木辛

7月13日，51人品母公司51信用卡（2051.HK）正式在港交所掛牌，成為港股上市浪潮中的金融科技企業(yè)代表。

51信用卡CEO孫海濤在上市儀式上表示：“感謝這個(gè)時(shí)代，給我們這些愛(ài)拼的人犒賞。去年7月15日，我們?cè)诤贾菡匍_(kāi)100多人和中介機(jī)構(gòu)的動(dòng)員大會(huì)，決定來(lái)香港資本市場(chǎng)。4個(gè)月前，我們?cè)趯?duì)面環(huán)球大廈的printer辦公室寫(xiě)好A1，雖然現(xiàn)在走過(guò)去只要10分鐘，但我們用了100多天走到這里?！睂O海濤希望，他能為51信用卡一直奮斗到和股票代碼一樣的年份——2051年，那年他71歲。

51信用卡的成立，其實(shí)是源于一個(gè)非常簡(jiǎn)單的信用卡賬單管理需求。通過(guò)推出51信用卡管家APP，解決了用戶還款提醒、在線還款等需求，并迅速積累起海量用戶流量。截至2017年年底，51信用卡管家注冊(cè)用戶已達(dá)6200萬(wàn)，51信用卡旗下所有APP注冊(cè)用戶達(dá)8100萬(wàn)。

依托于信用卡賬單管理工具，51信用卡擁有一個(gè)轉(zhuǎn)化能力極強(qiáng)的流量入口。以旗下網(wǎng)絡(luò)借貸撮合平臺(tái)51人品為例，2015年、2016年及2017年，分別有100%、89.9%及74.1%的交易發(fā)起自51信用卡管家APP用戶。而在新獲得的投資用戶中，分別有17.0%、61.7%及67.8%轉(zhuǎn)化自51信用卡管家應(yīng)用。

除穩(wěn)定的用戶來(lái)源，截至目前， 51人品也已經(jīng)獲得了監(jiān)管要求的各項(xiàng)資質(zhì)認(rèn)定，包括ICP許可證、等保三級(jí)認(rèn)證，并落實(shí)了最嚴(yán)格的信披標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行客戶資金第三方存管制度，保證業(yè)務(wù)合規(guī)真實(shí)。

為了增強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，51人品母公司51信用卡自主研發(fā)了以大數(shù)據(jù)分析為核心的綜合風(fēng)控體系iCredit，涵蓋反欺詐、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等貸前、貸中、貸后全流程風(fēng)險(xiǎn)控制。其大數(shù)據(jù)技術(shù)利用機(jī)器學(xué)習(xí)建立風(fēng)險(xiǎn)管理模式分析超過(guò)20個(gè)維度的數(shù)據(jù)及10000以上的變量，使51人品能夠篩選優(yōu)質(zhì)借款人，切實(shí)保障用戶投資安全性。

隨著母公司51信用卡在港上市，51人品也將接受來(lái)自更廣泛的市場(chǎng)監(jiān)督，各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)情況也將更加公開(kāi)透明。據(jù)悉，51人品不僅針對(duì)投資者進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，還在APP內(nèi)建立了專門的投資者教育頁(yè)面，加強(qiáng)投資人金融知識(shí)宣傳和教育，提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，以切實(shí)維護(hù)投資人合法權(quán)益。

此外， 51信用卡已經(jīng)與獨(dú)立擔(dān)保公司簽訂合約，設(shè)立由擔(dān)保公司管理的投資者保護(hù)計(jì)劃，其借款人需向投資者保護(hù)計(jì)劃出資，以保護(hù)投資者的資金安全。

招股書(shū)顯示，2015年、2016年以及2017年，51人品平臺(tái)撮合貸款交易量分別為8.15億元、102.99億元、338.91億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到544.7%。Oliver Wyman報(bào)告指出，按照2017年撮合貸款金額計(jì)算，51人品是中國(guó)最大的針對(duì)信用卡人群的信貸消費(fèi)撮合平臺(tái)。