譚波

隨著信息化、智能化的快速發(fā)展，金融行業(yè)與信息技術(shù)的融合交匯引發(fā)了數(shù)據(jù)的迅猛增長，大數(shù)據(jù)已成為現(xiàn)代金融業(yè)的戰(zhàn)略資源和重要資產(chǎn)。中國銀保監(jiān)會于5 月21日適時(shí)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（以下簡稱《指引》），引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，提升經(jīng)營管理水平，由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

大數(shù)據(jù)時(shí)代到來，《指引》出臺恰逢其時(shí)

大數(shù)據(jù)概念從提出到迅速發(fā)展僅僅不到10年時(shí)間，然而大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)對世界帶來了一系列巨大的變革，大數(shù)據(jù)幾乎對所有領(lǐng)域都產(chǎn)生了重大影響并直接催生了智能分析等一批前沿科技領(lǐng)域。2016年， 我國在國家“十三五”規(guī)劃綱要中確定“實(shí)施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略”。2017年12月， 習(xí)近平總書記在中央政治局就實(shí)施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略進(jìn)行第二次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)， “大數(shù)據(jù)發(fā)展日新月異，我們應(yīng)該審時(shí)度勢、精心謀劃、超前布局、力爭主動，推動實(shí)施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略”。同時(shí)，習(xí)近平總書記要求，“善于獲取數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、運(yùn)用數(shù)據(jù)，是領(lǐng)導(dǎo)干部做好工作的基本功。”

隨著“國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會” 設(shè)立及銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并，在“一委一行兩會”金融監(jiān)管架構(gòu)下，我國的金融監(jiān)管理念與監(jiān)管方式正在向統(tǒng)一監(jiān)管、宏觀審慎監(jiān)管和功能監(jiān)管方向轉(zhuǎn)變。當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理工作不同程度地存在一些問題，一方面阻礙了銀行業(yè)向高質(zhì)量方向發(fā)展，另一方面影響了監(jiān)管部門的監(jiān)管效率。

監(jiān)管部門高度重視數(shù)據(jù)治理工作。《指引》的及時(shí)發(fā)布，體現(xiàn)了數(shù)據(jù)治理在其中的重要基礎(chǔ)性作用，將有力支持從分業(yè)分段監(jiān)管模式到統(tǒng)一監(jiān)管模式、從微觀到宏觀的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范、從機(jī)構(gòu)監(jiān)管到行為監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)穿透式產(chǎn)品的橫向全鏈條式監(jiān)管。監(jiān)管部門在《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》和《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》中也多次強(qiáng)調(diào)，各家銀行要統(tǒng)籌規(guī)劃大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，完善大數(shù)據(jù)治理機(jī)制，主動制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，建立大數(shù)據(jù)服務(wù)體系，提升大數(shù)據(jù)治理能力。

對標(biāo)《指引》，重新審視大數(shù)據(jù)治理工作

大數(shù)據(jù)治理是一個(gè)長期、復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及到組織、制度、流程、人員和工具等各個(gè)方面的協(xié)同?！吨敢返陌l(fā)布旨在發(fā)揮監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和引導(dǎo)作用，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主動性和自主能力， 在國家、行業(yè)和企業(yè)三個(gè)層面共同建立一套互相促進(jìn)、行之有效的數(shù)據(jù)治理機(jī)制， 確保大數(shù)據(jù)治理能夠真正發(fā)揮實(shí)效。結(jié)合《指引》要求，大數(shù)據(jù)治理需在以下四個(gè)方面加以提升和完善。

完善數(shù)據(jù)治理架構(gòu)?！吨敢返谒臈l提出“應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，建立自上而下、協(xié)調(diào)一致的數(shù)據(jù)治理體系?！备邔蛹?、高規(guī)格和業(yè)務(wù)部門充分參與是做好數(shù)據(jù)治理的關(guān)鍵。數(shù)據(jù)治理專業(yè)崗位和團(tuán)隊(duì)是做好數(shù)據(jù)治理的必要保障。數(shù)據(jù)治理在頂層設(shè)計(jì)上被提升到新高度，從銀行的組織架構(gòu)和職責(zé)入手，明確細(xì)化董事會、監(jiān)事會、高級管理層、歸口管理部門和業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門的職責(zé)， 自上而下推動數(shù)據(jù)治理工作展開，既可以避免過去部門間協(xié)調(diào)不暢、相互推諉，又可以避免某一部門職責(zé)過重但影響力不足導(dǎo)致無法在企業(yè)級全面有效推進(jìn)相關(guān)工作。

