謝 婕,劉 彥

(1.山東理工大學(xué) 電氣與電子工程學(xué)院,山東 淄博 255000;2.烏魯木齊職業(yè)大學(xué) 應(yīng)用工程學(xué)院，新疆 烏魯木齊 830002)

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融概念是隨著互聯(lián)網(wǎng)+金融模式的深度融合于2012年被提出來的。它是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式[1]5。經(jīng)過近幾年快速發(fā)展，已經(jīng)成為一種新業(yè)態(tài)。2013年成為中國金融發(fā)展史上的“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”[2]53，此后，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融業(yè)界“攪局者”掀起層層波瀾，大學(xué)校園亦不例外，支付寶、余額寶、P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融模式日益為大學(xué)生所熟悉。特別是P2P，瞄準(zhǔn)大學(xué)生市場，發(fā)展為校園貸。大學(xué)生因缺乏金融風(fēng)險意識，缺少金融風(fēng)險防范能力，其金融權(quán)益極易受到侵害。2016年3月，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款賭球欠下近60萬巨債后跳樓自殺；2016年12月借貸寶爆出女生裸貸視頻。同類校園貸引起的大學(xué)生金融權(quán)益被侵害案例紛紛曝光，教育部聯(lián)合銀監(jiān)會、人社部出臺了相關(guān)政策規(guī)范治理校園貸。治理規(guī)范校園貸，可以從外部避免大學(xué)生金融權(quán)益受到侵害。但是，追本溯源，大學(xué)生的思想觀念、行為意識、思維習(xí)慣等才是校園貸變質(zhì)為“校園害”的主要因素。

高校社團(tuán)具有朋輩輔導(dǎo)優(yōu)勢，在大學(xué)生思想觀念、行為意識、思維習(xí)慣等的培養(yǎng)和引導(dǎo)上，發(fā)揮著不容忽視的功能和作用。高校社團(tuán)是校園與社會之間實現(xiàn)能量互換的有效接觸點，在大學(xué)生與社會交往中發(fā)揮著橋梁作用[3]108。互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用廣泛，大學(xué)生與互聯(lián)網(wǎng)金融密切接觸，如何加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融知識的學(xué)習(xí)、提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范意識、避免互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益受到侵害，可以發(fā)揮社團(tuán)優(yōu)勢，特別是金融社團(tuán)優(yōu)勢。當(dāng)前，高校金融社團(tuán)現(xiàn)狀如何？在維護(hù)大學(xué)生金融權(quán)益方面可以發(fā)揮哪些作用？在建設(shè)和發(fā)展過程中應(yīng)該注意哪些問題？已成為高校教育工作者面臨的新課題。

一、國內(nèi)大學(xué)生金融社團(tuán)現(xiàn)狀

金融社團(tuán)主要是金融專業(yè)大學(xué)生自愿組織起來的社團(tuán)，目的是通過社團(tuán)活動加深對學(xué)到的金融、投資、保險、銀行等理論知識的理解，鍛煉所學(xué)金融技能，成長為合格的金融人才。如果將大學(xué)生社團(tuán)分為專業(yè)社團(tuán)和非專業(yè)社團(tuán)，那么金融社團(tuán)無疑歸屬于專業(yè)社團(tuán)。專業(yè)社團(tuán)因其專業(yè)性強(qiáng)，所以往往活動規(guī)模較小，參與人員有限，活動內(nèi)容相對單一。金融社團(tuán)同樣存在諸如此類問題。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，“90后”已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融主力軍[4]。為更好地了解金融社團(tuán)在這場互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中的作用，筆者通過實地采訪、電話采訪、百度搜索、微信關(guān)注等方式展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)目前高校金融社團(tuán)主要存在以下三方面問題。

