錢(qián)帥

【摘 要】 隨著工業(yè)科技的迅速發(fā)展，人類(lèi)生活水平日益提高，人們?cè)絹?lái)越重視身體的健康問(wèn)題。我國(guó)保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中也不斷壯大，競(jìng)爭(zhēng)也日益嚴(yán)峻，而進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，中國(guó)的老齡化現(xiàn)象日漸顯現(xiàn)，疾病、自然災(zāi)害的發(fā)生率也越來(lái)越頻繁。這一現(xiàn)象讓保險(xiǎn)公司嗅到了投資商機(jī)，開(kāi)始投資健康產(chǎn)業(yè)，壯大了我國(guó)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)業(yè)，使人類(lèi)健康問(wèn)題得到保障。本文主要介紹從保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題著手，探討保險(xiǎn)公司投資健康產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)及發(fā)展前景。

【關(guān)鍵詞】 保險(xiǎn)公司 健康產(chǎn)業(yè) 發(fā)展優(yōu)勢(shì)

中國(guó)的保險(xiǎn)歷經(jīng)100多年的歷史，現(xiàn)如今已到了發(fā)展的瓶頸期，而健康產(chǎn)業(yè)作為一種新型產(chǎn)業(yè)，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了良好的機(jī)會(huì)，使其可以找到新的發(fā)展方向，開(kāi)拓新的市場(chǎng)，是保險(xiǎn)業(yè)歷史性的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。隨著工業(yè)科技的迅速發(fā)展，人類(lèi)生活水平日益提高，人們?cè)絹?lái)越重視身體的健康問(wèn)題。我國(guó)保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中也不斷壯大，競(jìng)爭(zhēng)也日益嚴(yán)峻，而進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，中國(guó)的老齡化現(xiàn)象日漸顯現(xiàn)，疾病、自然災(zāi)害的發(fā)生率也越來(lái)越頻繁。這一現(xiàn)象讓保險(xiǎn)公司嗅到了投資商機(jī)，開(kāi)始投資健康產(chǎn)業(yè)，壯大了我國(guó)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)業(yè)，使人類(lèi)健康問(wèn)題得到保障。因此，我國(guó)的保險(xiǎn)公司投資健康產(chǎn)業(yè)將會(huì)成為保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展道路上的重大突破。本文主要介紹從保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題著手，探討保險(xiǎn)公司投資健康產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)及發(fā)展前景。

一、我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

（一）我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展過(guò)程

“保險(xiǎn)”從字面理解就是風(fēng)險(xiǎn)的保障，主要是通過(guò)雙方簽訂合同的形式，當(dāng)投保人的人身和財(cái)產(chǎn)受到危害時(shí)，保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)給投保人相應(yīng)的賠償，使投保人的人身和財(cái)產(chǎn)安全得到保障。

我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)最早起源于1865年上海華商義和公司保險(xiǎn)行的成立，由于規(guī)模較小、資金有限，只經(jīng)營(yíng)貨船保險(xiǎn)。多年來(lái)，由于戰(zhàn)爭(zhēng)原因，國(guó)家動(dòng)蕩不安，我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)也歷經(jīng)坎坷，一直得不到發(fā)展，處于落后階段。直到1980年，人類(lèi)生活逐漸得到改善，我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)也才得以恢復(fù)，但當(dāng)年的全國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)用也只有4.6億元，總體偏低。到2000年，國(guó)民經(jīng)濟(jì)得到快速發(fā)展，保險(xiǎn)事業(yè)也逐漸崛起，全國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)收入達(dá)到1596億元，是1980年的300多倍。

進(jìn)入21世紀(jì)后，國(guó)家的綜合實(shí)力不斷加強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐也越來(lái)越迅速，我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展與日俱增。隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放政策的實(shí)施，國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗(yàn)、思想得以引進(jìn)借用，而我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)也可以在國(guó)外得到發(fā)展。對(duì)于中國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，這無(wú)異于是一個(gè)有利于拓展企業(yè)投資渠道、穩(wěn)固市場(chǎng)地位的絕佳機(jī)會(huì)，這也讓中國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)得到空前絕后的發(fā)展。2007年，我國(guó)保險(xiǎn)資金渠道得到穩(wěn)步拓展，使得2007年的保費(fèi)收益成為近幾年的最好水平。

