龍 英

（新疆農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟與貿(mào)易學院，新疆 烏魯木齊 830000）

農(nóng)業(yè)與其他行業(yè)相比較為脆弱，它不僅受到價值規(guī)律支配和市場機制調(diào)節(jié)，還受到自然災害的影響，農(nóng)業(yè)行業(yè)普遍風險較高，利潤率較低。農(nóng)業(yè)保險補貼制度作為“綠箱”政策受到世界各國政府推廣應用。通過分析兵團農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀及存在問題，提出“互聯(lián)網(wǎng)＋融資＋保險＋農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”模式，積極爭取保險保費財政補貼政策支持，探索利用保險機制幫助兵團農(nóng)工脫貧致富，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險作用，助力兵團農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革。

一、兵團農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)業(yè)保險覆蓋面

2017年，兵團種植業(yè)投保面積為1622.86萬畝，平均投保率為81.0%。兵團農(nóng)業(yè)投保結(jié)構(gòu)主要為：棉花938.65萬畝、小麥160.33萬畝、玉米102.23萬畝，林果業(yè)83.80萬畝，投保率分別為94.20%、73.72%、67.26%和 26.69%。2017 年，兵團投保牲畜154.56萬頭（只），投保率（包含大牲畜、豬、羊，下同）為9.39%。兵團牲畜投保結(jié)構(gòu)主要為：奶牛 32.18 萬頭、能繁母豬 11.67 萬頭、育肥豬 104.08 萬頭，投保率分別為 50.03%、54.18%和34.36%。兵團農(nóng)業(yè)保險覆蓋面高于全疆平均水平，更高于全國平均水平，但在種植、養(yǎng)殖結(jié)構(gòu)之間呈現(xiàn)出非均衡發(fā)展的特征。

（二）單位保額、保險費率及保費情況

2017年，兵團農(nóng)業(yè)保險單位保額明顯高于新疆地方，其中，奶牛單位保額高出地方近42個百分點，玉米單位保額高出地方近29個百分點，農(nóng)險單位保額具體情況見表1。由于兵團以前沒有自己的財政，無法對農(nóng)險進行補貼，使得政策型保險的保費負擔比例與地方存在較大差異，其中，兵團農(nóng)戶負擔的政策性農(nóng)險保費的比例明顯高于地方農(nóng)戶，保費分擔比例具體情況見表2。

（三）農(nóng)險的保費收入情況

2015－2017年，全疆農(nóng)業(yè)保費收入穩(wěn)定增長，農(nóng)險累計增長率為13.65%，兵團農(nóng)險保費累計增長率為10.57%，新疆地方農(nóng)險保費累計增長率為16.38%（見表3），從保費增速來看，新疆地方農(nóng)險業(yè)務發(fā)展情況明顯好于兵團。

表1 新疆地方和兵團種植及畜牧單位保額 單位：元／畝

表2 政策性補貼險種各級財政補貼及農(nóng)戶保費實際承擔比例 單位：%

表3 農(nóng)業(yè)保險保費收入情況 單位：億元

二、兵團農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題

（一）兵團農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險負擔重

由于兵團以前沒有自己的財政，對農(nóng)險費用不能進行補貼，即使目前擁有了自己的財政，但財政實力較弱，補貼能力有限，使得兵團農(nóng)戶農(nóng)險費用負擔較重，高出自治區(qū)15%。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體（包括農(nóng)民專業(yè)合作社等）是兵團農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的主力軍，由其承擔的農(nóng)險負擔較重，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性產(chǎn)生一定影響，某種程度上影響到兵團農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革。

（二）保障水平有限、投保率較低、險種較為單一

1.保障水平有限。根據(jù)《中央財政農(nóng)業(yè)保險保險費補貼管理辦法》規(guī)定，目前農(nóng)險只保險農(nóng)業(yè)種植的物化成本，租金、人工成本和機采費等生產(chǎn)成本基本不在保額之內(nèi)。但根據(jù)兵團相關(guān)部門采集的數(shù)據(jù)證明，租金、人工成本和機采費三者之和較大，占棉花種植總成本的近四成，具體情況見表4。