提升數(shù)據(jù)管理能力?！吨敢返牡谌潞偷谒恼轮攸c(diǎn)對數(shù)據(jù)管理各子領(lǐng)域提出要求，具體包括數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)采集和交換、數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)歸檔等， 打造數(shù)據(jù)管理“標(biāo)準(zhǔn)”，明確數(shù)據(jù)管理內(nèi)容。其中數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是基礎(chǔ)，通過定義統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)明確數(shù)據(jù)規(guī)范；數(shù)據(jù)采集和交換是樞紐，通過設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)模型、梳理數(shù)據(jù)分布和流向、合理部署數(shù)據(jù)來實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的高質(zhì)量、全生命周期的管理和安全的使用三個(gè)管理目標(biāo)。

基于數(shù)據(jù)價(jià)值驅(qū)動大數(shù)據(jù)應(yīng)用?！吨敢分兄赋觥皯?yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部控制中加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動，提高管理精細(xì)化程度，發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值?！蓖ㄟ^數(shù)據(jù)治理支撐數(shù)據(jù)價(jià)值，基于數(shù)據(jù)價(jià)值驅(qū)動大數(shù)據(jù)應(yīng)用，最終實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動發(fā)展。加強(qiáng)內(nèi)外部各類數(shù)據(jù)資源的有效互聯(lián)，打通客戶、行業(yè)、區(qū)域和產(chǎn)品等方面信息銜接和整合，將其應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶營銷、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、內(nèi)部控制等多個(gè)領(lǐng)域，增強(qiáng)總體服務(wù)水平和個(gè)性化服務(wù)能力，提高銀行核心競爭力。

加強(qiáng)數(shù)據(jù)文化建設(shè)?！吨敢窂?qiáng)調(diào)“應(yīng)當(dāng)建立良好的數(shù)據(jù)文化，樹立數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)和數(shù)據(jù)應(yīng)真實(shí)客觀的理念與準(zhǔn)則，強(qiáng)化用數(shù)意識，遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。”這是監(jiān)管部門首次提出數(shù)據(jù)文化建設(shè)要求，培育規(guī)范錄數(shù)、科學(xué)管數(shù)、依規(guī)用數(shù)的意識，推動數(shù)據(jù)價(jià)值在全行內(nèi)的認(rèn)同，樹立“數(shù)據(jù)質(zhì)量人人有責(zé)”的全員數(shù)據(jù)文化，發(fā)揮數(shù)據(jù)文化建設(shè)軟實(shí)力，形成大數(shù)據(jù)治理的核心競爭力。

國家開發(fā)銀行大數(shù)據(jù)治理實(shí)踐

國家開發(fā)銀行（ 以下簡稱“ 國開行”）高度重視大數(shù)據(jù)治理工作，從規(guī)劃入手，構(gòu)建完善的組織、制度和流程，制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)并實(shí)施數(shù)據(jù)管控，形成有機(jī)組合的數(shù)據(jù)治理體系。自2008年以來，加強(qiáng)數(shù)據(jù)“建、管、用”一體化建設(shè)，于2017 年底建成混搭架構(gòu)的大數(shù)據(jù)平臺和一批大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用上線投產(chǎn)，標(biāo)志著大數(shù)據(jù)能力由規(guī)劃設(shè)計(jì)階段進(jìn)入到應(yīng)用推廣階段， 實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)治理轉(zhuǎn)型升級，為推動“數(shù)字化智慧開行”戰(zhàn)略實(shí)施奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，構(gòu)建完備的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施。一是建成混搭架構(gòu)的大數(shù)據(jù)平臺，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理架構(gòu)的完善與升級，可高效存儲和處理各類結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，全面支持貸前、貸中、貸后、融智以及綜合管理決策等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)應(yīng)用。二是構(gòu)建分布式的統(tǒng)一數(shù)據(jù)交換平臺，形成繼ESB（企業(yè)服務(wù)總線）之后的第二條企業(yè)級數(shù)據(jù)總線，可快速進(jìn)行內(nèi)外部各類數(shù)據(jù)的批量采集、傳輸與分發(fā)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換的統(tǒng)一管理和集中監(jiān)控。三是搭建外部數(shù)據(jù)平臺，實(shí)現(xiàn)全行外部數(shù)據(jù)的集中與共享，為全行應(yīng)用系統(tǒng)和行內(nèi)用戶提供統(tǒng)一的外部數(shù)據(jù)服務(wù)，充分發(fā)揮外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。四是建設(shè)手工數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，有效解決了臨時(shí)性、突發(fā)性及系統(tǒng)缺失等因素產(chǎn)生的手工數(shù)據(jù)采集與管理問題，實(shí)現(xiàn)全行手工數(shù)據(jù)的“一次錄入、多次復(fù)用、全行共享”。五是建成數(shù)據(jù)歸檔系統(tǒng)，打造“原汁原味”的系統(tǒng)數(shù)據(jù)“圖書館”，實(shí)現(xiàn)在線系統(tǒng)減負(fù)、下線系統(tǒng)存檔，為內(nèi)外部監(jiān)管審計(jì)提供支持。

