陳真

姚先生今年35歲，是一家世界500強公司的中層干部。姚太太是一家外企公司的HR總監(jiān)兼副總裁，夫妻倆每年年收入約300萬元。

目前姚先生家擁有2套房產(chǎn)，一套房產(chǎn)用于家人居住，市值為1000萬元；另一套房產(chǎn)用于出租，現(xiàn)市值為300萬元（還有80萬元房貸要還），房租每月6000元。近些年，樓市整體供大于求，房價漲幅又過快，房產(chǎn)泡沫嚴重，所以姚先生夫婦就沒有再考慮做其他房產(chǎn)投資。

另外銀行還有400萬元左右存款，由于之前炒股虧損很多，為此這些年都沒有買過股票，做得最多的是余額寶和銀行理財產(chǎn)品等。姚先生夫婦想請專業(yè)財富管理機構(gòu)幫助分析一下，當前市場環(huán)境下，家庭閑置資產(chǎn)應(yīng)該怎樣進行更加科學合理的配置并實現(xiàn)財富增值保值。

一、財務(wù)分析

姚先生夫婦兩人的創(chuàng)富能力都較強，同時在做家庭資產(chǎn)配置時考慮得最多的并不是追求更高的投資利潤，而是著重考慮如何穩(wěn)穩(wěn)守住家庭財富，投資方面非常理性。姚先生夫婦說未來不打算做房產(chǎn)投資，因為擔心房產(chǎn)泡沫；也不想做股票投資，因為散戶在股市基本上賺不到錢，虧的多，他們的考慮完全是合理的。

二、投資建議

姚先生家目前每年生活開支60萬元左右，雖說已超過絕大多數(shù)普通家庭年度開支，但姚先生家年開支只占到年收入的20%，整體收入大于支出，經(jīng)濟基礎(chǔ)較為良好。

姚先生家每年除去開支可以節(jié)省出350萬元資金，這部分資產(chǎn)可以規(guī)劃進行合理投資，建議姚先生可以采取分散投資方式進行合理配置：

50萬元配置非銀行固收類產(chǎn)品。常規(guī)年化收益率在8%左右，有一定的投資門檻，普遍10萬元起，建議選擇那些投向和收益都較為穩(wěn)定的產(chǎn)品，比如投向多為信托計劃、資產(chǎn)管理計劃、有抵押債權(quán)、上市公司股權(quán)投資等大類資產(chǎn)。

100萬元配置信托。作為長期投資規(guī)劃，信托投資的年化收益率在8%～10%，投資門檻較高，100萬元起，建議選擇投資政信類信托產(chǎn)品，由于是政府向信托公司借錢用來修路、架橋、修水庫、建公園等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，所以安全性和收益較穩(wěn)健，待姚先生夫婦熟悉了各種信托產(chǎn)品以后，可以再調(diào)整投資策略。

200萬元配置私募股權(quán)。未來十年，無股權(quán)不富?，F(xiàn)在國家鼓勵萬眾創(chuàng)新，大眾創(chuàng)業(yè)，股權(quán)投資正是正確的選擇，姚先生夫婦可以與國策和行動相一致，緊跟市場趨勢，抓住投資機遇，增持這類產(chǎn)品。建議姚先生夫婦拿出200萬元配置私募股權(quán)基金，贏得未來五年、十年的投資利潤。

三、未來投資規(guī)劃

未來姚先生夫婦會掙到很多錢，可能會多到正常消費都不能用完，那么此時夫婦倆可以考慮回饋社會，主要有以下兩種方式：

一是天使投資人。將資金投資到一些有資金需求的小微企業(yè)中，這是有錢人的常用投資方式。如果姚先生夫婦的眼光好，選中的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)未來上市或被收購了，那么定會給姚先生夫婦帶來絕對的投資利潤。當然，如果對投資不在行，也可以將資金交給專業(yè)機構(gòu)打理，讓專業(yè)團隊替姚先生夫婦進行風險投資。

二是參加公益項目。通過扶貧、助學、環(huán)保以及資助科研項目等，幫助更多需要資金幫助的人。

最后，別忘記配置家庭必需的保險，比如夫妻二人的健康險、重大疾病險、意外險等，海外保險相對來說保障更全面，保費也相對較低，建議姚先生夫婦可以考慮配置海外保險，進一步提高家庭保障。