丁賀 張陽

[摘 要]在現(xiàn)階段的發(fā)展中，我國金融改革體制在不斷的完善，而作為為地方經(jīng)濟服務(wù)提供支持的城市商業(yè)銀行在發(fā)展中獲得了顯著的進步。通過對城市商業(yè)銀行效率的區(qū)域差異以及相關(guān)影響因素的研究分析，可以了解商業(yè)銀行的發(fā)展狀況，了解現(xiàn)階段城市商業(yè)銀行效率的區(qū)域差異，進而為社會經(jīng)濟的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

[關(guān)鍵詞]城市商業(yè)銀行效率；區(qū)域差異；影響因素；研究分析；

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.17.034

商業(yè)銀行在地方經(jīng)濟的發(fā)展過程中，不僅僅要基于自身的經(jīng)營與管理等領(lǐng)域進行完善優(yōu)化，同時必須要對區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境進行系統(tǒng)的分析，這樣才可以為城市商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型與發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

1 城市商業(yè)銀行效率區(qū)域差異及其影響因素分析

城商行是一種基于區(qū)域經(jīng)營為主要模式的商業(yè)銀行，其自身的發(fā)展主要基于地方經(jīng)濟的機遇以及挑戰(zhàn)，在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平存在一定差異的時候，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營效率也會存在一定的區(qū)域差異特征。

基于區(qū)域非均衡理論對其進行分析，在國家經(jīng)濟發(fā)展的初期階段，是沒有全面增長的資本以及資源的，這樣就會導(dǎo)致區(qū)域差異問題的出現(xiàn)，這種差異形成的主要誘因就是因為一些地區(qū)獲得了發(fā)展機遇，在集聚經(jīng)濟的影響之下，就會導(dǎo)致一些落后地區(qū)的生產(chǎn)要求被發(fā)達地區(qū)的收益差異進行引導(dǎo)，聚集在發(fā)達的區(qū)域之中，在累積之下導(dǎo)致存在的區(qū)域差異問題逐漸擴大，在發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展到特定水平的時候，生產(chǎn)要求就會在一定程度上流向落后的地區(qū)，這樣就會導(dǎo)致落后企業(yè)發(fā)展受到不良影響。在常規(guī)狀況之下，受到市場作用力的影響，經(jīng)濟處于一種非均衡模式的發(fā)展狀態(tài)，主要就是表現(xiàn)在資本、技術(shù)以及勞動等資源配置的地區(qū)差異問題。商業(yè)銀行就是市場資本配置的直接參與人員，在市場經(jīng)濟發(fā)展存在較為顯著的地區(qū)差異問題的時候，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中就會出現(xiàn)較為顯著的區(qū)域性差異問題。

區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境是城市商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，區(qū)域中的經(jīng)濟發(fā)展水平以及相關(guān)市場主體的行為直接關(guān)系到商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展。地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展良好，就意味著在此區(qū)域中的金融需求潛力較為顯著，銀行的業(yè)務(wù)范圍也更為廣闊。而區(qū)域市場基礎(chǔ)相對較為穩(wěn)定，就意味著其具有較強的人才以及技術(shù)聚集能力，這對于管理能力的提升有著積極的作用。區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟市場的穩(wěn)定運行，對于城市商業(yè)銀行效益的獲取以及金融風(fēng)險的控制有著積極的作用。

在一般狀況之下，政府干預(yù)狀況直接影響市場自由化的程度，市場競爭環(huán)境如果相對自由，那么對于銀行的決策制定較為有利，可以提升城市商業(yè)銀行的經(jīng)營效率。同時，競爭環(huán)境也會導(dǎo)致銀行系統(tǒng)自身經(jīng)營決策的優(yōu)化，可以通過增強管理水平的方式鞏固地位，進而做到持續(xù)發(fā)展。

因為現(xiàn)階段區(qū)域差異因素導(dǎo)致城市商業(yè)銀行面臨的各種金融需求、市場基礎(chǔ)以及企業(yè)經(jīng)營、政府干預(yù)、行業(yè)競爭等環(huán)境存在一定的差異性，這樣就會直接影響商業(yè)銀行運行狀況以及效率。隨著中國經(jīng)濟總量的持續(xù)增長和金融市場的蓬勃發(fā)展，過去五年銀行業(yè)的整體經(jīng)營規(guī)模一直在不斷擴大。數(shù)據(jù)顯示，不同區(qū)域中不同銀行的發(fā)展狀況以及銀行效率也是不同的。例如，在16家上市銀行中，在五年中基于其區(qū)域差異等因素的影響，其規(guī)模翻倍狀況就各不相同，其中南京銀行最高，其次分別為寧波銀行、北京銀行，其五年增幅分別在244%～103%不等；而凈利潤增速翻倍也是南京銀行稍高，增長率為152%；寧波銀行的增長率為121%。而影響出現(xiàn)此種問題的主要因素就是南京地區(qū)金融需求、市場基礎(chǔ)、企業(yè)經(jīng)營等因素問題導(dǎo)致的。