一是從大學(xué)生金融社團(tuán)目的來看，缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險教育。從多家高校金融社團(tuán)簡介看，金融社團(tuán)活動的目的主要有以下幾個方面：其一增進(jìn)理論學(xué)習(xí)。理論與實踐相結(jié)合，把書本上的知識運(yùn)用到現(xiàn)實生活；其二鍛煉市場實戰(zhàn)經(jīng)驗。通過模擬炒股、模擬訓(xùn)練等，模擬市場環(huán)境，獲得虛擬的現(xiàn)實體驗；其三培養(yǎng)良好人際關(guān)系。金融社團(tuán)大都注有增進(jìn)人際之間交流，擴(kuò)大人脈資源等作用。少有金融社團(tuán)提及加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險教育內(nèi)容，而大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險教育已經(jīng)成為時代課題需要面對和解決。

二是從大學(xué)生金融社團(tuán)活動范圍來看，缺少普及性。大部分大學(xué)生金融社團(tuán)活動人群僅僅限于金融專業(yè)學(xué)生，缺少面向全校大學(xué)生參與的活動，針對大學(xué)生當(dāng)前面臨的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益保護(hù)等問題開展的互聯(lián)網(wǎng)金融普及調(diào)查類活動少之又少。在目前互聯(lián)網(wǎng)金融普及的社會環(huán)境下，增強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范能力，保護(hù)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益，已成為在校大學(xué)生迫切需要解決的問題。

三是從大學(xué)生金融社團(tuán)活動本身看，缺少價值取向。金融一向是有價值取向的，是推動某種價值觀的工具，其最本質(zhì)的內(nèi)容是國家利益[5]9。大學(xué)生金融社團(tuán)活動重專業(yè)素質(zhì)提高輕綜合素質(zhì)提高，重應(yīng)用性培養(yǎng)輕思想性教育，重即時比賽類活動輕長期培養(yǎng)類活動，這樣勢必造成大學(xué)生金融社團(tuán)活動缺少對大學(xué)生的價值關(guān)照。而大學(xué)生的價值觀正確與否是大學(xué)生能否理性投資且避免金融權(quán)益受侵害的重要內(nèi)因。

以金融命名的社團(tuán)在全國高校并不多，從全國高校社團(tuán)聯(lián)盟注冊的426家社團(tuán)來看，只有2家?guī)в小敖鹑凇弊謽?，分別是廈門理工學(xué)院金融協(xié)會、華僑大學(xué)廈門工學(xué)院金融協(xié)會*全國高校社團(tuán)聯(lián)盟是由大量社團(tuán)聯(lián)合而形成的一種同盟，是主動、自愿結(jié)成的一種同盟。。在廣東大學(xué)生金融聯(lián)盟的70家高校社團(tuán)中也僅有29家冠以“金融”字樣*廣東大學(xué)生金融聯(lián)盟是由廣東各大高校金融類社團(tuán)自發(fā)組成的學(xué)生聯(lián)合團(tuán)體，于2012年成立。。由此可見，金融社團(tuán)的名稱有待于強(qiáng)化。從金融社團(tuán)成立的時間來看，較早地多系20世紀(jì)90年代成立，距離現(xiàn)在不過二十余年，歷史文化底蘊(yùn)還比較淺，隨著我國金融業(yè)，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，高校金融社團(tuán)需要加快發(fā)展步伐，適應(yīng)大學(xué)生成長發(fā)展需要。

二、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)現(xiàn)狀

金融消費(fèi)不同于一般性消費(fèi)，是人們?yōu)榱藵M足自身消費(fèi)的需求，享受金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，購買金融機(jī)構(gòu)提供的商品的行為。金融消費(fèi)應(yīng)當(dāng)是在人們收入達(dá)到一定的水平，具備了一定的條件下產(chǎn)生的。大學(xué)生在校期間本沒有金融消費(fèi)途徑，互聯(lián)網(wǎng)金融興盛起來后，特別是校園貸，為大學(xué)生提供了資金支持，提供了借貸條件，從而使大學(xué)生具備了金融消費(fèi)能力。了解大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)現(xiàn)狀，必須首先掌握大學(xué)生在校期間一般性消費(fèi)狀況。