表4 2017年兵團種植主要作物保險金額與生產(chǎn)投入成本 單位：元／畝

2.投保率較低。兵團的農(nóng)險投保率較之自治區(qū)和全國相對偏高，但就某些行業(yè)來講，投保率不太理想，還有較大提升空間。如兵團的畜牧業(yè)投保率不足10%，林果業(yè)投保率只有26.69%，小麥和玉米的投保率分別為73.72%和67.26%。

3.保險產(chǎn)品較為單一。目前，農(nóng)業(yè)保險只保農(nóng)作物生長期自然災害和意外事故造成的風險，對于市場風險，由于缺乏財政補貼政策支持，僅在個別地區(qū)試點，沒有得到大范圍推廣，沒有將保險與期貨市場、銀行信貸等有機結(jié)合起來，產(chǎn)品較為單一。

（三）理賠結(jié)果與群眾期望存在較大差異

一是農(nóng)業(yè)保險解決不了農(nóng)工“因災返貧”問題。農(nóng)險只保障農(nóng)作物生長期物化成本，其中棉花種植的保障水平只有61.86%。由于保障水平較低，一旦農(nóng)戶受災，賠付金額有限，解決不了農(nóng)工“因災返貧”問題。二是“倍數(shù)效應”問題，即農(nóng)工的畝均產(chǎn)值是其物化成本的多倍。對于保險公司來講，受補貼政策影響只承保物化成本，相應賠償?shù)囊彩俏锘杀?；對于農(nóng)工來講，他們關(guān)注的是產(chǎn)值，渴望得到的賠償也是產(chǎn)值。從表5可知，產(chǎn)值大約是物化成本的2.2倍，如果保險公司認定賠償?shù)拿藁ǚN植的物化成本為200元／畝，由于“倍數(shù)效應”的影響，農(nóng)工實際損失的收入（產(chǎn)值）是450元／畝左右。所以，農(nóng)險賠償結(jié)果與農(nóng)工的實際期望存在較大差異。

表5 2017年兵團農(nóng)作物種植產(chǎn)值與物化成本投入情況表 單位：元／畝

（四）無差異化的農(nóng)業(yè)保險補貼政策不利于對兵團農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的引導

兵團農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的思路：一是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推進傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效，引導糧棉作物向核心區(qū)、保護區(qū)集中，園藝產(chǎn)品、畜產(chǎn)品、水產(chǎn)品、林果等特色農(nóng)產(chǎn)品向優(yōu)勢區(qū)集中。二是圍繞棉花“雙30”指標，在南北疆兩大棉區(qū)大力推廣主栽品種2～3個。三是大力發(fā)展特色林果業(yè)、紅色產(chǎn)業(yè)和設施農(nóng)業(yè)；四是做強高效養(yǎng)殖業(yè)，重點推進肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打造優(yōu)質(zhì)乳品生產(chǎn)基地和優(yōu)質(zhì)肉牛產(chǎn)業(yè)基地，因地制宜發(fā)展現(xiàn)代化豬禽羊及特色養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)。

目前農(nóng)險補貼政策是無差異化的，即在核心區(qū)的糧棉和非核心區(qū)的糧棉種植都享有同樣的農(nóng)險補貼；無論是大力推廣的棉花主栽品種或一般品種也都享有同樣的農(nóng)險補貼；對于大力發(fā)展的特色林果業(yè)，紅色產(chǎn)業(yè)和設施農(nóng)業(yè)又都不享有農(nóng)險補貼政策。所以說，目前無差異化的農(nóng)險補貼政策不利于對兵團農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的引導。

