馮進
摘要:學生網(wǎng)貸的迅猛發(fā)展,對學生造成了極大的影響。它雖能減輕部分學生的生活、學習負擔,但也導致了一些學生的還款壓力過大、助長不良消費觀和導致不良信用等問題。
關鍵詞:學生網(wǎng)貸消費 負面作用 法律措施
圖分類號:D922 文獻標識碼:A 文章編號:1009-5349(2018)15-0058-02
在網(wǎng)絡借貸平臺快速發(fā)展的情況下,越來越多的大學生開始選擇網(wǎng)貸這種渠道來解決資金短缺問題,為了能使學生更好地受益于校園網(wǎng)貸的發(fā)展,我們將從學生網(wǎng)貸消費對學生造成的負面影響入手,具體分析各方存在的問題,以便有的放矢地從法律規(guī)范、平臺監(jiān)管、學生的法律意識培養(yǎng)等方面尋求破解之法。
一、大學生網(wǎng)貸法律問題分析
(1)網(wǎng)貸公司需要承擔法律責任的行為。網(wǎng)貸公司若不嚴格按照法律程序進行借貸,且造成了較嚴重的負面影響,就一定會對他們自身的違法行為承擔相應的法律責任,也就是他們一定會受到法律的仲裁。
在處理網(wǎng)貸相關事宜的時候一定要格外注意借貸的對象,尤其是借貸對象為大學生時,公司管理網(wǎng)貸業(yè)務的工作人員更應該清醒地履行自己的職責,清楚地向大學生解釋網(wǎng)貸中的各項規(guī)則,讓大學生了解網(wǎng)貸合約中需要注意的事項,不能采用有意欺瞞、故意制造合約漏洞等方式,又使大學生走入網(wǎng)貸的陷阱之中。
盡管大學生在年齡上已經(jīng)符合了成年人的標準,也有了一定的判斷能力,但是他們僅僅只是剛開始步入社會的孩子,在社會經(jīng)驗上還存在很大的欠缺,也沒有穩(wěn)定的收入來源,所以大學生在進行網(wǎng)貸的時候,應征得家長的首肯,因此在處理大學生網(wǎng)貸事宜時,必須在審核環(huán)節(jié)之中添加家長意見,依照相關的規(guī)定,獲得家長們的肯定才能決定是否放貸。
有些網(wǎng)貸條款中的部分規(guī)則對于大學生而言顯然存在不公平,例如不允許貸款人提前還款,這項規(guī)定就是說,即使學生現(xiàn)在有了還款的能力,也依然要按照之前規(guī)定好的還款方式進行還款,這樣很大程度上就會造成還款金額的增加,使大學生的欠款越積越多,最終導致無力償還,同時還會給大學生施加無形的壓力,嚴重地影響他們的正常生活。
(2)大學生網(wǎng)貸需要承擔的法律責任?,F(xiàn)在我國的大學生基本上都是年滿十八歲的青少年,這個年紀在法律上已經(jīng)是完全民事行為能力人,因此若是貸款方面出現(xiàn)了什么問題,也無法全身而退,而是要承擔起相應的責任,個別極端的學生因為受不了巨大債務所帶來的壓力,而選擇結束自己的生命,也有些學生之所以會陷入網(wǎng)貸的困境之中,是由于個人的法律意識過于單薄,并不能很好地預估這件事情所帶來的后果。
面對金錢的誘惑,很多學生也開始接觸網(wǎng)貸這個行業(yè),有部分學生甚至做起了不良網(wǎng)貸的代理商,騙取其他學生,甚至是身邊同學的錢財。他們以學生的個人信息作為要挾,脅迫學生償還巨額利息,還不起的就將他們的個人信息散播出去,這樣的行為嚴重侵犯了大學生的權益,使得許多學生的個人信息被泄漏,這樣的行為也是要承擔法律責任的。
二、我國校園網(wǎng)貸問題的法律規(guī)制
(1)提高校園網(wǎng)貸平臺的市場準入門檻?,F(xiàn)今我國的校園網(wǎng)貸在各方面的制度都不是很完善,出現(xiàn)的網(wǎng)貸平臺質(zhì)量也參差不齊,名目更是多種多樣。但是我們依然可以將其分成幾個類型:傳統(tǒng)電商、分期購以及P2P貸款。面對種類繁多、鋪天蓋地的貸款宣傳,部分大學生走上網(wǎng)貸之路。但是大學生在這方面很多時候都存在經(jīng)驗不足的情況,容易受到平臺誘導式宣傳的影響,而大學生又沒有固定的收入保障,在高額的利息面前,很容易出現(xiàn)還款困難的情況,所以說,大學生在網(wǎng)貸中依然處于弱勢地位。