(一)大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀

在了解大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)之前，首先應(yīng)該了解大學(xué)生在校的基本消費(fèi)情況。下面以某省屬高校為例，了解一個大學(xué)生在校期間消費(fèi)狀況。該?，F(xiàn)有大學(xué)生三萬余人，地處華東地區(qū)，該校一名大學(xué)生在校期間消費(fèi)支出一般包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)、其他費(fèi)用四大項，大致消費(fèi)情況如表1所示。

表1 某省屬高校大學(xué)生在校期間消費(fèi)情況統(tǒng)計表(單位：元)

一般而言，大學(xué)生在校期間從國家和校方得到的資助獎勵等收入進(jìn)項包括：獎、勤、助、貸、免五大類。即獎學(xué)金、勤工助學(xué)補(bǔ)助、助學(xué)金、國家助學(xué)貸款、學(xué)費(fèi)減免。獎學(xué)金與助學(xué)金每年下半年發(fā)放，統(tǒng)稱為獎助學(xué)金。

獎助學(xué)金情況：每年該校各類獎助學(xué)金數(shù)額在3千萬左右，分為國家獎學(xué)金、省政府獎學(xué)金、學(xué)校獎學(xué)金、社會獎學(xué)金等，每類獎學(xué)金在600元到50000元不等。每年至少有15%的同學(xué)可以獲得學(xué)校獎學(xué)金，另外有20%的同學(xué)還可以獲得其他各類獎助學(xué)金，獲獎比例占學(xué)生總數(shù)的35%左右。

勤工助學(xué)補(bǔ)助情況：學(xué)校每月為勤工助學(xué)學(xué)生發(fā)放補(bǔ)助，數(shù)額在200至300元之間。勤工助學(xué)崗位數(shù)量充足，可以滿足在校學(xué)生勤工助學(xué)需求。

國家助學(xué)貸款情況：平均每年貸款人數(shù)在4200人左右，占學(xué)生總?cè)藬?shù)的12%，貸款額度3千萬，占學(xué)費(fèi)總數(shù)的15%。需要說明的是需要貸款學(xué)生數(shù)并沒有超過省政府下發(fā)給該校的數(shù)額，即需要貸款的同學(xué)都能辦理國家助學(xué)貸款。

學(xué)費(fèi)減免情況：學(xué)校為政府建檔立卡*政府建檔立卡指政府為了進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧，對每個貧困戶建檔立卡進(jìn)行精準(zhǔn)識別落實幫扶措施的辦法。學(xué)生、家庭特殊困難學(xué)生提供學(xué)費(fèi)減免政策。每年大約有100名學(xué)生可以得到學(xué)費(fèi)減免。

學(xué)校認(rèn)定的貧困生數(shù)量在7千人左右，學(xué)校為其發(fā)放貧困生綠卡，每年95%的綠卡貧困生能夠得到各類資助。

綜上所述，一個大學(xué)生在校期間，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、住宿費(fèi)等支出年均在2萬元左右。一半以上學(xué)生可以享受到學(xué)校獎勤助貸免資助政策，所有貧困學(xué)生都可以享受到國家、社會、學(xué)校等方面提供的大額資助，大學(xué)生在校期間基本能夠做到學(xué)無后顧之憂。

(二)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)模式大致可以包括六種：第三方支付、P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶[6]。目前大學(xué)生接觸比較多的是前三種。第三方支付，是使用網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺，例如購物上天貓、外賣點餐、出行刷單車、過年發(fā)紅包、買票上12306等以上這些支付形式均通過第三方支付完成。P2P是英文person-to-person的縮寫，意即個人對個人，又稱點對點網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，在校園這一市場即為校園貸。眾籌，當(dāng)大學(xué)生遇到重大疾病時，通過輕松籌等平臺為其籌款，也是大學(xué)生較為熟悉的一種互聯(lián)網(wǎng)金融融資消費(fèi)模式。由于大學(xué)生群體需求旺盛，消費(fèi)意識強(qiáng)，適應(yīng)新消費(fèi)模式快，逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的主力軍。

