王麗娟 王亭亭

“最近要離職了，而且要離開這個行業(yè)?！币患抑行途W(wǎng)貸平臺的中層管理者從年初就計(jì)劃換工作，如今終于要選擇告別網(wǎng)貸行業(yè)。他將成為該平臺自去年下半年以來離開的第四位中層。

同樣離開的，還有那些曾經(jīng)頂著光環(huán)進(jìn)入網(wǎng)貸行業(yè)的平臺高管——5月21日，趣店在發(fā)布一季報(bào)時披露，該公司董事李世磊和曹毅因個人原來辭職。同月，宜人貸副總裁宋巍也以新身份參加活動，對外宣稱已離職創(chuàng)業(yè)。據(jù)《財(cái)經(jīng)國家周刊》不完全統(tǒng)計(jì)，從去年下半年至今，大中型網(wǎng)貸平臺陸續(xù)離職的中高管至少多達(dá)幾十人。

任何一個行業(yè)都會經(jīng)歷人員流動，只是網(wǎng)貸行業(yè)的流速特別快。四五年前，這還是個熱門行業(yè)，無論是創(chuàng)業(yè)者還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者，都奔著有發(fā)展、高收入的前景而來。只是兩三年光景，行業(yè)就變了天，今年尤甚。

原定于6月30日的網(wǎng)貸備案截止時間延期，讓原本已經(jīng)各自備好出路的各家平臺，需要再一次面對不確定的未來。類似不確定性可能會加劇當(dāng)下的離職潮。

正如第一批進(jìn)入該行業(yè)，如今已轉(zhuǎn)作投資與區(qū)塊鏈的點(diǎn)融網(wǎng)創(chuàng)始人郭宇航所說，人才的雙向流動是一直存在的，但是網(wǎng)貸平臺這個階段的人才流失有些不一樣。備案政策的出臺，導(dǎo)致許多資質(zhì)不夠的平臺勢必會退出，迫使這些平臺的高管另尋他路。同時，備案延期使得那些并不十分確定能拿到備案的平臺高管也產(chǎn)生動搖。

因此，今明兩年的流失可能異常嚴(yán)重。風(fēng)險(xiǎn)也亦步亦趨。那些曾經(jīng)來自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)者很難再重返原來的圈子?！斑@涉及一大批金融從業(yè)人員。如果沒有一個合適的出口，很容易又在某一金融創(chuàng)新領(lǐng)域聚集。會不會造成又一波金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)？這是個需要思考的問題。”一位監(jiān)管人士說。

這樣的擔(dān)憂并不是空穴來風(fēng)。大批離開網(wǎng)貸行業(yè)的從業(yè)者進(jìn)入了“偽區(qū)塊鏈”領(lǐng)域，已然或正在靠虛擬發(fā)幣一夜暴富；還有一部分人借著原有的金融資源從事一些類資管業(yè)務(wù)，以所謂的金融創(chuàng)新快速活躍在灰色地帶。

拐點(diǎn)

網(wǎng)貸平臺已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展瓶頸期。當(dāng)前，行業(yè)洗牌加速、風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)、監(jiān)管不確定性等多方原因共同作用，這使得平臺人員流動性越來越大，尤其是離開的人越來越多。

一位曾任職網(wǎng)貸第三方分析機(jī)構(gòu)高層的人士說，自從互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整改以來，市場對網(wǎng)貸行業(yè)的判斷大致趨同，即行業(yè)到了一個拐點(diǎn)期。“很多朋友在整改過程中就體會到，基于國家對金融體系嚴(yán)監(jiān)管的大環(huán)境，許多P2P平臺一定是要被淘汰的。從個人職業(yè)生涯的角度來講，與其在P2P平臺里耗著，不如及早選擇新方向。”

與前幾年整個行業(yè)涌現(xiàn)出上萬家平臺的蓬勃發(fā)展?fàn)顟B(tài)相比，如今逐漸縮減的平臺數(shù)量意味著用人規(guī)模在不斷減少。

2018年上半年，網(wǎng)貸平臺數(shù)量呈繼續(xù)縮減態(tài)勢。以4、5月份為例，根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年5月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量下降至1872家，相比4月底減少了5家。而4月底又比3月底減少了6家。未來，這一下降趨勢很可能還將延續(xù)下去。