（二）我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)方式不斷創(chuàng)新，其發(fā)展速度已成為全球最快的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。2016年，中國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)用迅速增長(zhǎng)，收入達(dá)到30959.10億元，成為亞洲第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，在全球排名第三。截止到2017年，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)更是加足馬力，保費(fèi)收入達(dá)到3.66萬(wàn)億元，已上升到全球的第二位。

自2001年12月11日中國(guó)正式加入WTO，成為世貿(mào)組織成員后，許多國(guó)外的保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，使得中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。為了能夠在中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)住地位，找到發(fā)展出路，許多保險(xiǎn)公司開(kāi)始拓展自己的經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，尋找滿足人類(lèi)需求、符合自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的新業(yè)務(wù)，開(kāi)辟自己的經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)。

隨著人類(lèi)的生活水平日益提高，人們對(duì)生活質(zhì)量和生命健康的要求也越來(lái)越重視，國(guó)家便提出了健康產(chǎn)業(yè)，專(zhuān)門(mén)關(guān)注人類(lèi)的健康問(wèn)題。這就使得保險(xiǎn)公司抓住了商業(yè)機(jī)會(huì)，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展到人類(lèi)的健康上來(lái)，投資健康產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展。而且隨著我國(guó)醫(yī)療水平的不斷提高，中國(guó)人口逐漸步入老齡化階段，老年人對(duì)于健康問(wèn)題更加重視，更加了解生命的可貴，想讓自己的后半生得到保障，因此更看重保險(xiǎn)的重要性，這也為保險(xiǎn)公司提供了發(fā)展的機(jī)會(huì)，拓展了保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和投資渠道。

二、我國(guó)保險(xiǎn)公司現(xiàn)存問(wèn)題

隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，存在的問(wèn)題也日益突顯，現(xiàn)主要總結(jié)出以下幾點(diǎn)問(wèn)題：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈；公司同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重；我國(guó)保險(xiǎn)公司地區(qū)發(fā)展不平衡；我國(guó)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管制度有待完善；公司人才流動(dòng)較大。

（一）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈

自從中國(guó)實(shí)行對(duì)外開(kāi)放，加入世界貿(mào)易組織后，許多外國(guó)企業(yè)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)更是進(jìn)入了大量的外國(guó)保險(xiǎn)公司，使得中國(guó)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占有率減少。由于中國(guó)保險(xiǎn)在戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期停滯不前，1980年才得以恢復(fù)，正處于發(fā)展階段，而國(guó)外的保險(xiǎn)事業(yè)本身就領(lǐng)先于中國(guó)保險(xiǎn)，這就使得中國(guó)保險(xiǎn)在這一階段處于劣勢(shì)，加劇了保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)。

另外，中國(guó)進(jìn)入21世紀(jì)后，國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來(lái)越迅速，各類(lèi)保險(xiǎn)公司崛地而起，如中國(guó)人壽、平安人壽、太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合等等。根據(jù)相關(guān)資料顯示，截止到2017年我國(guó)人壽保險(xiǎn)公司一共71家、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一共60家、資產(chǎn)管理公司一共有11家、保險(xiǎn)控股公司有10家、再保險(xiǎn)公司有8家，共計(jì)160家保險(xiǎn)公司，每家保險(xiǎn)公司的分公司還不計(jì)其中，分布全國(guó)各地。由此趨勢(shì)，中國(guó)的保險(xiǎn)公司越來(lái)越多，競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。

（二）公司同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重

我國(guó)大大小小的保險(xiǎn)公司有很多，遍布全國(guó)各地，但是相同性質(zhì)的保險(xiǎn)公司之間同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴(yán)重。各個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)方式、服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)管理等方面基本趨同，如人壽保險(xiǎn)公司基本都是針對(duì)人類(lèi)身體健康而設(shè)立；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司基本都是對(duì)人類(lèi)財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。缺乏新穎的經(jīng)營(yíng)理念和自家公司本身的經(jīng)營(yíng)特色，這也是使得保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈的原因之一。另一方面，當(dāng)今社會(huì)隨波逐流的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，就算有一家保險(xiǎn)公司開(kāi)拓了新領(lǐng)域，發(fā)現(xiàn)了新的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不久后，其他公司也會(huì)效仿其經(jīng)營(yíng)方式，使得各保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)趨于相同，差異化不夠明顯。