在六大互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)模式中，給大學(xué)生帶來諸多困擾的是P2P模式，即校園貸。自2016年3月河南牧業(yè)學(xué)院鄭得幸賭球失敗引發(fā)跳樓事件后，因網(wǎng)絡(luò)貸款引發(fā)的校園悲劇頻發(fā)，其情況如表2所示。

表2 2016年以來媒體報道的關(guān)于校園貸受害案例

筆者在某省屬高校校園內(nèi)采訪到14名網(wǎng)絡(luò)貸款學(xué)生，其中13名男生，1名女生。在受采訪的學(xué)生中貸款最多的達(dá)2萬2千元，最少的1000元。他們貸款用途如下：4名同學(xué)用來創(chuàng)業(yè)，4名同學(xué)因線下有30元現(xiàn)金回饋而注冊并沒有實際貸款，1名女生購買了蘋果手機(jī)，1名同學(xué)為父親分期購買手機(jī)作為生日禮物，1名同學(xué)給女朋友購買禮物，1名同學(xué)用做求職費(fèi)，2名同學(xué)用做生活費(fèi)。具體數(shù)據(jù)如表3所示。

通過與學(xué)生談話交流，發(fā)現(xiàn)在校學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款理由各式各樣，有的“只是抱著了解一下，學(xué)習(xí)一下的心情，嘗試打開頁面看看，但是打開后，發(fā)現(xiàn)零利息、零首付、五分鐘到賬等字樣，就一下子被吸引了”；有的“看到周圍同學(xué)都在用蘋果手機(jī)，我也想用，但是父母都是農(nóng)民，沒有多余的錢讓我消費(fèi)，我上網(wǎng)看到大學(xué)生可以貸款，我就心動了”；有的“由于各種開銷太多，我又在創(chuàng)業(yè)，開了一個二手自行車回收站，所以資金出現(xiàn)短缺，覺得自己長大了，不能再讓父母為我操心了”；還有的“由于和女朋友的花銷很大，不好意思問父母要”。歸其原因，由于大學(xué)生日益增長的消費(fèi)需求與捉襟見肘的經(jīng)濟(jì)支付能力之間存在矛盾。雖然校園貸平臺經(jīng)過教育部、銀監(jiān)會、公安部等部門聯(lián)合整治，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)象減少了，但是大學(xué)生的消費(fèi)需求仍在膨脹，一些校園貸變身為“求職貸”“培訓(xùn)貸”等新的面孔仍活躍在校園市場。

表3 校園貸學(xué)生貸款情況統(tǒng)計表

為全面掌握大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀，筆者對700名大學(xué)生進(jìn)行了問卷調(diào)查。了解到：大學(xué)生在金融信貸領(lǐng)域涉足較少，比如被問到互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品你使用過哪些？只有16.4%的同學(xué)使用過螞蟻金融、微粒貸、借貸寶等產(chǎn)品；有41.3%意愿選擇固定收益類理財產(chǎn)品，說明在校大學(xué)生整體金融投資還比較保守；網(wǎng)上支付成為大學(xué)生支付的主要消費(fèi)形式，有70%學(xué)生每月網(wǎng)上支付額度在400元以上；在分期支付領(lǐng)域，有30%學(xué)生嘗試過分期支付。

通過走訪大學(xué)生，了解到大學(xué)生具有互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)愿望，熱衷于第三方支付，在金融信貸、金融理財?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融消費(fèi)領(lǐng)域還處在比較低層次。雖然網(wǎng)絡(luò)貸款大學(xué)生并不占多數(shù)，但是網(wǎng)貸如果處理不當(dāng)極易對大學(xué)生造成心理壓力，甚至危及生命安全，后果非常嚴(yán)重。

三、金融社團(tuán)與大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益保護(hù)關(guān)系探索