由此，網(wǎng)貸行業(yè)的“二八現(xiàn)象”日漸明顯——強(qiáng)者更強(qiáng)，弱者逐漸被淘汰。而強(qiáng)者畢竟是少數(shù)，即使這些大公司始終在不斷地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)并招人，但就普通人才而言，市場顯然是供大于求的。

當(dāng)然，也有一些身居行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)卻主動出走的業(yè)內(nèi)人士。例如點(diǎn)融網(wǎng)創(chuàng)始人郭宇航、宜人貸副總裁宋巍、網(wǎng)貸天眼副總裁潘瑾建等等?！巴獠凯h(huán)境也在變化。最近這一兩年，很多機(jī)會涌現(xiàn)出來了，許多人開始更換賽道，這是我接觸到的互金平臺高管離職的大概心態(tài)?！迸髓ㄕf。

需要注意的是，與這些主動出走的人相比，還有一大批網(wǎng)貸從業(yè)者紛紛從線下平臺退出，更多的可能是要“明哲保身”，被動離開。

“一旦所在平臺出現(xiàn)跑路或者被刑偵，再找工作就很麻煩?！币晃辉屏纸鹑诘墓ぷ魅藛T自從該平臺被查之后，一直還沒有找到合適的工作，很有可能也要轉(zhuǎn)作他行。而近期，又有多家線下理財(cái)公司被查，卷入倒閉潮的陰霾中，包括善林金融、誠誠理財(cái)、云聯(lián)惠、中融民信等多家公司。此前，還有媒體爆出恒昌財(cái)富25名高管集體跳槽，其中12位在短短三個月的時間里相繼離職。

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離開網(wǎng)貸行業(yè)，許多人還是會選擇從事與金融相關(guān)的職業(yè)。“那些原來就在金融業(yè)的人看到了金融創(chuàng)新的魅力，希望繼續(xù)在金融領(lǐng)域?qū)ふ绎L(fēng)口；那些原來不在金融領(lǐng)域而被網(wǎng)貸帶入金融領(lǐng)域的人，更是看到了金融離金錢、欲望更近一層的關(guān)系，自然很難離開。”前述網(wǎng)貸平臺中層管理者說。

于是，私募、資管、供應(yīng)鏈金融、汽車金融等資產(chǎn)端成為他們的新去處。

首先，網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)顯示，選擇轉(zhuǎn)型做私募的網(wǎng)貸平臺在所有轉(zhuǎn)型退出平臺中，屬于原網(wǎng)貸業(yè)務(wù)規(guī)模偏大的一類。一般來說，規(guī)模越大的網(wǎng)貸平臺其高凈值客戶越多，而高凈值客戶恰恰正是私募的目標(biāo)客戶群體。并且私募相較于網(wǎng)貸行業(yè)而言，對于金融知識的專業(yè)性要求更高，轉(zhuǎn)型退出的小規(guī)模平臺受限于資金實(shí)力等因素，對熟練掌握私募相關(guān)金融知識的人才吸引力相對不足。

其次，部分平臺利用運(yùn)營網(wǎng)貸平臺時積累的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，為新進(jìn)入的網(wǎng)貸平臺提供風(fēng)控咨詢，有的則提供運(yùn)營相關(guān)的商業(yè)咨詢，有的提供大數(shù)據(jù)技術(shù)咨詢，也有部分平臺轉(zhuǎn)做投資移民相關(guān)的咨詢服務(wù)。

另有網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，從過去一年半以來，在所有網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)型過程中，向資產(chǎn)端（包括消費(fèi)金融、借款服務(wù)等）轉(zhuǎn)型的比例最高，達(dá)到了28.57%；其次為理財(cái)業(yè)務(wù)（包括基金代銷、線下理財(cái)、私募等），占比為25.71%；其他金融服務(wù)（金融行業(yè)資訊提供、金融解決方案提供等）的占比14.29%。

其中，風(fēng)險(xiǎn)相對較小的車貸和政策相對較為倡導(dǎo)的消費(fèi)金融是“兵家必爭之地”。尤其是受網(wǎng)貸平臺借貸限額的影響，“幾乎一半以上的業(yè)內(nèi)人都動起了車貸的腦筋。”某車貸平臺負(fù)責(zé)人表示，“但由于浸潤整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈需要大量時間成本，所以急于轉(zhuǎn)型的平臺，紛紛采用了二手車抵押這樣的‘擦邊球形式?！?/p>

