楊玲 郭智偉

廣安全域位于秦巴山區(qū)，區(qū)域性貧困非常明顯，這些地區(qū)與鄉(xiāng)村旅游資源優(yōu)勢(shì)地區(qū)具有高度重合性，具備鄉(xiāng)村旅游精準(zhǔn)扶貧開(kāi)發(fā)的物質(zhì)基礎(chǔ)，但若鄉(xiāng)村旅游開(kāi)發(fā)中出現(xiàn)資金短缺，鄉(xiāng)村旅游的精準(zhǔn)扶貧工作也難以持續(xù)進(jìn)行，其所產(chǎn)生的效益也會(huì)大打折扣。在此背景下，本文圍繞廣安精準(zhǔn)扶貧工作助力鄉(xiāng)村旅游發(fā)展這一中心點(diǎn)，通過(guò)分析廣安市鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、旅游發(fā)展及金融現(xiàn)狀，總結(jié)出金融支持廣安鄉(xiāng)村旅游發(fā)展存在的障礙，并提出一系列金融支持鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的對(duì)策。

一、廣安鄉(xiāng)村發(fā)展概況

（一）廣安鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

廣安作為改革開(kāi)放總設(shè)計(jì)師鄧小平的家鄉(xiāng)，全域位于秦巴山區(qū)，6個(gè)區(qū)市縣都屬于貧困縣，呈現(xiàn)貧困戶多、貧困面廣、貧困人口基數(shù)大的特點(diǎn)。具體而言，從貧困村分布來(lái)看，片區(qū)相對(duì)集中，區(qū)域性貧困非常明顯，主要集中分布在嘉陵江、渠江、華鎣山、明月山和銅鑼山等“兩江三山”區(qū)域。廣安非常適合發(fā)展旅游的貧困村落主要分布在7大片區(qū)：華鎣山西麓前鋒區(qū)光輝—龍灘片區(qū)、華鎣山東部鄰水縣觀音—柑子片區(qū)、華鎣市明月—永興沿渠江片區(qū)、武勝縣白坪飛龍—寶箴塞嘉陵江片區(qū)、巴廣渝高速公路兩側(cè)、鄰水縣西天—甘壩—廣安市城南片區(qū)和岳池縣白廟—花園—顧縣片區(qū)等。為振興鄉(xiāng)村，適應(yīng)旅游發(fā)展新形勢(shì)，2016年廣安市相繼出臺(tái)《廣安市“十三五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃》和《廣安市鄉(xiāng)村旅游扶貧規(guī)劃》，為廣安發(fā)展鄉(xiāng)村旅游提供了巨大的機(jī)遇。到目前為止，在廣安市區(qū)周邊逐步建設(shè)了各具特色的鄉(xiāng)村旅游示范區(qū)，如協(xié)興生態(tài)文化旅游園區(qū)，飛龍白坪鄉(xiāng)村旅游度假區(qū)，以大龍鄉(xiāng)、龍安鄉(xiāng)等為中心區(qū)域的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)核心區(qū)，以大安鎮(zhèn)、悅來(lái)鎮(zhèn)等為中心區(qū)域的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)示范區(qū)，以楊坪鄉(xiāng)、興平鎮(zhèn)等為中心區(qū)域的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)拓展區(qū)等，借助農(nóng)業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品的集中優(yōu)勢(shì)，積極打造集農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工、文化娛樂(lè)、科普教育展示、農(nóng)事體驗(yàn)等于一體的萬(wàn)畝現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園，并堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)與村鎮(zhèn)融合，形成特色村落，成片推進(jìn)的新農(nóng)村建設(shè)模式，大力推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，帶動(dòng)農(nóng)民脫貧，促進(jìn)廣安鄉(xiāng)村旅游發(fā)展。

根據(jù)廣安市近5年的城鄉(xiāng)居民收入進(jìn)行分析可以看出，廣安從2012-2017年的農(nóng)村常住居民人均可支配收入在逐年遞增，增速均在9%以上。城鄉(xiāng)居民收入比從2012年的2.64：1縮小至2017年的2.24：1，城鄉(xiāng)差距在逐年縮小，反映出廣安農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平呈總體平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，并且增長(zhǎng)速度高于四川省平均水平。

