李 靖

（河南科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，河南 洛陽 471023）

在國際貿(mào)易投資規(guī)則面臨深刻改革的背景下，我國為主動(dòng)適應(yīng)其變化提出了加快自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的思想。從2013年上海自貿(mào)區(qū)的率先掛牌到2018年海南自貿(mào)區(qū)的獲批掛牌，我國為順應(yīng)國際貿(mào)易發(fā)展新趨勢不斷加快自貿(mào)區(qū)的布局速度。國務(wù)院也接連推出一系列重大舉措推進(jìn)其建設(shè)，特別是黨的十九大報(bào)告指出要“賦予自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)更大改革自主權(quán)”，為自貿(mào)區(qū)未來發(fā)展提供了前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新是自貿(mào)區(qū)建設(shè)的重要內(nèi)容，也是自貿(mào)區(qū)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)支撐，更是我國建立高層次、寬領(lǐng)域?qū)ν忾_放格局的必要手段。河南自貿(mào)區(qū)獲準(zhǔn)建設(shè)是河南省獲得的又一重大國家戰(zhàn)略機(jī)遇，洛陽片區(qū)作為其重要構(gòu)成部分，如何充分發(fā)揮自貿(mào)區(qū)先行先試政策的改革優(yōu)勢，積極探索金融領(lǐng)域的開放與創(chuàng)新，對推動(dòng)河南自貿(mào)區(qū)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)中原經(jīng)濟(jì)崛起有著重要意義。

一、河南自貿(mào)區(qū)洛陽片區(qū)金融發(fā)展的定位與作用

（一）洛陽自貿(mào)區(qū)金融發(fā)展定位

河南自貿(mào)區(qū)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)于2017年4月1日正式掛牌，總規(guī)劃面積為119.77平方公里，涵蓋鄭州、開封、洛陽三個(gè)片區(qū)。其中，洛陽片區(qū)實(shí)施范圍26.66平方公里，位于高新區(qū)和澗西區(qū)，其地理位置處于洛陽市核心地帶，也是洛陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力最強(qiáng)的區(qū)域，承擔(dān)著自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新發(fā)展先行先試，當(dāng)好改革排頭兵的重要使命。根據(jù)國務(wù)院印發(fā)的《中國（河南）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案》，河南自貿(mào)區(qū)的戰(zhàn)略定位是著力打造成服務(wù)于“一帶一路”建設(shè)的現(xiàn)代綜合交通樞紐，并通過擴(kuò)大投資領(lǐng)域的開放、深化金融領(lǐng)域的改革等措施構(gòu)建全面改革開放試驗(yàn)田和內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)示范區(qū)?！犊傮w方案》又根據(jù)三個(gè)片區(qū)的不同發(fā)展情況分別制定了有針對性的戰(zhàn)略定位。洛陽市依托其雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、突出的科技實(shí)力、濃厚的文化底蘊(yùn)和發(fā)達(dá)的交通樞紐四大優(yōu)勢為洛陽片區(qū)提供了得天獨(dú)厚的發(fā)展條件。基于此，洛陽片區(qū)的戰(zhàn)略定位是重點(diǎn)發(fā)展裝備制造、機(jī)器人等高端制造業(yè)以及研發(fā)設(shè)計(jì)、金融業(yè)、電子商務(wù)、國際文化旅游等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。金融業(yè)作為重點(diǎn)發(fā)展方向之一，其主要內(nèi)容是促進(jìn)洛陽片區(qū)金融領(lǐng)域的改革與創(chuàng)新，以期為區(qū)內(nèi)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供資金支持，推動(dòng)其開展國際產(chǎn)能合作和提高轉(zhuǎn)型升級(jí)能力。因此，在綜合考量洛陽市經(jīng)濟(jì)狀況、金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢、自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略定位和重點(diǎn)發(fā)展方向的基礎(chǔ)上，洛陽片區(qū)金融發(fā)展確定了打造金融聚集示范區(qū)的定位。洛陽自貿(mào)區(qū)將立足于制度創(chuàng)新，以優(yōu)化金融資源配置為抓手，以服務(wù)區(qū)內(nèi)企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，構(gòu)建多元化、高層次的現(xiàn)代化金融體系。

