肖宇

摘要：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融問(wèn)題越來(lái)越受到人們的關(guān)注。隨之而來(lái)的是金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。我們需要加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的研究，盡快化解金融風(fēng)險(xiǎn)。本文主要分析了金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀，并提出了相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn);防范; 措施

金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

第一，不良貸款問(wèn)題非常嚴(yán)峻。根據(jù)有關(guān)部門的調(diào)查，中國(guó)的不良貸款率在過(guò)去18年中持續(xù)上升。并且經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在逐步下降，從11年的9.5%下降到了16年的7.2%，不良貸款從1.05億元增加到2億元。受不良貸款影響，已經(jīng)大大提高了銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而銀行作為我國(guó)金融行業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)就是整個(gè)金融界的風(fēng)險(xiǎn)。第二，雖然影子銀行的運(yùn)行模式與商業(yè)銀行沒(méi)有明顯差別，但其金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率卻非常高，如果發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)導(dǎo)致整個(gè)影子因銀行系統(tǒng)崩潰，給金融界帶來(lái)巨大沖擊。

區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展形態(tài)不容樂(lè)觀，需要相關(guān)人員加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的重視。由于各國(guó)之間的聯(lián)系愈加密切，不同地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)都帶有很大的聯(lián)動(dòng)性，這也是金融風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域性特點(diǎn)的表現(xiàn)。首先，產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)高排放、高消耗產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題，大大提高了金融風(fēng)險(xiǎn)[1]。由于產(chǎn)能過(guò)剩會(huì)占據(jù)大量資金，從而間接的加強(qiáng)了銀行不良貸款率，從而導(dǎo)致企業(yè)融資難、貸款利息高，形成惡性循環(huán)。

“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力越來(lái)越大，支付能力正在嚴(yán)重下降”。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因地區(qū)而異，導(dǎo)致人們支付不同的能力。利率風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)也存在不同程度的影響。然而，利率和匯率在實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不斷變化，因此利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)不斷變化。進(jìn)而影響到了國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，使其也在不斷變化。

金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

財(cái)務(wù)信息的不對(duì)稱和不完整

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，雙方在中國(guó)金融市場(chǎng)交易中提供的信息是不對(duì)稱的，這導(dǎo)致了雙方利益的不平衡。企業(yè)募捐者擁有所有的信息，但也知道風(fēng)險(xiǎn)。由于各種因素的影響，銀行對(duì)企業(yè)信息的理解越來(lái)越困難。然而，企業(yè)擁有所有的信息，而且他們也擁有大量的市場(chǎng)信息。因此，銀行和企業(yè)可以使用它。但是信息是不平等的、不對(duì)稱的和不完整的。

金融體系自身的管理模式不健全

“金融系統(tǒng)自身的管理模式并不完善，沒(méi)有完整的自我防范和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。此外，相關(guān)機(jī)構(gòu)的社會(huì)信用意識(shí)也較淺，從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象。因此致使混業(yè)的狀況也比較嚴(yán)重。而且商業(yè)環(huán)境嚴(yán)重惡化，公司償還債務(wù)的能力下降，非國(guó)有經(jīng)濟(jì)增加，金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)將下降，國(guó)有商業(yè)銀行的獨(dú)立性將相對(duì)較差。由于與金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)的治理，克制和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制尚未確定，一些機(jī)構(gòu)經(jīng)常有一些與貨幣有關(guān)的違規(guī)行為，而且金融債權(quán)沒(méi)有得到有效保護(hù)，導(dǎo)致人們不再信任金融機(jī)構(gòu)。因此，它凸顯了金融監(jiān)管體系嚴(yán)重缺乏監(jiān)管和有效性。在處理金融領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)時(shí)，金融監(jiān)管的有效性遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于實(shí)際要求，中國(guó)社會(huì)信用的法律保護(hù)也存在嚴(yán)重問(wèn)題。

金融風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題的措施

推動(dòng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型進(jìn)程

如今，推動(dòng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型進(jìn)程是新常態(tài)下降低金融風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑?？梢酝ㄟ^(guò)優(yōu)化、調(diào)整貸款配給方向，對(duì)于產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)需要降低信貸支持力度，并要求高消耗、高污染的產(chǎn)業(yè)限期整改，將優(yōu)先的扶持資金與先進(jìn)技術(shù)融入到傳統(tǒng)企業(yè)改革升級(jí)中，貫徹先進(jìn)的管理理念，提供多方的金融服務(wù)。再者，由于我國(guó)金融行業(yè)起步相對(duì)較晚，雖然我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入了高速發(fā)展階段進(jìn)，但距離完善程度還有很長(zhǎng)一段路，為了促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們必須繼續(xù)改革。

推動(dòng)金融消費(fèi)與監(jiān)管轉(zhuǎn)型

在新常態(tài)下，金融業(yè)必須進(jìn)行金融消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)，并根據(jù)多元化金融產(chǎn)品發(fā)展。通過(guò)消費(fèi)模式轉(zhuǎn)型來(lái)改變消費(fèi)者的消費(fèi)觀念，推動(dòng)社會(huì)群眾積極參與到金融市場(chǎng)消費(fèi)中，從而實(shí)現(xiàn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)同時(shí)，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管機(jī)制改革，我國(guó)有關(guān)政策中明確指出，金融監(jiān)管必須要全面落實(shí)金融監(jiān)管改革措施與標(biāo)準(zhǔn)，不斷完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，明確中央和地方金融監(jiān)管部門的職責(zé)。由于近些年我國(guó)民間融資所造成的金融風(fēng)險(xiǎn)事件不在少數(shù)，所產(chǎn)生的負(fù)面影響在短期也無(wú)法消除，從而對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)造成巨大影響。因此，相關(guān)部門必須要針對(duì)民間資本活動(dòng)出臺(tái)相應(yīng)的法律文件，進(jìn)一步規(guī)范民間融資活動(dòng)，強(qiáng)化民間資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，保障民間資本結(jié)構(gòu)的合理性。

重新布局客戶服務(wù)結(jié)構(gòu)

積極調(diào)整優(yōu)化客戶服務(wù)結(jié)構(gòu)，注重實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困難和重點(diǎn)，突破金融業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。不斷擴(kuò)大中小企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸規(guī)模，全面扶持具有代表性的、綠色環(huán)保性的企業(yè)，重點(diǎn)推動(dòng)龍頭企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)[4]。與此同時(shí)，需要不斷完善相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)流程工作，全面掌握信貸標(biāo)準(zhǔn)與信貸等級(jí)，時(shí)刻保持與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)接軌，全面創(chuàng)新金融服務(wù)，確保金融業(yè)與時(shí)俱進(jìn)，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)。

結(jié)語(yǔ)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心。中國(guó)金融市場(chǎng)面臨巨大挑戰(zhàn)和危機(jī)，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，積極采取措施盡快解決金融風(fēng)險(xiǎn)。確保金融安全運(yùn)行，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，這樣才能夠全面保障我國(guó)金融行業(yè)健康發(fā)展。

（作者單位：寧波銀行股份有限公司嘉興分行）

【參考文獻(xiàn)】

[1]嚴(yán)冬黎.論我國(guó)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)及防范措施[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2018（11）.

[2]羅忠沂.市場(chǎng)主體行為與金融風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2017（29）.