（三）我國(guó)保險(xiǎn)公司地區(qū)發(fā)展不平衡

由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，地區(qū)貧富差距較大的原因，保險(xiǎn)業(yè)在不同區(qū)域的發(fā)展也存在較大差異。在東南沿海城市和國(guó)家一線城市，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較迅速，人民的生活水平較高，而且資金和人才也較為豐富，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)效益也相對(duì)較好。而在偏遠(yuǎn)的山區(qū)、農(nóng)村等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展相對(duì)就難以推進(jìn)。而且，現(xiàn)在的人才大多數(shù)都前往一線城市發(fā)展，使得發(fā)達(dá)城市越來(lái)越發(fā)達(dá)，欠發(fā)達(dá)地區(qū)越來(lái)越貧窮。長(zhǎng)期以往下去，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)在不同地區(qū)的發(fā)展差距也將越來(lái)越大，導(dǎo)致惡性循環(huán)，不利于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)步。

（四）我國(guó)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管制度有待完善

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)也得到突飛猛進(jìn)的進(jìn)步，其管理制度相對(duì)以前也較為完善，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管制度還有待完善。主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：第一是缺乏行之有效的獎(jiǎng)懲制度。一個(gè)公司沒(méi)有獎(jiǎng)懲制度，員工就缺乏工作的積極性，因此，若想公司可以得到有效管理，就必須制定強(qiáng)制有效的獎(jiǎng)懲制度，保險(xiǎn)公司也不例外。第二是保險(xiǎn)公司缺乏強(qiáng)有力的內(nèi)部管理制度。目前我國(guó)保險(xiǎn)公司主要以外部管理為主，內(nèi)部管理較松散，缺乏自我管理的機(jī)制，公司內(nèi)部管理人員頻頻出現(xiàn)跳槽現(xiàn)象，使公司人員流動(dòng)較大。第三是保險(xiǎn)業(yè)缺乏健全的法律管理體系。至2016年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)立法取得了很大的進(jìn)步，但相對(duì)來(lái)說(shuō)，還有提升的空間，需進(jìn)一步完善，使我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的法律管理體系更加嚴(yán)明、有效。

（五）公司人才流動(dòng)較大

隨著我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的不斷壯大，保險(xiǎn)公司也越來(lái)越多，而且經(jīng)營(yíng)模式也不盡相同，加上保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理制度不夠完善，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)高層管理人員跳槽的現(xiàn)象。這一現(xiàn)象不僅會(huì)使公司的管理越來(lái)越缺乏秩序，而且還有可能泄露公司的核心機(jī)密，不利于保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展。

三、我國(guó)保險(xiǎn)公司投資健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

隨著人類(lèi)教育水平的提高，文化素質(zhì)也得到提高，人們對(duì)保險(xiǎn)公司的誤解也得到改善，雖然還有少部分人認(rèn)為“賣(mài)保險(xiǎn)”就是坑蒙拐騙，但絕大多數(shù)人已經(jīng)改變了對(duì)保險(xiǎn)公司的看法，并無(wú)形的支撐著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一次拓展業(yè)務(wù)、穩(wěn)住市場(chǎng)地位的好機(jī)會(huì)。于是保險(xiǎn)公司開(kāi)始專(zhuān)注于人們都關(guān)注的健康問(wèn)題，投資健康產(chǎn)業(yè)。健康產(chǎn)業(yè)是當(dāng)今社會(huì)極具發(fā)展?jié)摿Φ男滦彤a(chǎn)業(yè)，主要涉及到醫(yī)藥產(chǎn)品、醫(yī)療機(jī)械、保健產(chǎn)品、健康咨詢(xún)、健康管理等與人類(lèi)健康息息相關(guān)的領(lǐng)域或產(chǎn)品。在當(dāng)今物質(zhì)發(fā)展迅速的現(xiàn)代社會(huì)，保險(xiǎn)公司投資健康產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)主要有以下幾點(diǎn)：緩解激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；滿足人類(lèi)對(duì)健康保險(xiǎn)的需求；有利于保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新；有利于解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單一化問(wèn)題。