“十三五”期間，廣安市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展持續(xù)推進(jìn)。廣安的貧困人口主要集中在農(nóng)村，廣安通過(guò)大力推進(jìn)鄉(xiāng)村旅游，進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。不僅直接增加了貧困地區(qū)農(nóng)民的收入，而且對(duì)推動(dòng)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，對(duì)改善社會(huì)整體面貌也發(fā)揮了重要作用。截至2017年12月，廣安全年共投入扶貧資金101億元，采用“專項(xiàng)+行業(yè)+社會(huì)”扶貧資金結(jié)合的模式，共同助力48 232名群眾脫貧，266個(gè)貧困村全部脫貧達(dá)標(biāo)，完成比例達(dá)到100.14%。

但也應(yīng)該看到，廣安有影響力的涉農(nóng)龍頭企業(yè)還比較少，有規(guī)模和競(jìng)爭(zhēng)力的拳頭產(chǎn)品還不多，在生態(tài)農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品精深加工等方面發(fā)展相對(duì)緩慢，鄉(xiāng)村休閑旅游、農(nóng)村電商等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)規(guī)模還比較小，發(fā)揮脫貧的作用還比較有限。

（二）廣安鄉(xiāng)村旅游發(fā)展?fàn)顩r

廣安是中國(guó)優(yōu)秀旅游城市之一，地處川東渝北地區(qū)。20世紀(jì)90年代末，廣安的鄉(xiāng)村旅游開(kāi)始起步，當(dāng)時(shí)的農(nóng)戶僅是利用自家小院開(kāi)設(shè)規(guī)模較小的農(nóng)家樂(lè)，為消費(fèi)者提供簡(jiǎn)單的農(nóng)家菜、住宿、棋牌娛樂(lè)等服務(wù)。后來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)和城市的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的城市居民開(kāi)始返璞歸真，向往美麗的鄉(xiāng)村和田園生活，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)村抓住機(jī)遇，依托鄉(xiāng)村的山水和自然資源，集合農(nóng)事采摘、民俗文化、農(nóng)耕文化、古村寨等資源打造出多種鄉(xiāng)村旅游形式，如鄉(xiāng)村觀光游、鄉(xiāng)村體驗(yàn)游、鄉(xiāng)村休閑度假游等。

根據(jù)2017年7月發(fā)布的《廣安市“十三五”農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》了解到，全市已經(jīng)形成250平方千米的鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)帶，建成1個(gè)全國(guó)休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游示范縣，2個(gè)示范點(diǎn)、16個(gè)示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)，30個(gè)示范村，2個(gè)省級(jí)鄉(xiāng)村旅游示范縣、157家星級(jí)農(nóng)家樂(lè)。建成3個(gè)省級(jí)示范農(nóng)業(yè)主題公園，5個(gè)省級(jí)示范休閑農(nóng)莊，1個(gè)省級(jí)鄉(xiāng)村旅游到客基地。

近年來(lái)，在精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興的大背景下，廣安大力開(kāi)展旅游扶貧工作，分層次進(jìn)行鄉(xiāng)村旅游示范項(xiàng)目建設(shè)，廣安各區(qū)縣鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目在各級(jí)政府的主導(dǎo)和企業(yè)的幫扶下開(kāi)始有序推進(jìn)。為了提升鄉(xiāng)村旅游服務(wù)品質(zhì)和管理水平，提升鄉(xiāng)村旅游管理人員和從業(yè)人員的素質(zhì)，廣安定期組織開(kāi)展鄉(xiāng)村旅游培訓(xùn)班，積極做好各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，組織鄉(xiāng)村旅游優(yōu)秀企業(yè)家赴外地學(xué)習(xí)休閑農(nóng)業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，并積極參加各種國(guó)際國(guó)內(nèi)展會(huì)活動(dòng)，如渝洽會(huì)、西部美麗鄉(xiāng)村生態(tài)旅游文化節(jié)、四川省鄉(xiāng)村文化旅游節(jié)等，進(jìn)一步擴(kuò)大廣安鄉(xiāng)村旅游品牌的影響力，并多次成功舉辦華鎣山旅游文化節(jié)、旅游攝影大賽等節(jié)慶活動(dòng)，為發(fā)展鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目給予豐厚的資金獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)助及政策保障等。