2 提升商業(yè)銀行經(jīng)濟效率的策略與手段

2.1 提高規(guī)模效率的建議

利用增資擴股推動城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的增長，通過原股東增加投資相關(guān)股份、新股東投資參股、募集上市以及股票發(fā)行等方式拓展資產(chǎn)，提升規(guī)模效率。這種方式可以有效地增加城市商業(yè)銀行的整體經(jīng)濟實力。同時，新股東的加入可以加強對政府以及大股東的約束；也可以利用充足并購的方式拓展資產(chǎn)規(guī)模，提升品牌形象。

商業(yè)銀行可以充分地利用本地銀行業(yè)務(wù)拓展市場份額的占有率。城市商業(yè)在地方經(jīng)濟的發(fā)展中有著較為重要的作用，而地方經(jīng)濟發(fā)展的差異化也影響著城市商業(yè)銀行，對此，必須要基于地方經(jīng)濟狀況，將一些中小企業(yè)作為主要服務(wù)對象，解決其發(fā)展問題，可以有效地提升城市商業(yè)銀行的盈利空間，也可以帶動地方經(jīng)濟的發(fā)展。

2.2 提高純技術(shù)效率

通過創(chuàng)新推動城市商業(yè)銀行的發(fā)展，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新凸顯城市商業(yè)銀行自身的異質(zhì)化優(yōu)勢，加強對客戶資源的吸引，合理應(yīng)用各種盈利手段；基于電子信息技術(shù)的高速發(fā)展，通過電子技術(shù)手段以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等軟硬件技術(shù)手段的開發(fā)，發(fā)展電子銀行，節(jié)省各項資金成本，進而為客戶提供方便快捷的服務(wù)，提升商業(yè)銀行的核心競爭能力，進而增強銀行效率。

2.3 規(guī)模擴張以及技術(shù)創(chuàng)新

我國的城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模與其經(jīng)營效率提升之間呈現(xiàn)正比例關(guān)系，但是此種關(guān)系作用不大。對此，我國城市商業(yè)銀行必須要適度拓展規(guī)模，加強技術(shù)創(chuàng)新、通過人才管理、內(nèi)部控制等方式，提升整體的經(jīng)營水平以及經(jīng)營效率。綜合商業(yè)銀行所處的地域環(huán)境、優(yōu)勢與不足，考慮自身的技術(shù)水平、管理水平等，拓展經(jīng)營規(guī)模，加強對業(yè)務(wù)流程、公司治理結(jié)構(gòu)等領(lǐng)域的優(yōu)化，推動城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

技術(shù)創(chuàng)新，是推動商業(yè)銀行效率提升的重要方式，通過全新的技術(shù)手段以及方式增強我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理效率，節(jié)約成本，拓展產(chǎn)品以及各項服務(wù)的范圍與內(nèi)容，通過技術(shù)創(chuàng)新投資成本，加強對新型的金融人才、開發(fā)利潤相對較高的中間業(yè)務(wù)、企業(yè)等領(lǐng)域的深度合作，在根本上提升城市商業(yè)銀行的效率。

2.4 完善監(jiān)管機制以及風(fēng)險管理

GDP增長率會對區(qū)域經(jīng)濟以及城市商業(yè)銀行的經(jīng)營效率產(chǎn)生一定的抑制影響。對此，經(jīng)濟的發(fā)展會直接地降低城市商業(yè)銀行的效率。究其原因，主要就是因為現(xiàn)階段市場經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境復(fù)雜，區(qū)域差異顯著以及銀行具有周期性發(fā)展的特征，如果企業(yè)融資需求量不斷增大，商業(yè)銀行作為企業(yè)提供融資的渠道與方式，在其貸款規(guī)模不斷增大的過程中，城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量就會下降，這樣就會降低其整體的經(jīng)營效率與質(zhì)量。對此，完善現(xiàn)有的風(fēng)險評級體系以及技術(shù)手段，避免不良貸款問題的出現(xiàn)，減少不良資產(chǎn)，進而提升資產(chǎn)質(zhì)量，提升城市行業(yè)銀行的防范能力。

3 結(jié) 論

城市商業(yè)銀行效率區(qū)域差異及其影響因素之間有著較為密切的關(guān)系，城市商業(yè)銀行受到企業(yè)差異因素影響導(dǎo)致銀行的金融需求、市場基礎(chǔ)以及企業(yè)經(jīng)營、政府干預(yù)、行業(yè)競爭等環(huán)境存在顯著的差異性，要想緩解地域差異因素的影響，提升銀行效率，就要通過提高規(guī)模效率的建議、提高純技術(shù)效率、規(guī)模擴張以及技術(shù)創(chuàng)新、完善監(jiān)管機制以及風(fēng)險管理等方式對其進行系統(tǒng)控制，這樣才可以在根本上提升銀行效率，降低區(qū)域差異的影響，在根本上增強城市商業(yè)銀行的核心競爭能力，推動其長足發(fā)展。

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[作者簡介]丁賀（1990—），男，漢族，北京人，研究生，南京銀行股份有限公司北京分行，研究方向：金融學(xué)；張陽，中國民生銀行股份有限公司北京分行。