丁海驁

中國(guó)商業(yè)環(huán)境逐漸成熟一個(gè)標(biāo)志性的趨勢(shì)就是，走出去的商家越來(lái)越多——如果說(shuō)20年前“外貿(mào)”所代表的含義是將海外特色優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品引入中國(guó)的話(huà)，那么現(xiàn)在則更多地是將中國(guó)的產(chǎn)品和服務(wù)銷(xiāo)往海外市場(chǎng)。其中，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以在線貿(mào)易的電商方式，正在成為發(fā)展最為迅猛的對(duì)外出口形式。

商務(wù)部2017年年底的數(shù)據(jù)顯示：目前中國(guó)各類(lèi)跨境平臺(tái)企業(yè)已超過(guò) 5000 家，通過(guò)平臺(tái)開(kāi)展跨境電商的外貿(mào)企業(yè)逾20萬(wàn)家。中國(guó)電子研究商務(wù)中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2016年，中國(guó)跨境電商市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到6.7萬(wàn)億元，其中出口部分達(dá)到 5.5萬(wàn)億元。

“跨境線上貿(mào)易中，物流和支付是兩個(gè)最重要的環(huán)節(jié)：怎樣將貨物從中國(guó)送到用戶(hù)所在地，送到最終消費(fèi)者的手上以及怎樣將貨款及時(shí)收回來(lái)。”P(pán)ayoneer大中華區(qū)總經(jīng)理趙秋成所談到的，實(shí)際上是越來(lái)越多跨境電商企業(yè)迫切需要解決的兩大問(wèn)題，而后者更是重中之重。

跨境電商的特點(diǎn)是交易數(shù)量多而交易金額小，因此這種“貿(mào)易碎片化”實(shí)際上使得跨境貿(mào)易的財(cái)務(wù)管理更加復(fù)雜：不僅僅要符合各個(gè)跨境電商平臺(tái)、各國(guó)銀行的交易規(guī)則，而且還要考慮各種貨幣之間的匯率轉(zhuǎn)換、法務(wù)和稅務(wù)相關(guān)制度的要求……更多地，跨境電商貿(mào)易的整個(gè)財(cái)務(wù)流程對(duì)外需要與整個(gè)商品交付過(guò)程互相匹配，對(duì)內(nèi)需要與企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程相吻合，只有這樣，才能保證整個(gè)交易過(guò)程是可控、安全和合法，收到的貨款才能真正成為企業(yè)的合法收入。

而這對(duì)于通過(guò)在線方式完成貿(mào)易的雙方來(lái)說(shuō)，都需要更多的保障。

“我們的目標(biāo)是讓客戶(hù)能夠像處理本地業(yè)務(wù)一樣，便捷地在全球范圍內(nèi)付款和收款。”Scott Galit，Payoneer現(xiàn)任首席執(zhí)行官如是說(shuō)。

作為一家美國(guó)金融科技領(lǐng)域的獨(dú)角獸公司，Payoneer于2005年在紐約創(chuàng)立，其最初的出發(fā)點(diǎn)，就是為了解決電商平臺(tái)跨境貿(mào)易的財(cái)務(wù)需求問(wèn)題。

經(jīng)過(guò)13年的發(fā)展，到目前為止，Payoneer支持美元、歐元、英鎊、日元、加元和澳元等六大幣種，擁有包括美國(guó)全境50個(gè)州的資金轉(zhuǎn)移和資金托管的牌照，歐盟、加拿大、日本、印度等國(guó)家的相關(guān)支付牌照，在全球150個(gè)國(guó)家和地區(qū)具有當(dāng)?shù)刎泿徘逅隳芰?，服?wù)超過(guò)200個(gè)國(guó)家和地區(qū)的400萬(wàn)用戶(hù)。在中國(guó)市場(chǎng)，Payoneer在香港擁有資金服務(wù)機(jī)構(gòu)牌照（MSO），在大陸，則是通過(guò)與持有外管局頒發(fā)的跨境支付牌照的支付公司和銀行合作，進(jìn)行人民幣的陽(yáng)光結(jié)匯和下發(fā)。

“2017年，Payoneer為中國(guó)大陸商戶(hù)安全合規(guī)地收取了超過(guò)數(shù)十億美金的海外資金合——他們來(lái)自不同國(guó)家的不同交易平臺(tái)、不同幣種。所有的這一切，只需要用戶(hù)一個(gè)Payoneer賬戶(hù)。”趙秋成強(qiáng)調(diào)，用戶(hù)通過(guò)Payoneer的一個(gè)賬戶(hù)，不僅能夠聯(lián)結(jié)多個(gè)跨境電商平臺(tái)，而且能夠像擁有多個(gè)海外銀行賬戶(hù)一樣，使用多個(gè)幣種的收款賬號(hào)，可以任由對(duì)方選擇信用卡或者銀行扣款等多種支付方式。

