張福君

第三方物流企業(yè)的融資模式是指以融資企業(yè)的正在處于生產(chǎn)與銷售過程中的產(chǎn)品作為質(zhì)押物向銀行申請(qǐng)貸款。這種融資模式關(guān)系到銀行、物流企業(yè)和融資企業(yè)三方的利益，是一種共贏的融資模式。由于我國第三方物流融資模式正處于起步階段，在其業(yè)務(wù)開展的過程中常伴有一些風(fēng)險(xiǎn)。能否對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防控將影響到融資物流業(yè)務(wù)能否正常開展下去。本文針對(duì)當(dāng)前融資物流模式的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，并探討了風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

一、融資物流概述

1.應(yīng)該明確融資物流的基本概念。融資物流又稱為物流分行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。它是指當(dāng)企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，將企業(yè)生產(chǎn)出來的產(chǎn)品，或正處于銷售過程中正處于貿(mào)易狀態(tài)的產(chǎn)品作為質(zhì)押物，而這些產(chǎn)品必須是在一定時(shí)間內(nèi)，價(jià)格波動(dòng)小、銷售狀況穩(wěn)定的商品。銀行會(huì)要求物流公司對(duì)這些產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管。

2.要分清融資物流與銀行貸款的區(qū)別。如融資形式的區(qū)別；合同標(biāo)的存在區(qū)別；業(yè)務(wù)雙方的關(guān)系存在區(qū)別；會(huì)計(jì)處理存在的區(qū)別。

3.需要弄明白融資物流中各方的利益。如銀行的利益、監(jiān)管方的利益、融資企業(yè)利益等等。

二、目前融資物流業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

融資物流業(yè)務(wù)是近幾年新興的一種融資業(yè)務(wù)類型。它的出現(xiàn)能使業(yè)務(wù)三方都可以獲取更多的利益，因此，其發(fā)展前景是十分廣闊的。然而，當(dāng)融資物流業(yè)務(wù)真正的實(shí)施起來，它也將面臨一些問題的困擾，同時(shí)，在產(chǎn)品體系的管理與運(yùn)行方面也取得了一定的成就。當(dāng)前，我國融資物流業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀具有以下特征： 銀行面向動(dòng)產(chǎn)授信的產(chǎn)品類型單一；產(chǎn)品體系初步建立； 風(fēng)險(xiǎn)控制體系逐步完善。

第三方物流企業(yè)也面臨一些風(fēng)險(xiǎn)，包括：物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)在對(duì)貨物進(jìn)行運(yùn)輸?shù)倪^程中涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險(xiǎn)。例如貨物的儲(chǔ)存環(huán)節(jié)，貨物的運(yùn)輸環(huán)節(jié)，貨物的管理環(huán)節(jié)等。而融資物流業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指融資物流業(yè)務(wù)進(jìn)行中，由于企業(yè)失誤，或是制度失誤，或是人員操作失誤，流程控制失誤而將企業(yè)推入風(fēng)險(xiǎn)的處境。物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征有： 合作時(shí)間長；合作內(nèi)容繁雜；方案實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)；信息服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

三、第三方物流企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)防控建議

1.法律政策上的防控。第三方物流企業(yè)的融資由于涉及的內(nèi)容較多，實(shí)現(xiàn)的過程也較為復(fù)雜，因此，在進(jìn)行這個(gè)業(yè)務(wù)的過程中一定要對(duì)業(yè)務(wù)方的權(quán)利與義務(wù)協(xié)議好，要簽署相應(yīng)的法律，保障協(xié)議雙方的利益不受損害。

2.道德風(fēng)險(xiǎn)的防控。融資物流業(yè)務(wù)的質(zhì)押物是處于生產(chǎn)或是銷售過程中的價(jià)格波動(dòng)較小的產(chǎn)品。而作為放貸方，也就是銀行，對(duì)于這些質(zhì)押物有關(guān)信息的了解主要來自于貸款方，也就是想要進(jìn)行融資的企業(yè)，而另一方則來自于物流企業(yè)。

3.操作監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防控。操作監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是指物流企業(yè)在自身的運(yùn)營管理中和對(duì)客戶的管理上存在的風(fēng)險(xiǎn)。操作監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的防范可以通過使用信息技術(shù)，建立信息系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)管理的規(guī)范化。還要制定完善的安全管理制度與檢查制度，在貨物的存儲(chǔ)與運(yùn)輸階段，保證貨物不發(fā)生丟失，不發(fā)生損害。在發(fā)生自然災(zāi)害時(shí)，要采用預(yù)先設(shè)計(jì)好的應(yīng)急預(yù)案，盡量減少融資企業(yè)的損失，避免由于質(zhì)押物受損而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

4.市場(chǎng)防范風(fēng)險(xiǎn)。為了有效地預(yù)防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，首先，要加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押物的選擇與管理。選擇質(zhì)押物時(shí)要滿足上面提到的幾種標(biāo)準(zhǔn)，而當(dāng)這些貨物進(jìn)行物流企業(yè)的管理范圍內(nèi)，物流企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)這些貨物管理，不能讓貨物受損。其次，要不斷加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)行情的監(jiān)管，及時(shí)了解與質(zhì)押物有關(guān)的市場(chǎng)變化情況，當(dāng)質(zhì)押物的價(jià)格波動(dòng)幅度較大時(shí)，要及時(shí)采取果斷的措施。最后，讓融資企業(yè)交納一定的融資保證金，融資保證金用以預(yù)防質(zhì)押物出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)較大的情況來彌補(bǔ)銀行與物流企業(yè)的損失。

四、結(jié)論

融資物流的風(fēng)險(xiǎn)存在于整個(gè)物流過程中，它會(huì)存在于物流風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、存在于物流企業(yè)提供物流服務(wù)的過程中，存在于物流方案實(shí)施的收益是否令合作企業(yè)滿意上等多個(gè)方面。針對(duì)這些融資物流面臨的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)通過建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系來對(duì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的監(jiān)控，定期通過對(duì)融資企業(yè)的調(diào)查來確定哪些企業(yè)存在較大的還貸風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)變成事實(shí)，并超出了物流企業(yè)可以控制的范圍，應(yīng)采取應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行明確的追蹤與劃分。融資物流業(yè)務(wù)的開展與實(shí)現(xiàn)是以動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押物，而動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物則具有其動(dòng)態(tài)的特點(diǎn)，要想讓這種動(dòng)態(tài)特征發(fā)揮其優(yōu)點(diǎn)，就要對(duì)業(yè)務(wù)辦理與實(shí)施過程中對(duì)其可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)防控。第三方物流企業(yè)的融資模式是適應(yīng)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，有利于經(jīng)濟(jì)建設(shè)，有利于企業(yè)發(fā)展的新型融資模式，它的發(fā)展也必然會(huì)走過一個(gè)過程，而加強(qiáng)對(duì)這種融資方向的研究，是推動(dòng)這種融資模式發(fā)展的動(dòng)力。

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