從法律上看，設(shè)置家族信托是沒(méi)有財(cái)富數(shù)量門(mén)檻的，但在實(shí)踐中很多信托公司設(shè)置了資金信托的門(mén)檻。

指定受益權(quán)的家族信托以張老先生夫婦的隔代繼承需求為例。張老先生和老伴兒在年逾古稀之際失去了唯一的兒子，留下年僅28歲的兒媳婦和兩個(gè)分別只有1歲和3歲的孫子。老兩口早年經(jīng)商創(chuàng)業(yè)積累下數(shù)億資產(chǎn)，面臨將來(lái)可能發(fā)生兒媳改嫁、孫子改姓，或者孫子長(zhǎng)大后不成才，無(wú)法繼承家業(yè)的擔(dān)憂(yōu)。經(jīng)多方考察，老夫婦決定出資5000萬(wàn)元設(shè)立家族信托，約定受益人為其兩個(gè)孫子及其“直系血親后代非配偶繼承人”，信托財(cái)產(chǎn)投資于穩(wěn)健的金融資產(chǎn)，并對(duì)受益權(quán)作出如下限制：

①除非患有重大疾病，受益人在未成年之前對(duì)本金和收益沒(méi)有支配權(quán)，在未成年之前只能運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)的收益來(lái)支付必要的學(xué)習(xí)支出;

②18至25歲之間，受益人可以支配收益，但不能支配本金;25歲以后本金和收益均可自由支配但須兄弟和睦、一致決定;

③若受益人改姓或存在張老先生夫婦去世后的清明節(jié)“不祭掃”等按社會(huì)公序良俗標(biāo)準(zhǔn)未盡孝道的行為，則受益人喪失對(duì)本金和收益的支配權(quán);

④一旦受益人死亡，受托資產(chǎn)捐給慈善機(jī)構(gòu);

⑤受益人成家立業(yè)后，本金和收益按兩人所生育的繼承人數(shù)量進(jìn)行比例分配。

通過(guò)上述信托設(shè)計(jì)，委托人張老先生可以實(shí)現(xiàn)將信托財(cái)產(chǎn)保全并預(yù)留給兩個(gè)孫子和他們的直系血親后代的目的，并排除了媳婦、女婿等姻親主張受益權(quán)的可能。

保險(xiǎn)金信托我國(guó)最早的人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品為2014年5月，由中信保誠(chéng)和中信信托聯(lián)合推出的“傳家”系列人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品，填補(bǔ)了我國(guó)在該領(lǐng)域的空白。該保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的起點(diǎn)門(mén)檻是保額不低于800萬(wàn)元，目標(biāo)是高端人群，若是一位40歲的男士，其總保費(fèi)大約是200萬(wàn)左右。其基本結(jié)構(gòu)為：首先由投保人與中信保誠(chéng)訂立保險(xiǎn)合同，之后投保人作為信托委托人與中信信托設(shè)立保險(xiǎn)金信托合同，將身故保險(xiǎn)金裝入信托賬戶(hù)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，中信保誠(chéng)將保險(xiǎn)理賠金轉(zhuǎn)入信托賬戶(hù)，由中信信托按照信托合同的要求管理信托財(cái)產(chǎn)，向信托受益人分配信托利益。