由此可見(jiàn)，隨著廣安市政府對(duì)鄉(xiāng)村旅游的重視，正在逐步加大投入和建設(shè)，廣安鄉(xiāng)村旅游發(fā)展卓有成效。根據(jù)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略》與廣安市《十三五旅游發(fā)展規(guī)劃》，廣安正在大力推動(dòng)以田園農(nóng)業(yè)休閑、民俗風(fēng)情休閑、農(nóng)家樂(lè)休閑、村落鄉(xiāng)鎮(zhèn)旅游、休閑度假和回歸自然休閑6種模式為重點(diǎn)的休閑農(nóng)業(yè)發(fā)展。

二、精準(zhǔn)扶貧背景下金融支持廣安鄉(xiāng)村旅游發(fā)展現(xiàn)狀

廣安作為改革開(kāi)放總設(shè)計(jì)師鄧小平的家鄉(xiāng)，同時(shí)作為中國(guó)優(yōu)秀旅游城市，已成功打造為紅色旅游目的地和原生態(tài)鄉(xiāng)村旅游休閑度假區(qū)兩大品牌，鄉(xiāng)村旅游資源和市場(chǎng)前景非常廣闊，但也急需金融支持。對(duì)此，2017年7月中國(guó)人民銀行廣安市中心支行和廣安市旅游發(fā)展委員會(huì)聯(lián)合印發(fā)《廣安市2017年金融旅游互動(dòng)助推脫貧攻堅(jiān)實(shí)施方案》，要求加大金融支持旅游扶貧的廣度和深度，切實(shí)發(fā)揮好金融在旅游扶貧中的重要作用。廣安金融支持旅游扶貧工作重點(diǎn)涵蓋貧困地區(qū)鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、鄉(xiāng)村旅游綜合開(kāi)發(fā)、特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、文化旅游特色產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和旅游商品開(kāi)發(fā)等領(lǐng)域，具體措施包括加大旅游扶貧項(xiàng)目資金支持、加大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新、加大農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

根據(jù)《廣安市2017年金融旅游互動(dòng)助推脫貧攻堅(jiān)實(shí)施方案》，人行廣安中心支行大力支持各縣市開(kāi)展金融支持旅游扶貧力度，向各縣市提供專項(xiàng)貸款2 000萬(wàn)元，專門用于支持旅游扶貧項(xiàng)目，在鄉(xiāng)村旅游扶貧重點(diǎn)村優(yōu)先進(jìn)行授信，解決資金困難，為貧困農(nóng)戶提供小額貸款，積極探索各種扶貧模式，如景區(qū)帶村、能人帶戶、企業(yè)（合作社）農(nóng)戶等，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)在帶動(dòng)貧困村、貧困戶實(shí)現(xiàn)增收的情況下，為各借款主體提供成本較低、期限較長(zhǎng)的信貸支持。