互聯(lián)網(wǎng)金融時代，大學(xué)生如何做好金融風(fēng)險防范，提高互聯(lián)網(wǎng)金融能力，樹立正確的金融觀、消費(fèi)觀、理財觀，維護(hù)自身互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益，成為大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融教育的方向。大學(xué)生金融社團(tuán)作為大學(xué)生自我教育、自我管理、自我服務(wù)的組織，在保護(hù)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益方面具有天然的責(zé)任。高校應(yīng)加強(qiáng)金融社團(tuán)建設(shè)，提高大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益保護(hù)意識。

(一)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益

1.知情權(quán)

知情權(quán)指“金融消費(fèi)者在金融消費(fèi)之前、之中及之后所享有的要求金融機(jī)構(gòu)向其全面、準(zhǔn)確、及時、透明地披露有關(guān)信息的權(quán)利”[7]12，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，大學(xué)生儲備的金融知識有限，但是對互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)充滿好奇，因此常在不知情的狀況下參與某項金融活動。校園貸正是在大學(xué)生不全面了解金融信息的情況下，通過“零首付、零利息”這樣的宣傳噱頭，誘其貸款，貸款成功后才發(fā)現(xiàn)各種中介費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、代理費(fèi)、押金、逾期后的罰息等，使借款年利率有的高達(dá)20%以上。這些費(fèi)用在大學(xué)生申請貸款前大都未向其提供說明，而涉世未深的大學(xué)生只有在貸款后才發(fā)現(xiàn)這些陷阱，深感還貸困難，只能被步步套牢。

2.隱私權(quán)

互聯(lián)網(wǎng)金融隱私權(quán)指因消費(fèi)者參與互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)活動而提供的一切隱私信息享有的不受他人非法知悉、利用和公開的權(quán)利[8]25。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏監(jiān)管機(jī)構(gòu)，缺少監(jiān)管制度，消費(fèi)者包括大學(xué)生的個人信息極易被泄露。借貸寶10G裸貸視頻被曝光事件發(fā)生后，大量借款人的個人信息及隱私被公之于眾，給借款人帶來極大的心理陰影。另外，利用大學(xué)生個人信息進(jìn)行的各類網(wǎng)絡(luò)詐騙層出不窮，花樣翻新，令毫無防范意識的大學(xué)生頻頻上當(dāng)受騙。2016年大學(xué)開學(xué)在即發(fā)生在山東臨沂的徐玉玉案件，給高校敲響了保護(hù)大學(xué)生信息的警鐘。

3.求償求助權(quán)

求償求助權(quán)，顧名思義，即在互聯(lián)網(wǎng)金融語境下財產(chǎn)、安全等受到損害時，要求得到賠償和幫助的權(quán)利。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新生事物，不僅缺少監(jiān)管，而且缺少投訴處理機(jī)制，一旦主體權(quán)利發(fā)生損害，消費(fèi)者往往無處尋求幫助，維權(quán)艱難。很多在校園貸平臺貸款的大學(xué)生發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙后，只能默認(rèn)倒霉，無法追究校園貸平臺的責(zé)任，也無法阻止其財產(chǎn)不受損失。催債人往往會通過暴力方式恐嚇恫嚇，逼迫大學(xué)生償還貸款，最終償還貸款的只能是大學(xué)生的監(jiān)護(hù)人——家長。

(二)金融社團(tuán)在大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益保護(hù)中的作用

1.指導(dǎo)大學(xué)生加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益保護(hù)意識

大學(xué)生由于價值觀不成熟，虛榮心強(qiáng)，在金融消費(fèi)中往往最容易出現(xiàn)非理性消費(fèi)行為，其知情權(quán)、隱私權(quán)經(jīng)常受到侵害。金融社團(tuán)可以通過邀請專家和老師進(jìn)行金融知識普及講座、發(fā)放金融知識宣傳單頁，聯(lián)系金融專業(yè)知識扎實的同學(xué)進(jìn)行朋輩輔導(dǎo)等方式指導(dǎo)大學(xué)生加強(qiáng)金融權(quán)益保護(hù)意識，提高警惕，防范金融風(fēng)險。

