密密

摘 要：隨著我國市場經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)日趨繁榮，帶動我國市場經(jīng)濟(jì)朝著國際化方向發(fā)展，其中金融風(fēng)險是影響金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，侵害投資者利益重要因素，為此需要在發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的同時控制金融風(fēng)險，本文通過對金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險控制方略進(jìn)行研究，以期為推動金融產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展提供依據(jù)。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險 控制

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）09（a）-031-02

自改革開放后國外先進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念不斷涌入國門 ，帶動我國金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，在市場經(jīng)濟(jì)供需關(guān)系調(diào)配下金融產(chǎn)品種類得以豐富，金融市場日趨繁榮，吸引更多資金流入金融市場，為金融產(chǎn)業(yè)帶來機(jī)遇與挑戰(zhàn)：機(jī)遇在于充沛的資金為金融產(chǎn)業(yè)夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基石，使其擁有后續(xù)發(fā)展動力并能獲取更多收益；挑戰(zhàn)在于龐大的資金流充斥原有金融市場，使金融管理壓力重重，為此需通過創(chuàng)新帶動金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，然而創(chuàng)新金融市場根基較為薄弱，金融管理體系處于完善與適應(yīng)階段，增加金融風(fēng)險發(fā)生幾率。基于此，為使我國金融創(chuàng)新成效得以提升，研究其風(fēng)險控制方略顯得尤為重要。

1 基于金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險控制方向

金融創(chuàng)新是推動金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的不竭動力，在改革開放后我國走有中國特色的社會主義發(fā)展道路，市場經(jīng)濟(jì)除受國家宏觀調(diào)控影響外，主要受供需關(guān)系調(diào)配。伴隨人們生活水平不斷提升，金融創(chuàng)新瞄準(zhǔn)人們越來越鼓的“錢袋子”，通過金融理財幫助更多人獲取經(jīng)濟(jì)收益，在豐富金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢的同時，也是金融行業(yè)發(fā)生質(zhì)的飛越。金融市場資金交互日趨頻繁，隨之而來的風(fēng)險也越來越多，為此基于金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險控制需以理財業(yè)務(wù)為導(dǎo)向展開研究，繼而有效規(guī)避金融風(fēng)險，使金融市場更為安全，吸引更多人關(guān)注并進(jìn)入金融市場，推動金融產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展。據(jù)調(diào)查當(dāng)前金融市場內(nèi)有超65%的金融企業(yè)開展理財業(yè)務(wù)，理財產(chǎn)品在保本浮動收益產(chǎn)品、保本固本收益產(chǎn)品及非保本浮動收益產(chǎn)品三個類型基礎(chǔ)上得以創(chuàng)新發(fā)展并超50種，例如基金寶、打新股、QDII等金融理財形式均較受人們的歡迎，商業(yè)銀行也在存取款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開發(fā)理財產(chǎn)品，吸引更多消費(fèi)者進(jìn)行投資，使市場上的閑散資金流通起來，助力我國市場經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，為此基于金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險控制需立足金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使金融產(chǎn)業(yè)在創(chuàng)新基礎(chǔ)上得以穩(wěn)健發(fā)展[1]。

2 基于金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險控制現(xiàn)狀

相較于西方發(fā)達(dá)國家我國金融市場發(fā)展相對滯后，與之相關(guān)的理論研究較少，致使金融產(chǎn)業(yè)無法消化因創(chuàng)新帶來的巨大資金流與業(yè)務(wù)形式，增加金融風(fēng)險發(fā)生幾率，影響金融市場穩(wěn)定性，降低人們對金融理財?shù)男判?，為使金融市場更為穩(wěn)定，人們需秉持實(shí)事求是精神，分析金融創(chuàng)新風(fēng)險控制現(xiàn)狀，找到阻滯金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的相關(guān)問題，以此為由探析規(guī)避金融風(fēng)險之良策。

