鄧林

人一生都要與錢財打交道，所以每個人都需要理財，但能夠理財成功的人卻并不多，原因很可能是大多數(shù)一開始就沒有正確的認識理財，所以在理財?shù)倪^程當(dāng)中不斷的犯錯。

為了讓大家在理財當(dāng)中盡量少走彎路，我總結(jié)了一些在理財時最容易犯的錯誤，給大家作為參考。

錢夠花就不需要理財

這是一些剛出校門不久，而且家境還不錯的年輕人最容易犯的錯誤。他們除了正常的工資收入以外，家里人在財務(wù)方面或多或少對他們都有所支持，所以他們沒有理財?shù)木o迫性，常常是有錢就多花，沒錢就少花，悠然自得不用為理財去費神。

但仔細想想，他們過幾年就馬上要面臨結(jié)婚、買房的問題，而且隨著父母年齡的不斷增大，也還要考慮父母的退休養(yǎng)老問題。特別是，如果家人突發(fā)大病需要用到很多錢時，可能光靠父母的積蓄就不夠用了。

作為有獨立思想的年輕人，不應(yīng)該成為父母的負擔(dān)，而要未雨綢繆，通過理財來增強家人抵御風(fēng)險的能力，為未來的高品質(zhì)生活做好充分的準(zhǔn)備。

等有錢了再去理財

有不少人認為當(dāng)前生活開支大，存不下錢來，所以想掙有了閑錢再去理財，又或者覺得理財是有錢人的事，跟自己不相干。

其實恰恰相反，越是沒錢就越需要理財。對于有錢人來說，只要不去胡亂揮霍，可能光靠銀行利息就已經(jīng)足夠日常開銷了，對理財?shù)木o迫性反而就沒那么大。但窮人就不同了，如果不懂得精打細算的過日子，很可能會越來越窮，陷入惡性循環(huán)。

對于不懂理財?shù)娜藖碚f，家庭收入是相對穩(wěn)定的，而家庭支出卻表現(xiàn)出極大的隨意性。特別是對于一些大額的開支，很多人經(jīng)常是一拍腦門就下決定，然后刷信用卡，申請分期付款，最后將自己拖進了債務(wù)的深淵。

所以，有錢沒錢都需要理財，而且沒錢更需要理財。

將理財?shù)韧谕顿Y

大家平常在談到理財?shù)臅r候，經(jīng)常會說“投資理財”連在一起，因此很多人會將理財?shù)韧谕顿Y。但其實，即使從字面上理解，兩者也有區(qū)別的。理財是打理自己的財產(chǎn)的意思；而投資則是一個很專業(yè)的術(shù)語，是將金錢轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)的過程。另外，理財與投資所追求的目標(biāo)也不同，理財追求的是收支平衡以及資產(chǎn)的保值增值；而投資追求的是收益最大化，用錢來賺更多的錢。

當(dāng)然，理財當(dāng)中也包含了一部分投資的內(nèi)容，所以兩者的聯(lián)系是非常緊密的，這也就是經(jīng)常將“投資理財”放在一起說的原因。但聯(lián)系緊密并不意味著兩者是相同的意思。如果把理財當(dāng)成投資去對待，就很容易變成“越理，財越少”，因為專業(yè)化的投資并非適合每一個人。

沒有財務(wù)目標(biāo)或者財務(wù)目標(biāo)不明確

理財?shù)淖罱K目的是為了實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)，有了明確的目標(biāo)，才能制定相應(yīng)的理財計劃，理財才能夠有的放矢。很多人在理財?shù)臅r候并沒有考慮財務(wù)目標(biāo)的事情，而只是單純地追求錢更多。他們會像無頭蒼蠅一樣到處亂撞，感覺什么來錢快就玩什么，最后連本金都虧掉了。

也有的人自認為有財務(wù)目標(biāo)，比如，想退休以后過上安逸的生活，想換一所更大的房子等等。但這些目標(biāo)都不夠明確，一定要將目標(biāo)具體化、數(shù)量化。比方說，想換一所更大的房子，那就要具體到哪個地段的房子、面積要多大、計劃什么時候完成，這些都必須要明確。最好是先在房產(chǎn)中介網(wǎng)上找到一所差不多的房子，然后用這所房子的報價作為參考，這才是明確的財務(wù)目標(biāo)。當(dāng)然，具體在做理財規(guī)劃的時候，還要考慮房價的上漲問題。另外，對于完成時間也要控制在合理的范圍以內(nèi)，因為合理的目標(biāo)應(yīng)該是可望也是可及的。

理財過于追求安全性

有不少人，特別是老年人基于安全的考慮，會將大部分的家庭財產(chǎn)以銀行儲蓄的形式保管。當(dāng)然，在所有投資理財品種當(dāng)中，儲蓄是風(fēng)險最小、流動性最好的一種。但同時，儲蓄也是收益最低的一種，甚至無法抵御通貨膨脹，手中的錢只會越來越不值錢。雖然說“投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎”，但也不能過于追求安全性，而忽略了資產(chǎn)的保值，否則最安全的地方反而變成“最危險”了。

其實，我們可以通過兩種方式來提升理財?shù)陌踩裕阂粋€是通過合理的資產(chǎn)配置將投資風(fēng)險分散；另一個是通過持續(xù)的學(xué)習(xí)來不斷提升自己的理財能力。