2.模擬實踐大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益維護(hù)過程

大學(xué)生由于在校缺少社會經(jīng)驗，缺乏實踐鍛煉，缺乏場景訓(xùn)練，不善于處理現(xiàn)實問題，金融權(quán)益中求償求助權(quán)經(jīng)常被侵害。金融社團(tuán)可以通過開展模擬股市、模擬理財、模擬校園貸等模擬訓(xùn)練，提高大學(xué)生問題分析能力，提高金融素養(yǎng)，更好地維護(hù)金融權(quán)益。

3.幫助大學(xué)生提高互聯(lián)網(wǎng)金融能力

金融能力指消費(fèi)者運(yùn)用必要的金融知識，從事理想的金融行為，進(jìn)行合理的金融決策以達(dá)到個人財務(wù)上的成功的能力[9]39。大學(xué)生理論學(xué)習(xí)時間長，實踐時間有限，所學(xué)理論知識經(jīng)常是“紙上談兵”，所以金融能力有待提高。金融社團(tuán)可以開展問卷調(diào)查、金融講座、演講比賽、微電影、辯論賽等金融知識宣傳和實踐活動，提高大學(xué)生自身綜合素質(zhì)，增強(qiáng)責(zé)任感和危機(jī)意識，學(xué)會互相協(xié)作，培養(yǎng)大學(xué)生對事物判斷、分析、統(tǒng)籌的能力，改變其在金融消費(fèi)中被動和盲目境地。

(三)金融社團(tuán)在大學(xué)生金融權(quán)益保護(hù)中的建設(shè)和發(fā)展案略

1.在活動目的上，明確大學(xué)生金融觀教育

“觀”是哲學(xué)中的用語，主要是對某一事物的根本觀點和看法，包括對其目的、價值、意義的看法，例如人生觀就是如此。金融學(xué)是一門社會科學(xué)，不可否認(rèn)也存在如何認(rèn)識金融和利用金融的問題[10]79。金融觀即對待和利用金融的根本觀點和看法。大學(xué)生因校園貸跳樓自殺、裸貸、陷入連環(huán)貸危機(jī)、遭遇暴力催債、上當(dāng)受騙，固然是互聯(lián)網(wǎng)金融存在管理混亂所致，但是大學(xué)生自身對待校園貸的態(tài)度、行為、觀念亦存在缺陷，“蒼蠅不叮無縫的蛋”，因此，大學(xué)生自身對待金錢的態(tài)度，對待價值的態(tài)度，對待貧富的態(tài)度，需要加以引導(dǎo)，否則部分大學(xué)生容易迷失自我，找不到人生奮斗方向。大學(xué)生金融社團(tuán)可以發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，加強(qiáng)大學(xué)生金融觀教育。

2.在活動內(nèi)容上，增加互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范教育

黨的十九大報告中提出：從現(xiàn)在到2020年，是全面建成小康社會決勝期。特別是要堅決打好防范化解重大風(fēng)險、精準(zhǔn)脫貧、污染防治的攻堅戰(zhàn)。而其中，以防控金融風(fēng)險為重點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，金融風(fēng)險比以往加大，從校園貸的無序增長讓高校教育者認(rèn)識到金融風(fēng)險對大學(xué)生影響之深。在經(jīng)歷近年來狂風(fēng)暴雨式強(qiáng)監(jiān)管“洗禮”后，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正逐漸走上正軌。未來，大學(xué)生將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主力軍，提高風(fēng)險防范意識是大學(xué)生必須補(bǔ)齊的金融課。金融社團(tuán)應(yīng)該注重在活動中增加如何防控金融風(fēng)險的內(nèi)容，提高大學(xué)生金融風(fēng)險防范能力。

