譚俏俏

前言：區(qū)域經(jīng)濟(jì)是整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，近年來(lái)，我國(guó)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)生了根本性的變化，呈現(xiàn)出多極化、跨行政區(qū)域化、跨國(guó)界化、跨行業(yè)化，超大型化等新特征。而資金融通方式也相應(yīng)地隨著跨區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀態(tài)，也悄然發(fā)生這變化，因此，對(duì)城市商業(yè)銀行的金融服務(wù)提出了新的要求，即必須在針對(duì)性地服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)，針對(duì)跨區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)的新特征，采取相應(yīng)地助推策略，才能適應(yīng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。

一、西江經(jīng)濟(jì)帶、粵桂黔高鐵經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展背景

2014年7月，國(guó)務(wù)院批復(fù)珠江-西江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展規(guī)劃。2016年10月14日上午，柳州市委常委會(huì)議審議并原則通過(guò)了《粵桂黔高鐵經(jīng)濟(jì)帶合作試驗(yàn)區(qū)（柳州）廣西園區(qū)發(fā)展總體規(guī)劃（2016-2030）》，從總體要求、空間布局、產(chǎn)業(yè)發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等多個(gè)方面對(duì)柳州進(jìn)行了規(guī)劃，將柳州打造成粵桂黔高鐵經(jīng)濟(jì)帶先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)聯(lián)動(dòng)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)合作和轉(zhuǎn)移承接創(chuàng)新發(fā)展的引領(lǐng)示范區(qū)。

二、柳州在兩個(gè)經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展中的重要地位

發(fā)展戰(zhàn)略的先后部署，使柳州的區(qū)域地位更加舉足輕重，而柳州的經(jīng)濟(jì)也更多地轉(zhuǎn)向了引領(lǐng)和主導(dǎo)區(qū)域發(fā)展，輻射帶動(dòng)作用也在持續(xù)強(qiáng)化，其“龍頭”“核心”特征日益凸顯。作為全國(guó)老工業(yè)基地調(diào)整改造規(guī)劃的工業(yè)基地之一，柳州在西江經(jīng)濟(jì)帶的核心地位無(wú)可取代。

三、產(chǎn)業(yè)拉動(dòng)，經(jīng)濟(jì)提速，柳州成為西江經(jīng)濟(jì)帶中的龍頭城市

近年來(lái)，柳州不斷加強(qiáng)區(qū)域合作交流，依托大型骨干企業(yè)，以建設(shè)廣西柳州汽車(chē)城為重點(diǎn)，不斷調(diào)整和優(yōu)化汽車(chē)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，向開(kāi)發(fā)高附加值的汽車(chē)產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，形成完整的汽車(chē)零部件生產(chǎn)體系。同時(shí)重點(diǎn)提升裝載機(jī)、挖掘機(jī)和起重機(jī)的研發(fā)和制造能力，圍繞東盟、印度、拉美和東歐打造國(guó)外市場(chǎng)，形成柳州工程機(jī)械世界范圍內(nèi)的系統(tǒng)布局。國(guó)家新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地增至兩個(gè)，柳州現(xiàn)代先進(jìn)制造業(yè)生產(chǎn)基地日漸成型。

四、產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要企業(yè)助力，企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融提供動(dòng)能

企業(yè)是經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的助推力，而銀行業(yè)在推進(jìn)企業(yè)發(fā)展中的地位更是舉足輕重。2012年至2016年期間，金融行業(yè)在對(duì)廣西國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值的貢獻(xiàn)度已超過(guò)10%，而商業(yè)銀行在其中更是發(fā)揮著重要的作用。廣西全區(qū)GDP呈逐年增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，平均增長(zhǎng)率達(dá)到9.01%。在人民幣貸款余額方面，全區(qū)同樣呈現(xiàn)逐年上升的態(tài)勢(shì)。顯而易見(jiàn)，貸款及存貸余額與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間正呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，每年持續(xù)投入信貸資金在助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方面起到了積極且重要的作用。

五、發(fā)揮城商行優(yōu)勢(shì)，打造供應(yīng)鏈金融，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

（一）發(fā)揮城市商業(yè)銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。

1.確保地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展平衡。政府高效配置資源和調(diào)動(dòng)資金的基本手段，財(cái)政和金融。商業(yè)銀行的自身利益和地方企業(yè)的利益最終也是地方政府的利益，政府以最大努力扶持地方的優(yōu)勢(shì)企業(yè)以及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而不斷培育地方新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，并且將貸款投向的失誤真正的減少到最低限度，以達(dá)到資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)和利潤(rùn)最大化的目標(biāo)。

2.促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。城市商業(yè)銀行是形成區(qū)域資本積累的重要載體，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展源源不斷地輸入資本“血液”。城商行的存在，支持了地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和中小企業(yè)發(fā)展，為城市居民提供了完善的金融服務(wù)，成為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的金融力量，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。