目前，全市共有20個(gè)旅游扶貧重點(diǎn)村落與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向。計(jì)劃貸款額度達(dá)1.5億元，重點(diǎn)支持旅游扶貧重點(diǎn)村的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和鄉(xiāng)村旅游合作社的培育與建設(shè)。在建設(shè)方面，將著力解決鄉(xiāng)村旅游基礎(chǔ)設(shè)施落后，公共服務(wù)能力差，環(huán)境衛(wèi)生差等問(wèn)題，滿足基本旅游接待需求。例如，2017年11月，郵儲(chǔ)銀行廣安支行和廣安市旅游發(fā)展委員會(huì)出臺(tái)了《廣安旅游金融服務(wù)實(shí)施方案》，推出了“小平故里旅游貸”產(chǎn)品，由郵政儲(chǔ)蓄銀行廣安支行辦理，主要的授信對(duì)象是對(duì)“4A”以上旅游景區(qū)的區(qū)（市，縣）、園區(qū)依靠旅游景點(diǎn)從事旅游產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的自然人，用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，最高貸款金額1 000萬(wàn)元，單筆貸款期限最長(zhǎng)3年，可以通過(guò)信用、房產(chǎn)抵押、質(zhì)押、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押等多種方式擔(dān)保，為廣安鄉(xiāng)村旅游建設(shè)解決資金不足的緊迫問(wèn)題。這些資金可用于房屋裝修、道路翻新等，為農(nóng)村建設(shè)和旅游開(kāi)發(fā)拓寬了融資渠道。此外，其他涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)按照《方案》也將在每個(gè)區(qū)市縣選擇至少一項(xiàng)旅游扶貧項(xiàng)目并建檔立卡，了解其金融服務(wù)需求，并指定財(cái)務(wù)顧問(wèn)，提供“一對(duì)一”服務(wù)，通過(guò)信貸工廠、手機(jī)銀行、背包銀行、“一站式”服務(wù)等改善金融服務(wù)，簡(jiǎn)化貸款流程，縮短處理時(shí)間，提高服務(wù)效率，從而有利于促進(jìn)鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展。

三、金融支持廣安鄉(xiāng)村旅游發(fā)展存在的障礙

（一）項(xiàng)目貸款難度較大

雖然有相關(guān)政策指引，但為了控制風(fēng)險(xiǎn)，廣安的金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)謹(jǐn)慎對(duì)待鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目貸款，主要原因有兩點(diǎn)。第一，鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目類貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)難、控制難、成本高。在政策指引下，一般國(guó)有商業(yè)銀行介入的鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目貸款額度較大、周期較長(zhǎng)、回報(bào)率較低，收益遠(yuǎn)不能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，甚至有一些重點(diǎn)項(xiàng)目行政管理的色彩比較濃厚，商業(yè)銀行對(duì)這類貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和控制比較困難。此外，更多的鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目開(kāi)發(fā)主體是小微企業(yè)和農(nóng)戶，項(xiàng)目規(guī)模比較小，相應(yīng)融資額度也較小，加之項(xiàng)目收益不穩(wěn)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，造成銀行單筆業(yè)務(wù)成本高。第二，鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目類貸款抵押物價(jià)值不高，有效擔(dān)保不足。廣安需要開(kāi)發(fā)的鄉(xiāng)村旅游區(qū)域主要集中在偏遠(yuǎn)的丘陵地區(qū)，區(qū)位優(yōu)勢(shì)較差，在免抵押、免擔(dān)保信用貸款的實(shí)際覆蓋面較小，傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保貸款、聯(lián)保貸款大多不適合貧困農(nóng)戶。他們的收入普遍較低，農(nóng)村的房屋、土地及土地上的附著物價(jià)值不高，并且農(nóng)村土地的價(jià)值也難以評(píng)估，導(dǎo)致很多中小企業(yè)和農(nóng)戶可以用于融資的抵押物種類較少，可以用于申請(qǐng)貸款的高增值或高價(jià)值的抵押物很少。而且廣安專門針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量極少且規(guī)模較小，為尋求合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鄉(xiāng)村旅游主體還要付出擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，又無(wú)法享受到優(yōu)惠利率，融資成本也較高。中小企業(yè)和農(nóng)戶申請(qǐng)貸款時(shí)基本上沒(méi)有能力提供有效擔(dān)保，這顯然不符合金融行業(yè)的《貸款通則》，獲得貸款資金支持難度較大。

（二）市場(chǎng)主體還款能力不強(qiáng)