（二）洛陽自貿(mào)區(qū)金融發(fā)展作用

洛陽片區(qū)金融領(lǐng)域的改革與創(chuàng)新不僅將為自貿(mào)區(qū)建設(shè)積極貢獻(xiàn)金融力量，也將為河南省全面融入“一帶一路”戰(zhàn)略，推動(dòng)內(nèi)陸開放穩(wěn)定發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)崛起提供重要支撐。首先，洛陽片區(qū)憑借自貿(mào)區(qū)先行先試政策，在金融制度、金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品、金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范等方面不斷積極探索，將對洛陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來有利影響：一是提高金融效率，降低金融成本，從而有效提高金融服務(wù)質(zhì)量；二是激活金融主體，提供多元化投資模式，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展與不斷完善；三是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為本地經(jīng)濟(jì)注入活力。同時(shí)，洛陽自貿(mào)區(qū)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新將發(fā)揮其引領(lǐng)示范作用，為洛陽周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來生機(jī)，促進(jìn)地方金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)共生共榮。此外，洛陽片區(qū)的金融創(chuàng)新還將為河南自貿(mào)區(qū)建設(shè)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，助力河南省形成發(fā)揮優(yōu)勢、突出特色的內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)。

二、河南自貿(mào)區(qū)洛陽片區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展的思路與實(shí)踐

（一）洛陽自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的思路

1.借鑒現(xiàn)有自貿(mào)區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)。為抓住國際貿(mào)易規(guī)則重構(gòu)機(jī)遇，國務(wù)院審時(shí)度勢，于2013年成立上海自貿(mào)區(qū)，廣東、福建、天津自貿(mào)區(qū)于2014年獲準(zhǔn)建設(shè)。四大先行自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新實(shí)踐為河南自貿(mào)區(qū)提供了豐富的金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)與素材。從戰(zhàn)略定位和實(shí)施思路看，前兩批自貿(mào)區(qū)在金融領(lǐng)域的改革創(chuàng)新都是以用好用足先行先試政策為基礎(chǔ)開展的，旨在充分釋放自貿(mào)區(qū)改革紅利，實(shí)現(xiàn)自貿(mào)區(qū)輻射周邊地區(qū)的示范作用。從金融創(chuàng)新具體實(shí)踐看，四大自貿(mào)區(qū)均已推出人民幣跨境使用、人民幣資本項(xiàng)目可兌換、完善監(jiān)管制度等舉措，并且都已形成一批可復(fù)制、可推廣的金融創(chuàng)新案例。因此，洛陽片區(qū)在充分利用自貿(mào)區(qū)政策優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，應(yīng)借鑒先行自貿(mào)區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合地方金融發(fā)展特點(diǎn)，探索具有洛陽特色的自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新模式。

2.發(fā)揮自身發(fā)展優(yōu)勢和特色。洛陽市作為不沿海、不沿邊城市，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與上海、福建、天津、廣東存在較大差距，在借鑒成功經(jīng)驗(yàn)時(shí)不能完全照搬，應(yīng)結(jié)合自身發(fā)展特點(diǎn)和市場需求開展金融創(chuàng)新。洛陽片區(qū)具有雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢，現(xiàn)有先進(jìn)裝備制造企業(yè)475家、新材料及科技服務(wù)企業(yè)298家、新能源企業(yè)21家，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。洛陽片區(qū)科技實(shí)力突出，擁有國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)108家，多個(gè)國家級(jí)工程技術(shù)中心、重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室，在新材料、航空航天等高科技領(lǐng)域具備全國先進(jìn)水平，是我國重要科技研發(fā)基地。此外，洛陽還是我國優(yōu)秀旅游名稱和重要交通樞紐。因此，洛陽自貿(mào)區(qū)可積極發(fā)揮區(qū)域聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，有效整合金融資源，針對其發(fā)展特點(diǎn)和優(yōu)勢推出操作性強(qiáng)、含金量高的金融創(chuàng)新措施，逐漸形成可復(fù)制、可推廣經(jīng)驗(yàn)，圓滿完成自貿(mào)區(qū)的歷史使命，也為推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