3.活躍金融市場(chǎng)，支持小微企業(yè)發(fā)展。不少城商行在深耕當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)和聚焦細(xì)分市場(chǎng)的過(guò)程中，在零售、小微、社區(qū)等領(lǐng)域堅(jiān)持特色定位、做強(qiáng)特色業(yè)務(wù)，使得原來(lái)覆蓋不到、服務(wù)不好的金融需求有了全新的供給者。部分城商行還抓住“互聯(lián)網(wǎng)+”的歷史機(jī)遇，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等新一代信息技術(shù)，開(kāi)設(shè)直銷(xiāo)銀行、網(wǎng)上商城，探索電視銀行、微信銀行等，為金融創(chuàng)新增添了新的力量。

（二）經(jīng)濟(jì)發(fā)展，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。

近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行一種新的業(yè)務(wù)模式，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中得到較快發(fā)展，成為商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，即銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的大背景下，金融端成為供給側(cè)改革的關(guān)鍵。尤其在從制造大國(guó)向制造強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)，“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)崱钡谋尘跋拢?yīng)鏈金融應(yīng)“產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求”而生，成為金融端供給側(cè)改革的重要抓手。

（三）供應(yīng)鏈金融為行業(yè)金融服務(wù)提供支撐

供應(yīng)鏈金融是針對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資金融通，它必須以核心企業(yè)的信用為擔(dān)保，并對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)展開(kāi)產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作，保障企業(yè)不存在資金緊缺問(wèn)題。一方面，可以把資金融入到處于發(fā)展弱勢(shì)的中小企業(yè)中，幫助其解決融資問(wèn)題以及供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題，促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈正常運(yùn)行；另一方面，銀行需要參與到供應(yīng)鏈上的企業(yè)的日常管理中去，這樣既可以為其發(fā)展提供廣闊的空間，還可以對(duì)資金流、物流進(jìn)行有效的監(jiān)督，進(jìn)一步提高企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（四）以汽車(chē)行業(yè)為例，供應(yīng)鏈金融模式助力柳州產(chǎn)業(yè)升級(jí)

1.抓住柳州市場(chǎng)核心（龍頭）企業(yè)。

選取柳州市區(qū)行業(yè)內(nèi)實(shí)力較好的汽車(chē)生產(chǎn)制造企業(yè)，銀行通過(guò)給予該企業(yè)項(xiàng)目貸款、中長(zhǎng)期貸款、銀行承兌匯票等，為其提供一系列貿(mào)易融資和結(jié)算服務(wù)，優(yōu)化核心企業(yè)改善財(cái)務(wù)報(bào)表，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)和降低財(cái)務(wù)成本，協(xié)助企業(yè)進(jìn)行資金集中管理，有效控制企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)。

2.做好產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶(hù)群體的配套服務(wù)。

①汽車(chē)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)多數(shù)為零部件及配件的制造企業(yè)，他們資金多數(shù)用于需要購(gòu)買(mǎi)原材料及設(shè)備進(jìn)行生產(chǎn)。但由于汽車(chē)生產(chǎn)商的回款賬期較長(zhǎng)，對(duì)上游供應(yīng)商的應(yīng)付賬款及下游的應(yīng)收賬款以及存貨等，往往影響到相關(guān)企業(yè)的現(xiàn)金流，需要進(jìn)行融資來(lái)補(bǔ)充流動(dòng)資金的正常周轉(zhuǎn)。②汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈的下游，受到汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)的約束較大，需要支付大部分或全部采購(gòu)貨款，加上汽車(chē)存貨等，都需要較大量資金，其融資需求也較強(qiáng)烈。③在對(duì)汽車(chē)供應(yīng)鏈金融的末端消費(fèi)者，城市商業(yè)銀行更應(yīng)抓住產(chǎn)業(yè)鏈延伸市場(chǎng)，緊跟產(chǎn)業(yè)鏈中汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)及客戶(hù)群優(yōu)勢(shì)，發(fā)展汽車(chē)消費(fèi)類(lèi)貸款，針對(duì)乘用車(chē)、商用車(chē)等不同用途的消費(fèi)者或?qū)Σ煌?lèi)別的客戶(hù)群體設(shè)計(jì)不同的汽車(chē)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，充分挖掘汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的金融需求。

3.緊抓地方融資政策，為供應(yīng)鏈中小微企業(yè)解決融資難問(wèn)題。

因產(chǎn)業(yè)鏈延伸，上下游部分小微企業(yè)因話(huà)語(yǔ)權(quán)缺乏，在企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中急需大量資金，城市商業(yè)銀行可根據(jù)小微企業(yè)的實(shí)際需求，創(chuàng)新推出符合小微企業(yè)發(fā)展的新產(chǎn)品。為解決小微企業(yè)融資貴的問(wèn)題，該行堅(jiān)決落實(shí)自治區(qū)“降成本41條”及國(guó)家貸款利率、小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款無(wú)還本續(xù)貸政策，根據(jù)客戶(hù)擔(dān)保方式、客戶(hù)分類(lèi)、市場(chǎng)及行業(yè)特色，對(duì)微小貸款實(shí)施差異化定價(jià)策略。