（五）工作推動機制尚不健全、不利于農(nóng)險業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展

《農(nóng)業(yè)保險條例》明確規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險的工作原則是“政府引導、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進”。其中，“政府引導”和“協(xié)同推進”均強調(diào)的是政府及其相關(guān)部門要發(fā)揮作用。2007年以來，各師團在農(nóng)業(yè)保險工作實踐中，逐步形成了一些符合當?shù)貙嶋H的組織領(lǐng)導方式方法，財務、農(nóng)業(yè)、氣象等部門也摸索出了一些行之有效的協(xié)同機制。但從兵團整體層面看，工作推動機制尚不健全，造成各部門、各師團“各自為陣”的局面，導致對農(nóng)業(yè)保險工作認識不一、推動力度不一、對經(jīng)辦保險機構(gòu)的經(jīng)營服務要求不一，兵團農(nóng)業(yè)保險發(fā)展出現(xiàn)了一定程度的不充分不平衡情況，如第十四師至今未開辦中央政策性業(yè)務，當?shù)芈毠o法享受中央財政保費補貼政策。

三、兵團農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策建議

（一）建立與兵團農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革相適應的差異化農(nóng)險補貼制度［1］

1.擴大補貼面。發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險引導作用的當務之急是對兵團農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革大力發(fā)展的產(chǎn)業(yè)給予農(nóng)業(yè)保險補貼。首先，爭取國家財政單獨對兵團農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革政策支持，針對目前不享受農(nóng)業(yè)保險補貼政策的農(nóng)作物給予農(nóng)業(yè)保險保費財政補貼。這些產(chǎn)業(yè)包括但不限于特色林果業(yè)、紅色產(chǎn)業(yè)、設施農(nóng)業(yè)和肉牛、肉羊養(yǎng)殖業(yè)等。其次，建議從兵團本級財政中拿出一部分專項資金用于這部分產(chǎn)業(yè)的農(nóng)險補貼。

2.加大補貼力度［2］。為了減輕兵團農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險負擔，使之享有與自治區(qū)農(nóng)戶乃至全國農(nóng)戶同等待遇，將兵團農(nóng)險補貼比例由65%提升到80%，在原來補貼比例的基礎(chǔ)上增加15個百分點。

3.提高農(nóng)業(yè)中優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)的農(nóng)險補貼率。對兵團農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革重點要發(fā)展的產(chǎn)業(yè)進行認真梳理，結(jié)合《新疆生產(chǎn)建設兵團國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》《“十三五”時期兵團農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展規(guī)劃》《中共新疆生產(chǎn)建設兵團委員會新疆生產(chǎn)建設兵團關(guān)于深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的實施意見》等有關(guān)規(guī)定和要求，參考兵團農(nóng)業(yè)局、畜牧局等主管部門意見，從中篩選出優(yōu)先發(fā)展的重點產(chǎn)業(yè)，如“雙30”優(yōu)質(zhì)棉花的種植，優(yōu)質(zhì)肉牛、肉羊產(chǎn)業(yè)發(fā)展，優(yōu)質(zhì)奶源基地建設等，然后從財政資金中安排部分專項資金用于提高這些產(chǎn)業(yè)的農(nóng)險補貼率至90%，爭取實現(xiàn)全額補貼［3］。

（二）提升政策性農(nóng)險保障水平和保險覆蓋率

目前政策性農(nóng)險保障的內(nèi)容只是物化成本，占農(nóng)業(yè)總成本的比重約為三分之二，保障水平較低，一旦農(nóng)工受災，有三分之一的成本得不到保障。建議國家有關(guān)主管部門將農(nóng)險保障的內(nèi)容由物化成本擴展到物化成本＋租金＋人工成本，從根本上解決農(nóng)工“因災返貧”問題。為此，棉花要做到“應保盡?！焙汀霸副１M?！?，進一步提升其他作物和牲畜投保率。

