你不理財(cái)，財(cái)不理你——和尚挑水的故事

有句話叫做“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，理財(cái)不一定要在有了一定的基礎(chǔ)之后再去做，平常我們也可以像挖井一樣，一點(diǎn)一點(diǎn)地去理財(cái)，等我們有了一定的積累之后，就會(huì)迎來爆發(fā)，擁有屬于自己的井。

從前，有一條小河，河水清澈甘甜，河邊兩座山上的和尚都到這里來挑水，久而久之，他們也都熟悉，成為了朋友。一天，一座山上的和尚下來挑水，但是沒有見到另一座寺廟的和尚。一連幾天都是這樣，他們著急了，擔(dān)心出什么事，就都到那座寺廟看個(gè)究竟。

當(dāng)他們來到這座寺廟之后，發(fā)現(xiàn)所有的和尚都悠閑的打坐參禪，氣色都很好。他們不解，問其原因，于是，這座寺廟的和尚帶著他們到了后院，指著一口井說道：“我們以前每天做完功課之后，都會(huì)來到這里打井，已經(jīng)持續(xù)五年了，前兩天剛打通，也是為了以后老了，走不動(dòng)了，還可以有水喝?，F(xiàn)在井打通了，我們每天做完功課之后，也能做些自己喜歡的事情了”。

這是一個(gè)值得深思的故事。我們每個(gè)人領(lǐng)的薪水和獎(jiǎng)金，就是在“挑水”，但是有心人會(huì)在下班之后“挖井”，挖一口屬于自己的“井”。這樣，等我們老了之后，才會(huì)有源源不斷的“井水”，而那些每天只知道“挑水”的人呢？我們每個(gè)人都會(huì)有老去的一天，所以，在我們還能“挑水”的時(shí)候，也要挖一口屬于自己的“井”。

巴菲特：復(fù)利滾雪球故事

巴菲特這樣總結(jié)自己的成功秘訣：“人生就像滾雪球，重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長的坡?！?/p>

其實(shí)，巴菲特是用滾雪球比喻通過復(fù)利的長期作用，實(shí)現(xiàn)巨大財(cái)富的積累。雪很濕，比喻年收益率很高；坡很長，比喻復(fù)利增值的時(shí)間很長。

巴菲特1963年寫給合伙人的信中說：“我們的合伙基金存在的根本原因就是要以高于平均水平的收益率復(fù)利增長，而且長期資本損失的風(fēng)險(xiǎn)比主要投資公司更低。”

他早在自己只有30多歲的時(shí)候就明白了復(fù)利的重要性，他講了一個(gè)神奇的歷史故事，說明復(fù)利的神奇作用。

法國國王弗朗西斯一世在1540年支付4000埃居，購買了達(dá)·芬奇畫作《蒙娜麗莎》。當(dāng)時(shí)的4000埃居約合2萬美元。如果法蘭西一世和他的受托人能夠找到一個(gè)每年稅后復(fù)利收益率6%的投資項(xiàng)目，那么到1963年這筆投資將會(huì)累積到1000萬億美元。這筆超級(jí)龐大的財(cái)產(chǎn)，或者說超過現(xiàn)在法國全國負(fù)債的3000倍以上，全部來自于每年6%的復(fù)利增長。我想，這個(gè)故事可以終結(jié)我們家里關(guān)于購買一幅油畫，嚴(yán)格來說是不是一筆投資的爭論了。

1994年10月10日，巴菲特在內(nèi)布拉斯加大學(xué)的演講中說：“復(fù)利有點(diǎn)像從山上往下滾雪球。最開始時(shí)雪球很小，但是往下滾的時(shí)間足夠長（從我買入第一只股票至今，我的山坡有53年這么長），而且雪球黏得適當(dāng)緊，最后雪球會(huì)很大很大?！?/p>

想學(xué)習(xí)巴菲特滾雪球，你找到很濕的雪和很長的坡了嗎？

賣房炒股的故事：曾暴賺30倍，千萬元打水漂

每次牛市來臨，“賣房炒股”都會(huì)成為一個(gè)熱門話題。在網(wǎng)上被瘋轉(zhuǎn)的《我的4次賣房炒股經(jīng)歷》一文，其作者雷立剛講述了他賣房炒股的經(jīng)歷：不僅錯(cuò)過了一波房地產(chǎn)牛市，隨后的股市暴跌也讓他的財(cái)富灰飛煙滅。

2012年，他第三次賣房，成都的一套41平方米房子賣價(jià)32萬元，歸還貸款后，實(shí)際到手20萬元。加上本來的30萬元，雷先生靠著這50萬元，從2012年12月到2015年6月，利用全程一倍融資杠桿，兩年半時(shí)間賺了31倍。