廣安從事鄉(xiāng)村旅游的主體主要是中小企業(yè)和農(nóng)戶，他們的財(cái)務(wù)管理和規(guī)范經(jīng)營(yíng)的意識(shí)和能力還比較缺乏，在財(cái)務(wù)管理、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)管理上具有很大的隨意性，從而在客觀上限制了銀行信貸資金的進(jìn)入，主要原因有三點(diǎn)。第一，財(cái)務(wù)管理極不規(guī)范。一些從事鄉(xiāng)村旅游的企業(yè)大部分是從經(jīng)營(yíng)小餐館、民宿等“農(nóng)家樂(lè)”或者跨行業(yè)發(fā)展起來(lái)的小微企業(yè)，缺乏現(xiàn)代規(guī)范的財(cái)務(wù)管理制度，財(cái)務(wù)管理的意識(shí)較薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，經(jīng)營(yíng)效益也不太穩(wěn)定。第二，項(xiàng)目開(kāi)發(fā)隨意。農(nóng)戶容易盲目跟風(fēng)開(kāi)設(shè)小餐館、民宿或其他旅游項(xiàng)目，農(nóng)家樂(lè)同質(zhì)化嚴(yán)重，沒(méi)有形成特色，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不明顯。第三，經(jīng)營(yíng)管理能力較差。農(nóng)戶本身資金較少，其鄉(xiāng)村旅游規(guī)模也一般較小，經(jīng)營(yíng)管理能力較差，收入很不穩(wěn)定，導(dǎo)致不能保障還款能力。這些都不符合金融機(jī)構(gòu)信貸資金的“三性”要求，從而極大地限制了鄉(xiāng)村旅游投融資的發(fā)展。

（三）融資信息不對(duì)稱

由于廣安的鄉(xiāng)村旅游發(fā)展主體組織散弱，信息獲取能力相對(duì)較差，尤其是偏遠(yuǎn)地區(qū)的貧困鄉(xiāng)村，信息更加閉塞，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸政策及信貸相關(guān)流程比較缺乏了解，阻礙了中小企業(yè)和農(nóng)戶的融資需求。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)家和區(qū)域鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的相關(guān)政策關(guān)注度不高，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員大多只熟悉城市經(jīng)濟(jì)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，不熟悉農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展明顯考慮不夠，對(duì)鄉(xiāng)村旅游資源開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)模式及融資需求不夠了解，故對(duì)鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目的前景及相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益都以做出準(zhǔn)確判斷。

（四）貧困鄉(xiāng)村資金供給不足

廣安的經(jīng)濟(jì)雖然正快速發(fā)展，但部分鄉(xiāng)村地區(qū)仍非常貧困。金融機(jī)構(gòu)和其他資金投資主體具有逐利性，愿意將資金投向利潤(rùn)空間大、發(fā)展見(jiàn)效快、經(jīng)濟(jì)較好的地區(qū)，而同樣擁有較高旅游價(jià)值貧困鄉(xiāng)村卻未被投資開(kāi)發(fā)。目前廣安很多鄉(xiāng)村地區(qū)還未有被金融服務(wù)體系涉及和覆蓋，無(wú)法滿足現(xiàn)有鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，導(dǎo)致貧困鄉(xiāng)村金融市場(chǎng)供求失衡，難以滿足其發(fā)展的各項(xiàng)需要，這使得貧困鄉(xiāng)村地區(qū)陷入嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)困境中，從而也礙了鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)的開(kāi)發(fā)，貧困鄉(xiāng)村的豐富資源需要被發(fā)現(xiàn)、被重視、被開(kāi)發(fā)。

四、金融支持廣安鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的對(duì)策

（一）豐富鄉(xiāng)村旅游開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的信貸抵押物類型

加快農(nóng)村土地資產(chǎn)確權(quán)，擴(kuò)大農(nóng)村貸款抵押范圍，豐富鄉(xiāng)村旅游融資抵押物類型，推進(jìn)各類鄉(xiāng)村景區(qū)點(diǎn)、旅游經(jīng)營(yíng)戶預(yù)期收益折算抵押，通過(guò)各種方式的抵押物，從金融機(jī)構(gòu)貸款投入到鄉(xiāng)村旅游開(kāi)發(fā)建設(shè)中。