（三）盡快完善整體工作推動機制

政府引導是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的基礎(chǔ)前提，協(xié)同推進是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的必要條件。從內(nèi)地經(jīng)驗看，大多數(shù)省區(qū)市在省級人民政府層面已建立了農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)導機構(gòu)，統(tǒng)一組織、領(lǐng)導、協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險工作，財政、農(nóng)業(yè)、畜牧、林業(yè)、氣象、保監(jiān)等相關(guān)部門的協(xié)同工作機制比較健全。建議兵團盡快成立由分管領(lǐng)導任組長、相關(guān)部門為成員單位的農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)導小組，統(tǒng)一組織、領(lǐng)導、協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險工作，并進一步加強相關(guān)部門的工作協(xié)同機制，逐步出臺市場準入退出、承保宣傳、理賠定損標準、協(xié)辦業(yè)務及工作經(jīng)費管理、績效考核評價等配套制度，有效促進農(nóng)業(yè)保險健康可持續(xù)發(fā)展［4］。

（四）加強兵團農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新及試點范圍

1.棉花價格保險＋期貨。主要是運用期貨市場價格對沖風險功能，當保險期內(nèi)棉花期貨合約收盤價的平均值低于確定的棉花目標價格時，觸發(fā)保險賠付。這項政策作為現(xiàn)行棉花價格直補政策的補充，有利于直補政策分批退出，為棉花目標價格補貼改革奠定基礎(chǔ)。

2.棉花及林果業(yè)收入保險。棉花收入保險，主要針對農(nóng)業(yè)企業(yè)、種植大戶需求，保險公司承擔棉花減產(chǎn)或棉花價格下跌，導致棉花收入未達到目標值，保險公司按照約定目標收入，對棉農(nóng)進行理賠。這項業(yè)務有利于提高農(nóng)戶抵抗自然災害和市場價格風險能力，保障農(nóng)戶收入。試點開展特色林果業(yè)收入保險，對大棗、核桃、葡萄、巴旦木、石榴、西甜瓜等關(guān)系到貧困戶增產(chǎn)增收的特色林果業(yè)，試點開展收入保險。對貧困戶投保的特色林果業(yè)因價格下降或者產(chǎn)量降低導致銷售收入低于保險合同約定的預期收益的給予補償。

3.打造綜合金融服務平臺。通過構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)＋融資＋保險＋農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”一體化服務平臺，為農(nóng)戶提供“產(chǎn)融”綜合服務，實現(xiàn)“降本增效”，持續(xù)增加農(nóng)民收入；推動開展“政銀?！薄柏斻y?！薄稗r(nóng)險＋保證保險＋貸款”“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)＋保險＋互聯(lián)網(wǎng)”“林權(quán)抵押貸款”等業(yè)務模式，服務農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)主體貸款，保證保險業(yè)務需求。創(chuàng)新涉農(nóng)貸款途徑，為種養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者解決融資難問題，構(gòu)建“保險＋貸款＋保障”的一攬子金融普惠服務項目。

（五）構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險與精準扶貧新模式

深入推動農(nóng)業(yè)保險助推脫貧攻堅工作，積極探索利用保險機制做好助推脫貧攻堅工作的有效模式。解決因意外事故、因生產(chǎn)損失致貧、返貧問題，探索農(nóng)業(yè)保險深度參與產(chǎn)業(yè)扶貧的有效模式。對政策性農(nóng)業(yè)保險提標降費，建檔立卡貧困戶“愿保盡?！焙屯侗说牡摹皯１M保”，根據(jù)種養(yǎng)殖成本，不斷提高保障標準，逐步實現(xiàn)物化成本、人工成本和土地流轉(zhuǎn)成本的全覆蓋。探索建立扶貧小額貸款風險補償機制，對于有需求的農(nóng)戶提高扶貧貸款額度，將農(nóng)業(yè)保險、意外傷害保險和信貸保證保險有機結(jié)合，試點通過“政府＋銀行＋保險＋扶貧農(nóng)戶”四位一體的模式，共同分擔扶貧小額貸款違約風險。