摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融已經(jīng)成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要的作用，但伴隨而來的是金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，所以我們要重點(diǎn)分析金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式以及在面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)生原因；現(xiàn)狀；建議

一、緒論

“金融風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)主體在貨幣經(jīng)營(yíng)與信用經(jīng)營(yíng)的各種活動(dòng)的過程中，因?yàn)楫a(chǎn)生了一些偏差，與事先期望的情況不符合，使金融資產(chǎn)在收入的時(shí)候與事先期望的情況不符合從而造成的損失?！弊鳛楫?dāng)代經(jīng)濟(jì)焦點(diǎn)的金融，在舉行金融活動(dòng)的過程中，一定會(huì)有金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，而風(fēng)險(xiǎn)會(huì)嚴(yán)重影響到宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，使社會(huì)的經(jīng)濟(jì)秩序發(fā)生混亂，更是會(huì)影響到金融成本的運(yùn)營(yíng)，導(dǎo)致其中斷，讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)在運(yùn)營(yíng)過程中的效率受到嚴(yán)重的影響和破壞，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)的產(chǎn)生。而在當(dāng)代社會(huì)，影響最大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)便是金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)主要常見的種類有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。

二、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

由于國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的深層次的沖突和各種體制性缺陷，使我國(guó)集聚了多年與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，而由于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)，通過市場(chǎng)主體之間的利益競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)供求關(guān)系的變化來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的機(jī)制的不完善和當(dāng)局監(jiān)管缺乏有效性，是造成與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)的深層起源。

“轉(zhuǎn)軌期間的制度性缺陷”是致使金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因之一。一方面，舊的比較全面的長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展計(jì)劃依舊對(duì)事物產(chǎn)生重要的影響、效果，而另一方面，資源在市場(chǎng)上通過自由競(jìng)爭(zhēng)與自由交換來實(shí)現(xiàn)配置的機(jī)制也很不完善。

由于從事與金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的中介機(jī)構(gòu)的內(nèi)部系統(tǒng)里治理、約束和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制沒有得到很好的建立，使得有些機(jī)構(gòu)經(jīng)常會(huì)發(fā)生一些與貨幣有關(guān)的違法違規(guī)案件，而金融債權(quán)沒有有效的保護(hù)，使人們不再信任金融機(jī)構(gòu)，因此更是凸顯出金融監(jiān)管體系的監(jiān)管力度和有效性的嚴(yán)重不足。在對(duì)待金融領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)時(shí)，金融監(jiān)管的有效性遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于現(xiàn)實(shí)要求，而且我國(guó)社會(huì)信用的法制保護(hù)也存在著嚴(yán)重問題。

經(jīng)濟(jì)在發(fā)展和運(yùn)行過程中，會(huì)有許多的新的創(chuàng)意出現(xiàn)，而金融創(chuàng)新的出現(xiàn)雖然可以用不集中或轉(zhuǎn)移的方法來減少與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，但是卻不能對(duì)危險(xiǎn)情況發(fā)生的可能性和后果有整體性的消除，因此不能徹底解決金融風(fēng)險(xiǎn)。

“金融體系自身的管理模式不健全，不具有完整的自我防范和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并且相關(guān)機(jī)構(gòu)的社會(huì)信用也意識(shí)淺薄，從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象”，因此致使混業(yè)的狀況也比較嚴(yán)重。而嚴(yán)重惡化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，下降的企業(yè)對(duì)債務(wù)的償還能力，增加的非國(guó)有經(jīng)濟(jì)成份，都會(huì)出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)度降低，國(guó)有商業(yè)銀行的獨(dú)立性相對(duì)較差等現(xiàn)象。而經(jīng)濟(jì)主體出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益失衡的情況時(shí)，多半是由于其對(duì)信息掌握的不對(duì)稱和不完整引起的。

所以，我們要從根本上去預(yù)防和杜絕金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

三、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

1.金融資源的不合理應(yīng)用，不適合經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)格局的要求，大量的不良資產(chǎn)和債權(quán)存量，低下的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，非法辦金融機(jī)構(gòu)的增加等都會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，而且集中的金融資產(chǎn)能夠輕易地讓資本離開實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其在運(yùn)營(yíng)過程中產(chǎn)生的不穩(wěn)定性會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，而資本的不確定性也會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。這些產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不僅會(huì)使金融秩序發(fā)生混亂，還會(huì)增加系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的程度，而信用風(fēng)險(xiǎn)在金融風(fēng)險(xiǎn)中占重要的比例。所以金融風(fēng)險(xiǎn)已成為影響最大的越來越集中的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

2.由于各級(jí)政府對(duì)銀行的干預(yù)過大，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，企業(yè)的不良貸款也越來越高，特別是上世紀(jì)80年代末至90年代初，更是使銀行虧損較大，使其存在較大的隱藏風(fēng)險(xiǎn)。