當(dāng)然，最火熱的轉(zhuǎn)型方向還是區(qū)塊鏈領(lǐng)域。這一片廣闊的藍(lán)海市場和尚未成熟的科技開發(fā)，吸引了大批流動人員。并且，相較于監(jiān)管層對網(wǎng)貸行業(yè)的約束，區(qū)塊鏈尚缺嚴(yán)格的監(jiān)管。

郭宇航介紹，許多互聯(lián)網(wǎng)公司都在建立區(qū)塊鏈板塊，離開一個平臺去另一個平臺區(qū)塊鏈板塊的人不在少數(shù)，畢竟干過網(wǎng)貸的人再回銀行已經(jīng)很難適應(yīng)。當(dāng)然，還有相當(dāng)一部分人直接加入了區(qū)塊鏈的創(chuàng)業(yè)大軍。

“大家都在努力尋找并搶占新賽道的有利位置，區(qū)塊鏈無疑是這樣一個好的選擇?！惫詈椒Q，“這一‘大金融科技的新賽道能容納許多人進(jìn)來，也包括一些現(xiàn)有銀行體制內(nèi)的人?！?/p>

據(jù)潘瑾建分析，身份已然變化的網(wǎng)貸人士中，有三四成投身于區(qū)塊鏈和虛擬貨幣領(lǐng)域?！艾F(xiàn)在的區(qū)塊鏈就像2012年的P2P，一片混戰(zhàn)，有水軍也有正規(guī)軍，魚龍混雜，大家就趁著渾水摸魚的時候沖進(jìn)去了?！?h3>去泡沫

人才泡沫的最終，可能是行業(yè)泡沫和金融風(fēng)險(xiǎn)。

多位監(jiān)管人士擔(dān)憂，簡單的行業(yè)人才流動相對正常，但對于整個金融體系而言，一旦大量熟悉技術(shù)推動金融創(chuàng)新的人員蜂擁至一個監(jiān)管并不完善的類金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)積聚也會加快。

“按下葫蘆浮起瓢?！币晃槐O(jiān)管人士分析指出，網(wǎng)貸平臺退出勢必會釋放一大批金融從業(yè)者，這些人很難被現(xiàn)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)全部吸納，將尋求新的金融領(lǐng)域發(fā)展。

“現(xiàn)在的區(qū)塊鏈和五六年前我剛創(chuàng)辦點(diǎn)融網(wǎng)的大環(huán)境很像?！惫詈交貞?，他個人長期看好區(qū)塊鏈技術(shù)的前景，但眼下卻亂象叢生，跟P2P當(dāng)年被詬病為自融、跑路、圈錢、非法集資的狀態(tài)很像。“可能騙子的比例比P2P還高?！?/p>

《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者發(fā)現(xiàn)，一些區(qū)塊鏈公司的招聘啟事稱普通員工“年薪百萬”，并“有機(jī)會參與一些虛擬幣的私募和增發(fā)等”。盡管央行等多部門早已明確指出，ICO本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)的非法公開融資行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動，但是仍然有大批用區(qū)塊鏈噱頭做ICO的機(jī)構(gòu)和人員。

除了已經(jīng)愈加明顯的區(qū)塊鏈行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)之外，一些背靠民營資本的金融人士，也在以金融服務(wù)為幌子，在不受監(jiān)管的情況下進(jìn)行一些發(fā)債、私募、資管等業(yè)務(wù)，很難分清到底是掮客還是金融業(yè)務(wù)人員。

在6月14日第十屆陸家嘴論壇上，銀保監(jiān)會主席郭樹清在講話中強(qiáng)調(diào)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)要有底線思維，防患未然。他表示，中國自古就有“治未病”的醫(yī)學(xué)思想，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)也需要樹立預(yù)防為主的意識，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，努力把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。

由此，在網(wǎng)貸平臺發(fā)展逐漸趨于理性，合規(guī)經(jīng)營逐漸落地的背景下，一些已離職人員重新打造的所謂另類創(chuàng)新或者‘擦邊球業(yè)務(wù)，也需要監(jiān)管層迅速重視起來，避免成為又一波滋養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)的溫床。