（二）加強(qiáng)鄉(xiāng)村旅游主體的合作化經(jīng)營(yíng)提升還款能力

利用不同的合作模式，豐富鄉(xiāng)村旅游開(kāi)發(fā)主體，提升貧困農(nóng)民參與鄉(xiāng)村旅游開(kāi)發(fā)的意愿，培養(yǎng)其鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營(yíng)能力，增強(qiáng)鄉(xiāng)村旅游主體的還款能力。如協(xié)調(diào)各單位進(jìn)行精準(zhǔn)幫扶，利用其單位資源，幫助農(nóng)戶進(jìn)行特色農(nóng)副產(chǎn)品及傳統(tǒng)手工藝品制作的包裝打造，以及進(jìn)行相應(yīng)的技能培訓(xùn)，同時(shí)拓寬產(chǎn)品的銷售渠道。除旅游經(jīng)營(yíng)管理技能培訓(xùn)外，還要加強(qiáng)其金融意識(shí)和知識(shí)培訓(xùn)，使其具備金融意識(shí)，能夠合理安排經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，提升其還款能力。

（三）提供多種方式為鄉(xiāng)村旅游融資擔(dān)保

充分調(diào)動(dòng)各方主體積極性，開(kāi)展多種擔(dān)保形式，為鄉(xiāng)村旅游融資提供擔(dān)保。大力發(fā)展政府擔(dān)保、集體經(jīng)濟(jì)擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保等，多方聯(lián)動(dòng)，集體助力為從事鄉(xiāng)村旅游的小微企業(yè)和農(nóng)戶提供擔(dān)保，從而獲得更多的金融支持。

（四）針對(duì)性開(kāi)發(fā)鄉(xiāng)村旅游和旅游扶貧信貸業(yè)務(wù)

旅游脫貧是貧困地區(qū)脫貧的重要手段，鄉(xiāng)村旅游的開(kāi)發(fā)和發(fā)展，必須得到金融的大力支持，在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和精準(zhǔn)脫貧的大背景下，金融機(jī)構(gòu)可以針對(duì)中小企業(yè)及旅游經(jīng)營(yíng)戶專門開(kāi)發(fā)一些專項(xiàng)的信貸產(chǎn)品，適當(dāng)降低信貸門檻，簡(jiǎn)化貸款程序和業(yè)務(wù)流程，增加對(duì)貧困村（戶）的免息或低息貸款，同時(shí)可適當(dāng)延長(zhǎng)還款周期。

（五）縮小鄉(xiāng)村旅游投融資信息不對(duì)稱障礙

利用多種方式，縮小金融機(jī)構(gòu)和鄉(xiāng)村旅游融資項(xiàng)目、主體的信息不對(duì)稱。金融機(jī)構(gòu)可以利用鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營(yíng)戶信用評(píng)級(jí)信息進(jìn)行針對(duì)性貸款，與地方旅游部門合作，遴選一些鄉(xiāng)村旅游投融資優(yōu)選項(xiàng)目重點(diǎn)支持，并編制鄉(xiāng)村旅游信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)，加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)鄉(xiāng)村旅游信貸政策、信貸產(chǎn)品的宣傳力度。

（六）加強(qiáng)政府對(duì)貧困鄉(xiāng)村的重視

政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)貧困鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，善于發(fā)現(xiàn)和挖掘貧困鄉(xiāng)村中豐富的自然和人文資源，為貧困鄉(xiāng)村創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，給予直接的資金投入及經(jīng)濟(jì)政策優(yōu)惠。針對(duì)貧困鄉(xiāng)村，應(yīng)該放寬準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，有條件的地方，甚至可給予優(yōu)先貸款，為農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)鄉(xiāng)村旅游提供良好的準(zhǔn)入平臺(tái)。為貧困鄉(xiāng)村發(fā)展旅游項(xiàng)目進(jìn)行規(guī)劃指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及提供較好的金融服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，與鄉(xiāng)村旅游的日常經(jīng)營(yíng)管理相融合，培育出具有帶頭作用的鄉(xiāng)村旅游企業(yè)，打造出特色鄉(xiāng)村旅游。政府應(yīng)發(fā)文鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村旅游景點(diǎn)開(kāi)設(shè)金融營(yíng)業(yè)點(diǎn)或自助銀行等，并制定相關(guān)的優(yōu)惠扶持政策，鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行對(duì)貧困鄉(xiāng)村發(fā)放貸款，擴(kuò)大信貸供給，解決其在發(fā)展過(guò)程中急需的融資需求問(wèn)題。

（作者單位：廣安職業(yè)技術(shù)學(xué)院）