我國社會主義的主要奮斗目標在于實現(xiàn)共同富裕，鑒于我國農(nóng)村人口基數(shù)大，地區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)嚴重不平衡現(xiàn)象，衍生出一定社會問題。習近平總書記提出“精準扶貧”思想，要求各地政府要不斷加大力度，打好精準扶貧、精準脫貧攻堅戰(zhàn)，以保證2020年國家實現(xiàn)全面小康。四川農(nóng)信以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，在省委省政府的堅強領(lǐng)導下，立足于農(nóng)村，充分發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，把金融精準扶貧作業(yè)一項“政治工程、民生工程、發(fā)展工程”統(tǒng)籌推進，統(tǒng)籌謀劃、精準發(fā)力，持之以恒推進金融精準扶貧，為全省精準扶貧、精準脫貧做出了積極貢獻。

1 致貧因素分析

地區(qū)自然環(huán)境、地形復雜，很多貧困人口一直生活在山區(qū)，人口稀疏，居住地不夠集中，交通閉塞。與此同時，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比較單一，基礎(chǔ)薄弱，抗市場風險能力弱，受到大環(huán)境的影響，勞動力市場匱乏，建檔立卡貧困戶教育程度低，也對扶貧工作產(chǎn)生較大影響。因病致貧、因?qū)W致貧、因地致貧突出，脫貧攻堅難度大。

2 四川省金融精準扶貧現(xiàn)狀分析

習總書記所提到的“精準扶貧”，重點在于“精準”。金融機構(gòu)要加強與政府相關(guān)部門協(xié)調(diào)、溝通和對接，明確目標，提高效率，做到放款對象精準，采取切實有效手段，促進建檔立卡貧困人口如期脫貧。通過多年實踐，金融精準扶貧工作成績斐然。以四川農(nóng)信為例，為建檔立卡貧困戶量身打造扶貧小額信貸產(chǎn)品，在貸款貴、貸款難等問題上，提出富有建設(shè)性的意見，并取得良好的執(zhí)行效果，截至2018年6月末，累計發(fā)放扶貧小額信貸189億元、余額160億元，占全省同業(yè)的85%，支持建檔立卡貧困戶超過58萬人。但是，在助力精準扶貧上，還存在以下幾個方面問題，如能在實踐工作中不斷加以強化，勢必對扶貧工作產(chǎn)生較大幫助。

（1）部分貧困戶思想觀念保守，產(chǎn)業(yè)匱乏，不愿貸、不敢貸；

（2）扶貧資源比較單一，資金有限，部分地區(qū)扶貧積極性有待增強；

（3）貸款產(chǎn)品體系尚不夠完善，無法全面滿足“三農(nóng)”建設(shè)需要。

上述問題一定程度上制約金融機構(gòu)扶貧的針對性和精準性，應(yīng)對其深入研究，妥善解決類似問題。

3 四川農(nóng)信助力精準扶貧路徑探究

3.1 建檔立卡，完善小額貸款政策

對貧困戶基礎(chǔ)信息進行掌握，保證信息收集的準確性，并分析其金融需求，保證評級授信的有效性，對符合條件的建檔立卡貧困戶做到100%評級授信。在實際工作中，四川農(nóng)信為貧困戶推出了比較貼近自身需求的小額信用貸款模式。例如，降低授信指標評級，“輕收入水平”、“重信用等級”，實施免抵押、免擔保的“雙免政策”，開展“三優(yōu)惠”貸款模式，針對扶貧再貸款，采用統(tǒng)一特惠利率。進一步加大小額貸款投放力度，與政府聯(lián)動，建立新型放貸政策。例如，為有效應(yīng)對風險，啟動縣級、村級風險補償機制，進一步減少道德風險，提高放貸積極性，只有這樣，才能確保具備條件的貧困戶“貸得到、用得好、還得上、逐步富”和金融機構(gòu)“放得出、收得回、有效益”。