而一旦貨款到賬，商戶(hù)則可以隨時(shí)提款到本地銀行賬戶(hù)，或者在全球的ATM機(jī)提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬。目前中國(guó)大陸的用戶(hù)可以通過(guò)Payoneer收取來(lái)自于亞馬遜、谷歌、Airbnb、Wish等幾十個(gè)全球平臺(tái)的資金，同時(shí)，在Payoneer的幫助下，微信、攜程和京東等中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也得以能夠?qū)①Y金分發(fā)到全球。

與在線的電商方式相匹配的是，作為一個(gè)以類(lèi)SaaS服務(wù)提供基于網(wǎng)絡(luò)的跨境支付平臺(tái)來(lái)說(shuō)，Payoneer希望能夠?yàn)榭缇畴娚烫峁┮环N“不止于支付”的服務(wù)體驗(yàn)，以打通在整個(gè)貿(mào)易關(guān)系當(dāng)中支付鏈條上的各個(gè)環(huán)節(jié)。

例如，跨境電商比較頭疼的問(wèn)題之一，是關(guān)于海外VAT支付（Value Added Tax，增值稅）——不僅各個(gè)地區(qū)的數(shù)額不同，政策也時(shí)常會(huì)有調(diào)整。但是由于關(guān)系到商戶(hù)合法性，使其成為一項(xiàng)完全不能忽略的工作。在Payoneer中，類(lèi)似的問(wèn)題就得到了比較輕松的解決：由Payoneer在系統(tǒng)中對(duì)相關(guān)的信息進(jìn)行更新，商戶(hù)只需要一鍵，即可實(shí)現(xiàn)對(duì)海外6個(gè)國(guó)家VAT的支付。

如果說(shuō)這依然是業(yè)務(wù)層面的細(xì)節(jié)問(wèn)題，那么關(guān)于支付平臺(tái)與商戶(hù)ERP系統(tǒng)之間的對(duì)接，則可以理解成跨境電商企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)整合管理的“最后一公里”。

“大部分的用戶(hù)會(huì)通過(guò)自己的ERP以及銷(xiāo)售管理軟件來(lái)進(jìn)行墊付以及銷(xiāo)售的管理，而Payoneer的支付數(shù)據(jù)和收款數(shù)據(jù)，其實(shí)是用戶(hù)ERP系統(tǒng)需要管理的一個(gè)財(cái)務(wù)環(huán)節(jié)，一個(gè)業(yè)務(wù)組成部分?！壁w秋成說(shuō)，Payoneer會(huì)開(kāi)放自身的API，提供給用戶(hù)將其中的數(shù)據(jù)與自身的ERP系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，將用戶(hù)在Payoneer系統(tǒng)當(dāng)中完成的收款、交易、結(jié)匯的數(shù)據(jù)，推送到用戶(hù)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)和ERP系統(tǒng)里面，從而完成整個(gè)數(shù)據(jù)鏈條最后一公里的打通。

始于支付，但是不止于支付?！白鳛镻ayoneer的用戶(hù)，除了能夠利用我們的系統(tǒng)解決收款和付款兩個(gè)環(huán)節(jié)之外，Payoneer也能夠幫助他們解決一定的資金問(wèn)題，并且給出一些國(guó)內(nèi)審計(jì)以及會(huì)計(jì)需要的數(shù)據(jù)報(bào)告，幫助這些企業(yè)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)正規(guī)化?！壁w秋成說(shuō)：“甚至很多企業(yè)會(huì)用Payoneer的這個(gè)報(bào)告來(lái)進(jìn)行稅務(wù)的申報(bào)以及對(duì)整個(gè)企業(yè)進(jìn)行估值?！?/p>

事實(shí)上，作為商業(yè)流程當(dāng)中關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，支付是聯(lián)結(jié)所有相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的節(jié)點(diǎn)。同時(shí)，從大的行業(yè)生態(tài)體系來(lái)看，支付平臺(tái)實(shí)際上也是包括買(mǎi)賣(mài)雙方、交易平臺(tái)、銀行等各個(gè)相關(guān)方權(quán)益的交匯點(diǎn)。對(duì)于跨境電商來(lái)說(shuō)，從支付環(huán)節(jié)入手，不僅可以捋順相關(guān)的商業(yè)邏輯，而且從某種程度上，也能優(yōu)化自身的業(yè)務(wù)流程；而對(duì)于身處跨境電商行業(yè)的各個(gè)利益相關(guān)方而言，以此為基礎(chǔ)，構(gòu)建一個(gè)更透明、安全、符合法律法規(guī)要求的生態(tài)環(huán)境，才能真正促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的有序發(fā)展。