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        真創(chuàng)新從民生出發(fā)

        2018-08-30 03:16:24蘇夢楠
        商周刊 2018年3期
        關(guān)鍵詞:金融產(chǎn)品

        蘇夢楠

        評論

        民生領(lǐng)域與金融創(chuàng)新的融合不能局限于表面政策,而要深入實(shí)干,關(guān)心百姓最關(guān)注的問題,解決百姓之難。

        民生,是與百姓生活最密切相關(guān)的話題。無論是吃穿住行、養(yǎng)老就醫(yī)還是子女教育,民生也是人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問題。

        關(guān)注民生、重視民生、保障民生、改善民生,這不僅同黨的性質(zhì)、宗旨和目標(biāo)一脈相承,還承栽了中國“國以民為本”最樸素的治國理念。

        在愈發(fā)重視民生發(fā)展的今天,我們逐漸發(fā)現(xiàn),社會上的越來越多的行業(yè)正在進(jìn)入民生領(lǐng)域的“領(lǐng)跑”行列。在“2017青島金融創(chuàng)新獎”揭曉的那一刻,無論是項(xiàng)目創(chuàng)新獎項(xiàng)還是研究創(chuàng)新獎項(xiàng),關(guān)于民生領(lǐng)域的金融創(chuàng)新比比皆是。

        都說“教育是民生之基,就業(yè)是民生之本,收入分配是民生之源,社會保障是民生之安全網(wǎng)”。金融創(chuàng)新與民生結(jié)合,既是一種普惠,更是一種“追本溯源”。

        然而,民生領(lǐng)域與金融創(chuàng)新的融合不能局限于表面政策,而要深入實(shí)干,關(guān)心百姓最關(guān)注的問題,解決百姓之難。

        首先,是要積極鼓勵商業(yè)銀行勇于承擔(dān)社會責(zé)任,加大民生金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

        既然民生領(lǐng)域已經(jīng)成為國家政策支持且發(fā)展?jié)摿薮蟮男屡d市場,自然而然也存在強(qiáng)烈的金融需求。

        從專項(xiàng)基金統(tǒng)籌待發(fā)、社保基金辦理,都需銀行與相關(guān)部門的密切配合。但在商業(yè)銀行面臨轉(zhuǎn)型之難的今天,如何在民生業(yè)務(wù)中尋找新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn),合理的分解結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的巨大壓力,轉(zhuǎn)換為勇于擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任,加大民生金融服務(wù)創(chuàng)新的動力,則需要通過產(chǎn)品創(chuàng)新以及有的放矢的金融服務(wù)達(dá)成這一目標(biāo)。

        目前許多銀行已經(jīng)推出了一些針對農(nóng)產(chǎn)品幫扶的民生金融創(chuàng)新產(chǎn)品,也取得了一些收效,將普惠金融的概念更加深化。但其所涵蓋的業(yè)務(wù)范圍卻依舊留有漏洞,比如針對農(nóng)村居民的健康、養(yǎng)老、醫(yī)療乃至財(cái)富管理等全方位的保障產(chǎn)品還處于比較稀缺的狀態(tài)。

        在彌補(bǔ)了產(chǎn)品的空缺后,就要進(jìn)一步提升金融服務(wù)的品質(zhì)。有專家建議,可根據(jù)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不同將金融服務(wù)進(jìn)一步細(xì)分,以此實(shí)現(xiàn)銀行、財(cái)政、民生三方利益的最大化。只有這樣才能真正調(diào)動和鼓勵商業(yè)銀行對民生領(lǐng)域金融創(chuàng)新的支持程度。

        其次,金融機(jī)構(gòu)推出的一系列民生領(lǐng)域的金融創(chuàng)新,還不能披著“偽創(chuàng)新”的外衣,要“脫虛向?qū)崱苯】蛋l(fā)展。

        如今部分金融機(jī)構(gòu)推出的民生領(lǐng)域金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)不僅交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜、產(chǎn)品層層嵌套,而且其中還暗藏金融風(fēng)險(xiǎn)。這就導(dǎo)致了導(dǎo)致資金在金融系統(tǒng)內(nèi)部滯留空轉(zhuǎn)、循環(huán)套利,金融交易成本明顯上升;還有一些金融機(jī)構(gòu)以打造“區(qū)域金融中心”的名義與民生產(chǎn)品相結(jié)合,表面上十分高大上,卻未料到實(shí)際上是為各類良莠不齊的交易所、小貸公司大開綠燈。

        中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼曾指出,良性的金融創(chuàng)新應(yīng)該堅(jiān)持的三個原則:一是以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本目的。要通過金融創(chuàng)新,逐步解決影響金融服務(wù)效率的障礙,加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持服務(wù)力度;二是以提升金融資源配置效率為根本方向。要通過金融創(chuàng)新,減少資金空轉(zhuǎn)、層層嵌套和監(jiān)管套利,促進(jìn)“脫實(shí)向虛”的資金歸位,提高經(jīng)營管理水平和客戶服務(wù)能力;三是以防控金融風(fēng)險(xiǎn)為根本要求。防范金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作永恒的主題。

        “服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提升資源配置、防控金融風(fēng)險(xiǎn)”這幾組關(guān)鍵詞的背后也是全社會對金融創(chuàng)新未來的美好期盼。我們有理由相信,在未來的某年某天,金融創(chuàng)新將會更好地在民生領(lǐng)域生根發(fā)芽,得到綻放。

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