3.“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力增大，支付能力嚴(yán)重下降”。由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)榈赜虻牟煌煌瑢?dǎo)致人民的支付能力也有所不同，有的地方甚至支付能力不足20%。并且利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)也都在不同程度上存在著。但是在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)中利率和匯率都在不斷的變化，所以利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)也在不斷的變化，進(jìn)而影響到了國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，使其也在不斷變化。

4.因?yàn)槲覈?guó)的金融機(jī)構(gòu)的管理制度不夠健全，存在較多的漏洞，所以管理風(fēng)險(xiǎn)比較突出，給許多罪犯提供了違法犯罪的機(jī)會(huì)，從而嚴(yán)重?fù)p害了金融機(jī)構(gòu)的利益。并且金融市場(chǎng)中存在很多的投機(jī)現(xiàn)象，因此會(huì)出現(xiàn)泡沫經(jīng)濟(jì)，影響市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)，特別是股份市場(chǎng)的正常發(fā)展。

四、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)造成的危害

1.結(jié)構(gòu)失衡使風(fēng)險(xiǎn)集中，金融與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)放大。國(guó)有銀行在資源配置上長(zhǎng)期的支配地位，讓居民除了將錢存入銀行外沒有其他的渠道儲(chǔ)蓄，而企業(yè)的發(fā)展也主要依賴于銀行貸款，這些都會(huì)導(dǎo)致金融的結(jié)構(gòu)失去平衡，使金融風(fēng)險(xiǎn)比較集中。并且由于沒有建立健全的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互之間發(fā)生轉(zhuǎn)移和轉(zhuǎn)化，長(zhǎng)時(shí)間下來，存在大量的隱性債務(wù)。

2.資本管制有效性弱化，非正規(guī)金融龐大成隱患。資本管制的有效性弱化，會(huì)導(dǎo)致資本的不正常流動(dòng)，例如假外資的流入，資本外逃也比較嚴(yán)重，這些都會(huì)影響我國(guó)的金融安全。而且由于從正規(guī)渠道籌集資金困難，一些企業(yè)被迫從非正規(guī)渠道籌集資金，因此非正規(guī)金融規(guī)模擴(kuò)大，最終導(dǎo)致隱患。

3.利率風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。利率在市場(chǎng)化的過程中，充滿了兩面性，一是我國(guó)的利率市場(chǎng)管制嚴(yán)格，利率不能由市場(chǎng)來自主調(diào)節(jié)，面臨著系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)；二是利率波動(dòng)不斷增大，金融機(jī)構(gòu)管理能力不足，從而使利率風(fēng)險(xiǎn)日益突出。

五、防范和化解我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的措施

1.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，將行業(yè)自律性的管制作用充分地發(fā)揮出來，而監(jiān)管的方法可以實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，以確保金融市場(chǎng)在運(yùn)營(yíng)過程中的穩(wěn)定，同時(shí)也要增大金融體制的改革，建設(shè)完善的市場(chǎng)金融制度，增大金融體制的創(chuàng)新力度，從根本上減少金融風(fēng)險(xiǎn)帶來的各種危害。

2.理順銀行與政府之間的關(guān)系，重新定位政府和銀行的職能，建立銀行信用評(píng)級(jí)制度，完善商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，加強(qiáng)銀行資本充足率和證券資金的監(jiān)管，使證券機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過程中能得到正確的規(guī)范及約束，同時(shí)也要提高相關(guān)從業(yè)人員的職業(yè)道德。

3.對(duì)金融市場(chǎng)的整體布局以及局部進(jìn)行調(diào)整，使貨幣市場(chǎng)能夠和金融市場(chǎng)共同和諧發(fā)展，并通過建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移體系來防范和化解金融市場(chǎng)的各個(gè)子市場(chǎng)之間存在的風(fēng)險(xiǎn)，使子市場(chǎng)之間存在良性的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

4.提高金融宏觀調(diào)控政策之間的協(xié)調(diào)性，使市場(chǎng)的開放能夠穩(wěn)定有序，從而避免產(chǎn)生強(qiáng)烈沖擊，同時(shí)推動(dòng)國(guó)有企業(yè)的改革進(jìn)程和政府職能的轉(zhuǎn)換，增強(qiáng)國(guó)有企業(yè)的能力，降低企業(yè)的負(fù)債率。

5.增強(qiáng)和國(guó)際金融界的合作，爭(zhēng)取有利的國(guó)際金融環(huán)境，加強(qiáng)全民金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。

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作者簡(jiǎn)介：嚴(yán)冬黎（1983.11- ），女，漢族，籍貫：重慶，單位：重慶師范大學(xué)涉外商貿(mào)學(xué)院，助教，學(xué)位：碩士研究生，研究方向：宏觀經(jīng)濟(jì)