（1）金融市場創(chuàng)新機(jī)制不健全。市場經(jīng)濟(jì)瞬息萬變，金融產(chǎn)業(yè)為使自身得以有效發(fā)展，需積極融入市場經(jīng)濟(jì)洪流中，結(jié)合自身發(fā)展實(shí)況施行金融風(fēng)險管控工作，然而相較于金融市場變化發(fā)展?fàn)顟B(tài)來講，其金融風(fēng)險管控機(jī)制并未針對金融創(chuàng)新進(jìn)行調(diào)整，相對滯后的金融創(chuàng)新機(jī)制無法有力規(guī)避其發(fā)展風(fēng)險，僅針對金融企業(yè)固有規(guī)模設(shè)立金融管控機(jī)制的陳舊思想，也無法推動金融創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)有效發(fā)展，未能將金融創(chuàng)新類目納入金融市場管控機(jī)制中，已然成為徒增金融創(chuàng)新風(fēng)險的主要問題[2]。

（2）金融風(fēng)險控制方式較為單一。通常情況下為規(guī)避金融投資風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)會展開風(fēng)險評估工作，然而這種單一化風(fēng)險評估機(jī)制并無法帶領(lǐng)我國金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展且與國際接軌，相反還會使風(fēng)險管控視域緊縮，增加金融風(fēng)險發(fā)生幾率，引起金融理財者恐慌，使其不愿進(jìn)入金融市場展開交易，缺失資金支持的金融市場將逐漸萎縮，流通資金不明交易風(fēng)險驟增，使整個金融產(chǎn)業(yè)處于惡性發(fā)展?fàn)顟B(tài)，難以獲取經(jīng)濟(jì)收益。

（3）從事金融行業(yè)的執(zhí)業(yè)者未能在金融創(chuàng)新新常態(tài)下不斷成長。金融管理執(zhí)業(yè)者是為潛在理財客戶介紹金融產(chǎn)品，引導(dǎo)其進(jìn)入金融市場，助力金融市場穩(wěn)健發(fā)展的核心力量，為此其核心素養(yǎng)關(guān)乎金融創(chuàng)新發(fā)展成效，然而當(dāng)前金融管理執(zhí)業(yè)者卻存在業(yè)務(wù)水平較低問題，這主要是源于其缺乏金融風(fēng)險控制意識，無法結(jié)合市場經(jīng)濟(jì)變化實(shí)況，轉(zhuǎn)變并完善金融風(fēng)險控制體系，優(yōu)化自身金融風(fēng)險控制能力，影響金融創(chuàng)新風(fēng)險控制成效。

（4）金融信用風(fēng)險評價體制相對滯后。風(fēng)險評價體制是有效控制金融風(fēng)險的重要途徑，只有風(fēng)險評價全面、客觀、科學(xué)、高效且富有針對性、實(shí)效性，才能保障金融風(fēng)險得以有效規(guī)避，為金融創(chuàng)新營建良好氛圍。然而，當(dāng)前金融風(fēng)險評價體制卻存在考評不嚴(yán)謹(jǐn)、金融信息滯后、缺乏動態(tài)監(jiān)管能效等問題，使金融創(chuàng)新風(fēng)險無法得到有效控制。誠信是規(guī)避金融風(fēng)險的“保護(hù)傘”，為此金融創(chuàng)新需要誠信，并可以依靠誠信降低交易風(fēng)險發(fā)生幾率，然而在金融創(chuàng)新視域下的金融風(fēng)險管控體系，卻存在信用體制不健全現(xiàn)象，金融執(zhí)業(yè)者及金融理財方為獲取更高經(jīng)濟(jì)收益，會適當(dāng)掩飾相關(guān)誠信信息，使信用數(shù)據(jù)不夠精準(zhǔn)，并總是有虛假誠信信息在金融市場上流通，“污染”我國金融創(chuàng)新環(huán)境，信用體制不健全已經(jīng)成為阻滯我國金融創(chuàng)新事業(yè)良性發(fā)展的重要問題之一[3]。

