如此卑劣的手段來(lái)脅迫大學(xué)生還錢(qián),必然會(huì)給大學(xué)生帶來(lái)極大的傷害,因此這樣的行為嚴(yán)重地違反了民事法律的規(guī)定,必定要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

        刑事責(zé)任。很多不法的網(wǎng)貸平臺(tái),以大學(xué)生貸款時(shí)拍攝的裸照威逼其還錢(qián),催款不成就將大學(xué)生的裸照在網(wǎng)上公布,有些甚至放在網(wǎng)上進(jìn)行交易。這樣的行為已經(jīng)構(gòu)成了傳播淫穢物品牟利罪,相關(guān)比們必須依照法律的規(guī)定,對(duì)這些違法行為人作出嚴(yán)厲的懲罰。從這一點(diǎn)我們可以看出,校園網(wǎng)貸的某些部分其實(shí)已經(jīng)涉及了暴力催討行為,有的甚至已經(jīng)觸犯了法律的底線,若是不加以管束,任其自由放任地發(fā)展下去,無(wú)疑會(huì)給學(xué)校甚至是整個(gè)社會(huì),布下一層陰霾,影響國(guó)家未來(lái)的發(fā)展。

        三、結(jié)語(yǔ)

        在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,網(wǎng)貸的發(fā)展速度不斷加快,但網(wǎng)貸的發(fā)展不能以經(jīng)濟(jì)利益為第一指標(biāo),在發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)的法律法規(guī),避免違規(guī)操作。有關(guān)的行政機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管,提升行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻,校方則應(yīng)該積極配合,通過(guò)廣泛的宣傳凈化網(wǎng)貸環(huán)境,避免極端事件的發(fā)生,也為這一行業(yè)的發(fā)展提供健康的發(fā)展方向。

        參考文獻(xiàn):

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        責(zé)任編輯:景辰

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