制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，建立企業(yè)級大數(shù)據(jù)管控體系。在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)方面，一是完成銀行級客戶、產(chǎn)品等9個(gè)主題共2626項(xiàng)基礎(chǔ)類、1068項(xiàng)管理分析類標(biāo)準(zhǔn)的制定和發(fā)布，實(shí)現(xiàn)1575項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)在全流程等41個(gè)系統(tǒng)的落地。二是發(fā)布五大類1116項(xiàng)集團(tuán)級標(biāo)準(zhǔn)和配套管理辦法，將標(biāo)準(zhǔn)化管理半徑從銀行拓展至整個(gè)集團(tuán)。三是牽頭編制并發(fā)布《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)技術(shù)指南》，積極掌握行業(yè)話語權(quán)。在數(shù)據(jù)管控方面，一是編制發(fā)布《數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用“十三五”專項(xiàng)規(guī)劃》，明確了“強(qiáng)化數(shù)據(jù)應(yīng)用為目標(biāo)， 數(shù)據(jù)集中整合為樞紐，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量為主線”的數(shù)據(jù)治理思路。二是初步建立高層決策、數(shù)據(jù)管理部門統(tǒng)籌、全行參與的企業(yè)級數(shù)據(jù)治理機(jī)制。三是構(gòu)建覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期管理的“9+3”數(shù)據(jù)管理制度體系。四是建成以元數(shù)據(jù)為中心、支持標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量等管理功能的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)。五是建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控常態(tài)機(jī)制，嚴(yán)格數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)考核，實(shí)現(xiàn)千萬級數(shù)據(jù)逐日監(jiān)控， 累計(jì)發(fā)現(xiàn)并推動分行整改8000余條質(zhì)量問題，數(shù)據(jù)質(zhì)量主動管理能力顯著增強(qiáng)。

做好數(shù)據(jù)服務(wù)，建成一批通用型數(shù)據(jù)類應(yīng)用系統(tǒng)。一是構(gòu)建出具有16個(gè)監(jiān)管應(yīng)用的系統(tǒng)群，監(jiān)管報(bào)送自動化率達(dá)90%以上，征信考評連續(xù)五年位于同業(yè)前列，外匯合規(guī)管理連續(xù)三年被評為A類行。二是建成高管駕駛艙系統(tǒng)，集中、動態(tài)展現(xiàn)開行經(jīng)營狀況、金融同業(yè)對比和宏觀經(jīng)濟(jì)等內(nèi)外部關(guān)鍵指標(biāo)，為總分行領(lǐng)導(dǎo)及專項(xiàng)業(yè)務(wù)提供有力的決策支持。三是搭建統(tǒng)一報(bào)表系統(tǒng)，形成全行統(tǒng)一的報(bào)表視圖，以靈活易用的“拖、拉、拽”方式在線定制報(bào)表，實(shí)現(xiàn)對原有固定報(bào)表生成方式的重大革新。

立足業(yè)務(wù)實(shí)際，打造特色大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用?；凇按笃脚_、小應(yīng)用”技術(shù)理念，構(gòu)建數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用平臺，整合國開行數(shù)據(jù)類應(yīng)用系統(tǒng)，為用戶提供一站式服務(wù)和優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)體驗(yàn)。一是落實(shí)黨中央“實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧”的決策部署，發(fā)揮國開行在“金融扶貧行動”中的主力軍作用，快速搭建了精準(zhǔn)扶貧和脫貧攻堅(jiān)指揮管理應(yīng)用，大幅提高扶貧業(yè)務(wù)處理效率和實(shí)時(shí)監(jiān)控水平。二是貫徹落實(shí)胡懷邦董事長“一個(gè)開行，一個(gè)客戶，一套服務(wù)”的指示精神，建設(shè)集團(tuán)客戶管理應(yīng)用，解決了集團(tuán)客戶信息共享不充分的難題，大幅提升集團(tuán)客戶管理效率，強(qiáng)化集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)管控。三是實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系應(yīng)用，全面應(yīng)對當(dāng)前集團(tuán)化經(jīng)營給企業(yè)帶來的新型信貸風(fēng)險(xiǎn)，助力信貸評審、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理等工作。四是利用文本挖掘等技術(shù)，建設(shè)授信評審業(yè)務(wù)智能分析應(yīng)用，發(fā)揮存量授信評審數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，傳承授信評審核心能力，進(jìn)一步提升授信評審的效率和質(zhì)量。五是推出信貸項(xiàng)目遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控服務(wù)，為客戶經(jīng)理提供“千里眼”，有效提升檢查效率，滿足“留影留痕”的監(jiān)管要求，是科技與業(yè)務(wù)融合的典型應(yīng)用。六是構(gòu)建數(shù)據(jù)主動探索應(yīng)用，開創(chuàng)了業(yè)務(wù)人員“自主設(shè)計(jì)”代替“系統(tǒng)開發(fā)”、數(shù)據(jù)分析成果“所見即所得”的數(shù)據(jù)服務(wù)新模式。

