劉婉露

(惠州經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院,廣東 惠州 516057）

“90后”大學(xué)生助學(xué)貸款已進(jìn)入普遍的群體時(shí)代。國家助學(xué)貸款制度自實(shí)施新的機(jī)制后,使千萬家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生能夠順利入學(xué)和完成學(xué)業(yè),受益匪淺。隨著學(xué)校的學(xué)生招生人數(shù)越來越多,貸款學(xué)生的人數(shù)比例也在增加,這就需要將學(xué)校助學(xué)貸款工作做一個(gè)全面系統(tǒng)的規(guī)劃,不能再沿襲之前的操作辦法。面對助學(xué)貸款瑣碎的工作和“90后”貸款學(xué)生的思想、行為等問題,本文對這些問題進(jìn)行探討分析,再結(jié)合惠州經(jīng)濟(jì)職業(yè)學(xué)院的實(shí)際情況,從學(xué)校、輔導(dǎo)員和個(gè)人的層面提出相應(yīng)的解決辦法。

一、惠州經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院助學(xué)貸款工作現(xiàn)狀

（一）助學(xué)貸款老師對助學(xué)貸款工作的現(xiàn)狀

2014年以前,整個(gè)學(xué)院的助學(xué)貸款工作由2名學(xué)工處老師負(fù)責(zé)。由于近年來貸款學(xué)生人數(shù)日益劇增,學(xué)校的二級(jí)學(xué)院和各系的情況也不盡相同,再加上兩名學(xué)工處老師除了負(fù)責(zé)助學(xué)貸款工作之外,還要負(fù)責(zé)學(xué)校的其他工作,有點(diǎn)顧此失彼。故學(xué)校于2014年在各個(gè)二級(jí)學(xué)院、系設(shè)立了專門助學(xué)貸款機(jī)構(gòu),由專項(xiàng)老師負(fù)責(zé)。機(jī)構(gòu)設(shè)立之后,學(xué)校的助學(xué)貸款工作煥然一新,井然有序,各個(gè)院、系負(fù)責(zé)老師對貸款學(xué)生的認(rèn)識(shí)程度較高,做起事來得心應(yīng)手。整個(gè)學(xué)校的助學(xué)貸款工作,得到省教育廳、省資助中心良好評價(jià)。

（二）“90后”大學(xué)生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀

1.對象

筆者于2016年1月采用問卷調(diào)查的形式對惠州經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院7個(gè)二級(jí)學(xué)院的2014-2015級(jí)貸款學(xué)生進(jìn)行了問卷抽樣調(diào)查。本次共派發(fā)問卷160份,收回問卷146份,回收率為91.3%,有效問卷為146份,經(jīng)過認(rèn)真篩選,對有效問卷進(jìn)行了數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析。

表1 惠州經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院“90后”大學(xué)生助學(xué)貸款的調(diào)查對象一般情況(n)

2.方法

本研究主要采用問卷調(diào)查法和隨機(jī)訪談法。

（三）結(jié)果及分析

1.助學(xué)貸款率偏低

表2 惠州經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院“90后”大學(xué)生助學(xué)貸款家庭情況

根據(jù)表2顯示,在146名“90后”貸款學(xué)生中,有132名（90.4%）學(xué)生來自農(nóng)村家庭,辦理助學(xué)貸款的原因及比例如表3所示。隨著“90后”群體時(shí)代的到來,越來越多的農(nóng)村孩子因?yàn)榘嘿F的學(xué)費(fèi)而不能進(jìn)入高校。即使順利地進(jìn)入了大學(xué),許多貧困家庭學(xué)生家長由于不了解國家助學(xué)貸款政策,只能向親戚朋友借錢供孩子上學(xué)。筆者所在院在校學(xué)生已超過10000人,農(nóng)村貧困學(xué)生居多,但院校現(xiàn)在辦理助學(xué)貸款的學(xué)生偏少。通過隨機(jī)訪談?wù){(diào)查得知,這些學(xué)生不選擇貸款的原因是：（1）助學(xué)貸款手續(xù)繁瑣,操作復(fù)雜；（2）擔(dān)心畢業(yè)后因?yàn)楦哳~的費(fèi)用,壓力大,不能準(zhǔn)時(shí)還上貸款；（3）“90后”學(xué)生思想受到新時(shí)代的沖擊,產(chǎn)生了自卑心理,害怕別人看不起自己是貧困生；（4）不了解國家助學(xué)貸款的相關(guān)政策。

2.誠信意識(shí)有待提高

近幾年來,根據(jù)國家開發(fā)銀行的系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示,惠州經(jīng)濟(jì)職業(yè)學(xué)院的違約率在逐年降低,主要違約群體集中在2009級(jí)之前的學(xué)生,通過電話、QQ、微信等形式聯(lián)系到這些學(xué)生。其違約原因主要有：一是學(xué)生畢業(yè)后得了重病,家庭經(jīng)濟(jì)非常困難；二是畢業(yè)后忙于工作等原因,忘記了還款時(shí)間；三是畢業(yè)工作幾年依然沒有攢到錢,沒有還款能力；四是惡意欠款。隨著“90后”學(xué)生順利畢業(yè),違約率逐年降低,但為了穩(wěn)定和更好地完成助學(xué)貸款工作,加強(qiáng)在校大學(xué)生的還款與誠信意識(shí)教育很有必要,能有效提高學(xué)生的還款意識(shí)。