3 基于金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險控制方略

通過金融創(chuàng)新視域下金融風(fēng)險控制實(shí)況進(jìn)行分析可知，我國雖在市場經(jīng)濟(jì)帶動下，進(jìn)入金融產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展黃金時期，但相較于西方發(fā)達(dá)國家，我國經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對薄弱，抵御金融風(fēng)險能力相對較小，加之我國市場經(jīng)濟(jì)特殊性，無法延用他國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展成功經(jīng)驗，為此我國需秉持實(shí)事求是精神，在吸納先進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展理念基礎(chǔ)上，結(jié)合金融市場創(chuàng)新機(jī)制不健全，風(fēng)險控制方式較為單一，金融行業(yè)執(zhí)業(yè)者綜合素養(yǎng)過低，金融風(fēng)險評價體制相對滯后，信用體制不健全等金融創(chuàng)新風(fēng)險控制實(shí)況，思考基于金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險控制方略，繼而為提高金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力奠定基礎(chǔ)[4]。

（1）完善金融市場創(chuàng)新機(jī)制。在現(xiàn)有金融發(fā)展體制中為金融創(chuàng)新留有一席之地，在優(yōu)化現(xiàn)有金融市場創(chuàng)新機(jī)制同時，用以約束、引導(dǎo)、管理金融創(chuàng)新，使其能有效規(guī)避金融風(fēng)險，提高該產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力?；诖?，金融市場創(chuàng)新機(jī)制可從以下兩個方面展開完善方略探究，用以控制金融風(fēng)險。

一方面對外完善金融創(chuàng)新機(jī)制。金融創(chuàng)新發(fā)展需要良好的外部環(huán)境，使人們更為認(rèn)可金融市場，為更多潛在客戶進(jìn)入金融市場，購買新型金融理財產(chǎn)品，助力該行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I建良好氛圍，對外應(yīng)建立富有體系化的金融創(chuàng)新風(fēng)險控制機(jī)制。例如，設(shè)立金融創(chuàng)新風(fēng)險監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)在市場經(jīng)濟(jì)視域下，觀察創(chuàng)新型金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展動向，為其自由發(fā)展留有一定空間，同時時刻關(guān)注其發(fā)展動向，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患便給予引導(dǎo)、監(jiān)管，將金融風(fēng)險扼殺在搖籃中，達(dá)到完善金融創(chuàng)新風(fēng)險外部監(jiān)管機(jī)制的目的。同時，還可設(shè)立金融創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)考評機(jī)構(gòu)、金融創(chuàng)新市場準(zhǔn)入制度等機(jī)制，使其在做好完全準(zhǔn)備前提下進(jìn)入市場，降低金融風(fēng)險發(fā)生幾率。

另一方面對內(nèi)完善金融創(chuàng)新機(jī)制。金融企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制是確保其創(chuàng)新行為得以有效踐行的重要管理體系，助力金融企業(yè)夯實(shí)創(chuàng)新發(fā)展基石，為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I建良好內(nèi)部氛圍，建立一道金融風(fēng)險內(nèi)部防范屏障，增加金融企業(yè)對抗市場經(jīng)濟(jì)沖擊的實(shí)力，使更多投資企業(yè)及個人看到金融企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢，繼而為吸納更多投資奠定基礎(chǔ)。例如，金融企業(yè)可積極展開“財務(wù)管理”工作，用財務(wù)管理制度約束監(jiān)管其金融創(chuàng)新行為，確保該企業(yè)金融創(chuàng)新行為在自身資金支持范疇內(nèi)，避免因資金鏈斷裂徒增金融風(fēng)險。積極發(fā)揮財務(wù)管理中內(nèi)部控制能效，引導(dǎo)金融企業(yè)優(yōu)化配置自身發(fā)展資源，為獲取更高金融投資收益奠定基礎(chǔ)，一旦內(nèi)控機(jī)制發(fā)現(xiàn)金融運(yùn)作存在風(fēng)險，則需叫停金融創(chuàng)新項目，將企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失降至最低，在完善金融創(chuàng)新機(jī)制同時，達(dá)到控制金融創(chuàng)新風(fēng)險的目的。