3.2 鞏固成效，搭建互助新模式

四川農(nóng)信要不斷強化自身與政府相關(guān)部門之間的合作及聯(lián)系，充分利用政府部門所開發(fā)的項目，對金融扶貧的方向及布局進行引導。結(jié)合自身實際狀況，不斷完善金融服務(wù)模式，及時為貧困戶提供資金支持。例如，建立銀政合作機制，搭建新型互助扶貧模式。繼續(xù)鞏固現(xiàn)有小額貸款優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)上，以其為載體，實現(xiàn)銀行業(yè)與政府合作發(fā)展模式，為實現(xiàn)精準扶貧提供強大助力。最大程度爭取政府部門的貸款貼息支持，同時協(xié)調(diào)風險補償機制。在實踐工作中，四川農(nóng)信不斷提高農(nóng)戶小額信用貸款額度，例如單戶最高額度已經(jīng)提高到100000元人民幣，且期間漲至3年。

表1 四川農(nóng)信農(nóng)戶小額信用貸款政策

3.3 分享紅利，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品

四川農(nóng)信大力推廣“O2O電商”平臺，并與物理網(wǎng)點相結(jié)合，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，實現(xiàn)“村村通”，針對貧困地區(qū)，積極對多種資源進行優(yōu)化和整合，不斷探索新型金融服務(wù)，為貧困人口提供金融方便。在實際工作中，還要建立更為專業(yè)的金融扶貧隊伍，例如設(shè)置金融聯(lián)絡(luò)員崗位，深入到實地，切實了解農(nóng)民實際需求，從而制定更加落地的金融扶貧方案。與貧困戶建立聯(lián)系，為其提供更多金融支持，并在此基礎(chǔ)上與其分享更多紅利，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，幫助解決就業(yè)、創(chuàng)業(yè)問題。充分利用扶貧再貸款政策，幫助貧困人口逐漸脫貧，走向致富道路。

3.4 對口幫扶，發(fā)揮扶貧示范效應(yīng)

按照四川省委省政府決策部署，四川農(nóng)信不斷完善對口幫扶工作，及時組織相關(guān)機構(gòu)及人員，深入貧困地區(qū)幫助制定幫扶方案，做好人才幫扶。對基層黨支部開展宣傳活動，相互配合，為各級系統(tǒng)順利開展對口幫扶提供幫助，做好黨建幫扶。例如，深化金融精準扶貧，開展“雙基聯(lián)動”活動，推行 “兩學一做”，積極與貧困戶聯(lián)系，做到主動對接。針對貧困村鎮(zhèn)、人口，協(xié)調(diào)扶貧資金，做好資金幫扶，探索新型脫貧產(chǎn)業(yè)，使金融精準扶貧更加科學合理，且能夠持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。對于扶貧典型，加以鼓勵，形成示范效應(yīng)，最大程度發(fā)揮帶動作用。

3.5 培育主體，有效助力脫貧致富

四川農(nóng)信在開展精準扶貧工作過程中，除了創(chuàng)新扶貧金融產(chǎn)品外，也不斷加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的培育支持力度，發(fā)展特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，在帶動脫貧上發(fā)揮重要作用。例如，推廣 創(chuàng)業(yè)貸款政策，為有創(chuàng)業(yè)理想的年輕人搭建平臺，在帶動就業(yè)、創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮優(yōu)勢。與貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品加工、旅游等項目進行對接，提供必要融資，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。積極拓展脫貧致富空間，關(guān)注家庭農(nóng)場融資問題，與其他金融機構(gòu)聯(lián)合，推出新型扶貧模式，例如建立“農(nóng)信+保險+農(nóng)戶”機制，由保險公司為農(nóng)戶提供保險支持，不斷提高扶貧工作的針對性和有效性。

4 結(jié)束語

綜上所述，實現(xiàn)全民小康生活的重點在于發(fā)展農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟，難點則在于農(nóng)村人口貧困問題，而關(guān)鍵點則依靠扶貧。為配合國家全面建成小康社會，四川農(nóng)信以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)地方經(jīng)濟為宗旨，采取有效方式扎實推進精準扶貧，將精準扶貧理念與優(yōu)化金融服務(wù)進行高效融合，取得新進展。在實際工作中，應(yīng)立足于精準扶貧目標，探索更多路徑，使金融服務(wù)更好的為農(nóng)村扶貧工作提供助力。

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