(2)加強校園網(wǎng)貸平臺行業(yè)規(guī)則監(jiān)管。為了進一步規(guī)范網(wǎng)貸平臺的操作,國家應該盡快出臺一些相關的法律法規(guī),用這些規(guī)則來填補網(wǎng)貸中出現(xiàn)的漏洞,并將校園網(wǎng)貸納入法律的管理范圍。前不久,中國銀監(jiān)會針對我國網(wǎng)貸的現(xiàn)狀給出了五個字的方針,但是這五個字僅僅只是起到指導的作用,并不具有可操作性。所以必須出臺一則可操作性強的法律法規(guī)。在制定網(wǎng)貸規(guī)則時,我們一定要注意,網(wǎng)貸平臺不能在借款中扣除借貸的手續(xù)費,若是由于各種原因一定要從借款中扣除相關費用,那么貸款的金額就是扣除費用后借款人真正借到的金額,計算利息就以這個金額來計算。這一項規(guī)定是依照我國民法民事主體平等原則的要求設置的。除此之外,學校也應該做一些工作,比如成立“校園網(wǎng)貸”行業(yè)協(xié)會,這不僅可以使網(wǎng)貸提高自身的服務水平,同時還能確保借款學生的利益不受損。
(3)加強在校生網(wǎng)絡貸款相關法律知識宣傳力度。學校是在校生日常學習和生活的主要場所,應該積極引導學生理性消費,依照個人的還貸能力謹慎借貸并作必要的法律宣傳。因此,針對在校生進行這方面的法律宣傳與教育十分必要,可使學生了解相關的法律規(guī)定,謹慎簽訂貸款合同,特別是女生要對裸條借貸這種借貸方式說不。增強在校大學生群體在選擇借貸平臺時的辨別能力,不會輕易被不法借貸平臺的宣傳信息所迷惑。
(4)建立借貸平臺的貸款人網(wǎng)絡信息共享機制。現(xiàn)在,我們的各大網(wǎng)貸平臺彼此之間信息不通,所以經(jīng)常會出現(xiàn)學生拆東墻補西墻的情況發(fā)生,因此,將個人借款信息在共享平臺上共享,對于校園網(wǎng)貸而言,也能夠確保借貸者的還貸能力。對于一名大學生而言,貸款的數(shù)目過大必然會出現(xiàn)資金緊張的問題,所以,我們必須規(guī)定個人的貸款上限,且同時只允許一名學生,最多在兩個網(wǎng)貸平臺上借款,也就是說,若是一名學生在兩個網(wǎng)絡借貸平臺都有借貸還沒有還清,那么就無法在第三個借貸平臺上進行借貸,同時一個學生的借貸總額不能超過四萬元。通過控制借貸金額以及借貸信息共享的方式,來限制大學生借貸。
(5)關于借貸平臺違法犯罪的責任承擔。
民事責任?,F(xiàn)在出現(xiàn)的一些裸條的借貸,很明顯是不符合我們國家相關法律規(guī)定的,至于那些將大學生私密信息予以公布的網(wǎng)站,他們的行為更是侵犯了學生的個人合法權益。盡管大學生與債權人之間存在著合法的債務關系,但是以如此卑劣的手段來脅迫大學生還錢,必然會給大學生帶來極大的傷害,因此這樣的行為嚴重地違反了民事法律的規(guī)定,必定要承擔相應的民事責任。
刑事責任。很多不法的網(wǎng)貸平臺,以大學生貸款時拍攝的裸照威逼其還錢,催款不成就將大學生的裸照在網(wǎng)上公布,有些甚至放在網(wǎng)上進行交易。這樣的行為已經(jīng)構成了傳播淫穢物品牟利罪,相關比們必須依照法律的規(guī)定,對這些違法行為人作出嚴厲的懲罰。從這一點我們可以看出,校園網(wǎng)貸的某些部分其實已經(jīng)涉及了暴力催討行為,有的甚至已經(jīng)觸犯了法律的底線,若是不加以管束,任其自由放任地發(fā)展下去,無疑會給學校甚至是整個社會,布下一層陰霾,影響國家未來的發(fā)展。
三、結語
在新的經(jīng)濟形勢下,網(wǎng)貸的發(fā)展速度不斷加快,但網(wǎng)貸的發(fā)展不能以經(jīng)濟利益為第一指標,在發(fā)展相關產(chǎn)業(yè)的同時應當遵守相關的法律法規(guī),避免違規(guī)操作。有關的行政機構也應當加強監(jiān)管,提升行業(yè)的準入門檻,校方則應該積極配合,通過廣泛的宣傳凈化網(wǎng)貸環(huán)境,避免極端事件的發(fā)生,也為這一行業(yè)的發(fā)展提供健康的發(fā)展方向。
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