3.還款情況不確定

首先,學(xué)生貸款缺乏主動(dòng)還款的意識(shí),對還款普遍缺乏心理準(zhǔn)備與計(jì)劃準(zhǔn)備。其次,畢業(yè)生的收入狀況不穩(wěn)定,面對日益高漲的生活成本和就業(yè)成本,許多貧困生畢業(yè)后,因就業(yè)困難或就業(yè)不佳,而根本無力償還貸款。另外,部分學(xué)生畢業(yè)后選擇成家,對還款事項(xiàng)不上心。

二、惠州經(jīng)濟(jì)職業(yè)學(xué)院助學(xué)貸款工作存在問題及原因分析

（一）貧困生的標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一的界定

由于高校對學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)情況沒有辦法進(jìn)行科學(xué)準(zhǔn)確的評估,導(dǎo)致在具體的操作中,國家助學(xué)貸款的申請往往憑借生源所在地的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或街道辦事處出具的家庭貧困證明。也就是說,貧困證明成為有關(guān)部門區(qū)分貧困生與非貧困生的一個(gè)信號(hào)。在發(fā)送貧困證明這個(gè)信號(hào)上,貧困生往往并不具備多少優(yōu)勢,于是申請國家助學(xué)貸款時(shí),貧困生與非貧困生之間就形成了一種“混同均衡”,通俗地說,就是一種魚龍混雜的局面。

（二）對國家助學(xué)貸款政策的了解程度較低

國家助學(xué)貸款政策惠民、利民,但是由于宣傳的不到位,使許多需要幫助的貧困家庭的學(xué)生,不能及時(shí)地獲得有效幫助,而大部分學(xué)生也都是通過貸款后才了解。根據(jù)調(diào)查資料中顯示,我院只有3.4%的學(xué)生非常了解國家助學(xué)貸款政策,65.8%的學(xué)生基本了解,30.1%的學(xué)生了解一點(diǎn),0.7%的學(xué)生不清楚國家助學(xué)貸款政策。

（三）誠信教育不夠深入,個(gè)人信用體制沒有建立起來

絕大部分的貸款學(xué)生,除了辦理正常的貸款手續(xù)接受了誠信教育之外,大學(xué)三年很少接觸類似的教育活動(dòng)。由于有些學(xué)生沒有接受到良好的誠信教育,把國家助學(xué)貸款看成了“免費(fèi)午餐”,能拖就拖,最后可以不還。誠信教育的結(jié)果直接影響了個(gè)人信用體制的建立。通過調(diào)查,“當(dāng)前國內(nèi)某些大學(xué)對在校大學(xué)生建立了個(gè)人信用檔案,您覺得？”這一問題時(shí),有66.4%的學(xué)生認(rèn)為很有必要,最好放入個(gè)人檔案。

表3 “90后”學(xué)生辦理助學(xué)貸款的原因及所占比例

（四）無償還款導(dǎo)致貸款學(xué)生沒有感恩的意識(shí)

國家助學(xué)貸款是一項(xiàng)沒有抵押物,只靠學(xué)生本人信用擔(dān)保、在校期間無貼息、無償?shù)恼?。正因如?許多獲貸者在得到貸款資助后,缺少一種自我提升的主動(dòng)性和回饋社會(huì)的感恩心,學(xué)校也存在重“資助”、輕“育人”的現(xiàn)象,這樣不利于學(xué)校育人平臺(tái)的建立。

（五）貸款本息回收期較長

國家助學(xué)貸款本息回收的根本保障是貸款大學(xué)生自主經(jīng)濟(jì)能力的形成。面對高校畢業(yè)生的就業(yè)形勢,就業(yè)壓力大,得到的鍛煉少,社會(huì)交往能力弱,畢業(yè)生很難找到工作,這就面臨著巨大的就業(yè)困難,就算找到工作,大部分薪資水平也較低,這些貸款學(xué)生進(jìn)入收入穩(wěn)定期還需要一個(gè)相對較長的時(shí)間。而且畢業(yè)后的前幾年正是人生事業(yè)的起步期,但還有一個(gè)渴望他們拯救的貧困家庭。所以,貸款學(xué)生畢業(yè)后自主經(jīng)濟(jì)能力形成的長期性,決定了貸款本息回收期較長。

（六）學(xué)校和銀行之間沒有有效的配合

助學(xué)貸款政策是由國家政府推行的,而只有學(xué)校和銀行互相配合國家政府的意圖,這一項(xiàng)政策才能得到良性循環(huán)的發(fā)展。目前,大量的違約案例擺在眼前,學(xué)校努力地將違約率降到最低,如果銀行部門參與其中,與學(xué)校相互配合,對國家助學(xué)貸款政策作出相應(yīng)的宣傳和采取有效的措施,那么這項(xiàng)工作將會(huì)得以圓滿完成?？梢?二者結(jié)合起到了至關(guān)重要的作用。

