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        開得越少保費越低即將問世的汽車?yán)锍瘫kU是什么?

        2018-09-17 15:51:34譚夢桐
        投資與理財 2018年9期
        關(guān)鍵詞:保有量車險英里

        譚夢桐

        每年數(shù)千元至數(shù)萬元的車險保費,是“有車一族”一筆不小的固定開支。但對于改騎共享單車、公共交通出行、私家車反而躺在車庫“吃灰”的環(huán)保人士來說,這筆保費似乎繳得有點“冤”。

        相信很多有車一族會有這樣的疑問:“同一個品牌的車,我一年開1000公里,別人一年開30000公里,為什么支付的保費是一樣的?”在國內(nèi)傳統(tǒng)的車險定價模式中,假設(shè)在其他條件都不發(fā)生變化的情況下,低駕駛里程者的風(fēng)險,一般情況下是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于高駕駛里程的,但兩者繳納的車險保費卻相差無幾。

        要迫不及待地告訴環(huán)保人士們一個好消息:未來車險可以按照里程收費了!對于在城市生活、擁有多輛私家車的低里程車主來說,此文絕對是福利貼!

        汽車?yán)锍瘫kU是什么?

        汽車?yán)锍瘫kU,如字面意思,按需購買車險,按里程計算保費。

        其實在海外市場,里程保險這一計價模式已發(fā)展得較為成熟。早在50年前 Vickrey的著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家便提出車險按里程付費,之后基于里程的車輛保險政策最早在英國出現(xiàn),后來美國也有公司推出這類車保,今年7月加拿大也在首次推出按駕車者行車?yán)锍逃嬎惚YM的汽車保險。

        按照此種模式,車主可以根據(jù)自己的需求來購買車險,保險公司還會參考車主的風(fēng)險情況給出不同折扣。

        適合哪些車主?

        開車?yán)锍虜?shù)越少的車主,投?!捌?yán)锍瘫kU”的需求就越強烈,價格也越劃算。

        相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,國內(nèi)目前超過100萬輛機動車保有量的城市已經(jīng)有53個、超過200萬保有量的城市已經(jīng)有24個、超過300萬保有量的城市也多達(dá)7個。

        而與此對應(yīng)的,國內(nèi)最擁堵的前20個城市,上下班通勤駕駛里程每年平均僅僅4304公里。排名第一的北京市,上班族駕駛里程每年平均僅5808公里,排名第20的河北石家莊市,上班族駕駛里程每年平均僅4113公里。

        這組數(shù)據(jù)說明了兩個問題:一是我國汽車保有量急劇增加,一、二線城市的交通擁堵,越來越成為一個現(xiàn)實和必須面對的問題;二是從最擁堵的20個城市數(shù)據(jù)來看,上下班族駕駛里程其實并不高。

        這直接導(dǎo)致了近年來城市人群的出行方式發(fā)生了劇烈變革:平時“單車+公共交通”上下班,周末或節(jié)假日再開車出去?!皢诬?公共交通+私車”正在成為城市人群日常通勤最高效率和低成本的主流方式。所以,汽車?yán)锍瘫kU將是這類人群的福音。

        對這類車主而言,里程保險有以下好處:第一,不用無差別購買保險。在大城市,隨著公共出行方式不斷變革,很多機動車車主駕駛次數(shù)和里程在不斷減少,開5000公里和開50000公里繳納的車險費沒有區(qū)別,如果里程險推出,按照國外市場的定價標(biāo)準(zhǔn),對開車?yán)锍梯^少的消費者有很大好處。

        第二,價格可能更優(yōu)惠。以美國市場現(xiàn)有的里程車險產(chǎn)品為例,里程險產(chǎn)品每月的基礎(chǔ)費用為29美元,之后按照行駛英里數(shù)量的增加,每英里增收6美分。假設(shè)消費者某月行駛了450英里,則當(dāng)月的費用為:29美元+(450×6美分)=56美元(約合人民幣382元)。

        而根據(jù)國外某公司給出的數(shù)據(jù),低里程消費者購買該保險產(chǎn)品,平均一年可以節(jié)省611美元(約合人民幣4165元)。詳細(xì)看,每年行駛2500英里以下的消費者一年可以節(jié)省836美元;行駛5000英里至7500英里的消費者節(jié)省611美元;行駛7500英里至10000英里的消費者則節(jié)省223美元。

        一些從事里程保險研究的創(chuàng)業(yè)人士認(rèn)為,汽車?yán)锍瘫kU有很多地方優(yōu)于傳統(tǒng)保險。比如,不用無差別一口氣買一年的保險,可以按照行駛多少買多少這樣的方式定制保險。

        哪里可以買到?

        據(jù)悉,人保、平安、陽光、眾安等四家財險公司的“汽車?yán)锍瘫kU”,在近日由中國保險行業(yè)協(xié)會組織的行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品評審會議上獲通過,而評審?fù)ㄟ^是報批產(chǎn)品的前置程序。

        根據(jù)流程,上述四家財險公司不久后便可報批銀保監(jiān)會審批。一旦正式獲批,便意味著國內(nèi)首批“汽車?yán)锍瘫kU”將要問世。

        據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,“汽車?yán)锍瘫kU”年內(nèi)正式問世的概率較大。

        也就是說,有意愿購買的車主,可以到這四家保險公司的相關(guān)渠道進(jìn)行購買。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,“汽車?yán)锍瘫kU”或?qū)⒙氏仍谌齻€地區(qū)進(jìn)行試點,即目前車險費率全面放開的廣西、陜西、青海。

        不過業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,隨著越來越多的財險公司加入報批的隊伍,以及車險費率全面放開步伐的加快,相信數(shù)年之后,車主就可以在更多的保險公司、更多的省市看到“汽車?yán)锍瘫kU”的身影。

        對于未來“汽車?yán)锍瘫kU”在中國的市場規(guī)模,有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測:“到2020年,‘汽車?yán)锍瘫kU不會低于20%至25%的市場份額,年規(guī)模保費大概2500億元至3000億元之間?!?/p>

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