4.根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群，建立專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

廣西城商行因?yàn)榻?jīng)營(yíng)地域的限制、區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)集群的有限，只需立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)際，整合優(yōu)質(zhì)資源發(fā)展具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的幾個(gè)行業(yè)金融，揚(yáng)長(zhǎng)避短，以自己的區(qū)域優(yōu)勢(shì)彌補(bǔ)資金體量的不足?？筛鶕?jù)產(chǎn)業(yè)集群的不同組建專(zhuān)門(mén)的經(jīng)理服務(wù)團(tuán)隊(duì)，從不同金融產(chǎn)品部門(mén)進(jìn)行人員組合，明確不同團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)的行業(yè)，將一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的供貨商、生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商集中到一個(gè)團(tuán)隊(duì)中進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。從遠(yuǎn)期來(lái)看，這也有助于打造一支專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，甚至可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)分布集中區(qū)域設(shè)立特色支行，這樣極大提高專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力和服務(wù)效率，大大促進(jìn)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

六、各方聯(lián)手合作，為柳州經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力

1政府重視并強(qiáng)化職能。①重視金融創(chuàng)新，結(jié)合柳州產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，確立金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)升級(jí)過(guò)程中的創(chuàng)新方向，引導(dǎo)金融創(chuàng)新補(bǔ)短向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)靠攏。同時(shí)利用優(yōu)惠政策吸引國(guó)內(nèi)外銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等金融產(chǎn)業(yè)入駐，讓豐富的金融服務(wù)體系為柳州產(chǎn)業(yè)升級(jí)注入更多力量。②發(fā)揮政府橋梁紐帶作用，多渠道多方式創(chuàng)建政銀企合作平臺(tái)，引導(dǎo)重大產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目與金融機(jī)構(gòu)順利完成對(duì)接，解決項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中資金融通問(wèn)題，營(yíng)造良好金融環(huán)境，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定、和諧發(fā)展。

2發(fā)揮監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)職能。按照銀行對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)的信貸投放和金融服務(wù)進(jìn)行量化考核，推出切實(shí)可行考評(píng)機(jī)制及獎(jiǎng)懲機(jī)制，每年對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行指標(biāo)評(píng)價(jià)，對(duì)貢獻(xiàn)突出的給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)于給社會(huì)帶來(lái)負(fù)面效應(yīng)的應(yīng)及時(shí)制止并對(duì)給予懲處，密切關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)金融監(jiān)測(cè)和信息通報(bào)，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的溝通協(xié)調(diào)。

3立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)，城商行主動(dòng)作為，積極促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。①城市商業(yè)銀行應(yīng)有效結(jié)合地方政策，加大對(duì)城市發(fā)展中重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目的信貸投放力度，緊跟國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，及時(shí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)做出審慎調(diào)整和戰(zhàn)略性退出，加大產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，提升金融支持的質(zhì)量和水平，維護(hù)柳州良好健康的金融環(huán)境。②企業(yè)在不斷發(fā)展變化，對(duì)于金融的需求也日新月異，要不斷深入市場(chǎng)，對(duì)企業(yè)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求進(jìn)行精準(zhǔn)分析，深入產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)中，建立客戶(hù)需求精確分析系統(tǒng)，以最有效的產(chǎn)品和服務(wù)最大程度地滿(mǎn)足客戶(hù)需要，并根據(jù)需求變化與市場(chǎng)檢驗(yàn)情況不斷優(yōu)化自身產(chǎn)品，以適應(yīng)柳州經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)環(huán)境、客戶(hù)需求。③突破傳統(tǒng)發(fā)展模式，城商行要加強(qiáng)與與證券公司、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、租賃公司等同業(yè)間的業(yè)務(wù)合作。

七、總結(jié)

本文先就廣西城市商業(yè)銀行所處發(fā)展背景進(jìn)行了介紹，指出在城商行在建設(shè)西江經(jīng)濟(jì)帶、粵桂黔高鐵經(jīng)濟(jì)帶的大背景下應(yīng)該把握機(jī)遇，發(fā)展自身的同時(shí)助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然后分析了廣西城市商業(yè)銀行目前的發(fā)展情況和遇到的問(wèn)題，最后從供應(yīng)鏈金融及產(chǎn)業(yè)金融的角度，為廣西城市商業(yè)銀行發(fā)展提出了建議。指出如果能夠廣西城商行如果能夠積極改革，以供應(yīng)鏈金融作為指導(dǎo)變革思路、改革產(chǎn)品，政銀企等各方合力，必然能在跨區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中做出更大的貢獻(xiàn)。