雷先生在文章里說，在達(dá)到1600萬元后，2015年6月初，他經(jīng)過兩河森林公園那里的保利別墅區(qū)，看到在賣別墅，每幢400多萬元的樣子，差點(diǎn)下手買一棟。可又覺得，身邊不少認(rèn)識(shí)的人都是幾千萬身家，自己起碼也要做到2000萬之上才享受啊。一念之差，股市暴跌時(shí)爆倉，他繼續(xù)過苦行僧似的生活。

對(duì)于賣房炒股的事，雷先生總結(jié)說，自己是一個(gè)足夠理性，并且內(nèi)心足夠強(qiáng)大的人，從不人云亦云，也不因?yàn)楣墒斜┑詈蟮腻e(cuò)失，就證明自己2012年12月賣房炒股是錯(cuò)誤的。

在他看來，自己賣房炒股不是賭：如果2015年股災(zāi)里恰好買到停牌后復(fù)牌能不暴跌的股票，那么，資產(chǎn)就能保住。你還會(huì)認(rèn)為我2012年12月賣房炒股，就注定了會(huì)是怎樣的結(jié)局嗎？因此，他在2017年第四次賣掉了自己僅有的一套房子炒股。

雷先生的案例非常特殊，也非常典型。理財(cái)學(xué)里很重要的一門課是，不把雞蛋放到一個(gè)籃子里。不管是賣房炒股，還是拿全部的資產(chǎn)去炒房，其實(shí)道理都一樣，就是把雞蛋放到了一個(gè)籃子里。如果系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)來臨，面對(duì)的將是滅頂之災(zāi)。

經(jīng)營之神王永慶：教育是傳承，家族信托是保障

被譽(yù)為“經(jīng)營之神”的王永慶，不僅自己創(chuàng)造了一個(gè)傳奇般的商業(yè)帝國，更成功的是培養(yǎng)了優(yōu)秀的經(jīng)商子女。王永慶不是簡單地把財(cái)產(chǎn)分給孩子們，讓他們享受不盡，而是讓孩子們成才，依靠他們自己的力量創(chuàng)造財(cái)富。

王永慶有9個(gè)子女，3人離開臺(tái)塑集團(tuán)創(chuàng)業(yè)，都取得不凡業(yè)績，其余子女多在臺(tái)塑或其創(chuàng)辦的長庚醫(yī)院發(fā)展。王永慶的管教以嚴(yán)出名，對(duì)兒女產(chǎn)生很大影響。女兒王雪紅更是成為臺(tái)灣女首富，旗下威盛電子和宏達(dá)國際全球著名，她被《紐約時(shí)報(bào)》譽(yù)為“全球科技界最有權(quán)勢的女人”。據(jù)女兒回憶，孩子們被父親扔到國外獨(dú)自求學(xué)謀生，讀書的費(fèi)用由父親給予支持，但讀書以后的花銷只能靠自己賺，所以孩子們少有向父親要錢的習(xí)慣。

王永慶2008年去世后，因?yàn)闆]有留下遺囑，導(dǎo)致家族財(cái)產(chǎn)紛爭，外界一度傳說他因?yàn)闆]有設(shè)立家族信托而可能產(chǎn)生巨額財(cái)產(chǎn)損失。

家族信托具有私密性，其具體細(xì)節(jié)往往不為公眾所知。事實(shí)上，王永慶的家族信托是其去世前3年設(shè)立的。根據(jù)哥倫比亞特區(qū)巡回上訴法院2016年12月9日的判決，王永慶于2005年以多筆資金及股票在美國哥倫比亞特區(qū)設(shè)立信托New Mighty US Trust，受托人為Clearbridge LLC，受益人中有New Mighty Foundation。王永慶去世后，2010年10月，其長子王文洋代表王永慶的大房太太王月蘭，以王永慶無權(quán)處分夫妻共同財(cái)產(chǎn)為由，向哥倫比亞特區(qū)地區(qū)法院提起訴訟，挑戰(zhàn)信托效力，最終于2016年12月9日被哥倫比亞特區(qū)巡回上訴法院以無管轄權(quán)為由駁回。

“富不過三代”的根源，還是教育出了問題。好的教育，可以讓子女有獨(dú)立的人格和獨(dú)立的生活，有自己的思想，是一種無形資產(chǎn)的傳承。家族信托的設(shè)計(jì)，則有效地保證了王永慶有形財(cái)產(chǎn)的繼承。