實(shí)施“百人計(jì)劃”，培養(yǎng)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新核心人才。國開行持續(xù)完善數(shù)據(jù)管理組織體系，加快大數(shù)據(jù)專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)施高端數(shù)據(jù)挖掘分析人才“百人計(jì)劃”， 從總分行各部門選出精兵強(qiáng)將，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)管理和發(fā)展的難點(diǎn)、痛點(diǎn)問題，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)解決業(yè)務(wù)實(shí)際需求，探索一條“金融+科技”復(fù)合人才培育的新機(jī)制和新模式，滿足新時(shí)代創(chuàng)新發(fā)展對大數(shù)據(jù)創(chuàng)新人才的新需求。

貫徹《指引》精神，明確下一步治理方向

《指引》的發(fā)布，充分明確肯定了數(shù)據(jù)的重要地位和戰(zhàn)略高度，強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)價(jià)值轉(zhuǎn)化的重要性，指明了未來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重點(diǎn)方向。建議從以下四方面來落實(shí)貫徹《指引》精神。

落實(shí)數(shù)據(jù)治理的組織機(jī)制保障。要按照《指引》要求健全強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理架構(gòu)， 明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層及相關(guān)部門權(quán)責(zé)，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、完善數(shù)據(jù)治理體系、建立滿足需要專業(yè)隊(duì)伍、建立良好數(shù)據(jù)文化。

立足數(shù)據(jù)共享，持續(xù)完善大數(shù)據(jù)平臺。要密切關(guān)注前沿技術(shù)發(fā)展動態(tài)，深入開展專題技術(shù)研究，持續(xù)完善大數(shù)據(jù)平臺，提升大數(shù)據(jù)的存取、處理和交換能力。參照ISO20000和ISO27001標(biāo)準(zhǔn)要求， 構(gòu)建科學(xué)、全面、精細(xì)化和可落地的運(yùn)維管理規(guī)范，保障大數(shù)據(jù)平臺安全平穩(wěn)運(yùn)行。

推動大數(shù)據(jù)情景下的數(shù)據(jù)治理完善與升級。要立足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報(bào)送工作， 研究、完善、落實(shí)基于大數(shù)據(jù)場景研究數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作，作為提升大數(shù)據(jù)分析和加總能力基礎(chǔ)。要研究大數(shù)據(jù)管控的思路和方法，開展集團(tuán)數(shù)據(jù)質(zhì)量管控。要高度重視大數(shù)據(jù)安全，做好基于數(shù)據(jù)內(nèi)容的精細(xì)化授權(quán)管理，確保數(shù)據(jù)使用合規(guī)。要建設(shè)完備的、專業(yè)的企業(yè)級數(shù)據(jù)管控工具，夯實(shí)大數(shù)據(jù)管控基石。

基于數(shù)據(jù)價(jià)值，推進(jìn)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用集群建設(shè)。數(shù)據(jù)治理的最終落腳點(diǎn)應(yīng)在于數(shù)據(jù)應(yīng)用和價(jià)值實(shí)現(xiàn)，要立足風(fēng)險(xiǎn)防控， 聚焦優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域，制定大數(shù)據(jù)應(yīng)用體系規(guī)劃，加快引入人工智能等前沿技術(shù)，提升大數(shù)據(jù)應(yīng)用深度和廣度，打造完整的大數(shù)據(jù)應(yīng)用與服務(wù)能力，真正將人工智能做實(shí)做強(qiáng)，形成銀行的“智慧大腦”。

（作者系國家開發(fā)銀行信息科技局局長）