3.在活動范圍上，擴(kuò)大金融活動普及性

互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融已經(jīng)讓金融“飛入尋常百姓家”，大學(xué)生越來越多地涉足金融領(lǐng)域，提高其金融能力成為一個時代課題。提高大學(xué)生金融能力主要是從金融支付習(xí)慣、互聯(lián)網(wǎng)金融素養(yǎng)、信用體系等方面入手加強(qiáng)金融教育。提高金融能力是廣大在校大學(xué)生的普遍需要，不單是金融專業(yè)大學(xué)生需要，因此，金融社團(tuán)在開展金融教育活動時應(yīng)該擴(kuò)大規(guī)模，讓更多的非金融背景大學(xué)生加入進(jìn)來，了解金融知識，參與金融實踐，應(yīng)對金融風(fēng)險，提高金融能力。

(四)金融社團(tuán)在大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益保護(hù)中需注意的問題

1.注意與社會部門協(xié)調(diào)合作

大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益保護(hù)不是一朝一夕的事，不會一蹴而就立竿見影得到解決，而是一個長期而復(fù)雜的問題，涉及教育領(lǐng)域、金融領(lǐng)域、法學(xué)領(lǐng)域等。做好大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益保護(hù)，離不開社會各部門的支持配合。因此，金融社團(tuán)應(yīng)當(dāng)注意與社會各部門聯(lián)系，邀請公安部門專家給大學(xué)生講述生動的案例；聯(lián)系銀行部門為大學(xué)生開講金融常識；聯(lián)系法院為大學(xué)生講解權(quán)益維護(hù)的程序與方法等。只有與社會部門協(xié)調(diào)合作，才能更好地滿足大學(xué)生金融消費(fèi)所需，更好地維護(hù)大學(xué)生金融權(quán)益。金融社團(tuán)在建設(shè)和發(fā)展中，不能空守校園一隅，要多方聯(lián)動，注意與社會部門密切配合。

2.注意積累經(jīng)驗推廣宣傳

大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益保護(hù)是時代發(fā)展帶來的新課題，還沒有成熟經(jīng)驗可以學(xué)習(xí)和推廣。金融社團(tuán)在工作中，應(yīng)該注意積累經(jīng)驗，同時做好經(jīng)驗推廣工作。金融社團(tuán)通過演講、征文、話劇、晚會、微視頻、公眾號等方式能夠普及金融知識、提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險判斷能力、養(yǎng)成正確的金融消費(fèi)習(xí)慣、增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益維護(hù)意識、樹立正確的消費(fèi)觀、金融觀、價值觀等，是高校做好大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融教育的重要陣地。“他山之石，可以攻玉”，金融社團(tuán)應(yīng)該注重打造“品牌活動”“經(jīng)典活動”，把實踐活動中的經(jīng)驗積累起來并通過網(wǎng)絡(luò)、傳統(tǒng)媒體及新媒體等輿論傳播手段在高校廣泛推廣，有助于更好維護(hù)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融權(quán)益。

3.注意與社會主義核心價值觀教育相結(jié)合

“政治關(guān)系是易變的，經(jīng)濟(jì)利益是長遠(yuǎn)的，文化信仰是永恒的。以金融方式凸顯價值觀的包容特征，促進(jìn)文化交流與文明交融，是新時期中國最大化國家利益的關(guān)鍵戰(zhàn)略……只有堅持正確的義利觀，金融才能發(fā)揮更大的作用”[5]17。目前大學(xué)生消費(fèi)領(lǐng)域中存在過度消費(fèi)、跟風(fēng)消費(fèi)、攀比消費(fèi)等不良風(fēng)氣，需要高校做好教育引導(dǎo)工作。要用社會主義核心價值觀對大學(xué)生在人生價值觀方面加以春風(fēng)化雨式引導(dǎo)，使其在金錢面前保持自尊的人格，在利益面前保持清醒的頭腦，在誘惑面前保持冷靜的態(tài)度，誠信待人、友善待人，從價值觀層面做好教育引導(dǎo)，才能從根本上避免互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，保護(hù)好大學(xué)生自身金融權(quán)益。