（一）緩解激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

通過(guò)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀分析可知，現(xiàn)如今，保險(xiǎn)業(yè)最大的難題之一就是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)太激烈，許多小型的保險(xiǎn)公司無(wú)法搶占市場(chǎng)，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中逐漸被淘汰。健康產(chǎn)業(yè)作為一種具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)，已經(jīng)獲得許多行業(yè)的認(rèn)可，而保險(xiǎn)公司投資健康產(chǎn)業(yè)擴(kuò)大了經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域及服務(wù)對(duì)象，緩解了保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)壓力，提高了保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，有效地促進(jìn)了保險(xiǎn)公司的發(fā)展進(jìn)步，使其能夠在保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期生存下去，壯大我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)。

（二）滿足人類(lèi)對(duì)健康保險(xiǎn)的需求

在物質(zhì)需求得到滿足的現(xiàn)代社會(huì)，健康對(duì)于人類(lèi)來(lái)說(shuō)就是生命的關(guān)鍵，沒(méi)有健康也就沒(méi)有生命，在十九大中也提到人民健康對(duì)國(guó)家的發(fā)展起著重大作用，是民族昌盛和國(guó)家富強(qiáng)的重要標(biāo)志。而且中國(guó)正步入老齡化狀態(tài)，老年人對(duì)健康問(wèn)題更加重視，保險(xiǎn)公司投資健康產(chǎn)業(yè)既滿足了人類(lèi)對(duì)健康保險(xiǎn)的需求，同時(shí)又為保險(xiǎn)業(yè)找到了發(fā)展方向。

（三）有利于保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新

目前，保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)危機(jī)和市場(chǎng)形勢(shì)問(wèn)題已迫在眉睫，各大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品和服務(wù)均比較單一，經(jīng)營(yíng)方式和業(yè)務(wù)管理基本趨同，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，再加上中國(guó)的保險(xiǎn)公司越來(lái)越多，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展岌岌可危。保險(xiǎn)公司必須找到新的發(fā)展方向才能穩(wěn)住市場(chǎng)地位，而健康產(chǎn)業(yè)的誕生正好解決了保險(xiǎn)公司現(xiàn)在所面臨的種種問(wèn)題，為保險(xiǎn)公司開(kāi)拓了新的市場(chǎng)，有利于保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新和改革。

（四）有利于解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單一化問(wèn)題

我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)現(xiàn)在正處于瓶頸期，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)比較單一，經(jīng)營(yíng)理念不夠先進(jìn)，管理模式又趨于同質(zhì)化，使得中國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展一直比較緩慢，得不到突破性的進(jìn)展。而健康產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)正好解決了這一問(wèn)題，健康產(chǎn)業(yè)所涉及的領(lǐng)域比較廣泛，保險(xiǎn)公司投資健康產(chǎn)業(yè)有利于開(kāi)拓新的投資渠道，發(fā)展多樣化的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)，解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單一化問(wèn)題。

四、小結(jié)

我國(guó)保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中也不斷壯大，競(jìng)爭(zhēng)也日益嚴(yán)峻，而進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，中國(guó)的老齡化現(xiàn)象日漸顯現(xiàn)，疾病、自然災(zāi)害的發(fā)生率也越來(lái)越頻繁。這一現(xiàn)象讓保險(xiǎn)公司嗅到了投資商機(jī)，開(kāi)始投資健康產(chǎn)業(yè)，壯大了我國(guó)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)業(yè)，使人類(lèi)健康問(wèn)題得到保障。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在過(guò)去的100多年歷史過(guò)程中幾經(jīng)波折?，F(xiàn)如今，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力在不斷加強(qiáng)，我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)也越來(lái)越壯大，但是相較于發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)還有待進(jìn)步和提升。隨著健康產(chǎn)業(yè)的提出，我國(guó)保險(xiǎn)公司正面臨著前所未有的機(jī)遇，投資健康產(chǎn)業(yè)是保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和發(fā)展創(chuàng)新的最佳戰(zhàn)略，有利于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步，擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。本文主要介紹從保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題著手，認(rèn)為在當(dāng)今物質(zhì)發(fā)展迅速的現(xiàn)代社會(huì)，保險(xiǎn)公司投資健康產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)主要有以下幾點(diǎn)：緩解激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；滿足人類(lèi)對(duì)健康保險(xiǎn)的需求；有利于保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新；有利于解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單一化問(wèn)題。

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