（二）洛陽自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的實(shí)踐

正式掛牌運(yùn)營一年多以來，洛陽自貿(mào)區(qū)在金融創(chuàng)新方面積極探索，取得了突出成績。政策支持方面，在河南自貿(mào)區(qū)印發(fā)金融服務(wù)體系建設(shè)專項(xiàng)方案后，政府各部門先后頒布了促進(jìn)金融創(chuàng)新的工作方案和實(shí)施細(xì)則。例如，人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局圍繞金融開放創(chuàng)新發(fā)布支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)方案，公檢法三部門為自貿(mào)區(qū)提供優(yōu)惠政策支持，打造良好法制環(huán)境和保障機(jī)制，以及人行洛陽中心支行、外匯局洛陽市中心支局聯(lián)合公布29項(xiàng)金融政策支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)。2017年11月，洛陽自貿(mào)區(qū)與廣東自貿(mào)區(qū)深圳前海片區(qū)簽訂合作備忘錄，在投資便利化、金融改革創(chuàng)新等方面探索合作新模式，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、聯(lián)動(dòng)發(fā)展。在金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)方面，先后有中國銀行、洛陽銀行、人壽保險(xiǎn)、中原銀行等13家金融機(jī)構(gòu)入駐洛陽自貿(mào)區(qū)。此外，包括河南省政府投資基金在內(nèi)的8家類金融企業(yè)在洛陽片區(qū)成功注冊，業(yè)務(wù)范圍涵蓋融資租賃、資產(chǎn)管理、金融外包服務(wù)等，金融機(jī)構(gòu)更加多元化。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，洛陽片區(qū)成功搭建“信貸+信用”小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，為多家科技型企業(yè)獲得2.7億元融資支持；中信銀行與浦發(fā)銀行設(shè)立城市發(fā)展基金，為洛陽文化旅游和高端裝備制造業(yè)提供金融支持；洛陽銀行作為區(qū)內(nèi)首家地方法人金融機(jī)構(gòu)開辦全口徑跨境融資業(yè)務(wù)。洛陽片區(qū)圍繞自貿(mào)區(qū)發(fā)展需要開展金融創(chuàng)新，為服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷努力，開創(chuàng)了洛陽片區(qū)金融工作的新局面。

三、河南自貿(mào)區(qū)洛陽片區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展的對策建議

金融創(chuàng)新不僅是實(shí)現(xiàn)投資貿(mào)易便利化的必然要求，也是洛陽自貿(mào)區(qū)金融改革的重要內(nèi)容，更是促進(jìn)自貿(mào)區(qū)發(fā)展的有力推手。本文在借鑒其他自貿(mào)區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合河南自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略定位和建設(shè)特色，為促進(jìn)其發(fā)展提出以下對策建議：

（一）細(xì)化政策支持，促進(jìn)金融制度創(chuàng)新

洛陽自貿(mào)區(qū)正式成立以來，市金融辦、自貿(mào)區(qū)管委會(huì)等部門均發(fā)布政策支持金融創(chuàng)新。然而，相較于前兩批自貿(mào)區(qū)，洛陽片區(qū)存在政策過于籠統(tǒng)，缺乏針對性強(qiáng)的細(xì)化政策的問題，在外匯管理、跨境融資租賃業(yè)務(wù)等方面尚未形成具體政策。因此，在政策支持方面，洛陽自貿(mào)區(qū)一是要用足用好現(xiàn)有地方財(cái)稅優(yōu)惠、地方金融支持政策。二是學(xué)習(xí)借鑒先行自貿(mào)區(qū)已有政策。三是尋求政策突破。爭取在放寬市場準(zhǔn)入、擴(kuò)大直接融資規(guī)模、發(fā)展融資租賃、簡化外匯管理手續(xù)、個(gè)人跨境投資等方面尋求政策突破，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好外部環(huán)境。利用政策支持的寬松環(huán)境，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的前提下，洛陽自貿(mào)區(qū)應(yīng)在推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，發(fā)展離岸金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，逐步推動(dòng)利率市場化等方面不斷探索金融制度創(chuàng)新。