對風(fēng)險認識不足

“過于追求安全性”的人太過保守，而對風(fēng)險認識不足的人又往往會過于激進。幾乎所有投資者都會掉進去的大坑就是“對投資收益率預(yù)期過高，對投資風(fēng)險認識不足”。

必須清醒地認識到，高收益必然伴隨著高風(fēng)險。作為理財人，要清楚自己做投資理財所追求的是“保值增值”，而不是專業(yè)化投資所追求的“投資收益最大化”。

此外，還有另一類風(fēng)險也常常被大家忽視，那就是“人身風(fēng)險”。天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，當(dāng)意想不到的風(fēng)險降臨的時候，很多家庭都會遭受巨大的打擊。而對于人身風(fēng)險來說，最好的解決方案就是購買保險，將可能的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。有不少人對保險有一種先入為主的抵觸心理，認為保險沒有多大用處。這些看法都是很片面的，保險雖然不能產(chǎn)生投資回報，但卻能夠給個人和家庭提供最基本的保障。

迷信專家，做“伸手黨”

有不少人喜歡跟風(fēng)投資，聽見別人說投資什么賺錢，自己就投資什么，也不去思考別人投資背后的邏輯。他們往往特別喜歡聽專家的話，如果是專家說好，那就肯定是好的。這也是“伸手黨”最喜歡的方法：只求結(jié)果，不問過程。但實際上，專家也無法掌控變幻莫測的投資市場，如果市場發(fā)生大的變化，吃虧的肯定是這些“伸手黨”們。

其實，理財產(chǎn)品和投資品種并沒有所謂的好壞之分，只有適合和不適合的區(qū)別。每個人都要考慮自己的風(fēng)險承受能力和實際的需求，再去挑選合適的產(chǎn)品。另外，專家的話可以聽，但不能輕信，要思考專家所說的話背后的原理是什么，然后再根據(jù)這些原理總結(jié)出適合自己的投資策略，這才是上上之策。

借錢投資

有一些人對自己的投資能力過于自信，但手頭的資金又不足，所以，他們?yōu)榱藬U大戰(zhàn)果，就向別人借錢去投資，甚至還有的人借高利貸去投資，以求在短時間內(nèi)能夠賺大錢。但很多時候，投資并不僅僅是看個人能力，還跟市場整體發(fā)展趨勢有很大的關(guān)聯(lián)。當(dāng)市場出現(xiàn)波動時，借錢投資的人往往無法控制好自己的心態(tài)，很容易做出沖動的操作，最后大概率是要賠錢的，甚至可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。

另外，有一些專業(yè)化的投資品種其實也是變相的借錢投資，對于這一類的投資品種盡量不要參與。例如：B類分級基金就相當(dāng)于借A類分級基金的錢去投資，同時還要支付A類分級基金的固定收益。正因為有這項成本存在，所以，如果賺錢的話，也并沒有賺多一倍；但一旦賠錢就肯定是高于—倍的賠。

投資過于集中或者過于分散

俗話說“雞蛋不能放在一個籃子里”，應(yīng)該要通過投資多種理財產(chǎn)品來實現(xiàn)分散投資風(fēng)險的目的。道理雖然不錯，但是在實際運用的時候，卻會出現(xiàn)偏差。比方說，有的人投資了非常多的品種，包括基金、股票、黃金、期貨、銀行理財產(chǎn)品、網(wǎng)貸等等，到最后連投資了什么自己都忘記了。同時他也沒有足夠的精力去打理，搞得費力不討好，既耽誤本職工作，在投資上又沒賺到錢。

其實，對于普通人來說，只要用基金這一個投資品種就能夠?qū)崿F(xiàn)分散投資風(fēng)險的目的。因為基金也有不同的品種，既有股票基金，也有債券基金；既有投資國內(nèi)的基金，也有投資海外的基金。用不同類型的基金就能夠構(gòu)建合理的資產(chǎn)配置組合，從而實現(xiàn)分散投資風(fēng)險的目的。

理財缺乏咨詢和規(guī)劃

理財必須要有明確的目標(biāo)，這些目標(biāo)也就是家庭財務(wù)目標(biāo)。而有了家庭財務(wù)目標(biāo)之后，就必須制定相應(yīng)的計劃去完成這些目標(biāo)，這個計劃其實就是理財規(guī)劃。理財規(guī)劃是理財?shù)母呒夒A段，或者說是最終階段。

作為理財自媒體“理財巴士”創(chuàng)辦人，我向大家提個建議，理財規(guī)劃的專業(yè)性非常強，如果想自己去學(xué)習(xí)，然后自己幫自己規(guī)劃，那就太浪費時間了。這就好比，為了看病也不用自己去學(xué)醫(yī)吧？最好的解決方案是多借助理財規(guī)劃師的力量，利用理財規(guī)劃師的專業(yè)服務(wù)來提升理財?shù)男省?/p>

在國外發(fā)達國家，大部分個人以及家庭都有自己的理財規(guī)劃師或者理財顧問，這是非常普遍的現(xiàn)象。隨著我國理財市場的日趨完善，以及互聯(lián)網(wǎng)的普及，有一些理財機構(gòu)也開始通過互聯(lián)網(wǎng)遠程提供服務(wù)，讓普通家庭也能夠享受到過去只有私人銀行才能提供的專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)。

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