（2）豐富金融創(chuàng)新視域下金融風(fēng)險控制方式。使用現(xiàn)代風(fēng)險管理方法規(guī)避金融創(chuàng)新風(fēng)險，如借助VaR針對金融創(chuàng)新項目進(jìn)行風(fēng)險度量，利用RAROC將金融創(chuàng)新收益與其風(fēng)險管理林立而論，使用ERM針對金融創(chuàng)新發(fā)展過程中的各個業(yè)務(wù)單位施行各類風(fēng)險通盤管理，使金融創(chuàng)新視域下金融風(fēng)險得到綜合管理，其中囊括信用、市場、法律糾紛、內(nèi)部舞弊、競爭、聲譽(yù)、法規(guī)等因素可能產(chǎn)生的風(fēng)險，使金融企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險得到有效控制，在豐富其風(fēng)險控制方式同時，能有效確立其風(fēng)險特性，為金融企業(yè)制定針對性的風(fēng)險控制制度提供依據(jù)。

（3）提高金融行業(yè)執(zhí)業(yè)者綜合素養(yǎng)。首先，需提高金融行業(yè)執(zhí)業(yè)者創(chuàng)新與風(fēng)險防控意識，使其在開發(fā)全新金融產(chǎn)品同時，能聯(lián)想到隨之而來的金融風(fēng)險，繼而在金融產(chǎn)品開發(fā)之初就給出風(fēng)險控制方向，使金融創(chuàng)新成效得以提升；其次，增強(qiáng)其職業(yè)道德修養(yǎng)，金融創(chuàng)新目的能為企業(yè)帶來更高經(jīng)濟(jì)收益，同時不應(yīng)侵害投資者利益，只有金融企業(yè)與投資者實(shí)現(xiàn)雙贏，才能推動金融市場良性發(fā)展，為金融創(chuàng)新謀取一席之地[5]。

（4）優(yōu)化金融信用風(fēng)險評價機(jī)制。首先，優(yōu)化企業(yè)金融創(chuàng)新信用審批機(jī)制。圍繞金融創(chuàng)新定位信用審批機(jī)制，提高該機(jī)制專業(yè)性、穩(wěn)定性、有效性，為規(guī)范金融創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展提供依據(jù)。調(diào)整議事規(guī)則使各種存在信用風(fēng)險的因素均在金融信用評價機(jī)制內(nèi)，同時設(shè)立激勵機(jī)制用以提高風(fēng)險評審人員工作積極性，使其能堅守職業(yè)操守，維護(hù)金融創(chuàng)新市場穩(wěn)定繁榮；其次，優(yōu)化金融創(chuàng)新信用監(jiān)控機(jī)制。劃分金融創(chuàng)新風(fēng)險種類，為有效落實(shí)市場經(jīng)濟(jì)調(diào)控能效提供依據(jù)，完善金融創(chuàng)新風(fēng)險拔備機(jī)制，實(shí)現(xiàn)驅(qū)動利潤、鼓勵約束風(fēng)險管控目的，施行金融創(chuàng)新風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，將其信用風(fēng)險扼殺在搖籃中。

4 結(jié)語

綜上所述，金融產(chǎn)業(yè)若想良性發(fā)展需要創(chuàng)新，在金融創(chuàng)新視域下有效規(guī)避金融風(fēng)險，能助力金融市場穩(wěn)健發(fā)展，為此人們需通過完善金融市場創(chuàng)新機(jī)制，豐富金融創(chuàng)新視域下金融風(fēng)險控制方式，提高金融行業(yè)執(zhí)業(yè)者綜合素養(yǎng)，優(yōu)化金融信用風(fēng)險評價機(jī)制，使金融創(chuàng)新目標(biāo)得以有效落實(shí)，達(dá)到推動金融市場良性發(fā)展目的。

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