三、助學(xué)貸款的對策與建議

（一）加強(qiáng)宣傳誠信道德教育、感恩教育、榜樣和非榜樣的教育

從大一新生入開始,要培養(yǎng)學(xué)生的誠信感恩教育,開展誠信教育活動(dòng),例如感恩會(huì)、貸款知識(shí)競賽、講座等。還應(yīng)將榜樣與非榜樣案例告知并警醒學(xué)生,讓學(xué)生明白不及時(shí)還款會(huì)給自己帶來什么樣的后果。學(xué)校應(yīng)對貸款學(xué)生進(jìn)行“債務(wù)”方面的教育,并且?guī)椭鷮W(xué)生樹立“如何正確使用借款的權(quán)利”等方面的意識(shí)。

（二）班主任的宣傳起到重要的作用

高校班主任的工作中一項(xiàng)重要的內(nèi)容,就是配合學(xué)校完成學(xué)生資助工作?？梢哉f,班主任既是國家學(xué)生資助政策的宣傳者、執(zhí)行者,更是學(xué)生享受資助的直接分配人。惠州經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院注重“以生為本”,充分發(fā)揮班主任的作用,建構(gòu)起學(xué)生與學(xué)校溝通的橋梁,不僅能及時(shí)了解到學(xué)生的思想動(dòng)態(tài),還能把學(xué)校最新的政策告知學(xué)生。

（三）提升受資助者的自我發(fā)展意識(shí),注重學(xué)生個(gè)人的發(fā)展

為了讓學(xué)生不僅能受到國家助學(xué)貸款政策的幫助,而且還能順利完成學(xué)業(yè),并順利及時(shí)找到工作?；葜萁?jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院資助中心努力幫助學(xué)生樹立注重個(gè)人發(fā)展的意識(shí)；讓學(xué)生意識(shí)到貸款和其他資助類型不同,學(xué)生要明確自己有還款的責(zé)任和義務(wù),需要通過自己的努力學(xué)習(xí),盡快掌握本專業(yè)知識(shí)；鼓勵(lì)獲貸者自強(qiáng)自立,敢于想,敢于做,通過自己兼職或創(chuàng)業(yè)賺取生活費(fèi)、學(xué)雜費(fèi),通過自己的努力償還貸款,減輕家庭負(fù)擔(dān),注重個(gè)人發(fā)展,提升自我發(fā)展的能力。

（四）實(shí)行五位一體的微創(chuàng)新

在新時(shí)期新理念的指導(dǎo)下,提出了“經(jīng)濟(jì)扶助、心理幫扶、就業(yè)指導(dǎo)、成長助推、學(xué)業(yè)輔導(dǎo)”五位一體的新模式?；葜萁?jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院可借鑒這一模式,對“90后”大學(xué)生實(shí)行“立體式”資助,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)學(xué)生在生活上扶助、精神上激勵(lì)、就業(yè)上指導(dǎo)、能力上助推、學(xué)業(yè)上輔導(dǎo)的育人目的。

（五）推行“獎(jiǎng)、貸、助、補(bǔ)、減”的助學(xué)體系

民辦高職院校的各類獎(jiǎng)、助學(xué)金,相比本科院校名額較少,但需要受資助的學(xué)生又很多。所以,除了國家獎(jiǎng)、助學(xué)金,惠州經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院發(fā)動(dòng)全校老師以及企業(yè),共同設(shè)立了面對面資助項(xiàng)目,使得更多家庭困難的學(xué)生獲得資助,進(jìn)一步緩解了經(jīng)濟(jì)和心理壓力,使他們安心學(xué)習(xí),順利完成學(xué)業(yè)。

（六）改變現(xiàn)有的助學(xué)貸款還款計(jì)劃,構(gòu)建符合學(xué)生貸款項(xiàng)目的還款方案

學(xué)生貸款者,往往是剛畢業(yè)的時(shí)候還款能力弱,但隨著工作年限和經(jīng)驗(yàn)的增加,收入越來越高,還款能力也隨之增強(qiáng),因此應(yīng)建構(gòu)符合以學(xué)生為對象的貸款項(xiàng)目的還款方案?；葜萁?jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院也根據(jù)學(xué)生實(shí)際情況,對貸款學(xué)生做出了一系列的還款方案：（1）在校學(xué)習(xí)期間,生活條件允許的情況下,存錢到支付寶或銀行卡中,只存不取,不計(jì)數(shù)額；（2）從學(xué)校勤工儉學(xué)中,扣出部分錢存進(jìn)支付寶或銀行卡中；（3）畢業(yè)后每月定期定額向支付寶中存錢；（4）畢業(yè)后按照每月工資的比例（定期不定額）彈性還款；（5）從申請下來的就業(yè)補(bǔ)貼中還款。這一系列還款方案,既可以有效地減輕還款負(fù)擔(dān),又對于降低違約率起到非常重要的作用。