夏明艷

摘 要：隨著社會的發(fā)展，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度也在不斷的加快 ，因此農(nóng)業(yè)銀行的改革勢在必行。在現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式還存在著部分缺陷，我們需要站在新的角度看待“三農(nóng)”模式，以新的眼光和新的思維，對新的服務(wù)模式進(jìn)行探索。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行 三農(nóng) 探究

一、我國農(nóng)村金融在新階段的發(fā)展特點

社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推動了我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在改革開放之后，就出現(xiàn)了以農(nóng)業(yè)銀行為主，其他小型的信貸金融為輔的發(fā)展模式。以上情況從表面上來看，屬于較好的發(fā)展趨勢，但經(jīng)過仔細(xì)分析，我們發(fā)現(xiàn)隨著經(jīng)濟(jì)多元化格局的展開，其包含的“農(nóng)業(yè)色彩”卻變得越來越稀薄，以至于無法達(dá)到“三農(nóng)”金融服務(wù)的要求。這樣的現(xiàn)狀就造成了金融資源在進(jìn)行整合的過程中無法進(jìn)行合理地、有效地管理。經(jīng)過相關(guān)數(shù)據(jù) 統(tǒng)計分析 ，現(xiàn)目前農(nóng)業(yè)銀行有超過半數(shù)的網(wǎng)點以及員工、存貸款等都分布在農(nóng)村地區(qū)。從這里可以看出，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，依然依賴于以農(nóng)業(yè)銀行為首的金融機(jī)構(gòu)，特別是現(xiàn)在我國正在加快社會主義建設(shè)新農(nóng)村的推進(jìn)步伐。農(nóng)業(yè)銀行在這個階段，所起到的作用以及所承擔(dān)的責(zé)任，是非常大的。所以必須加緊“三農(nóng)”推動進(jìn)程。

二、農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式開展中所遇到的問題

農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式開展所遇到的主要問題可以概括為三個方面，首先是管理鏈不夠簡潔，導(dǎo)致內(nèi)部機(jī)制在轉(zhuǎn)換過程中難以進(jìn)行良好的配套；其次是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，其金融市場的競爭非常激烈，金融秩序規(guī)范化程度不高；最后是“三農(nóng)”模式與商業(yè)運作模式之間的矛盾。下面對以上三個方面進(jìn)行簡要分析：

“三農(nóng)”服務(wù)模式與金融產(chǎn)品之間具有較大的相似性，同時二者之間的價格相差甚微，因此二者之間的競爭非常激烈。服務(wù)、價格以及效率這三個方面是激烈的農(nóng)村金融市場在信貸服務(wù)領(lǐng)域最為主要的競爭方向。但是隨著準(zhǔn)入門檻放低，其他各類金融機(jī)構(gòu)大量涌入，對農(nóng)村的金融市場進(jìn)行分割。

農(nóng)業(yè)銀行不僅面向農(nóng)村市場，同時還面更為廣大的城市市場，所以農(nóng)行的決策鏈條需要通過多個層級才能得到實施。正是由于管理鏈條太長，在進(jìn)行信息傳達(dá)的過程中，非常容易出現(xiàn)信息失真的情況。為了最大程度上避免這一情況的發(fā)生，需要對相關(guān)的政策制度以及內(nèi)部轉(zhuǎn)換機(jī)制進(jìn)行高度完善，兼顧普適性和差異性。

商業(yè)銀行的最終目標(biāo)均是追求利益最大化，我國城鄉(xiāng)二者之間的發(fā)展存在的差異較大，不論是從城鎮(zhèn)化水平還是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)亦或是經(jīng)濟(jì)總量來看，二者之間都是極度不均衡的。而農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式所需要付出的成本更高。城市業(yè)務(wù)所投入的成本低，同時風(fēng)險也低，農(nóng)行所推行的“三農(nóng)”模式與城市業(yè)務(wù)的發(fā)展之間有較大的利益差異。

三、農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式推行策略

1.加大扶持力度

通過前文的分析，我們知道農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”模式在推廣中所存在的問題，由于農(nóng)村地區(qū)與城市地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，所以為了能夠讓該模式的推行得到更好的落實，應(yīng)該加大扶持力度，為“三農(nóng)”模式的推行奠定堅實的基礎(chǔ)。加大扶持力度，有利于為“三農(nóng)”營造良好的市場環(huán)境。從現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)銀行的內(nèi)部矛盾來看，首先需要做的是對相關(guān)的產(chǎn)品功能進(jìn)行完善，讓縣域金融產(chǎn)品的使用條件得到進(jìn)一步的降低。另外還需要根據(jù)現(xiàn)實情況盡可能的開發(fā)相關(guān)服務(wù)產(chǎn)品，對授權(quán)信息管理進(jìn)行完善。

2.進(jìn)行資源整合

建立相關(guān)部門的牽頭也是非常重要的一個環(huán)節(jié)，建立牽頭可以將政策性金融以及新興金融、合作性金融等進(jìn)行進(jìn)一步的研究，同時 還有利于利用網(wǎng)絡(luò)平臺對相關(guān)的信息進(jìn)行資源整合。進(jìn)行資源整合可以擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)金融資金清算平臺。除此之外，還有利于相關(guān)部門參考詳細(xì)數(shù)據(jù)情況，制定與之相關(guān)的農(nóng)村金融監(jiān)管制度和體系，從而讓農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險得到降低。

3.提高“三農(nóng)”信貸服務(wù)成效

提高“三農(nóng)”信貸服務(wù)成效，主要指的是對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟(jì)進(jìn)行支持，促成規(guī)?；?、特色化、科學(xué)化農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)衍生。農(nóng)村地區(qū)自然資源豐富，因此在發(fā)展的過程中應(yīng)該大力保留農(nóng)村特色促進(jìn)發(fā)展，支持特色資源的開發(fā)，尤其是農(nóng)家樂、觀光旅游等，走生態(tài)綠色發(fā)展道路。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化道路中，對農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)的支持力度也應(yīng)該加強(qiáng)，另外還有農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)等。

四、結(jié)語

自十八大以來，黨中央以及國務(wù)院出臺了一系列的與“三農(nóng)政策”相關(guān)的，為金融機(jī)構(gòu)拓展“三農(nóng)”提供了更多的機(jī)遇，同時也帶來了新的挑戰(zhàn)。農(nóng)業(yè)銀行身上所背負(fù)的“三農(nóng)”服務(wù)，是一項歷史使命，因此在探索“三農(nóng)”模式的過程中，還應(yīng)該對自身的角色定位以及業(yè)務(wù)策略進(jìn)一步進(jìn)行明確，將農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)為一流的國際商業(yè)銀行。

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