（二）整合金融資源，集聚新型金融業(yè)態(tài)

洛陽自貿(mào)區(qū)的成立吸引了金融機(jī)構(gòu)扎堆入駐，顯示出該片區(qū)的強(qiáng)大吸引力。自2017年4月1日成立以來，洛陽片區(qū)共入駐各類金融機(jī)構(gòu)21家，以銀行、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主。新型金融業(yè)態(tài)是為了彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)不足而興起的類金融機(jī)構(gòu)或創(chuàng)新金融服務(wù)模式、工具等，也可作為衡量自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新效果的量化指標(biāo)。因此，洛陽自貿(mào)區(qū)應(yīng)重視新型金融業(yè)態(tài)的培育。一方面通過整合現(xiàn)有金融資源，引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)新型業(yè)務(wù)。另一方面大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)。依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，加強(qiáng)金融與信息產(chǎn)業(yè)的全面融合，培育設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融公司，積極探索大數(shù)據(jù)挖掘、云計(jì)算共享、第三方資金托管服務(wù)等業(yè)務(wù)。通過兩條路徑的有效實(shí)施，助力洛陽自貿(mào)區(qū)集聚新型金融業(yè)態(tài)，構(gòu)建多元化金融體系。

（三）發(fā)揮產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，創(chuàng)新金融服務(wù)模式

金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目的，立足當(dāng)?shù)刭Y源稟賦和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，探索多元化金融服務(wù)模式。一是鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力開展金融租賃業(yè)務(wù)，為洛陽片區(qū)475家先進(jìn)裝備制造企業(yè)、298家新材料及科技服務(wù)企業(yè)、21家新能源及新能源汽車企業(yè)逐步向高端化、智能化、國際化轉(zhuǎn)型提供資金支持。二是依托洛陽片區(qū)區(qū)位優(yōu)勢，推動(dòng)發(fā)展區(qū)域特色的物流金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融資源和物流資源的協(xié)同創(chuàng)新。三是加大對旅游產(chǎn)業(yè)的金融支持。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)探索創(chuàng)新符合旅游業(yè)特點(diǎn)的信貸模式和產(chǎn)品，加大對小微旅游企業(yè)的信貸支持，拓寬旅游企業(yè)融資渠道，提升洛陽旅游名城的國際地位。四是憑借洛陽科技之都的實(shí)力，構(gòu)建科技金融服務(wù)體系。通過建立科技金融服務(wù)平臺(tái)、設(shè)立自貿(mào)區(qū)股權(quán)投資基金、探索投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)等方式促進(jìn)高薪技術(shù)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

（四）完善保障工作，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

金融創(chuàng)新的順利開展離不開穩(wěn)定完善的金融生態(tài)環(huán)境。首先，洛陽自貿(mào)區(qū)應(yīng)出臺(tái)相關(guān)實(shí)施綱要和評價(jià)方法，加大法制和信用環(huán)境建設(shè)力度。其次，要嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)。自貿(mào)區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)防范要注重監(jiān)管理念的創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的規(guī)則性監(jiān)管理念為原則性。同時(shí)，借鑒迪拜、阿布扎比金融自貿(mào)區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新金融監(jiān)管模式，設(shè)立單獨(dú)的自貿(mào)區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)區(qū)內(nèi)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。再次，加強(qiáng)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與國內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)的交流與合作，并利用區(qū)域性金融資源的溢出效應(yīng)和區(qū)位優(yōu)勢，探索河南自貿(mào)區(qū)三個(gè)片區(qū)金融領(lǐng)域的協(xié)同創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)開放共贏和優(yōu)勢互補(bǔ)。最后，建立招才引智機(jī)制，打造創(chuàng)新人才高地。制定優(yōu)惠政策和獎(jiǎng)勵(lì)辦法吸引高端金融人才落戶，依托洛陽高等院校打造金融人才培育基地，為形成人才集聚的高地營造便利的工作和生活環(huán)境，助推自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展。